Решение от 27 февраля 2024 г. по делу № А53-42485/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А53-42485/23
27 февраля 2024 г.
г. Ростов-на-Дону



Резолютивная часть решения объявлена 16 февраля 2024 г.

Полный текст решения изготовлен 27 февраля 2024 г.


Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Андриановой Ю.Ю., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области

о признании незаконным и отмене постановления о назначении административного наказания по делу №127/61/2023 от 26.10.2023, прекращении производства по делу об административном правонарушении



установил:

публичное акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – заявитель, ПАО Банк «ФК Открытие», общество) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области (далее – заинтересованное лицо, управление, ГУФССП по РО) с заявлением о признании незаконным и отмене постановления о назначении административного наказания по делу №127/61/2023 от 26.10.2023, прекращении производства по делу об административном правонарушении.

Определением суда от 27.12.2023 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, установлен срок для предоставления лицами, участвующими в деле возражений по вопросу рассмотрения дела в порядке упрощённого производства, представления заинтересованным лицом, отзыва на заявление, а также дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

В установленный судом срок заинтересованное лицо представило отзыв на заявление и копии материалов административного дела.

Представленные документы рассмотрены судом и приобщены в материалы дела.

В соответствии с частью 5 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса судья рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 настоящей статьи. Предварительное судебное заседание по делам, рассматриваемым в порядке упрощенного производства, не проводится. Суд исследует изложенные в представленных сторонами документах объяснения, возражения и (или) доводы лиц, участвующих в деле, и принимает решение на основании доказательств, представленных в течение указанных сроков.

Обстоятельств, препятствующих рассмотрению дела в порядке упрощенного производства, не выявлено. С учетом изложенного на основании части 5 статьи 228 АПК РФ суд рассматривает дело по правилам главы 29 АПК РФ без вызова сторон по имеющимся в деле документам.

16.02.2024 в соответствии со статьёй 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд вынес решение в виде резолютивной части.

19.02.2024 от заявителя поступило заявление о составлении мотивированного решения, в связи с чем, на основании части 2 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с чем суд составляет мотивированное решение.

20.06.2023 в управление поступило обращение ФИО1, содержащее информацию о нарушении ПАО Банк «ФК Открытие» порядка взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности, а именно осуществление обществом телефонных звонков в адрес третьих лиц, в отношении которых ФИО1 не было дано согласие на такое взаимодействие, а также осуществление телефонных звонков с нарушением периодичности.

Определением № 84/2023 от 18.07.2023 в отношении неустановленного лица возбуждено дело об административном правонарушении по признакам состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Определением от 19.07.2023 №32/84/2023 управление истребовало у ПАО Банк «ФК Открытие» следующие документы и сведения: - копии договора(-ов) займа (кредита), на основании которого(-ых) у ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), абонентский номер <***>, образовалась просроченная задолженность, а также иных документов, имеющих отношение к договору(-ам) (заявок на предоставление займа, анкеты клиента, дополнительных соглашений к договорам займа, соглашений, в том числе об изменении частоты взаимодействия, согласия на взаимодействие с третьими лицами и пр.): список всех работников юридического лица, занимающихся взаимодействием по возврату просроченной задолженности; номера телефонов Общества, выделенных для взаимодействия с должниками с приложением копий договоров на оказание услуг связи, заключенных с операторами связи; информацию об осуществлении взаимодействия с ФИО1 с конкретным указанием всех случаев взаимодействия, вне зависимости состоялось ли взаимодействие, сотрудников, осуществлявших взаимодействие, номеров телефонов, посредством которых осуществлялось взаимодействие (личные встречи, телефонные переговоры — даты, время совершения и длительность переговоров, аудиозаписи; текстовые, голосовые и иные сообщения — даты и время совершения, текст сообщений; почтовые отправления — даты направления, копии указанных отправлений с приложением копий документов, подтверждающих направление (вручение) ФИО1; документы, полученные от ФИО1, а также направленные в адрес заявителя с приложением документов, подтверждающих их направление; сведения о привлечении иных лиц для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, об уступке права требования задолженности иному лицу с приложением соответствующих договоров (агентского договора, договоров цессии); в случае заключения агентского договора предоставить документы, подтверждающие уведомление ФИО1 о привлечении иных лиц для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, с приложением текста сообщения, а также документы, подтверждающие внесение соответствующих сведений в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности в соответствии с ч.1.1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 N» 230-ФЗ; подробный расчет начислений и платежей по договору(-ам) займа с приложением подтверждающих документов, в том числе сообщить о сумме просроченной задолженности по состоянию на дату ответа; документы, подтверждающие достоверность полученной информации, которыми располагает общество.

