Решение от 7 апреля 2026 г. АС Костромской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

156000, <...>

http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е



Дело № А31-8163/2025
г. Кострома
8 апреля 2026 года
Резолютивная часть решения объявлена 7 апреля 2026 года.

Полный текст решения изготовлен 8 апреля 2026 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Мосунова Дениса Александровича, при ведении протокола секретарем Горошиковой Л.А, после перерыва Зайцевой К.В., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Совком Экспресс», ИНН 4400006727, ОГРН 1224400000362, о признании незаконным и отмене постановления от 14.10.2025 №12/25/60000-АП, вынесенного зам. руководителя УФССП по Псковской области майором внутренней службы Бастрыгиным М.Е., о привлечении к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ,

третье лицо: ФИО3,

установил:

при участии в заседании:

от заявителя: ФИО4, доверенность от 12.02.2026 г.

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Совком Экспресс» (далее – Общество, заявитель), обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления от 14.10.2025 №12/25/60000-АП, вынесенного зам. руководителя УФССП по Псковской области майором внутренней службы ФИО2 (далее – Управление, административный орган), о привлечении к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Административный орган явку своего представителя в суд не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Копия определения о времени и месте рассмотрения дела, направленная третьему лицу, вернулась в суд по причине истечения срока хранения корреспонденции.

В судебном заседании объявлялся перерыв с 02.04.2026 г. до 07.04.2026 г.

После перерыва представитель административного органа также не явился.

В соответствии с частью 4 статьи 163, частью 2 статьи 210 АПК РФ дело рассмотрено без участия представителя административного органа, третьего лица.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя заявителя, суд установил следующие обстоятельства.

В Управление поступило обращение ФИО3 (№ 11809/25/60000-ОГ от 03.06.2025 г.) о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

Управлением 23.07.2025 по факту нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.57 КоАП РФ в отношении неустановленных лиц (№ 14/25/60000-АР).

В ходе административного расследования установлено, что 20.08.2024 между ФИО3 и ООО МКК «Быстрые покупки» заключен кредитный договор <***> (юридический номер 1688949) на сумму 50 000,00 руб. сроком до 21.08.2027 с процентной ставкой годовых 69,301 % (далее — Договор).

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц полное наименование организации Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Совком Экспресс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), внесение сведений от 27.02.2025 г.

С 22.10.2024 по Договору образовалась просроченная задолженность.

Для совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО3, Общество на основании агентского договора привлекло ПАО «Совкомбанк», 23.10.2024 и 23.02.2025 (Агентский договор от 06 сентября 2022 г.)

Уведомление ФИО3 о привлечении ПАО «Совкомбанк» было направлено Обществом смс- сообщением 23.10.2024 в 14:14:58 МСК и 23.02.2025 в 09:18:27 МСК по абонентскому номеру <***>.

Управление пришло к выводу, что Общество, имея сведения о месте проживания должника, обязано было уведомить должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг.

Уведомление о привлечении ПАО «Совкомбанк» для осуществления действий направленных на возврат просроченной задолженности должно быть направлено в адрес ФИО3 через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, не направлялись, под расписку ей не вручались, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником не передавалось.

При этом Общество не предоставило надлежащее соглашение на иной способ уведомления о привлечении представителя кредитора и (или) о переходе права требования к иному лицу, заключенное между Обществом и должником.

В отношении Общества 11.09.2025 г. составлен протокол об административном правонарушении № 12/25/60000-АП по признакам наличия в его действиях состава административного правонарушения, ответственность за которое установлена в части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Постановлением зам. руководителя УФССП по Псковской области майором внутренней службы ФИО2 от 14.10.2025 №12/25/60000-АП, Общество привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и ему назначено административное наказание в виде штрафа 50000 рублей.

Не согласившись с данным постановлением, Общество обратилось в арбитражный суд.

Общество считает, что в его действиях отсутствует состав вмененного правонарушения.

С 01.02.2024 действуют требования установленные частью 1 статьи 9 Закона № 230-ФЗ, согласно которым кредитор вправе направить соответствующее уведомление, в том числе способом, предусмотренным иным соглашением между кредитором и должником.

