Решение от 6 мая 2024 г. по делу № А40-257815/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №А40-257815/2023-52-2120
07 мая 2024 года
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена 17 апреля 2024 года.

Решение в полном объеме изготовлено 07 мая 2024 года.


Арбитражный суд в составе председательствующего судьи Галиевой Р.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Текеевой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «БЮРО ВОЗВРАТА ДОЛГОВ» (655017, РЕСПУБЛИКА ХАКАСИЯ, АБАКАН ГОРОД, ФИО1 УЛИЦА, ДОМ 77, ПОМЕЩЕНИЕ 44Н, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 03.11.2011, ИНН: <***>)

к ответчику: акционерному обществу «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (119034, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.12.2002, ИНН: <***>),

третье лицо: акционерное общество «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (119034, Г МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕР, Д. 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: <***>)

о взыскании выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО2, застрахованной на основании заявления на страхование от 05.05.2015 (кредитный договор от 08.05.2015 <***>) в размере 74 640,22 руб.,


при участии:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – представитель не явился, извещен,

от третьего лица – представитель не явился, извещен. 



УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «БЮРО ВОЗВРАТА ДОЛГОВ» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (далее – ответчик) о взыскании выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО2, застрахованной на основании заявления на страхование от 05.05.2015 (кредитный договор от 08.05.2015 <***>) в размере 74 640,22 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК».

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, явку полномочных представителей не обеспечили.

08.05.2015 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно условий которого, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 131 700 руб.

22.12.2020 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») и ООО «Бюро возврата долгов» заключен договор уступки права (требований) № 4/2020, согласно которого стороны предусмотрели передачу прав (требований) к заемщикам, вытекающим из кредитные договоров и соглашений, заключенных между кредитором и заемщиками, указанные в реестре к настоящему договору, включая права (требования) по возврату кредитов (основного долга), уплате всех процентов за пользование кредитами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга (при их наличии) и иных расходов по кредитным договорам, судебным актам, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение Заемщиками принятых на себя обязательств перед кредитором, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, если иное не установлено Договором уступки права (требований) и законодательством РФ (п. 1.1).

Согласно акта приема-передачи, были переданы оригиналы документов, а затем в рамках указанных выше дел произведено процессуальное правопреемство с ОАО «Россельхозбанк» на ООО «Бюро Возврата Долгов».

Согласно договора, сумма уступаемых требований составила 75 859,82 руб., действительная сумма долга является 74 640,22 руб. из них сумма основного долга 63 107,99 руб. и проценты 8 413,70 руб., неустойка 3 118,53 руб. согласно акта приема-передачи, были переданы оригиналы документов.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Обязательство, по возврату указанной денежной суммы, в указанный срок ФИО2 исполнено не было.

ФИО2 застраховала в АО СК «РСХБ-Страхование» свою жизнь и здоровье согласно заявления на присоединение к Программе коллективного страхования № 5 заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Согласно п. 10 приложения № 2 к Заявлению на присоединение к Программе страхования №5, началом срока страхования является момент выдачи кредита и подписания программы страхования, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора по кредитному договору.

Согласно условиям договора страхования, страховыми случаями являются: - смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При подписании заявления на страхование ФИО2 подтвердила, что у неё отсутствуют заболевания, перечисленные в договоре.

17.08.2018 ФИО2 умерла, то есть наступил страховой случай. Согласно договора уступки к ООО «Бюро Возврата Долгов» переходят все права, принадлежащие ОАО «Россельхозбанк», в том числе, и право требования по договору страхования.

19.08.2022 Истец направил заявление о наступлении страхового случая по Соглашению <***> от 08.05.2015.

25.08.2022 Ответчик получил заявление о выплате страховой суммы, также и претензию. Ответом от 31.08.2022 № 03.00.11/16455 в выплате страховой премии отказал.

Исходя из условий договора уступки прав (требований) № РСХБ-010-32-09/5-2020, заключенного между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ООО «Бюро возврата долгов» (новый кредитор), сторонами предусмотрена передача прав (требований) к заемщикам, вытекающей из кредитных договоров и соглашений, заключенных между кредитором и заемщиками, по судебным актам, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение Заемщиками принятых на себя обязательств перед кредитором, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, (п. 1.1).

Таким образом, в договоре уступки прав (требований), заключённом между АО «Россельхозбанк» и ООО «Бюро возврата долгов», указано, что его предметом является передача всех прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между кредитором и заемщиками, указанными в реестре к настоящему договору.

Согласно п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств Верховного суда Российской Федерации, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 22.05.2013, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способов обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

Между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» 13.02.2012 заключен договор коллективного страхования, предметом которого указано, что страхователем по настоящему договору является Банк (п. 1.2).

В соответствии с п. 1.6. получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по настоящему договору в отношении всех застрахованных лиц является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно приложения № 2 к заявлениям от 27.12.2017, 28.12.2017, 28.12.2017, 11.01.2018 на присоединение к Программе страхования № 5 страхователем по настоящему договору является Банк (п. 2), выгодоприобретателем является Банк при условии им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого лица (п.5).

Согласно п. 15 кредитного Соглашения <***> от 08.05.2015, ФИО2 дала согласие на страхование по договору Коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСХБ Страхование», на условиях программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней- Программа страхования № 5.

08.05.2015, на основании собственного заявления, ФИО2 присоединилась к программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев ц болезней, указав, что на момент подписания заявления не является инвалидом I, II, III группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не страдает от каких-либо заболеваний/расстройств.

В этом же заявлении заёмщик указал, что имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и в соответствии с п. 5 заявления, заёмщик ФИО2 выгодоприобретателем назначила ОАО «Россельхозбанк».

Также в заявлении указано, что ФИО2 дала свое согласие на передачу сведений и документов Банком Страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая и заключенного кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию!), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1.1. договора коллективного страхования № 005 от 13.02.2012 указанный договор заключён на условиях Программы коллективного страхования разработанной на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012 в редакции, действующей на момент заключения настоящего договора.

Статьей 956 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934ГК РФ), Допускается лишь с согласия этого лица.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Факт наступления страхового случая (смерть застрахованного лица), предусмотренного договором страхования, подтвержден материалами дела, соответственно, у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения в размере, при этом доказательств выплаты страхового возмещения ответчиком не представлено.

Таким образом, основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

Госпошлина распределена на основании ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

С учётом изложенного, руководствуясь статьями 10, 15, 307, 309, 310, 929, 931, 942, 943, 422, 1064, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 66, 69, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с акционерного общества «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (ИНН: <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «БЮРО ВОЗВРАТА ДОЛГОВ» (ИНН: <***>) страховое возмещение в размере 74 640,22 руб.,  госпошлину в размере 2 986 руб.


Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья

Р.Е. Галиева