Решение от 11 июля 2019 г. по делу № А56-38877/2019

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 50/52

http://www.spb.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-38877/2019
11 июля 2019 года
г.Санкт-Петербург



Резолютивная часть решения объявлена 09 июля 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 11 июля 2019 года.


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Бойковой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,


рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Общество с ограниченной ответственностью «Аврора»

ответчик: Санкт-Петербургский акционерный коммерческий банк «Таврический» (публичное акционерное общество)

о понуждении заключить договор банковского счета,


при участии

- от истца: ФИО2 (доверенность от 12.03.2019),

- от ответчика: ФИО3 (доверенность от 09.07.2019),



установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Аврора» (далее – истец, Общество, ООО «Аврора») обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском о понуждении Банка «Таврический» (публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк) заключить договор банковского счета.

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы, приведенные в иске и возражениях на отзыв, а представитель ответчика возражал против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в отзыве.

Заслушав участвующих в деле лиц и исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как видно из материалов дела, Общество обратилось в Банк с заявлением о заключении договора банковского счета.

Уведомлением от 19.02.2019 № 254 ответчик отказал в заключении договора на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Не согласившись с указанным уведомлением, истец обратился к Банку с письмом от 27.02.2019 № 03, указав на необоснованность выводов кредитной организации.

В ответ на указанное обращение письмом от 11.03.2019 № 370 Банк повторно отказал в заключении договора банковского счета, что явилось для истца основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу пункта 4 статьи 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Таким образом, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, если не докажет, что отказ в заключении договора допускается законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, решение об отказе ООО «Аврора» в открытии банковского счета принято в рамках выполнения требований Закон № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в частности до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 - 1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении юридических лиц: наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Пунктом 1.1 названной нормы предусмотрена обязанность Банка при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании Закона № 115-ФЗ Банком России утверждено «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», (утверждено Банком России 15.10.2015 № 499-П), согласно пункту 1 которого кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов (пункт 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П).

В силу абзаца пятого пункта 5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П (далее – Положение № 375-П), факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ могут в том числе являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Как указал ответчик, при рассмотрении полученной о заявителе информации в комплексе было выявлено, что применительно к ООО «Аврора» имеются следующие условия пункта 6.2 Положения № 375-П.

ООО «Аврора» создано на основании решения от 10.12.2013 единственного участника ФИО4 и зарегистрировано 26.12.2013. Согласно представленной ООО «Аврора» информации размер уставного капитала указанной организации равен минимальному размеру уставного капитала, установленному статьей 14 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», а именно 10 000 руб.

С момента создания ООО «Аврора» до настоящего времени руководителем и одновременно главным бухгалтером указанной организации является одно и то же физическое лицо ФИО5 в соответствии с решениями № 1 от 10.12.2013 и № 1-18 от 10.12.2018, а также приказом № 1 от 26.12.2013.

ООО «Аврора» согласно выписке из ЕГРЮЛ и представленным в Банк документам находится по адресу: Санкт-Петербург, ул. Ватутина, д. 19, лит. А, офис 415. В соответствии с Договором аренды от 12.04.2018, заключенным ООО «Аврора» с ООО «Омега», ИНН <***>, учредителем которого является также ФИО4, ООО «Аврора» получает под офис помещение общей площадью 14 кв.м. При этом арендная плата составляет 8400 руб., и ежемесячная плата за помещение такой площади является заниженной.

Как следует из Устава ООО «Аврора» и Выписки из ЕГРЮЛ, указанная организация осуществляет деятельность агентства недвижимости за вознаграждение или на договорной основе (код деятельности 68.31). Однако согласно представленной в Банк Анкете и сведений, представленных ООО «Аврора» в МИФНС № 23 по Санкт-Петербургу, по состоянию на 01.01.2018 штатная численность персонала составляет 1 человек. Наличие опыта работы в заявленной сфере деятельности единственным работником ООО «Аврора» ФИО5 ничем не подтверждено, и подтверждения привлечения иных сотрудников ООО «Аврора» за более чем 5 лет работы не представлено.

Из представленных ООО «Аврора» в МИФНС № 23 по Санкт-Петербургу бухгалтерского баланса на 31.12.2017 и расчета по страховым взносам следует, что выручка/прибыль организации за 2017 год составила 0 руб., выплата заработной платы в 2017 году не производилась, страховые взносы не выплачивались.

