Постановление от 15 октября 2024 г. по делу № А45-18747/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО ОКРУГА


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Тюмень Дело № А45-18747/2023 Резолютивная часть постановления объявлена 15 октября 2024 года

Постановление изготовлено в полном объеме 15 октября 2024 года

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе: председательствующего Щанкиной А.В.,

судей Рахматуллина И.И., Хлебникова А.В.,

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» на решение от 08.04.2024 Арбитражного суда Новосибирской области (судья Ануфриева О.В.) и постановление от 05.07.2024 Седьмого арбитражного апелляционного суда (судьи Лопатина Ю.М., Апциаури Л.Н., Киреева .Ю.) по делу № А45-18747/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Региональные Электрические Сети» (630102, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (107078, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения по договору страхования имущества юридических лиц «от всех рисков» от 27.12.2021 № 3821 РФ 0183/ПД-а-69-21-02819 в размере 48 441 руб. 31 коп., неустойки за период с 11.05.2023 по 09.01.2024 в размере 59 098 руб. 41 коп.

Суд установил:

акционерное общество «Региональные Электрические Сети» (далее - АО «РЭС», истец) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ», ответчик) о взыскании страхового возмещения по договору страхования имущества юридических лиц «от всех рисков» от 27.12.2021 № 3821 РФ 0183/ПД-а-69-21- 02819 в размере 48 441 руб. 32 коп., неустойки за период с 11.05.2023 по 09.01.2024 в размере 59 098 руб. 41 коп.

Решением от 08.04.2024 Арбитражного суда Новосибирской области, оставленным без изменения постановлением от 05.07.2024 Седьмого арбитражного апелляционного суда, исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятыми судебными актами, АО «СОГАЗ» обратилось в суд округа с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить, направить дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд Новосибирской области.

В обоснование кассационной жалобы ответчик указал следующие доводы: судами не дана надлежащая оценка условиям договора страхования и правилам страхования; требования истца в размере 48 441 руб. 32 коп. не превышают размер установленной безусловной франшизы в размере 250 000 руб., следовательно у суда не имелось правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В своем отзыве АО «РЭС» выразило несогласие с доводами кассационной жалобы, просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения, ссылаясь на то, что им из суммы убытков вычтен размер безусловной франшизы, что соответствует положениям Правил страхования.

АО «РЭС» в порядке части 2 статьи 156 АПК РФ уведомило суд о возможности рассмотрения кассационной жалобы в отсутствие его представителей.

Учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте проведения судебного заседания, кассационная жалоба рассматривается в отсутствие представителей в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 284 АПК РФ.

Рассмотрев кассационную жалобу в пределах ее доводов, которыми ограничивается рассмотрение дела судом кассационной инстанции (часть 1 статьи 286 АПК РФ, определение Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2016 № 302-ЭС15-17338), суд округа полагает, что выводы судов соответствуют обстоятельствам дела и примененным нормам права.

Как следует из материалов дела и установлено судами, между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и АО «РЭС» (страхователем) заключен договор страхования имущества юридических лиц «от всех рисков» № 3821 РФ 0183/ПД-а-69-21-02819 от 27.12.2021 (далее - договор).

Согласно пункту 1.1 договора АО «СОГАЗ» обязалось за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить АО «РЭС» страховое возмещение по причиненному вследствие этого события ущербу застрахованному имуществу в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно пункту 8655 Приложения № 3.1 к договору в перечень застрахованного имущества АО «РЭС» на 2022 год входит служебно-производственное здание при ПС Чикман по адресу: НСО, <...> (далее - здание). Здание принадлежит АО «РЭС» на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 54-АВ 615608 от 22.09.2005.

23.10.2022 в результате стихийного бедствия произошло повреждение кровли здания.

В силу пункта 3.1 договора страховым случаем признается повреждение, уничтожение и/или утрата застрахованного имущества в результате оказания на него любого воздействия, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, на условиях «с ответственностью за все риски», кроме событий, указанных в пункте 3.4 договора.

Произошедшее событие не относится к исключениям из исчерпывающего перечня исключений из страхового покрытия, указанных в пункте 3.4 договора.

В соответствии с пунктом 7.1.2 договора для признания АО «СОГАЗ» события в качестве страхового случая АО «РЭС» направило в адрес АО «СОГАЗ» заявление № РЭС-07/2436 от 10.03.2023 о необходимости признания страховщиком страхового случая, приложив к нему заявление на выплату страхового возмещения и документы, указанные в пунктах 8.1.1 - 8.1.2 (обязательные и дополнительные документы), 8.1.4 (документы, необходимые для окончательного страхового урегулирования)

договора.

