Постановление от 3 мая 2025 г. по делу № А56-72351/2024

ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 65, лит. А

http://13aas.arbitr.ru



ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело №А56-72351/2024
04 мая 2025 года
г. Санкт-Петербург


Резолютивная часть постановления объявлена     19 марта 2025 года

Постановление изготовлено в полном объеме  04 мая 2025 года

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего  Семиглазова В.А.

судей  Масенковой И.В., Пивцаева Е.И.

при ведении протокола судебного заседания:  секретарем Фолленвейдером Р.А.

при участии: 

от истца (заявителя): не явился, извещен

от ответчика (должника): ФИО1 по доверенности от 01.02.2024

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер  13АП-606/2025)  ограниченной ответственностью «РПК» на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 21.11.2024 по делу № А56-72351/2024 (судья Ким Е.В.), принятое

по иску общества с ограниченной ответственностью «РПК»

к акционерному коммерческому банку «Абсолют банк» (публичное акционерное общество)

о взыскании,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «РПК» (ОГРН <***>, ИНН <***>; Москва, ул.Донская, д.24, кв.63; далее – Общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>; Москва, б-р Цветной, д.18; далее – Банк) о взыскании 3 988 606 руб. 25 коп. неосновательного обогащения, 207 065 руб. 67 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением суда от 21.11.2024 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда от 21.11.2024, Общество обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить обжалуемое решение, принять новый судебный акт, ссылаясь на то, что Общество вынуждено воспользоваться платежным поручением на бумажном носителе, так как интернет-банк был блокирован, и услуга банка навязана.

В возражениях Банк просит обжалуемый судебный акт без изменения.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, о времени и месте судебного заседания размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Представитель истца, заявивший ходатайство о проведении онлайн-заседания, не подключился к судебному заседанию с использованием информационной системы «Картотека арбитражных дел» (веб-конференции), поскольку не обеспечил со своей стороны технической возможности к участию в онлайн-заседании при наличии технической возможности со стороны Тринадцатого арбитражного апелляционного суда. Данное обстоятельство не является препятствием для рассмотрения дела в настоящем судебном заседании.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела, Общество (клиент) Банк 27.11.2023 заключили договор банковского счета №124845–810 (далее – договор), в соответствии с которым был открыт счет № 40702810854000005141.

По заявке № 5 от 06.12.2023 осуществлен возврат депозита 07.12.2023 в размере 39 920 000 руб.

От Банка поступил запрос о предоставлении до 12.12.2023 сведений и документов, необходимых для фиксирования информации по поступившим на счет денежным средствам.

Истец указывает, что личный кабинет и вход в интернет-банкинг клиенту заблокирован, введены ограничения по операциям банковского счета. В банке при выяснении причин блокировки счета клиенту пояснили, что проведенные операции являются сомнительными, и на основании банковских правил внутреннего контроля за сомнительными операциями, а также в соответствии с 8.3.7. договора банк ввел ограничения по счету.

Клиентом 22.12.2023 поданы платежные поручения на бумажном носителе.

Банк, поручение исполнил, и удержал комиссию за расчетный документ, предоставленный на бумажном носителе, в размере 10%. За перевод суммы в размере 363 01 640 руб. 67 коп. – удержана комиссия в размере 3 630 164 руб. 07 коп.

Денежные средства в размере 36 301 640 руб. 67 коп. вернулись на счет Общества 25.12.2023.

При закрытии счета в Банке 27.12.2023 клиентом подано платежное поручение так же на бумажном носителе.

Банк, поручение исполнил, и удержал комиссию за перевод денежных средств, расчетный документ по которому предоставлен на бумажном носителе, в размере 1%.  За перевод денежных средств в размере 35 942 218 руб. 48 коп. – удержана комиссия в размере 359 422 руб. 18 коп.

При перечислении денежных средств в иные кредитные организации Банком удержана комиссия в общем размере 3 988 606 руб. 25 коп.

Полагая действия Банка незаконными, клиент обратился к последнему с претензией от 05.03.2024, оставление которой без удовлетворения, послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта, в связи со следующим.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 18.8 статьи 4 и статье 91 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», начиная с 01.07.2022 Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая, средняя, высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

В силу пункта 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля банк, использующий информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 данного закона, в отношении клиента –  юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска 11 совершения подозрительных операций, применяет ряд мер, в том числе не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 данной статьи.

Пунктом 8.3.7 договора банковского счета с клиентом предусмотрено, что банк вправе прекратить прием от клиента распоряжений на осуществление расходных операций по счету с использованием системы Интернет-Банк, в том числе при наличии подозрительных операций.

Однако, вопреки доводам жалобы, истец не обжаловал действия банка по ограничению расходных операций в интернет-банке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из пункта 1 и 2 статьи 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 848 названного Кодекса определено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, установленных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за указанные услуги может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (статья 851 ГК РФ).

