Решение № 2-895/2018 2-895/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-895/2018

версия для печати

Дело № 2-895/2018

..............


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2019 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Гориславская Ж.О.,

при секретаре –ФИО4,

с участием:

представителя ответчика, выступающей по доверенности, ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» (далее - истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 (далее – заемщик, должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. в сумме 325 000 руб., и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9686,23 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что .............. между ОАО «Лето Банк» (далее – банк) и ФИО2 заключен кредитный договор .............., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 325 000 руб. на срок 48 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Денежные средства в сумме 325 000 руб. были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской с банковского счета ответчика. Согласно договору, ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к договору. Ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решениями единственного акционера .............. от .............. и .............. от .............. изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

.............. ПАО «Почта банк» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору .............. от 26.06.2014г. заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору .............. от .............., заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт» в размере 648 623,02 руб.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженность в размере 648 623, 02 руб., а именно: задолженность по кредиту в сумме 313 017, 49 руб., задолженность по процентам в размере 297 648, 063 руб., задолженность по иным платежам в размере 37 957, 50 руб., судебные расходы в размере 9 686, 23 руб. а всего на общею сумму 658309,25 руб.

Истец ООО «Филберт» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель общества ФИО7 просил рассмотреть дело без участия общества.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, делегировав свои полномочия представителю, выступающей по надлежащей доверенности, ФИО5

В связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО5 в судебном заседании просила в иске отказать, по следующим основаниям: истцом при подаче искового заявления был пропущен срок исковой давности, в связи с тем, что о нарушении своего права истцу стало известно, .............., о чем свидетельствует выписка по счету, приложенная к материалам искового заявления. Соответственно, датой исчисления течения срока исковой давности является .............. (выписка по счету 40.............. по кредитному договору .............. прилагается к заявлению). Кроме того, о пропуске срока истцом также свидетельствует из сути искового заявления, в котором указано, что ФИО2 с .............. стал нарушать обязательства по выплате, в связи с чем образовалась задолженность (страница 1 искового заявления). Таким образом, истец подтверждает, что о нарушении своих прав узнал задолго до подачи настоящего иска. Между тем, каких-либо претензий от ПАО «Почта Банк» либо от ООО «Филберт» до этого момента он не получал. Ввиду отсутствия у истца уважительных причин пропуска срока исковой давности, и факта того, что истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив позиции сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что .............. между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор .............., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 325 000 руб. на срок 48 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых.

Согласно договору, ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к договору.

При подписании анкеты, заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» должник ФИО2 подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора.

В заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» (далее – заявление) ФИО2 сделал оферту ОАО «Лето Банк» заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» открыть ей счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

Согласно п. 3 заявления в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платеж по возврату основного долга – 325000 руб., проценты по кредиту – 220266,54 руб.

В п. 6 заявления ФИО2 указал о том, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

В п. 7 заявления ФИО2 дал согласие на уступку банком (полностью или частично) права требования по договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО «Лето Банк» акцептовало данную оферту путем перечисления денежных средств в размере 325 000 руб. на счет заемщика №40.............., открытый банком на имя ФИО2, что подтверждается выпиской с банковского счета ответчика.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 кредитные денежные средства, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

В соответствии с решениями единственного акционера .............. от .............. и .............. от .............. изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

.............. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) № .............., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору .............. от .............. заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт» в размере 648 623,02 руб.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Положениями ст. 383 ГК РФ предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного с ФИО6, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту права требования по договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В данном случае договором цессии было уступлено право требования по денежному, а не по личному обязательству.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Должник не предъявлял ООО «Лето Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «Лето Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

.............. истцу по договору цессии было передано право требования задолженности по кредитному договору .............. от .............., после указанной даты задолженность не изменялась, проценты, неустойки, штрафы не начислялись, при таких обстоятельствах исключается оказание ООО «Филберт» банковских услуг, подлежащих лицензированию, приведенных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью до передачи прав (требований) истцу. Действующее законодательство в данном случае не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Кроме того, при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка прав требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. С момента переуступки права требования погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

На основании изложенного, истец вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности по кредитному договору № .............. от .............. в сумме 648 623,02 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.

Неисполнение заемщиком обязательств послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, направление в досудебном порядке соответствующего требования, исковые требования ООО «Филберт» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № .............. от .............. в сумме 648 623, 02 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Срок действия данного договора установлен сторонами в 48 месяцев.

Положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статья 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ)

Применительно к вышеизложенному течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы в соответствующей части, так как для каждого платежа данный срок течет отдельно, и не связан с датой последнего исполнения обязательств, соответственно кредитор вправе требовать взыскания с должника задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Принимая во внимание указанные нормы права и установленные по делу обстоятельства, учитывая, что кредитный договор <***> заключен .............. на срок 48 месяцев, с исковым заявлением истец ООО «Филберт» обратился .............., суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по взысканию суммы кредита и процентам за пользование кредитом, страховым платежам и комиссиям, подлежащим начислению за указанный период на остаток непросроченной задолженности по кредиту, подлежащей возврату заемщиком ФИО2 не пропущен, поскольку ответчик не уведомлял кредитора о закрытии текущего счета, кредитный договор не расторгнут, требование банка о полном досрочном погашении задолженности не выставлялось.

Согласно положений п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заемщик, подписав указанный кредитный договор, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения.

Положениями п. 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 313 017, 49 руб., задолженность по процентам в размере 297 648, 063 руб., задолженность по иным платежам в размере 37 957, 50 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 9 686,23 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. -удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 648623, 02 руб., из них: задолженность по основному долгу- 313017, 49 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 297648, 03 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 37957, 50 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» расходы по оплате госпошлины в размере 9686, 23 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд.

Мотивированное решение суда составлено 24 мая 2019 года.

Судья Ж.О. Гориславская