От ПАО Банк «ФК Открытие» поступил ответ от 31.07.2023 №13-4/4643, согласно которому между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен договор от 09.02.2021 №7536RUR904501143, согласно которому на имя клиента открыт специальный карточный счет и выпущена банковская карта с кредитным лимитом. В связи с наличием просроченной задолженности банком осуществлялись мероприятия, направленные на ее взыскание. Информация о действиях, направленных на возврат просроченной задолженности по договору, путем телефонных переговоров, голосовых и текстовых сообщений, а также аудиозаписи переговоров приложена к ответу банка. Третьи лица для осуществления взаимодействия с ФИО1 банком не привлекались, уступка права требования к ФИО1 не производилась.

Изучив представленные во исполнение определения об истребовании доказательств материалы, управлением установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» с целью взыскания просроченной задолженности, образовавшейся у ФИО1, в нарушение части 5 статьи 4, пунктов 4,6 части 2 статьи 6, подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон №230-ФЗ) осуществило взаимодействие:

1) с третьими лицами в отсутствие согласия должника и такого третьего лица:

13.06.2023 08:33:04 с номера +7-906-032-47-82 на номер 8-8633-330-440 (длительность 13 сек.);

29.06.2023 11:22:22 с номера +7-965-160-10-89 на номер 8-918-553-42-14 (длительность 16 сек.);

29.06.2023 12:00:58 с номера +7-965-160-11-34 на номер 8-918-553-42-14 (длительность 26 сек.);

30.06.2023 15:05:45 с номера +7-906-032-47-35 на номер 8-918-592-73-82 (длительность 50 сек.);

30.06.2023 15:38:49 с номера +7-906-032-47-35 на номер 8-918-592-73-82 (длительность 23 сек.);

01.07.2023 09:31:08 с номера +7-906-032-47-35 на номер 8-918-592-73-82 (длительность 9 сек.);

01.07.2023 10:00:45 с номера +7-906-032-47-35 на номер 8-918-592-73-82 (длительность 82 сек.);

2) с превышением частоты и периодичности:

04.07.2023 09:50:33 с номера +7-906-032-46-78 на номер <***> (длительность 12 сек.);

04.07.2023 10:16:19 с номера +7-906-032-46-80 на номер <***> (длительность 5 сек.);

05.07.2023 13:20:04 с номера +7-906-032-46-95 на номер <***> (длительность 15 сек.);

05.07.2023 14:51:53 с номера +7-906-032-47-35 на номер <***> (длительность 32 сек.).

06.07.2023 08:13:26 с номера +7-906-032-47-38 на номер <***> (длительность 7 сек.);

06.07.2023 11:20:16 с номера +7-906-032-48-02 на номер <***> (длительность 13 сек.);

06.07.2023 14:02:25 с номера +7-906-032-48-06 на номер <***> (длительность 35 сек.);

06.07.2023 14:38:06 с номера +7-906-032-48-17 на номер <***> (длительность 49 сек.);

07.07.2023 08:14:16 с номера +7-906-032-48-27 на номер <***> (длительность 21 сек.);

07.07.2023 10:03:41 с номера +7-906-032-48-36 на номер <***> (длительность 58 сек.);

07.07.2023 10:25:04 с номера +7-965-160-10-89 на номер <***> (длительность 16 сек.);

07.07.2023 12:07:59 с номера +7-965-160-11-01 на номер <***> (длительность 58 сек.);

11.07.2023 09:02:53 с номера +7-965-160-11-03 на номер <***> (длительность 32 сек.);

11.07.2023 09:33:20 с номера +7-965-160-11-07 на номер <***> (длительность 37 сек.);

11.07.2023 10:06:22 с номера +7-965-160-11-24 на номер <***> (длительность 17 сек.);

11.07,2023 10:41:24 с номера +7-965-160-11-25 на номер <***> (длительность 16 сек.);

11.07.2023 13:36:44 с номера +7-965-160-11-34 на номер <***> (длительность 9 сек.).