Уведомление о привлечении ПАО «Совкомбанк» было направлено Обществом заёмщику текстовыми сообщениями от 23.10.2024 в 14:14:58 МСК и 23.02.2025 в 09:18:27 МСК по абонентскому номеру ФИО3 <***>, что не является нарушением требований закона, поскольку уведомление направлено способом, указанным в Договоре потребительского займа <***> (юридический номер 1688949) от 20.08.2024 г. содержащемся в пункте 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно путем телефонной связи или иными способами, указанными в общих условиях в п.7.6. которых установлено, что при наличии у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа, кредитор в течение 30 (тридцати) рабочих дней, с момента привлечения иного лица для осуществления с Заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом Заемщика путем направления соответствующего уведомления с помощью sms-сообщения на мобильный телефон Заемщика.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа состоит из индивидуальных условий договора потребительского займа, а также общих условий договора потребительского займа и заключается путем подписания заемщиком индивидуальных условий. К общим условиям договора потребительского займа применяются положения о договоре присоединения, установленные статье 428 Гражданского кодекса РФ.

В соответствие с пунктом 14 Индивидуальных условия ФИО3 была ознакомлена с общими условиями и согласна с ними, обязалась их соблюдать.

Довод Управления о том, что соглашение об иных способах уведомления должно заключаться исключительно после возникновения просрочки, поскольку заемщик приобретает статус должника только при наличии просроченной задолженности, считает несостоятельным.

Управление представил отзыв и дополнения к нему, считает оспариваемое постановление законным.

Общество не предоставило надлежащее соглашение на иной способ уведомления о привлечении представителя кредитора и (или) о переходе права требования к иному лицу, заключенное между Обществом и должником. Не предоставило иного соглашения, где указан конкретный номер телефона, на который было направлено уведомление, также не предоставлена информация о предоставлении должником информации о взаимодействии с ним по абонентскому номеру телефона <***>.

При заключении кредитного договора <***> (юридический номер 1688949) от 20.08.2024 в кредитном договоре, индивидуальных условий и иных предоставленных документах к кредитному договору, данный абонентский номер телефона не указан.

В материалах административного дела отсутствует информация об указании ФИО3 при заключении кредитного договора абонентский номер телефона <***>, для взаимодействия с ней по данному абонентскому номеру.

В материалах административного дела отсутствует информация об указании абонентского номера телефона ФИО3 при заключении договора, заключения иного соглашения между кредитором и должником, информация о номере телефона, предоставленная должником кредитору, способом согласованным сторонами.

Таким образом, ФИО3 согласия на взаимодействие с банком в рамках своих обязательств по кредитному договору <***> (юридический номер 1688949) от 20.08.2024 с использованием номера телефона не давала.

Общество, направляя текстовые сообщения от 23.10.2024 в 14:14:58 МСК и 23.02.2025 в 09:18:27 МСК по абонентскому номеру ФИО3» <***>, нарушило требование Закона № 230-ФЗ.

В Управление по электронной почты поступили документы, а именно анкета -соглашение заемщика на предоставление кредита от 20.08.2024. При этом согласно ответу предоставленному в Управление от ПАО «Совкомбанк», данная анкета относится к другому кредитному договору <***> от 20.08.2024, заключенному между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Тем самым подтверждается факт нарушения обязательных требований Обществом, так как данная Анкета не относится к кредитному договору <***> (юридический номер 1688949) от 20.08.2024, заключенному между ФИО3 и Обществом.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя заявителя, суд приходит к следующим выводам.

В силу части 6 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

В силу части 4 статьи 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

В соответствии с частью 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективной стороной вышеуказанного правонарушения является совершение юридическим лицом, являющимся кредитором, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектами данного правонарушения являются кредиторы или лица, действующие от их имени, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности.

Субъективная сторона характеризуется виной.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств установлены Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно части 1 статьи 5 названного Закона N 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу части 1 статьи 9 Закона N 230-ФЗ (в редакции действовавшей на момент совершения правонарушения) кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов:

1) через нотариуса;

2) по почте заказным письмом;

3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;

4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона;

5) путем вручения уведомления под расписку;

6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Таким образом, пункт 3 части 1 статьи 9 Закона N 230-ФЗ предусматривает возможность направления уведомления о привлечении представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником.