Согласно пункту 7.1.3 договора страховщик в срок не позднее 10 рабочих дней с момента получения такого заявления обязан рассмотреть предоставленные страхователем документы и отправить страхователю официальное решение о признании или невозможности на данном этапе признания события страховым случаем.

В силу пункта 7.1.6.2 договора если предварительное страховое возмещение не запрашивалось страхователем, страховщик в срок не позднее 10 рабочих дней с момента получения документов, указанных в пункте 8.1.4 договора, осуществляет выплату страхового возмещения страхователю и направляет страхователю копию соответствующего страхового акта.

Согласно пункту 7.1.7 договора решение страховщика об окончательной выплате страхового возмещения по событию, признанному страховым случаем, оформляется в виде страхового акта с приложением, содержащим расчет суммы страхового возмещения с отражением исключенных из страхового возмещения восстановительных расходов (убытков) и обоснованием их исключения со ссылкой на положения договора и/или положения действующего законодательства РФ (в случае не признания страховщиком полной суммы ущерба, заявленной страхователем) и направляется страховщиком в адрес страхователя официальным письмом и по электронной почте: аnisinaOR@eseti.ru.

Решение страховщика о непризнании события страховым случаем либо об отказе в страховой выплате оформляется в виде официального письма с обоснованием причин отказа.

В силу пункта 8.7.3 договора в случае частичного повреждения застрахованного имущества возмещению подлежит полная сумма затрат, понесенных страхователем на восстановление поврежденного имущества с применением современных конструктивных решений и материалов в рыночных ценах, сложившихся в соответствующем регионе и существующих на дату восстановления. При возмещении убытка износ поврежденного застрахованного имущества и износ заменяемых частей, узлов и агрегатов не учитывается.

Согласно пункту 4.4 договора безусловная франшиза на каждый страховой случай устанавливается в размере 250 000 руб.

Затраты на восстановление здания согласно калькуляции истца составили 298 441 руб. 31 коп. с учетом НДС 20%.

Таким образом, с учетом безусловной франшизы страховщик должен выплатить АО «РЭС» страховое возмещение в размере 48 441 руб. 31 коп. (298 441,31 - 250 000).

Страхователь направил в адрес АО «СОГАЗ» письмо № РЭС-07/3378 от 04.04.2023 с требованием осуществить выплату страхового возмещения.

В ответ АО «СОГАЗ» направило письмо № СГ-60148 от 07.04.2023 с просьбой предоставить дополнительные документы.

АО «РЭС» письмом № РЭС07/4117 от 21.04.2023 направило в адрес страховщика дополнительные документы.

В установленный срок АО «СОГАЗ» копию страхового акта в адрес АО «РЭС» не направило, выплату страхового возмещения не произвело.

В соответствии с пунктом 7.1.10 договора в случае необоснованной задержки срока,

указанного в пункте 7.1.6.2 договора, страхователь вправе потребовать от страховщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы страхового возмещения, подлежащей выплате страховщиком, за каждый день просрочки.

Согласно расчету АО «РЭС» неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 11.05.2023 г. по 09.01.2024 составила 59 098 руб. 41 коп.

Поскольку страховое возмещение АО «СОГАЗ» выплачено не было, АО «РЭС» обратилось в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Руководствуясь статьями 1, 15, 309, 310, 329, 330, 421, 431, 927, 929, 942, 943, 963, 947, 948 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьями 8, 143, 146, 168, 171, 172 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), статьями 9, 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1), разъяснениями, изложенными в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» (далее - Постановление № 49), позициями Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ, изложенной в письмах от 15.04.2010 № 03-07-08/115, от 29.07.2010 № 03-07-11/321, а также Федеральной налоговой службы РФ, изложенной в письме от 17.06.2015 № Г Д-4- 3/10451, в том числе условиями договора, Правил страхования, учитывая, что событие – повреждение застрахованного производственного здания является страховым случаем, учитывая, что договором страхования предусмотрено условие о безусловной франшизе по каждому страховому случаю в размере 250 000 руб. (пункт 4.4 договора), при этом по правилам страхования убытки не возмещаются страховой компанией при условии, если их размер не превышает размер франшизы (пункт 5.7.2 правил), а в настоящем случае размер убытков (восстановления кровли здания) по калькуляции составил 298 41 руб. 31 коп., что больше согласованной сумм франшизы, суд первой инстанции удовлетворил требования истца в полном объеме.

