Решение от 8 февраля 2018 г. по делу № А40-88517/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-88517/17-7-789
г. Москва
09 февраля 2018 года
Резолютивная часть объявлена 29.01.2018

Полный текст решения изготовлен 09.02.2018

Арбитражный суд в составе: судьи М.С. Огородниковой

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

ООО «ЛАРГО» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о признании недействительным примечание к п. 3.15.0 Тарифов Банка на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса от 12.09.2016 г., о взыскании задолженности в сумме 1 000 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 470 руб.

при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности от 09.01.2018 г.

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 30.05.2017 г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЛАРГО» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО) о признании недействительным примечание к п. 3.15.0 Тарифов Банка на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса от 12.09.2016 г., о взыскании задолженности в сумме 1 000 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 470 руб.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, приведенным в исковом заявлении и письменных пояснениях.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, по основаниям, приведенным в отзыве и письменных возражениях.

Суд, выслушав доводы лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению в связи с нижеследующим.

Как следует из материалов дела, 13.09.2016г. между истцом (далее - «Клиент») и ответчиком (далее - «Банк») был заключен договор банковского счета <***> (далее - «Договор»).

21.10.2016г. ответчик направил в адрес истца письмо № 195 с просьбой предоставить в соответствии с Договором документы, раскрывающие экономический смысл проводимых и ранее проведенных операций и сделок, подтверждающие законность их проведения.

По смыслу п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - «Закон») у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

26.10.2016г. истец направил ответчику запрашиваемые документы, что подтверждается чеком № 00000024.

10.11.2016г. истцом было получено письмо № 0020/01/46870 о том, что в соответствии с условиями Договора и п. 4.2. Правил пользования централизованной системой дистанционного банковского обслуживания Банка «Возрождение» (ПАО) доступ к счету по системе ДБО будет приостановлен с 14.11.2016г. по инициативе Банка. С указанной даты Банк будет исполнять только безакцептные списания комиссий.

25.11.2016г. в соответствии с п. 7.2. Правил, Договор был расторгнут, что подтверждается Заявлением на закрытие банковского счета.

Истец указывает что, 28.11.2016г. ответчиком была незаконно списана с расчетного счета истца повышенная комиссия за безналичное перечисление остатка при закрытии счета согласно п. 3.15.0. РКО в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской за период с 28.11.2016 г. по 12.12.2016 г.

Истец в качестве основного искового требования просит суд признать недействительным примечание к пункту 3.15.0 Тарифов, как противоречащее ст. 7 Закона № 115-ФЗ, так как считает сделку о списании тарифа в размере 13 % - оспоримой. В обоснование своей позиции Истец ссылается на статьи 166, 168 ГК РФ и ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Также суд просит взыскать денежные средства в сумме 1 000 000 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 1107 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 166 ГК РФ оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 ст. 166 ГК РФ, пунктами 71 и 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку.

Как следует из материалов дела, на основании Заявления на предоставление комплексного обслуживания клиентов -юридических лиц от 13.09.2016 г. (присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее - Заявление), между Банком «Возрождение» (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЛАРГО» был заключен Договор комплексного банковского обслуживания №<***> путем присоединения к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее - Правила РКО).

В соответствии с п.1 Заявления Истец присоединился к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее - Правила КБО), просил заключить Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО), а также присоединился к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее - Правила открытия счетов) и просил открыть расчетный счет в рублях РФ, который будет обслуживаться в соответствии с выбранным тарифным планом.

В силу абз.6 п.З Заявления Истец присоединился к действующей редакции Правил пользования Централизованной системой Дистанционного банковского обслуживания Банка «Возрождение» (ПАО) и Регламента Удостоверяющего центра Банка «Возрождение».

Согласно преамбуле Правил КБО тарифы - система ставок комиссионного вознаграждения Банка и условий его взимания за предоставление Банком услуг, оказываемых в рамках ДКО и/или Договоров о предоставлении Банковских продуктов, установленная в документах Банка, утверждаемых и доводимых Банком до сведения Клиентов в порядке, определяемом Банком в Правилах комплексного банковского обслуживания и/или Правилах по банковским продуктам.