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.199 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон N 395-1) установлено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций, на осуществление которых выдается специальное разрешение (лицензия).

Согласно статье 29 указанного закона, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с частью 2 статьи 29 Закона N 395-1 кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Пунктом 2.3. Тарифов комиссионного вознаграждения установлена комиссия за Перевод денежных средств на счет, открытый в Банке (за исполнение каждого расчетного документа) б) расчетный документ получен Банком на бумажном носителе, если общая сумма всех переводов со счета за период с начала текущего календарного месяца по момент приема соответствующего расчетного документа к исполнению с учетом суммы перевода составила: не более 290 000 руб. –  комиссия 290 руб.; от 290 000,01 рубля до 1 000 000 руб. включительно –  комиссия 3,0% от суммы, но не менее 290 руб.; от 1 000 000,01 рубля до 3 000 000 рублей включительно – комиссия 5,0% от суммы, но не менее 290 руб.; более 3 000 000 рублей – комиссия 10,0% от суммы, но не менее 290 руб.

Как следует из представленных в материалы дела документов, 22.12.2023 исполнено платежное поручение № 250930 клиента на безналичный перевод средств на счет в АО «Альфа-Банк» суммы в размере 36 601 640 руб. 67 коп., списана комиссия за перевод.

25.12.2023 поступил возврат суммы 36 601 640 руб. 67 коп. от банка-получателя филиал Санкт-Петербургский АО «Альфа-Банк», по причине отказа в зачислении пункте 11 статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Общество 27.12.2023 через интернет-банк направило заявление о расторжение договора банковского счета, закрытие счета и о переводе средств на счет в другом банке.

Платежным поручением № 314174 банк осуществил перевод суммы 35 942 218 руб. 48 коп. на счет организации в ПАО «АК БАРС» Банк.

Счет клиента в Банке закрыт 28.12.2023.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из пункта 1 и 2 статьи 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 848 названного Кодекса определено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, установленных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за указанные услуги может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (статья 851 ГК РФ).

В абзаце 5 статьи 29 Закона N 395-1 указано, что не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.

Таким образом, частью 5 статьи 29 Закона N 395-1 закреплено право кредитных финансовых организаций на получение отдельного вознаграждения за услугу перевода в случае закрытия счета и расторжения договора.

Перечень тарифов утвержден Решением Сектора по тарифам Финансового комитета АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) N 220 от 21.07.23, действует с 04.08.2023. Положение пункта 2.3 Тарифа не противоречит закону N 395-1 ФЗ. При закрытии счета и расторжении договора осуществляется банковская операция по переводу средств и в данном случае перевод не становится бесплатной банковской операцией.

Таким образом, Банк при начислении и списании оспариваемой суммы комиссии действовал в полном соответствии с условиями договора, Тарифы Банка размещены в публичном доступе на официальном сайте Банка. Клиент с условиями договора и Тарифами ознакомлен, согласен, уведомлений об отказе от исполнения договора РКО в связи с несогласием с Тарифами Банка, в том числе в части оспариваемой комиссии, от Клиента не поступало. Право Банка взимать комиссии за совершение соответствующих операций предусмотрено статьей 851 ГК РФ и условиями заключенного с клиентом договора, указанному праву Банка корреспондирует обязанность клиента оплачивать услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами.

Согласно пункта 9.1. договора, за осуществление расчетно-кассового обслуживания клиента по счету Банк взимает плату в соответствии с действующими Тарифами Банка, с которыми клиент ознакомлен и согласен. В заявлении на открытие расчетного счета клиент указал, что заявитель (представитель заявителя) подтверждает, что ознакомился с договором, Правилами осуществления переводов и Тарифами, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Из изложенного следует, что еще до осуществления перевода денежных средств на счет и перевода денежных средств со счета, а также до списания Банком комиссий, истец знал о размерах комиссий и был согласен с их размером. Установленные Банком цены (тарифы) на услуги соответствуют обычной банковской практике и не связаны с применением Закона N 115-ФЗ, и по общему правилу в соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ согласованные условия договора подлежат применению к отношениям сторон.

В рассматриваемом случае, указанная комиссия за исполнение операции по переводу денежных средств установлена Решением Сектора по тарифам Финансового комитета ответчика N 220 от 21.07.2023, что не противоречит положениям статьи 851 ГК РФ, а именно, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

С учетом изложенного, судом первой инстанции правомерно отказано в удовлетворении исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции. 

На основании изложенного, апелляционная коллегия полагает, что суд первой инстанции полно и всесторонне исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, оценил в совокупности и взаимосвязи представленные сторонами доказательства, правильно применив нормы материального и процессуального права принял законное и обоснованное решение. Оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции апелляционным судом не установлено.

Руководствуясь статьями 269 – 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 21.11.2024 по делу № А56-72351/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.


Председательствующий

В.А. Семиглазов

Судьи

И.В. Масенкова

Е.И. Пивцаев