3) с оказанием психологического давления:

11.07.2023 15:56:52 на номер <***> (длительность 13 сек.);

12.07.2023 09:02:08 на номер <***> (длительность 12 сек.);

12.07.2023 15:52:09 на номер <***> (длительность 11 сек.);

13.07.2023 10:14:21 на номер <***> (длительность 10 сек.);

13.07.2023 11:57:35 на номер <***> (длительность 19 сек.);

13.07.2023 14:53:01 на номер <***> (длительность 12 сек.);

13.07.2023 16:39:02 на номер <***> (длительность 13 сек.);

14.07.2023 12:33:17 на номер <***> (длительность 10 сек.);

14.07.2023 14:18:17 на номер <***> (длительность 10 сек.);

14.07.2023 14:52:54 на номер <***> (длительность 11 сек.);

14.07.2023 16:38:21 на номер <***> (длительность 12 сек.);

15.07.2023 10:30:45 на номер <***> (длительность 13 сек.);

15.07.2023 11:27:57 на номер <***> (длительность 13 сек.);

16.07.2023 09:02:24 на номер <***> (длительность 10 сек.);

16.07.2023 14:47:26 на номер <***> (длительность 10 сек.);

17.07.2023 09:38:27 на номер <***> (длительность 10 сек.);

17.07.2023 10:13:38 на номер <***> (длительность 13 сек.);

17.07.2023 13:07:12 на номер <***> (длительность 10 сек.);

17.07.2023 16:02:22 на номер <***> (длительность 12 сек.);

18.07.2023 09:03:14 на номер <***> (длительность 12 сек.);

18.07.2023 10:11:35 на номер <***> (длительность 16 сек.);

18.07.2023 11:21:45 на номер <***> (длительность 13 сек.);

18.07.2023 13:08:41 на номер <***> (длительность 10 сек.);

18.07.2023 14:17:01 на номер <***> (длительность 11 сек.);

19.07.2023 09:02:10 на номер <***> (длительность 13 сек.);

19.07.2023 09:33:45 на номер <***> (длительность 10 сек.);

19.07.2023 10:06:37 на номер <***> (длительность 15 сек.);

19.07.2023 10:06:37 на номер <***> (длительность 15 сек.);

19.07.2023 11:17:49 на номер <***> (длительность 13 сек.);

19.07.2023 11:53:25 на номер <***> (длительность 13 сек.);

19.07.2023 16:32:22 на номер <***> (длительность 13 сек.);

20.07.2023 09:05:25 на номер <***> (длительность 13 сек.);

20.07.2023 11:56:44 на номер <***> (длительность 14 сек.);

20.07.2023 13:08:43 на номер <***> (длительность 12 сек.);

20.07.2023 15:28:11 на номер <***> (длительность 13 сек.);

21.07.2023 09:05:02 на номер <***> (длительность 13 сек.);

21.07.2023 11:56:38 на номер <***> (длительность 13 сек.);

21.07.2023 14:51:07 на номер <***> (длительность 10 сек.);

22.07.2023 09:03:21 на номер <***> (длительность 12 сек.);

22.07.2023 11:22:52 на номер <***> (длительность 13 сек.);

22.07.2023 12:33:00 на номер <***> (длительность 10 сек.);

22.07.2023 13:42:34 на номер <***> (длительность 11 сек.);

22.07.2023 14:52:33 на номер <***> (длительность 12 сек.);

23.07.2023 10:13:12 на номер <***> (длительность 12 сек.);

24.07.2023 09:37:43 на номер <***> (длительность 10 сек.);

24.07.2023 11:23:52 на номер <***> (длительность 13 сек.);

24.07.2023 11:56:36 на номер <***> (длительность 12 сек.);

24.07.2023 13:06:48 на номер <***> (длительность 13 сек.);

25.07.2023 09:38:43 на номер <***> (длительность 13 сек.);

25.07.2023 10:48:31 на номер <***> (длительность 11 сек.);

25.07.2023 14:16:44 на номер <***> (длительность 13 сек.);

25.07.2023 15:26:41 на номер <***> (длительность 13 сек.);

26.07.2023 09:36:42 на номер <***> (длительность 19 сек.);

26.07.2023 10:12:31 на номер <***> (длительность 10 сек.);

