Решение от 15 мая 2017 г. по делу № А42-2659/2017

Арбитражный суд Мурманской области

улица Книповича, дом 20, город Мурманск, 183049

http://www.murmansk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

город Мурманск Дело № А42-2659/2017

16.05.2017

Резолютивная часть решения оглашена 05.05.2017.

Судья Арбитражного суда Мурманской области Фокина О.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Банка России в лице Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (ул.Профсоюзов, д.11, г.Мурманск) к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (юридический адрес: ул.Парковая, д.3, г.Люберцы, Московская область; адрес филиала в Мурманской области: ул.Декабристов, д.1, г.Мурманск; ИНН <***>, ОГРН <***>) о привлечении к административной ответственности, при участии представителей: заявителя – ФИО2 (доверенность от 28.09.2016); лица, привлекаемого к административной ответственности – не участвовал, извещен,

установил:

Банк России в лице Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – заявитель, Банк России) обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (далее – Общество, ПАО СК «Росгосстрах», страховщик) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Общество своего представителя в суд не направило, представило письменный отзыв на заявление, в котором указало на истечение срока привлечения к административной ответственности, отсутствие в действиях Общества состава вменяемого административного правонарушения.

В соответствии со статьями 156, 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя Общества, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В предварительном судебном заседании представитель заявителя представил письменные возражения на отзыв.

При отсутствии возражений лиц, участвующих в деле, суд в соответствии со статьей 137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание и перешел к судебному разбирательству.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования.

Как следует из материалов дела, ПАО СК «Росгосстрах» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <***>, является субъектом страхового дела, зарегистрированным в Едином государственном реестре субъектов страхового дела за номером 0977, и осуществляет страхование на основании лицензии ОС № 0001-03 от 23.05.2016.

30.01.2017 в адрес Банка России поступили обращения гражданина ФИО3, содержащие сведения о неправомерных действиях ПАО СК «Росгосстрах», выразившихся в неверном применении коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) серии ЕЕЕ № 0360040666.

По данным обращениям Банком России в рамках осуществления страхового надзора за деятельностью субъектов страхового дела проведена проверка деятельности страховщика.

Для проверки поступившей информации Банком России направлен запрос в РСА и истребованы документы в ПАО СК «Росгосстрах».

10.02.2017 заявителю от ПАО СК «Росгосстрах» поступили истребованные документы по договору ОСАГО и письменные объяснения; 20.02.2017 поступил ответ РСА об участии гражданина в договорах ОСАГО по сведениям, содержащимся в АИС РСА, согласно которым сведения о страховых случаях отсутствуют.

По результатам проведенной проверки Банк России пришел к выводу, что страховщик располагал всей необходимой информацией для правильного применения коэффициента страховых тарифов при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № 0360040666 от 11.07.2016, в связи с чем обязан был применить для расчета страховой премии значения класса страхования – 13 и КБМ – 0,5, вместо примененных значений класса страхования – 5, КБМ – 0,9.

13.04.2017 ведущим юрисконсультом юридического отдела Отделения по Мурманской области Банка России по факту нарушения страховщиком страхового законодательства, соблюдение которого является условием осуществления страховой деятельности, предусмотренной лицензией, в отношении ПАО СК «Росгосстрах» в присутствии представителя Общества, составлен протокол № ТУ-47-ЮЛ-17-76/1020 об административном правонарушении, предусмотренном частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

В соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении ПАО СК «Росгосстрах» к административной ответственности согласно указанной квалификации.

Заслушав пояснения представителя заявителя, оценив доводы Общества, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» установлено, что положения настоящего Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности; частью 3 настоящей статьи – лицензирование указанных в части 2 настоящей статьи видов деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности.

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Указанные отношения, регулируются также федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункты 1 и 2 статьи 1 Закона № 4015-1).

Согласно пункту 2 статьи 4.1 Закона № 4015-1 страховые организации являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.

Из статьи 30 Закона № 4015-1 следует, что надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия на осуществление страхования представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Подпунктом 14 пункта 3 настоящей статьи определено, что для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам).

Из совокупного толкования вышеуказанных норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

В силу пункта 3 статьи 1 Закона № 4015-1 в страховое законодательство включаются специальные законы о страховании, устанавливающие дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования, в том числе Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ), принятый в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Указанным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование).

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона № 40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Статьей 9 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона (пункт 1); коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости, в том числе от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (подпункт "б" пункта 2); страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России (пункт 6).

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

На основании статьи 8 Закона № 40-ФЗ Указание Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Указание № 3384-У) устанавливает коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к Указанию № 3384-У).

Одним из коэффициентов, предусмотренных пунктом 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ).

Из пункта 3 примечания к пункту 2 настоящего приложения следует, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В силу пункта 1 статьи 5 Закона № 40-ФЗ Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П в правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования.

