Решение от 18 июля 2022 г. по делу № А40-10099/2022

Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ





Дело № А40-10099/22-107-68
18 июля 2022 года
г. Москва
Резолютивная часть решения объявлена 08 июня 2022 года

Полный текст решения изготовлен 18 июля 2022 года


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., единолично, при ведении протокола секретарём судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А40-10099/22-107-68 по иску ИП ФИО2 (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 5 декабря 2014 г., 673390, Забайкальский край) к ответчику АО СК "РСХБ-Страхование" (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 16.12.2002, 119034, <...>) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1 500 000 р., неустойки в размере 45 000 р., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22 000,85 р., а также морального вреда в размере 100 000 р. и судебных расходов в размере 25 000 р., при участии представителя истца: не явился, извещен, представителей ответчика: ФИО3, доверенность, паспорт, диплом,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 (далее – Истец) обратился в суд к АО СК "РСХБ-Страхование" (далее – Ответчик) с требованием о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1 500 000 р., неустойки в размере 45 000 р., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22 000,85 р., а также морального вреда в размере 100 000 р. и судебных расходов в размере 25 000 р.

Истец на судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, суд на основании статьи 156 АПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик возражал против удовлетворения требований по доводам отзыва.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав и оценив, имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в виду следующего.


Как следует из материалов дела, ФИО2 является индивидуальным предпринимателем, осуществляет коммерческую деятельность и имеет в собственности АЗС, расположенную по адресу: <...>).

31.03.2021 АО СК «РСХБ-Страхование» выдан страховой полис-оферта «Бизнес без потерь» №ММ-63-01-2701752, территория страхования: 673370, <...>.

В результате проливных, дождей 23 июля 2021 года резко поднялся уровень воды в реках Кия (правый приток р. Шилка) и Шилка, в связи с чем, произошло затопление территории и имущества автозаправочной станции, расположенной по адресу: <...>, постановлением введена ЧС.

05.08.2021 индивидуальным предпринимателем ФИО2 в АО СК «РСХБ-Страхование» было направлено уведомление от 04.08.2021 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, гибель (утрата) или повреждение имущества на сумму 1 250 000 руб. и убытки от перерыва деятельности на сумму 150 000 руб.

До настоящего времени ФИО2 на уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от 04.08.2021 не получил.

Также в 6 часов утра 03 августа 2021 года в 6 ч. неизвестным мужчиной были разбиты окна на автозаправочной станции <...>.

Индивидуальный предприниматель ФИО2 также направил в АО СК «РСХБ-Страхование» уведомление от 05.08.2021 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, причинение вреда третьим лицом на сумму 100 000 руб.

На уведомление от 05.08.2021 был получен ФИО2 ответ, которым АО СК «РСХБ-Страхование» отказала в выплате страхового возмещения, мотивируя тем, что на основании Радела 6 Страхового полиса, акцептуя Страховой полис, Страхователь заверяет Страховщика в том, что застрахованное здание, сооружение, а также здание в котором находится застрахованное имущество, указанное в пункте 2.2 Раздела 2 «Условия страхования имущества», не находится на территории автозаправочной станции.

25.10.2021 Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, однако, до настоящего времени ответ в адрес Истца Ответчиком не направлен, в связи с чем ИП ФИО2 был вынужден обратиться в суд с настоящими требованиями.

Отказывая в удовлетворении требований суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Положения статьи 929 ГК РФ предусматривают, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Текст Правил страхования приложен к Полису-оферте, получен Страхователем при приобретении и акцепте Полиса-оферты.

Применительно к ст.ст. 435, 438 ГК РФ согласием Страхователя заключить Договор страхования на предложенных Страховщиком условиях (акцептом полиса-оферты) считается уплата страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

Как следует из материалов дела, 31.03.2021 ИП ФИО2 оплатил страховую премию по выбранному им варианту страхования.

При заключении Договора страхования ИП ФИО2 определил размер страховой суммы и страховой премии в рамках выбранного варианта страхованияю

На страхование было принято имущество, расположенное по адресу: 673370, Российская Федерация, край Забайкальский, Шилкинский, <...>.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования имущественных интересов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей «БИЗНЕС БЕЗ ПОТЕРЬ» (от 11.01.2018, в редакции от 11.03.2019) (далее - Правила страхования), приложение № 1 к Полису-оферте.

При заключении Договора страхования Страхователю вручены, разъяснены и понятны Правила страхования, с условиями страхования согласен (Раздел 6 Полиса-оферты).

В соответствии с разделом «Срок действия Полиса-оферты» договор вступает в силу с 00 часов пятого дня, следующего за днём оплаты Полиса-оферты и действует в течение 12 месяцев.