26.07.2023 11:22:52 на номер <***> (длительность 11 сек.);

26.07.2023 11:56:56 на номер <***> (длительность 12 сек.);

26.07.2023 13:07:18 на номер <***> (длительность 13 сек.);

26.07.2023 13:42:08 на номер <***> (длительность 12 сек.);

26.07.2023 14:17:31 на номер <***> (длительность 13 сек.);

26.07.2023 15:26:43 на номер <***> (длительность 13 сек.);

26.07.2023 16:02:07 на номер <***> (длительность 13 сек.);

27.07.2023 13:17:04 на номер <***> (длительность 12 сек.);

27.07.2023 15:34:47 на номер <***> (длительность 12 сек.);

27.07.2023 16:59:07 на номер <***> (длительность 11 сек.);

27.07.2023 17:33:43 на номер <***> (длительность 13 сек.);

27.07.2023 19:55:15 на номер <***> (длительность 10 сек.);

28.07.2023 09:07:22 на номер <***> (длительность 12 сек.);

28.07.2023 10:12:55 на номер <***> (длительность 17 сек.).

Уведомлением от 17.08.2023 №39/48/2023 назначены дата и время составления протокола об административном правонарушении.

19.09.2023 заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности управления ФИО2 при участии представителя общества ФИО3 по доверенности от 13.04.2019 составлен протокол об административном правонарушении №159/23/61000-АП по признакам состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Определением от 21.09.2023 назначены дата и время рассмотрения дела об административном правонарушении.

Определением от 05.10.2023 рассмотрение дела отложено.

26.10.2023 заместителем руководителя управления ФИО4 при участии представителя общества ФИО5 по доверенности от 24.06.2022 вынесено постановление о назначении административного наказания от по делу №127/61/2023, которым общество признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 100 000 руб.

Не согласившись с постановлением от 26.10.2023 о назначении административного наказания по делу №127/61/2023, общество обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

В соответствии с частями 6 и 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела. При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

Согласно части 2 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление может быть подано в арбитражный суд в течение десяти дней со дня получения копии оспариваемого решения, если иной срок не установлен федеральным законом.

В случае пропуска указанного срока он может быть восстановлен судом по ходатайству заявителя.

Согласно представленному отчету об отслеживании почтовых отправлений оспариваемое постановление получено обществом 08.11.2023 (ШПИ 80107889379862).

Общество обратилось в арбитражный суд 17.11.2023 посредством сервиса «Мой Арбитр».

Таким образом, предусмотренный частью 2 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации срок для обращения в суд обществом не пропущен.

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, рассматривает дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 23.92 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 N 1402 Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.

Из буквального толкования вышеприведенных правовых норм следует, что Управление Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области, являющееся территориальных органом Федеральной службы судебных приставов, уполномочено на рассмотрение дел об административных правонарушениях, предусмотренных как частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (субъектами по которым выступают юридические лица, не включенные в вышеназванный государственный реестр), так и иными частями названной статьи.

Таким образом, оспариваемое постановление вынесено уполномоченным государственным органом и в пределах его компетенции.

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 230-ФЗ) установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Под должником понимается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство (пункт 1 части 2 статьи 2 Федерального закона N 230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 4 Федерального закона N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

На основании части 1 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

При этом иные, за исключением указанных в части 1 указанной статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (часть 2 статьи 4 Закона N 230-ФЗ).

Обществу вменяется нарушение части 5 статьи 4, пунктов 4,6 части 2 статьи 6, подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Закона №230-ФЗ.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закона №230-ФЗ в редакции, действовавшей в момент совершения правонарушения, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Согласно пунктам 4,6 части 2 статьи 6 Закона №230-ФЗ в редакции, действовавшей в момент совершения правонарушения, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Закона №230-ФЗ в редакции, действовавшей в момент совершения правонарушения по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Согласно предоставленным материалам, в заявлении на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие» № 27248017, подписанном ФИО6 05.02.2021, указаны следующие контактные данные:

- <***> (мобильный телефон);

- +7-863-529-52-50 (рабочий телефон).

В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно представленной банком таблицы взаимодействия (л.д. 41- 46) банком в целях взыскания просроченной задолженности ФИО7 осуществлялись телефонные звонки на номера третьих лиц, не указанных в заявлении, кредитном договоре. Доказательства дачи согласия ФИО7 и третьих лиц на взаимодействие с ними в виде отдельного документа в материалы дела не представлены.