Как следует из материалов дела, между ФИО3 и ООО МКК «Быстрые покупки» 20.08.2024 заключен договор потребительского займа <***> (юридический номер 1688949).

В пункте 16 Индивидуальных условий потребительского займа установлен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком – телефонная связь, иные способы, указанные в ОУ.

Из пункта 17 Индивидуальных условий потребительского займа следует, что настоящим Заемщик уведомлен о том, что ПАО «Совкомбанк» в рамках деятельности по взысканию просроченной задолженности, основанной на полномочиях, предоставленных заключенным агентским договором от 06.09.2022 года, привлечен Кредитором для осуществления взаимодействия с Заемщиком, направленного на возврат просроченной задолженности, с даты возникновения такой задолженности.

Уведомление о привлечении ПАО «Совкомбанк» было направлено Обществом заёмщику текстовыми сообщениями от 23.10.2024 в 14:14:58 МСК и 23.02.2025 в 09:18:27 МСК по абонентскому номеру ФИО3 <***>.

Факт принадлежности данного абонентского номера ФИО3 подтверждается анкетой-соглашением заемщика по предоставлению кредита от 20.08.2024 г.

Согласно данной анкете ФИО3 дано согласие на передачу (предоставление, доступ) ее персональных данных, указанных в настоящей Анкете, любым третьим лицам, как обладающим лицензией на осуществление банковской деятельности, так и не обладающим, по усмотрению Банка в целях обработки для получения какой-либо услуга, исполнения Договора с Банком и/или применения санкций за его неисполнение (ненадлежащее исполнение), контрагентам, с которыми у Банка заключены договоры для целей определенных настоящим согласием, в целях соблюдения нормативных правовых актов, заключения/исполнения/содействия исполнению Регламента оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк, Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк» и сопутствующих ему/им договоров, обеспечивающих исполнение договора(-ов) счета депо, а также передачу таким лицам соответствующих документов (включая настоящую Анкету).

Законность передачи абонентского номера телефона ФИО3 <***> от ПАО «Совкомбанк» Обществу подтверждается п.п.10.7.1. и 10.7.2 п.10.7. Договора, согласно которым Партнер по поручению МКК осуществляет обработку персональных данных Клиентов следующими способами: сбор, запись, уточнение, передача (исключительно МКК) персональных данных, в том числе «Фамилия, Имя, Отчество; дата рождения; номер телефона; электронная почта; номер и серия паспорта...».

Суд считает, что направление Обществом уведомления о привлечении ПАО «Совкомбанк» текстовыми сообщениями не является нарушением требований Закона N 230-ФЗ, поскольку уведомление направлено способом, указанным в договоре потребительского займа <***> (юридический номер 1688949) от 20.08.2024 г.

Учитывая, что отдельного договора в момент возникновения просроченной задолженности между кредитором и должником не заключается, а обязательства по возврату суммы займа (кредита) основываются на ранее заключенном между сторонами договоре займа (кредитном договоре), направление уведомления о привлечении представителя кредитора допустимо по телефонному номеру должника.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что положения части 1 статьи 9 Закона N 230-ФЗ Обществом нарушены не были, поскольку направление уведомления о привлечении ПАО «Совкомбанк» для взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности, путем направления соответствующего уведомления с помощью sms-сообщения на мобильный телефон заемщика соответствует действующему правовому регулированию.

Таким образом, Обществом не было допущено нарушение части 1 статьи 9 Закона N 230-ФЗ при взаимодействии с должником, направленном на возврат просроченной задолженности, что исключает наличие в действиях заявителя вменяемого ему события и состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Поскольку в рассматриваемом случае отсутствовало событие и состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, оснований для вынесения оспариваемого постановления у Управления не имелось.

Согласно части 2 статьи 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Постановления заместителя руководителя УФССП по Псковской области майором внутренней службы ФИО2 от 14.10.2025 №12/25/60000-АП , о привлечении Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Совком Экспресс», ИНН <***>, ОГРН <***>, к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ признать незаконным и отменить.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции через арбитражный суд Костромской области в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Судья Д.А. Мосунов