Постановление от 24 июня 2024 г. по делу № А40-15055/2023

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru



ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-23183/2024

Дело № А40-15055/23
г. Москва
25 июня 2024 года
Резолютивная часть постановления объявлена 18 июня 2024 года

Постановление изготовлено в полном объеме 25 июня 2024 года


Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи: Валиева В.Р.,

судей: Верстовой М.Е., Гузеевой О.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чижевским Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 февраля 2024 года

по делу № А40-15055/23

по иску ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

к ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ"

о взыскании

при участии в судебном заседании представителей :

от истца: не явился, извещен; 

от ответчика: не явился, извещен;   



У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Промсвязьбанк» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» (далее – ответчик) о взыскании страховой выплаты в сумме 1 116 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 21.04.2023 в удовлетворении исковых требований отказано.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 14.06.2023 истцу отказано в восстановлении срока на подачу апелляционной жалобы на решение Арбитражного суда города Москвы от 21.04.2023. Апелляционная жалоба возвращена заявителю.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 05.09.2023 решение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Решением от 15.02.2024 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

Заявитель апелляционной жалобы полагает, что решение суда первой инстанции незаконно и необоснованно.

Дело рассмотрено судом в порядке ст. ст. 123, 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ответчик не представил отзыв.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

При этом апелляционный суд исходит из следующего.

13.03.2021 ФИО1 26.02.1972 г. р. (заемщик, клиент, застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» заключили кредитный договор №1413433190 от 13.03.2021 на потребительские цели (далее - кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства на срок по 13.03.2026 с взиманием за пользование кредитом 10,8 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили договор об оказании услуг №1413433190-СО1 от 13.03.2021 в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее по тексту - договор услуг), согласно пункту 1.2.1 которого страховыми рисками являются: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

В соответствии с пунктом 1.3.4 договора получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования № 590-07-20-10 от 21.07.2020 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

В соответствии с пунктом 1.2 соглашения договоры страхования заключаются на условиях, установленных в соглашении и в Правилах страхования/Полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных Приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 21.07.2020 №200721-01-од (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью соглашения.

24.10.2021 ФИО1 умер.

09.11.2021 в адрес ответчика от истца поступило заявление на получение страховой выплаты от 28.10.2021 (вх. № 141891-21-рж).

Поскольку страховая выплата ответчиком не произведена, истец обратился с исковыми требованиями в суд.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

ФИО1 в соответствии с подписанным им заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» <***>-СО1 подтвердил, что является застрахованным в рамках Соглашения о порядке заключения договоров страхования № 590-07-20-10 от 21.07.2020 а так же в соответствии с Правилами страхования № 200721-01-од.

Согласно п. 4.5 и 4.5.23 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, не являются страховым случаем события, произошедшие вследствие – атеросклеротического кардиосклероза

Представленные в дело на запросы суда ответы компетентных органов, в том числе заключения эксперта ГБУ здравоохранения Московской области Серпуховского судебно-медицинского отделения № 894 установлено, что ФИО1 умер в результате атеросклеротической ангиоэнцефалопатии, согласно данным отдела ЗАГС причина смерти - атеросклеротический кардиосклероз, то есть заболевание сердца, что в силу п.п. 4.5, 4.5.23 Правил страхования, является исключением из страхового покрытия (не является страховым случаем).

При изложенных обстоятельствах, смерть заемщика не подпадает под страховое покрытие, не является страховым случаем по смыслу п.4.5 и 4.5.23 Правил страхования.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции верно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств в их совокупности, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 110, 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 



П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 февраля 2024 года по делу № А40-15055/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" в доход федерального бюджета 3000 (три тысячи) рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.



Председательствующий судья                                                                  В.Р. Валиев      


Судьи:                                                                                                          М.Е. Верстова


                                                                                                                      О.С. Гузеева