Кроме того из представленной таблицы следует, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности должника, общество превысило допустимую периодичность ("частоту") взаимодействия, а также нарушение предусмотренного времени суток для взаимодействия.

Также банком осуществлено 93 телефонных звонка с целью взыскания задолженности. Тем самым, в нарушение п. 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, на ФИО6 оказывало психологическое давление.

Психологическое давление является видом психологического воздействия.

Психологическое воздействие — это воздействие на психическую сферу субъекта -сознание и бессознательное, мысли, чувства и психическое состояние, а также на его поступки, деятельность, выполненное с помощью психологических средств: речевых (вербальных), паравербальных, невербальных и др. Различают позитивное и негативное психологическое воздействие, психологическое давление относится к негативным формам психологического воздействия, поскольку в нем влияние на индивида оказывается помимо его воли.

Психологическое воздействие (в том числе психологическое давление) по способам и направленности условно разделяют на три вида:

а) принуждающее (прямо предписывающее что-либо совершить);

б) внушающее (воздействие на индивида опосредовано, через неосознаваемую сферу психики, в том числе манипулятивно);

в) побуждающее (стимулирующее действиями без влияния на содержание этих действий).

Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» - «предупреждение»).

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие», осуществляя взаимодействие посредством телефонных переговоров с превышением установленного количественного ограничения, формировало у ФИО6 представление, что для неё целесообразен возможен только один способ действия - предлагаемый (оплатить просроченную задолженность), то есть формировало представление, что отказаться от действия, отложить его, избрать другую линию поведения невозможно, и формирования намерения и - готовности поступить только предписанным образом. Тем самым, на ФИО6 оказывалось психологическое давление, с целью побуждения к совершению требуемого действия.

Нарушение ПАО Банк «ФК Открытие» пунктов 4, 6 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ выразилось в умышленном оказании на ФИО6 психологического давления путем осуществления телефонных звонков в количестве, превышающем установленное законом с целью возврата просроченной задолженности, что свидетельствует о злоупотреблении правом.

Факт набора телефонного номера и соединения с лицом более одного раза в сутки, более двух раз в неделю свидетельствует о наличии правонарушения, независимо от продолжительности разговора.

Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений.

Устанавливая пределы частоту взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах.

В соответствии с постановлением Верховного суда Российской Федерации от 04.04.2023 № 41-АД23-1-К4 совершение кредитором (действующих от его имени и (или) в его интересах лиц) телефонных звонков должнику с целью взыскания просроченной задолженности, вне зависимости от того, состоялись телефонные переговоры или нет, является взаимодействием, направленным на взыскание просроченной задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В результате ПАО Банк «ФК Открытие» не были приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

При указанных обстоятельствах суд полагает доказанным наличие объективной стороны вменяемого правонарушения в действиях общества.

Что касается довода заявителя о том, что неудачные попытки взаимодействия не могут быть квалифицированы как взаимодействие должником, то суд признает его безосновательным, как основанный на неверном толковании правовых норм.

В данном случае следует учитывать, что, устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие предусматривает участие в нем, как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие. В этой связи вне зависимости от достижения того или иного результата совершенного взаимодействия или его попытки уже сам факт набора номера должника свидетельствует о наличии признаков правонарушения.

При этом иное толкование правовых норм создает ситуацию для возможных злоупотреблений со стороны кредитора, который, осуществляя неограниченное число неудачных попыток взаимодействия путем набора номера должника или отправки ему голосовых сообщений, в том числе в неустановленное время, тем самым, оказывает психологическое давление на должника.

Аналогичная правовая позиция изложена в Постановлении Пятого арбитражного апелляционного суда от 22.11.2022 по делу N А59-2992/2022, Постановлении Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.11.2022 по делу N А53-22620/2022.

Процессуальных правонарушений при производстве по делу об административном правонарушении судом не установлено.

Срок давности привлечения общества к ответственности соблюден (составляет 1 года, правонарушение совершено в период с 13.06.2023 по 28.07.2023).

Оснований для применения статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии со статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при малозначительности совершённого административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Одновременно с этим в частях 1 и 2 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлено, что административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение. При назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях учитываются при назначении административного наказания.