Акцептуя Полис-оферту, Страхователь дает заверения о том, что застрахованное имущество соответствует определенным критериям, указанным в разделе 6 Договора страхования, а именно не находится на территории автозаправочной станции, газозаправочной станции.

В период действия Договора страхования 04.08.2021 в адрес Страховщика поступило заявление Страхователя на страховую выплату по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая, а именно: произошедшего 23.07.2021 стихийного бедствия, в результате которого пострадало застрахованное по Договору страхования имущество, а именно: « в результате проливных дождей резко поднялся уровень воды в реках Кия и Шилка, в результате чего произошло затопление территории и имущества автозаправочной станции по адресу Шилкинский, <...>», «рано утром 03.08.2021 мужчина без видимых причин разбил камнем окно на автозаправочной станции по адресу Шилкинский, <...>».

Из представленного Истцом уведомления о наступлении события установлен тот факт, что имущество, принятое на страхование, находится территории автозаправочной станции, соответственно, договор страхования в отношении данного имущества не мог быть заключен.

В соответствии с условиями Раздела 6 Страхового полиса, акцептуя полис-оферту, Страхователь заверяет Страховщика в том, что Страхователю вручены, разъяснены и понятны Правила, с условиями страхования он согласен.

Согласно пп. 3 п. 2.3. Правил страхования, не является застрахованным имущество, находящееся на территории автозаправочной станции.

Таким образом, принятое на страхование имущество находилось на той территории, где Договор страхования в отношении этого имущества не действовал и действовать не мог.

ИП ФИО2, акцептуя Полис-оферту, декларировалось, что застрахованное имущество соответствует определенным критериям.

Совокупность этих признаков позволяет четко отграничить застрахованное имущество от незастрахованного.

Принимая во внимание факты, установленные в результате рассмотрения заявленного события, оно не является страховым случаем по Договору страхования.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, на Страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения, а равно по возмещению убытков, причиненных событием, не являющимся страховым случаем.

Письмом № 03/00-12/13799 от 09.08.2021 о рассмотрении заявленного события, АО СК «РСХБ-Страхование» уведомило Истца о непризнании заявленного события страховым случаем, в связи с чем довод истца о том, что им не получен ответ на заявление о событии, является не состоятельным.

Довод Истца, о том, что страховщик: «не истребовал документы на автозаправку», «указал год постройки здания 1960», «вписал умышленно недостоверные данные», является также несостоятельным, так как Страхователь, оплатив премию, добровольно заключил Договор страхования на предложенных Страховщиком условиях (акцептом полиса-оферты), удостоверив своей подписью, что принимаемое на страхование страховщиком имущество, соответствует условиям Договора страхования, тем самым Страховщик получил достоверную информацию о застрахованном имуществе.

Полис-оферта, предусматривающий наличие заверений Страхователя, в том числе, об объекте страхования, не обязывает Страховщика проводить проверку застрахованного имущества на момент заключения Полиса-оферты, такие действия не предусмотрены и не осуществляются.

Разделом 6 Полиса-оферты предусмотрено, если имущество Страхователя не соответствует условия, указанным в настоящем разделе Полиса-оферты, то соглашение о существенных условиях договора страхования, в частности об объекте страхования, считается не достигнутым. Полис-оферта в части страхования имущества считается не заключенным.

Поскольку взаимное волеизъявление сторон не выражает согласия по всем условиям, которые считаются существенными применительно к их договору, он не может быть признан заключенным.

Договор, являющийся незаключенным вследствие не достижения согласия по его существенным условиям, не может быть признан недействительным, так как он не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически, а, следовательно, не может породить такие последствия и в будущем.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что данное имущество не могло быть застраховано в рамках Полиса-оферты, и на него не распространяется страховая защита, вследствие чего страховая выплата не может быть произведена.

Суд также учитывает, что истец, несмотря на истребование у него судом документов на застрахованное имущество и документы, подтверждающие страховое событие, являющиеся необходимыми для рассмотрения дела, в нарушении статьи 65-69, 71 АПК РФ представил.

Таким образом, суд считает, что данное событие, в силу условий страхования, не может быть обоснованно признано страховым случаем и обязанность по выплате страхового возмещения по данному факту у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствует, в связи с чем исковое заявление удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ИП Гончаров Сергей Валентинович в удовлетворении исковых требований к АО СК "РСХБ-Страхование" о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1 500 000 р., неустойки в размере 45 000 р., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22 000,85 р., а также морального вреда в размере 100 000 р. и судебных расходов в размере 25 000 р.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.



СУДЬЯ

М.В. Ларин