Решение от 20 сентября 2024 г. по делу № А40-79549/2024

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-79549/24-26-638
20 сентября 2024 г.
г. Москва




Резолютивная часть решения объявлена 10.09.2024

Полный текст решения изготовлен 20.09.2024


Арбитражный суд в составе судьи Нечипоренко Н. В.(единолично),

при ведении протокола судебного заседания, секретарем судебного заседания Бобровым Н.М.

рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМСТИЛ" 398540, ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ, Р-Н ЛИПЕЦКИЙ, С. СЕНЦОВО, УЛ. ГАГАРИНА, Д. 1В, КАБИНЕТ 4, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 12.10.2016, ИНН: <***>

к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" 107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЮГТОРГ" (353500, КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ, Р-Н ТЕМРЮКСКИЙ, ФИО1, ПЕР. ЛЕБЕДИНЫЙ, Д., ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.01.2019, ИНН: <***>)

о признании договора недействительным (ничтожным)


при участии:

от истца: ФИО2 паспорт, диплом, доверенность от 01.02.2022

от ответчика: ФИО3 паспорт, диплом, доверенность от 21.05.2024

от третьего лица: не явился, извещен



УСТАНОВИЛ:

ООО «ПРОМСТИЛ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АО «АЛЬФА-БАНК» с исковыми требованиями: признать недействительным (ничтожным) договор расчетного счета №<***> в филиале «Ростовский» АО «АЛЬФА-БАНК», с учетом письменного уточнения.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Протокольным определением, с согласия Ответчика, суд в порядке ст. 161 АПК РФ исключил из числа доказательств по делу документ, поименованный «Подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»».

С учетом исключения из доказательной базы спорного документа, истец не поддержал ранее заявленное ходатайство о фальсификации документов.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений и уточнения.

Ответчик представил документы, на основании которых заключен оспариваемый договор банковского счета; по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам, в том числе, ссылаясь, что оспариваемый договор банковского счета заключен по представленным заявителем документам, соответствующим по форме и содержанию требованиям закона; указал, что 20.10.2022 спорный счет закрыт Банком на основании п.6.6.2 Договора РКО.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «ПРОМСТИЛ» (Истец, Покупатель) и ООО «ЮгТорг» (Поставщик, Общество) заключен договор поставки №877-8/22-А от 29.08.2022.

Поставщиком Покупателю выставлен счет на оплату, с указанием реквизитов: расчетный счет № <***> в филиале «Ростовский» АО «Альфа-Банк» (Ответчик, Банк).

Платежными поручениями от 31.08.2022 № 4 на сумму 2 000 000 рублей и от 08.09.2022 № 5 на сумму 3 323 000 рублей ООО «Промстил» перечислило на указанный расчетный счет денежные средства в сумме 5 323 000 рублей.

Однако поставка товара в установленные сроки не произведена.

ООО «ПРОМСТИЛ» обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края с иском к ООО «ЮгТорг» о возврате денежных средств в сумме 5 323 000 рублей.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «АЛЬФА-БАНК»

Решением суда от 03.11.2023 по делу №А63-19702/2022 в удовлетворении исковых требований ООО «ПРОМСТИЛ» было отказано. Решение вступило в законную силу.

В ходе судебного разбирательства по делу №А63-19702/2022 судом установлено следующее.

В своих объяснениях ООО «ЮгТорг» указало, что под предлогом поставки металлопроката неустановленные лица открыли от имени общества расчетный счет №<***> в филиале «Ростовский» АО «Альфа-Банк», после чего дистанционно заключили с ООО «ПРОМСТИЛ» договор поставки от 29.08.2022 № 877- 8/22-А, который перечислил 5 323 000 рублей на указанный счет. Данные обстоятельства стали известны ООО «ЮгТорг» из содержания полученной от ООО «ПРОМСТИЛ» претензии от 27.09.2022 № 27/09-1, в связи с чем, 29.09.2022 в органы следствия подано заявление о совершенном преступлении (талон-уведомление №158787, зарегистрированном 3 в КУСП № 34054), на основании которого следственным управлением управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Новороссийску возбуждено уголовное дело № 1201030002000829 по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса российской Федерации.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц генеральным директором общества с ограниченной ответственностью «ЮгТорг» (ОГРН <***>) является ФИО4, нотариально заверенная копия паспорта которого представлена в материалы дела.