В соответствии с п.4 Заявления Клиент ознакомился с тарифами (тарифными планами) обслуживающего открываемый в соответствии с Заявлением счет подразделения Банка «Возрождение» (ПАО) за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные ими размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке в соответствии с условиями всех правил ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует собственноручная подпись в Заявлении генерального директора ООО «ЛАРГО» ФИО4

Таким образом, Банк принял на себя обязательства по открытию банковского счета Клиента и осуществлению его расчетного и кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и договором, а Клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными Банком тарифами (пункт 1.15 Правил КБО). Пунктом 1.16. Правил КБО предусмотрено, что заключая ДКО, Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения (согласия) клиента списывать с любых счетов Клиента, открытых в Банке, денежные средства в счет оплаты комиссионного вознаграждения за предоставление Банковских продуктов, оказываемых в рамках ДКО (при наличии), а также иных предусмотренных Договорами о предоставлении Банковских продуктов или Тарифами платежей, включая штрафы и пени, предусмотренные ДКО или Договорами о предоставление банковских продуктов.

В соответствии с примечанием 2 к пункту 3.15.0 Тарифов Банка «Возрождение» (ПАО) на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса, при безналичном перечислении остатка денежных средств на счет в другом банке при закрытии счета, комиссия устанавливается в размере 13% от суммы проводимой операции, но не более 1 млн. руб., при непредставлении (ненадлежащем предоставлении) Клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Таким образом, право Банка на взимание комиссии в размере 13% за безналичный перевод остатка при закрытии счета установлено условиями заключенного с Истцом договора банковского счета; указанному праву Банку корреспондирует обязанность Истца оплачивать услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами.

С условиями договора банковского счета, тарифами Клиент был ознакомлен, согласен, возражений относительно его условий не заявлял, что подтверждается подписью его уполномоченного представителя на Заявлении.

Заключая договор банковского счета, Истец, исходя из его условий, принял на себя обязанность оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами Банка своевременно и в полном объеме, тем самым, выразил свое согласие на необходимость отслеживания Тарифов в отношении операций, осуществление которых он поручает Банку.

Таким образом, с учетом представленных доказательств, оснований для удовлетворения требований ООО «ЛАРГО» о признании недействительным примечания к п. 3.15.0 Тарифов Банка «Возрождение» (ПАО) на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса от 12.09.2016 г. не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Подпунктами 1, 1.1 и 3 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента; при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц - получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Пунктом 1 статьи 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком не иначе как на основании распоряжения клиента, кроме списаний, предусмотренных законом и договором. Банком в одностороннем порядке введены тарифы, подлежащие применению, в частности утвержден размер платы за осуществление безналичного перевода остатка денежных средств при закрытии счета, в случаях непредставления (ненадлежащего предоставления) клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. Законом № 115-ФЗ.

Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Между сторонами не заключалось соглашение, предусматривающие ответственность Общества за неисполнение или нарушение сроков исполнения запросов Банка. Ответчик пунктом 3.15.0 Тарифов Банка фактически установил в одностороннем порядке возможность применения к Обществу штрафных санкций, что в силу статьи 331 ГК РФ недопустимо и влечет признание действий Банка незаконными. Кроме того, суд исходит из того, что оспариваемая комиссия установлена Банком за совершением им обязанностей, предусмотренных Законом № 115-ФЗ. Действия банка по закрытию счета в данном случае не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора. Банком не доказано несение каких-либо расходов и потерь в связи с не предоставлением клиентом документов, запрошенных Банком, подлежащих компенсации путем взимания спорной комиссии.

Согласно статье 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

На стороне Банка возникло неосновательное обогащение, размер неосновательного обогащения подтвержден представленными в дело доказательствами.

Таким образом, суд, в отсутствие доказательств возврата ответчиком неосновательного обогащения, удовлетворяет требование истца о взыскании задолженности в размере 1 000 000 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 470 руб. за период с 01.12.2016 г. по 31.12.2016 г.

Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Расчет истца суммы процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен, суд находит его правильным.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 470 руб. подлежит удовлетворению.

Судебные расходы по оплате государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 4, 9, 19, 64-66, 71, 75, 167-171 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ООО «ЛАРГО» (ОГРН <***>, ИНН <***>) неосновательное обогащение в сумме 1 000 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 470 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 085 руб.

Отказать в удовлетворении остальной части требований.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ: М.С. Огородникова