Суд апелляционной инстанции поддержал выводы суда первой инстанции, отклонив доводы апелляционной жалобы.

Кассационная инстанция считает выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствующим фактическим обстоятельствам дела и подлежащим применению нормам материального и процессуального права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу названной нормы права обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона № 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей.

В соответствии с пунктом 9 статьи 10 Закона № 4015-1, в случае, если договором предусмотрена безусловная франшиза, то размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

Франшиза представляет собой часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

В соответствии с пунктом 4.4 договора безусловная франшиза на каждый страховой случай устанавливается в размере 250 000 руб.

Истолковав положения правил страхования и договора страхования в части условия о безусловной франшизе в совокупности и взаимной связи по правилам статьи 431 ГК РФ, установив факт наступления в период действия договора страхового случая (повреждение кровли застрахованного здания), принимая во внимание, что из представленных АО «РЭС» документов, убытки от страхового случая составили в общем размере (по калькуляции) 298 441 руб. 31 коп., учитывая, что размер убытков (абсолютный размер) превышает согласованный размер безусловной франшизы 250 000 руб., суды первой и апелляционной инстанций пришли к законным и обоснованным выводам о том, что

выплата страхового возмещения должна быть произведена страховщиком в пределах страховой суммы, за вычетом безусловной франшизы в размере 48 441 руб. 31 коп.

Оснований для иного толкования условий договора страхования и правил страхования у суда округа не имеется.

Установив факт просрочки исполнения ответчиком обязательства по оплате страхового возмещения, суды с учетом установленной суммы задолженности, руководствуясь статьями 329, 330 ГК РФ, пунктом 7.1.10 договора, проверив представленный в материалы дела расчет истца, признав его арифметически верным, пришли к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за период с 11.05.2023 по 09.01.2024 в размере 59 098 руб. 41 коп., не установив оснований для снижения ее размера на основании статьи 333 ГК РФ.

Доводы АО «СОГАЗ» о том, что поскольку требования истца в размере 48 441 руб. 32 коп. не превышают размер установленной безусловной франшизы в размере 250 000 руб., следовательно, она возмещаться страхователю не должна, правомерно отклонены судами, поскольку произведя вычет из суммы убытков безусловную франшизу и предъявив к возмещению 48 441 руб. 31 коп., АО «РЭС» действовало законно и в соответствии с условиями договора, Правилам страхования имущества предприятий, в том числе, пунктам 5.7.2 и 12.4.2, согласно которым, если сумма убытка, подлежащего возмещению согласно условиям договора страхования, превышает величину франшизы, то она корректируется, исходя из условия собственного участия страхователя (выгодоприобретателя) в возмещении убытков (франшизы): при безусловной франшизе сумма убытка уменьшается на величину франшизы.

Применяемый АО «СОГАЗ» подход к определению страховой выплаты за минусом суммы безусловной франшизы приводит к невозможности получения страховой выплаты при наступлении страхового случая, что стороны не могли иметь в виду при заключении договора, исходя из его цели.

При таких обстоятельствах, по сути, позиция АО «СОГАЗ» направлена на полное освобождение от исполнения своих обязательств по договору, что не свидетельствует о ее намерении соблюсти баланс интересов сторон и интересов истца как наиболее слабой стороны сложившейся договорной связи.

Доводы жалобы о том, что судами не дана надлежащая оценка условиям договора страхования и правилам страхования, подлежат отклонению как не соответствующие материалам настоящего дела и необоснованные, толкование условий договора произведено судами с учетом его взаимосвязи с иными положениями, а также существа сложившихся правоотношений.

Примененное судами толкование договора учитывает условия и смысл договора в целом, цель его заключения и существо законодательного регулирования спорного обязательства, не допускает возможности извлечения какой-либо из сторон необоснованных преимуществ из своего поведения, не нарушает баланс интересов сторон.

В целом доводы кассационной жалобы сводятся к иному толкованию условий договора, выводы судов не опровергают, не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке.

Поскольку оснований, предусмотренных статьей 288 АПК РФ, для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном порядке не установлено, жалоба удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на ее заявителя.

Учитывая изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 АПК РФ, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа

постановил:

решение от 08.04.2024 Арбитражного суда Новосибирской области и постановление от 05.07.2024 Седьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А45-18747/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий А.В. Щанкина

Судьи И.И. Рахматуллин

А.В. Хлебников