С целью установления обстоятельств открытия счета №<***> (подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте подписано от имени ООО «ЮгТорг» - ФИО4) постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории следственного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Новороссийску от 16.05.2023 по уголовному делу № 12201030002000829 назначена портретная экспертиза.

Экспертом экспертно-криминалистического отдела главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по Краснодарскому краю ФИО5 установлено, что на фотоснимках вышеуказанных паспортов, выданных УФМС России по Краснодарскому краю гражданину ФИО4 (представленных в банк при открытии спорного счета и принадлежащего реальному генеральному директору ответчика) изображены разные лица.

По результатам исследования доказательств по делу №А63-19702/2022, судом установлено, что перечисление денежных средств в размере 5 323 000 рублей осуществлено на расчетный счет № <***>, не принадлежащий ООО «ЮгТорг».

Часть денежных средств в сумме 2 076 089 рублей 85 коп. была похищена.

На момент закрытия названного счета банком в одностороннем порядке 20.10.2022, остаток денежных средств в размере 3 246 910 рублей 15 коп. был переведен на внутрибанковский счет невостребованных сумм.

ООО «ПРОМСТИЛ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании убытков и неосновательного обогащения (дело №А40- 16866/2024).

Возражая на исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» указало, что его действия при открытии счета №<***> были законными, договор банковского счета не был признан недействительным или незаключенным в судебном порядке.

С учётом того, что волеизъявление ООО «ЮгТорг» на открытие спорного счета отсутствовало, договор расчетного счета №<***> в филиале «Ростовский» АО «АЛЬФА-БАНК» является недействительным (ничтожным).

Указанный договор Истец просит суд признать недействительным.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствиям (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

В соответствии с п. ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правого акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) разъяснено, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

В п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 разъяснено, что согласно абзацу второму пункта 3 статьи 166 ГК РФ допустимо предъявление исков о признании недействительной ничтожной сделки без заявления требования о применении последствий ее недействительности, если истец имеет законный интерес в признании такой сделки недействительной. В случае удовлетворения иска в решении суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения.

Так, сделка по заключению договора банковского счета от имени Истца совершена с нарушением требований действующего законодательства об открытии, распоряжении и закрытии расчетного счета.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Оспариваемый Счет от имени Клиента в Банке не был открыт по документам Общества, соответствующим действительности и на основании действий уполномоченного лица, что в свою очередь не влечет в соответствии со статьей 167 ГК РФ наступление юридических последствий для истца.

При таких обстоятельствах оспариваемый договор банковского счета об открытии расчётного счета является недействительной (ничтожной) сделкой.

Экспертом экспертно-криминалистического отдела главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по Краснодарскому краю ФИО5 установлено, что на фотоснимках вышеуказанных паспортов, выданных УФМС России по Краснодарскому краю гражданину ФИО4 (представленных в банк при открытии спорного счета и принадлежащего реальному генеральному директору ответчика) изображены разные лица.

По результатам исследования доказательств по делу №А63-19702/2022, судом установлено, что перечисление денежных средств в размере 5 323 000 рублей осуществлено на расчетный счет №<***>, не принадлежащий ООО «ЮгТорг».

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4-1.4-6 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Кроме того, во исполнение требований п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ Банком России было принято Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк был обязан проверить все идентификационные данные лица, открывающего счета и о его директоре, чего сделано не было.

В Банк обратилось физическое лицо, представив комплект документов в соответствии с п.4.1. Инструкции ЦБ. Неустановленное лицо было идентифицировано, как генеральный директор Общества.

При этом в нарушение п. 10.2. Инструкции в юридическом деле ООО «ЮГТОРГ» отсутствует оригинал подписанного сторонами Подтверждения о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», которое фактически является договором банковского счета.

Общество в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязано представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.

Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на имя Истца и не делает такую сделку действительной, не порождает для Общества прав и обязанностей.

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску не являются основаниями для отказа истцу в иске; противоречат изложенным выше выводам суда на основании соответствующих норм права.

Факт закрытия счета Банком не лишает Истца права требовать в судебном порядке признания недействительным договора банковского счета, открытого неустановленными лицами по подложным документам от имени Общества.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 167, 168, 181, 183, 420 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 49, 51, 64, 65, 69, 71, 101, 102, 110, 158, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Признать договор расчетного счета №<***> в филиале «Ростовский» АО «АЛЬФА-БАНК» недействительным (ничтожным).

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМСТИЛ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 12.10.2016, ИНН: <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья : Н.В. Нечипоренко