ООО «Аврора» не предоставила информации о наличии сайта, необходимого для осуществления заявленной деятельности, привлечения клиентов, заключения взаимовыгодных контрактов и получения прибыли.

В то же время, ООО «Аврора» 29.01.2019 в Банк представило письмо об экономической деятельности, согласно которому ООО «Аврора» для достижения поставленных целей использует бизнес-модель с поиском и привлечением следующих организаций-инвесторов: ООО «УНР 76», ИНН <***>; ООО «Ласточка», ИНН <***>; ООО «Строй-Офис», ИНН <***>; ООО «Сосновое», ИНН <***>; ООО «Березовое», ИНН <***>.

Однако в ходе изучения указанных потенциальных контрагентов ООО «Аврора», Банк выявил следующее:

- ООО «УНР 76», ИНН <***>, дата создания 07.08.2015, размер уставного капитала 10 000 руб. Генеральный директор и учредитель одно лицо - ФИО6, штатная численность 1 человек, уплата страховых взносов и налогов в 2017 году не производилась, сумма доходов/расходов по состоянию на 2017 год составила соответственно двадцать тысяч и двенадцать тысяч рублей;

- ООО «Ласточка», ИНН <***>, дата создания 01.12.2010, размер уставного капитала 10 000 руб., учредитель ФИО4, штатная численность 1 человек, основной вид экономической деятельности - выращивание овощей;

- ООО «Строй-Офис», ИНН <***>, дата создания 08.11.2016, размер уставного капитала 10000 руб., учредитель ФИО4, штатная численность 3 человека, сумма доходов и расходов указанной организации за 2017 год составила соответственно 0 руб. и 518 000 руб.;

- ООО «Сосновое», ИНН <***>, дата создания 08.11.2016, размер уставного капитала 10 000 руб. Генеральный директор и учредитель одно лицо - ФИО7, штатная численность - 1 чел.; сумма доходов/расходов по состоянию на 2017 год составила соответственно 0 руб. и 5 268 000 руб.; земельный налог не уплачивался при указании ООО «Аврора» на наличие у ООО «Сосновое» на праве собственности 561 земельных участка площадью 900 кв.м. каждый;

- ООО «Березовое», ИНН <***>, дата создания 08.11.2016, размер уставного капитала 10000 руб., штатная численность 1 человек. Генеральный директор - ФИО5

Таким образом, в отношении ООО «Аврора» и указанных им потенциальных контрагентов изначально выявляются общие признаки: размер уставного капитала в нижнем пределе, установленном законом; указание одних и тех же лиц в качестве учредителей и руководителей; малая численность организации, не позволяющая организовать надлежащую работу; отсутствие разработанных и действующих сайтов; отсутствие подтверждения активной деятельности по заявленному в ЕГРЮЛ направлению.

Кроме этого Банк отразил, что учредитель ООО «Аврора» ФИО4 является одновременно индивидуальным предпринимателем с 20.02.2017 и учредителем 9 действующих и 1 ликвидированной организаций, часть из которых указана ООО «Аврора» в качестве выявленных в ходе длительных поисков выгодных инвесторов, а также арендодателя по договору с ООО «Аврора».

Также ФИО5 помимо осуществления руководства ООО «Аврора» является руководителем 5 действующих и являлся руководителем 2 ликвидированных в настоящее время организаций, в том числе поименованных ООО «Аврора» в качестве выгодных контрагентов.

Помимо указанного, Банком в ходе проведенной проверки получена информация ЦБ РФ об имевших место отказах в заключении договора банковского счета и в проведении операций как в отношении ООО «Аврора» (в частности, 14.06.2017), так и в отношении организаций, указанных ООО «Аврора» в качестве потенциальных контрагентов.

В рассматриваемом случае, вопреки доводам истца, полученная Банком в ходе идентификации клиента информация в совокупности была достаточной для принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета. Принимая решение, Банк действовал в соответствии с предъявленными к нему требованиями и в рамках полномочий, предусмотренных статьей 7 Закона № 115-ФЗ, пунктом 6.2 Положения № 375-П, Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П, а также «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения Санкт-Петербургского акционерного коммерческого банка «Таврический» (публичное акционерное общество)» № 99-20, утвержденными 23.10.2018, допускающими право кредитной организации самостоятельно определять факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета.

В этой связи у суда отсутствуют правовые основания понудить Банк к заключению договора банковского счета, а потому в удовлетворении иска надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.


Судья Бойкова Е.Е.