Решение от 29 января 2024 г. по делу № А40-216684/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №А40-216684/23-63-986
29 января 2024 года
г. Москва




Резолютивная часть решения объявлена 18 января 2024 года

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2024 года


Арбитражный суд города Москвы

в составе судьи Гедрайтис О.С.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

с использованием средств аудиозаписи

рассматривает в судебном заседании дело по иску ООО ПКО "УРАЛО-СИБИРСКИЙ

РАСЧЕТНО-ДОЛГОВОЙ ЦЕНТР" ( ИНН: <***>)

к ООО СК "СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ" (ИНН: <***>)

о взыскании 333150 руб.


при участии:

от истца: ФИО2 дов. от 08.01.2024г.

от ответчика: не явка, извещен



УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "Урало-Сибирский расчетно-долговой центр" обратилась с иском к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании 333.150 руб. страхового возмещения.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем дело рассматривалось в порядке ст.156 АПК РФ.

В представленном письменном отзыве ответчик возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель истец поддержал требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Оценив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 15.04.2021г. между ООО «Урало-сибирский расчетно-долговой центр» и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор об уступке прав (требований) №ПЦП19-4, на основании которого к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» перешли все имущественные права, возникшие у ПАО «Сбербанк России» на основании кредитных договоров, заключенных между ПАО «Сбербанк России» в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, а также в силу ст.384 ГК РФ в полном объеме переходят права, возникшие у ПАО «Сбербанк России» на основании договоров, заключенных с целью обеспечения исполнения обязательств должника по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <***> от 14.12.2016 г., заключенному между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России».

По условиям указанного кредитного договора ПАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит в размере 333 150 руб. 00 коп.

В соответствии с п.п.1.1, 1.2. договора цессии ПАО «Сбербанк России» передал ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» все права (требования) вытекающие из условий кредитных договоров.

Таким образом, в договоре уступки прав (требований), заключенном между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр», указано, что его предметом является передача всех прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между ПАО «Сбербанк» и должниками.

Согласно Приложению № 3 к договору уступки прав (требований) №ПЦП19-4 от 15.04.2021 г. к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» перешло право требования по указанному выше кредитному договору в размере 358361,36 руб.

На основании Договора цессии, ч. 3 ст. 385, ст. ст. 388, 390 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» передал ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитный договор № <***> от 14.12.2016 г. и заявление на страхование от 14.12.2016 подписанное ФИО3

14.12.2016 (в день подписания кредитного договора) ФИО3 подписала заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков. Страховщик - ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с заявлением на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица по любой причине. ПАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая в сумме фактической задолженности по кредиту.

Таким образом, заемщик ФИО3 заключила договор страхования жизни и здоровья как способ обеспечения исполнения своих обязательств в качестве заемщика ПАО "Сбербанк России".

В момент перехода права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО3 к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» перешло право обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти по любой причине ФИО3, и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства.

Факт смерти ФИО3 подтверждается решением Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 20.09.2022г. по гражданскому делу №2-2166/2022.

Судом установлено, что ФИО3 скончалась 10.10.2018, что подтверждается выданным 11.10.2018 отделом ЗАГС г. Ноябрьска службы записи актов гражданского состояния Ямало-Ненецкого автономного округа свидетельством о смерти серии <...>.

Одновременно с этим факт смерти ФИО3 подтверждается Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19.01.2023 г. по гражданскому делу №2-2166/2022 (33-3209/2022, 33-235/2023), согласно которому ФИО3 скончалась 10.10.2018г.. т.е. в срок действия договора страхования, т.к. согласно п. 2 заявления на страхование срок страхование 60 месяцев с даты подписания заявления, а именно с 14.12.2016 г. по 13.12.2021 г.

Согласовывая 14.12.2016 г. условия страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 предусмотрели, что страховая сумма по всем рискам составляет 333 150 руб. Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере задолженности по кредитному договору на дату страхового случая, наследники - в оставшейся сумме.

Вышеуказанными постановлениями судов также установлено, что у ФИО3 отсутствуют наследники.

Следовательно, факт смерти ФИО3, а также факт отсутствия у ФИО3 наследников подтверждены вступившими в законную силу постановлениями судов, следовательно, данные обстоятельства носят преюдициальный характер и не нуждаются в доказывании согласно ст. 69 АПК РФ.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19.01.2023 г. по гражданскому делу № 2-2166/2022 (33-3209/2022, 33-235/2023) отмечено, что согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни и здоровья ДСЖ-2/1612 (по кредитному договору № <***>). Срок действия договора страхования - с 14.12.2016 по 13.12.2021 г. Как следует из информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ПАО «Сбербанк» не обращался в страховую компанию по вопросу выплаты стразового возмещения.

Кроме того, в заявлении на страхование от 14.12.2016 было согласовано, что условия участия в программе страхования, которые применяются застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 28.09.2015 г.

Согласно данным условиям, п.3.8. страховая выплата устанавливается равной страховой сумме, определенной в договора страхования в отношении клиента, т.е. 333 150 руб. 00 коп.

Истец обратился к ответчику с заявлением с целью получения выплаты страхового возмещения.

В ответ на заявление 29.08.2023г. ответчик направил в адрес письменный отказ в выплате страхового возмещения по причине того, что истец не является выгодоприобретателем по договору страхования.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п.1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

14.12.2016г. ФИО3 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в день подписания кредитного договора подписала заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков.

Страховщик - ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с заявлением на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица по любой причине. ПАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая в сумме фактической задолженности по кредиту.

Таким образом, заемщик ФИО3 заключила договор страхования жизни и здоровья как способ обеспечения исполнения своих обязательств в качестве заемщика ПАО "Сбербанк России".

В момент перехода права требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО3 к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» перешло право обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти по любой причине ФИО3, и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства.

На основании п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Заявление на согласие в участии на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков является актом, обеспечивающим исполнение кредитных обязательств перед кредитором.

Права наследников умершей ФИО3 не могут быть нарушены, так как согласно решению суда эти наследники отсутствуют и даже в случае их наличия, избавления наследников от обязательства самостоятельной выплаты задолженности долга никак не может расцениваться как нарушение их прав и ухудшение положения.

Указанное заявление на страхование заемщиков по кредиту является именно обеспечивающим исполнение кредитных обязательств договором, а не «абсолютно разными финансовыми продуктами» как указывает ответчик.

Вместе с тем, истцу было отказано Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19.01.2023г. по гражданскому делу №2-2166/2022 (33-3209/2022, 33-235/2023) в обращении взыскания на вымороченное имущество принадлежащего на праве собственности умершей должнице, именно по причине того, что должница являлась застрахованным лицом по договору страхования.

Согласно ч.2 ст.9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Расходы по оплате государственной пошлины распределены на основании ст.110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 15, 307, 309, 929, 931, 943 ГК РФ, ст.ст. 4, 51, 65, 70, 71, 101, 110, 123, 131, 156, 167-171, 176, 180, 181АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» 331 150руб. 00коп. страхового возмещения и 9 663руб. 00коп. расходов по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.


Судья О.С. Гедрайтис