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 названного постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие об исключительности рассматриваемого случая и возможности применения статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, ПАО Банк «ФК Открытие» не представлены, и материалы дела об административном правонарушении не содержат.

Кроме того, в соответствии с постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», применение статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях является правом, а не обязанностью суда.

За совершение правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусмотрена ответственность для юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Обществу назначено наказание в пределах санкции в размере 100 000 руб.

Назначение административного наказания в указанном размере обусловлено наличием отягчающего обстоятельства, а именно привлечением общества ранее к административной ответственности, что подтверждается представленными в материалы дела судебными актами по делу А53-1359/2023.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ обстоятельствами, отягчающими административную ответственность, признаются повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения.

Согласно части 1 статьи 4.6 КоАП РФ лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления, за исключением случая, предусмотренного частью 2 настоящей статьи.

Таким образом, назначенное наказание соответствует санкции части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при наличии отягчающего обстоятельства.

Общество не является субъектом малого предпринимательства или микропредприятием, в настоящем случае суд не усматривает оснований для применения статьи 4.1.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и снижения размера штрафа.

Согласно части 3 статьи 3.4 КоАП РФ в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II КоАП РФ или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение в соответствии статьей 4.1.1 КоАП РФ.

Согласно части 1статьи 4.1.1 КоАП РФ за впервые совершенные административное правонарушение, выявленное в ходе государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II КоАП РФ или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 КоАП РФ, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 4.1.1 КоАП РФ.

Помимо прочих условий, установленных статьей 4.1.1 КоАП РФ для возможности замены административного штрафа на предупреждение, основополагающим условием для применения указанной нормы КоАП РФ является то обстоятельство, что административное правонарушение совершено впервые, то есть преференция, предусмотренная статьей 4.1.1 КоАП РФ, является исключительной.

При этом при рассмотрении вопроса о возможности замены административного штрафа на предупреждение должны учитываться совершенные ранее иные административные правонарушения, в том числе не являющиеся однородными по рассматриваемому правонарушению.

При этом условий, в соответствии с которыми оценка возможности применения предупреждения по последующему правонарушению зависит от наличия (вступления силу) постановления о привлечении к административной ответственности предшествующему правонарушению на момент совершения правонарушения, статьи 3.4 и 4.1.1 КоАП РФ не предусматривают («Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4» (2018), Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 05.09.2018 N 302-АД18-6072 по делу № А33-3714/2017).

Таким образом, для определения наличия возможности для замены наказания в виде административного штрафа на предупреждение необходимо одновременно двух условий: административное правонарушение совершено впервые; отсутствие причиненного вреда или угрозы возникновения причинения жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Оснований для замены административного наказания в виде штрафа на предупреждение в порядке ст. 3.4, ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ не имеется, поскольку ПАО Банк «ФК Открытие» не является лицом, впервые совершим административное правонарушение.

Учитывая, что факт нарушения доказан, материалами дела подтвержден, правонарушение квалифицированно правильно, размер примененного административного штрафа соответствует наименьшему размеру, установленному санкцией вменяемой статьи, суд пришел к выводу о том, что оспариваемое постановление о привлечении общества к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, является законным и оснований для его отмены не имеется.

В соответствии с частью 3 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Судебные расходы не распределяются, поскольку в соответствии с частью 4 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Требование общества о прекращении производства по делу об административном правонарушении не подлежит рассмотрению в суде.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд прекращает производство по делу, если установит, что дело не подлежит рассмотрению в арбитражном суде.

В силу статьи 28.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях прекращение производства по делу об административном правонарушении относится к компетенции должностного лица, в производстве которого оно находится.

Руководствуясь статьями пунктом 1 части 1 статьи 150, статьями 211, 226, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд



Р Е Ш И Л:

Заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании незаконным и отмене постановления Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области о назначении административного наказания по делу №127/61/2023 от 26.10.2023 оставить без удовлетворения.

В части требования о прекращении производства по делу об административном правонарушении производство по делу № А53-42485/23 прекратить.

Решение суда по настоящему делу подлежит немедленному исполнению и вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле, вправе подать ходатайство о составлении мотивированного решения в течение пяти дней со дня размещения резолютивной части решения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.


Судья Ю.Ю. Андрианова