Решение от 24 декабря 2017 г. по делу № А42-8214/2017

Арбитражный суд Мурманской области

ул. Книповича, д. 20, г. Мурманск, 183049

http://murmansk.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А42-8214/2017
город Мурманск
25 декабря 2017 года
Резолютивная часть решения принята 13.12.2017.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017.

Судья Арбитражного суда Мурманской области Алексина Н.Ю., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Банка России в лице Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (ул. Профсоюзов, д. 11, г. Мурманск) к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (юридический адрес: ул. Гашека, д. 12, корп. 1, г. Москва; адрес филиала в Мурманской области: ул. Сполохи, д. 4А, г. Мурманск; ИНН <***>, ОГРН <***>) о привлечении к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, без вызова сторон,

установил:

Банк России в лице Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – заявитель, Банк России) обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении страхового публичного акционерного общества «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (далее – Общество, СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», страховщик) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

В обоснование заявленного требования Банк России указал, что Общество осуществляет предпринимательскую деятельность с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Определением суда от 19.10.2017 заявление принято к производству с рассмотрением в порядке упрощенного производства.

Определение суда о принятии заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства 20.10.2017 опубликовано на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» http://www.murmansk.arbitr.ru, а также направлено и получено сторонами.

В установленный судом срок Общество отзыв на заявление не представило.

Дело рассмотрено по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

13.12.2017 принята резолютивная часть решения.

19.12.2017 от Общества поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Материалами дела установлено.

СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <***>, является субъектом страхового дела, зарегистрированным в Едином государственном реестре субъектов страхового дела за номером 1209, и осуществляет страхование на основании лицензии ОС № 1209-03 от 20.08.2015.

09.02.2017 в интернет-приемную Отделения поступило обращение гражданина ФИО1, содержащее сведения о неправомерных действиях СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», выразившихся в неверном применении коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) серии ЕЕЕ № 0398063951.

Для проверки поступившей информации административным органом направлены запросы в Российский Союз Автостраховщиков (далее – РСА) и СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ».

По результатам проведенной проверки заявитель пришел к выводу, что страховщик располагал всей необходимой информацией для правильного применения коэффициента страховых тарифов при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № 0398063951 от 15.12.2016, в связи с чем обязан был применить для расчета страховой премии значения класса страхования – 4 и КБМ – 0,95, вместо примененных значений класса страхования – 2, КБМ – 1,4.

14.08.2017 Обществу выдано предписание об устранении нарушений законодательства Российской Федерации № Т247-11-27-35/5088.

06.10.2017 ведущим юрисконсультом юридического отдела Отделения по Мурманской области Банка России по факту нарушения страховщиком страхового законодательства, соблюдение которого является условием осуществления страховой деятельности, предусмотренной лицензией, в отношении СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в присутствии представителя Общества, составлен протокол № ТУ-47-ЮЛ-17-222/1020 об административном правонарушении, предусмотренном частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

На основании части 3 статьи 23.1 КоАП РФ Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении Общества к административной ответственности по вышеуказанным основаниям.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Согласно пункту 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее – Закон № 99-ФЗ) положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 названной нормы осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в сфере страховой деятельности.

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Указанные отношения, регулируются также федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункты 1 и 2 статьи 1 Закона № 4015-1).

В силу пункта 2 статьи 4.1 Закона № 4015-1 страховые организации являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования определены также в специальных законах о страховании, в том числе в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – № 40-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона № 40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Статьей 9 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона (пункт 1); коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости, в том числе от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (подпункт "б" пункта 2); страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России (пункт 6).

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

На основании статьи 8 Закона № 40-ФЗ Указание Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Указание № 3384-У) устанавливает коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к Указанию № 3384-У).

Одним из коэффициентов, предусмотренных пунктом 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ).

Согласно пункту 1 примечания к пункту 2 настоящего приложения коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

Из пункта 3 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У следует, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В силу пункта 1 статьи 5 Закона № 40-ФЗ Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П в правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования.

Пунктом 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил.

Согласно пункту 9 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (пункт 10 примечания к пункту 2 указанного приложения).

Как следует из материалов дела, при заключении 15.12.2016 с гражданином договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0398063951 СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» установило значение класса страхования – 2, КБМ – 1,4, вместо подлежащего применению класса страхования – 4 и КБМ – 0,95.

При этом, согласно информации, поступившей от Российского Союза Автостраховщиков (письмо от 19.05.2017 № И-40768), в АИС PCА в отношении ФИО1 за период страхования с 07.03.2015 по 14.12.2017 содержатся следующие сведения:

-серия ССС № 0325998390 (срок страхования с 07.03.2015 по 06.03.2016), класс страхования 7 (КБМ = 0,8), количество страховых случаев - 1;

-серия XXX № 0000443540 (срок страховая с 01.04.2016 по 31.03.2017), класс страхования 4, (КБМ = 0,95), количество страховых случаев - 0; неполный срок страхования;

- серия ЕЕЕ № 0398063951 , (срок страхования с 15.12.2016 по 14.12.2017), класс страхования 2, (КБМ = 1,4), количество страховых случаев -0.

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении от 08.09.2016 (к протоколу 51АА901564) виновным в совершении административного правонарушения, имевшего место в период действия договора серия ССС № 0325998390, признан ФИО2, в акте о страховом случае ФИО1 указан в качестве потерпевшего.

С учетом изложенного, СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» при расчете страховой премии при заключении 15.12.2016 договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0398063951 неверно применено значение КБМ, поскольку в период действия досрочно прекращенного договора ОСАГО серии XXX № 0000443540 страховой случай отсутствовал.

Таким образом, Общество допустило нарушение пункта 6 статьи 9 Закона № 40-ФЗ, пункта 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У и пункта 9 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию № 3384-У.

Факт нарушения Обществом лицензионных требований подтвержден материалами дела и ответчиком не отрицается.

В соответствии с частью 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Доказательств невозможности выполнения Обществом предусмотренных лицензией условий осуществления деятельности по страхованию, а также доказательств, подтверждающих принятие Обществом в указанных целях необходимых и достаточных мер на дату заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0398063951 в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах в действиях СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» содержится состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, в связи с чем имеются основания для привлечения данного юридического лица к административной ответственности.

Обстоятельств, являющихся основанием для освобождения ответчика от ответственности, в том числе по статье 2.9 КоАП РФ судом не установлено.

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом в соответствии с требованиями КоАП РФ. Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения дела в суде не истек. Гарантии защиты прав, предоставленных предпринимателю КоАП РФ, при производстве по делу об административном правонарушении административным органом обеспечены.

Согласно части 1 статьи 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с частью 1 статьи 4.1 КоАП РФ; при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ).

Санкция части 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает возможность применения к виновному лицу наказания, как в виде административного штрафа, так и в виде предупреждения.

Исходя из целей и задач административного производства, учитывая характер допущенного нарушения, степень вины привлекаемого к ответственности, отсутствие негативных последствий правонарушения, конституционный принцип соразмерности административного наказания, а также дифференциацию публично-правовой ответственности в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, суд считает, что имеются основания для назначения Обществу наказания в минимальном размере, предусмотренном санкцией части 3 статьи 14.1 КоАП РФ, в виде предупреждения.

Руководствуясь статьями 167-170, 206, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

привлечь страховое публичное акционерное общество «РЕСО-ГАРАНТИЯ» к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде предупреждения.

Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

Судья Н.Ю. Алексина