Пунктом 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

ПАО СК «Росгосстрах», имея лицензию на осуществление страхования, обязано соблюдать лицензионные требования, предусмотренные страховым законодательством, в том числе Законом № 40-ФЗ, Указанием № 3384-У и Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Как следует из материалов дела, при заключении 11.07.2016 с гражданином договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0360040666 ПАО СК «Росгосстрах» установило значение класса страхования – 5, КБМ – 0,9, вместо подлежащего применению класса страхования – 13 и КБМ – 0,5.

Информация, представленная РСА, свидетельствует о том, что предшествующие договору с ПАО СК «Росгосстрах» договоры ОСАГО были заключены страхователем-гражданином со страховщиком; страховые выплаты при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО, отсутствовали.

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» при расчете по договору ОСАГО ЕЕЕ № 0360040666 от 11.07.2016 страховой премии неправомерно не применило понижающий коэффициент, тем самым, допустив нарушение лицензионных требований, установленных в совокупности пунктом 5 статьи 30 Закона № 4015-1, пунктом 6 статьи 9, пунктом 10.1 статьи 15 Закона №40-ФЗ и пунктом 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У.

Уведомление о возможности получения излишне уплаченной части страховой премии направлено страхователю после получения запроса Банка России в ходе проведения проверки по обращению гражданина-страхователя.

Факт нарушения Обществом лицензионных требований подтвержден материалами дела.

В соответствии со статьей 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Доказательств невозможности выполнения Обществом предусмотренных лицензией условий осуществления деятельности по страхованию, а также доказательств, подтверждающих принятие Обществом в указанных целях необходимых и достаточных мер на дату заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0360040666 в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии состава вменяемого Обществу административного правонарушения. Вина Общества в совершении административного правонарушения подтверждена исследованными доказательствами.

В данном случае суд, учитывая специфику и социальную значимость рассмотренных правоотношений, направленных на защиту прав потребителей, то есть наиболее уязвимых в области права лиц, также не усматривает исключительных обстоятельств, приведших к совершению правонарушения, и оснований для освобождения Общества от административной ответственности за малозначительностью совершенного административного правонарушения (в порядке статьи 2.9 КоАП РФ).

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом в соответствии с требованиями КоАП РФ.

В данном случае объективная сторона административного правонарушения выражается в осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), а именно, неверном расчете Обществом при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № 0360040666 от 11.07.2016 страховой премии и присвоении класса страхования и КБМ без учета сведений, содержащихся в базе данных АИС РСА.

Датой совершения административного правонарушения является дата заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0360040666 - 11.07.2016, в связи с чем срок давности привлечения лица к административной ответственности необходимо исчислять с момента заключения указанного договора.

Допущенное Обществом правонарушение является нарушением в сфере страхового законодательства, посягающим на права потребителя, срок давности привлечения к административной ответственности за совершение которого в силу части 1 статьи 4.5 КоАП РФ составляет один год.

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 20.04.2017 № 305-АД16-19884 по делу № А40-117868/2016.

Следовательно, срок привлечения к административной ответственности Общества за нарушение лицензионных условий при заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0360040666 от 11.07.2016 на момент рассмотрения дела судом не истек.

Довод Общества об истечении срока давности привлечения его к ответственности в связи с тем, что неверное применение Обществом при заключении договора ОСАГО класса аварийности без учета сведений, содержащихся в базе данных АИС РСА, произошло 07.07.2014 при заключении договора ОСАГО серии ССС № 0315869726, признается судом несостоятельным.

Протоколом об административном правонарушении от 13.04.2017 № ТУ-47-ЮЛ-17-76/1020 Обществу вменяется нарушение лицензионных требований при заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0360040666 от 11.07.2016, а не договора ОСАГО серии ССС № 0315869726 от 07.07.2014. Присвоение неверного класса страхования с нарушением требований законодательства при заключении разных договоров ОСАГО образует самостоятельные правонарушения, каждое из которых является основанием для привлечения к административной ответственности и считается оконченным в момент заключения каждого конкретного договора.

Гарантии защиты прав, предоставленных Обществу КоАП РФ, при производстве по делу об административном правонарушении административным органом обеспечены.

Согласно части 1 статьи 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с частью 1 статьи 4.1 КоАП РФ; при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ).

Санкция части 3 статьи 14.1 КоАП РФ, предусматривает возможность применения к виновному лицу наказания, как в виде административного штрафа, так и в виде предупреждения.

Решая вопрос о назначении наказания, суд, исходя из характера допущенного нарушения, поведения лица, привлекаемого к административной ответственности, принципа соразмерности назначаемого наказания, а также отсутствия обстоятельств, отягчающих административную ответственность, полагает что для достижения установленных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ целей административного наказания в данном случае будет достаточным ограничиться предупреждением.

Руководствуясь статьями 167-170, 206 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

решил:

привлечь Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: ул.Парковая, д.3, г.Люберцы, Московская область; адрес филиала в Мурманской области: ул.Декабристов, д.1, г.Мурманск) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде предупреждения.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции.

Судья Фокина О.С.