Решение от 23 августа 2017 г. по делу № А08-2354/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Народный бульвар, д.135, г. Белгород, 308000

Тел./ факс (4722) 35-60-16, 32-85-38

сайт: http://belgorod.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А08-2354/2017
г. Белгород
23 августа 2017 года
Резолютивная часть решения объявлена 16 августа 2017 года

Полный текст решения изготовлен 23 августа 2017 года

Арбитражный суд Белгородской области

в составе судьи Мироненко К. В.

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудио и видео записи помощником судьи Глотовой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по заявлению ООО "МФО ВДМ-ФИНАНС" (ИНН <***>, ОГРН<***>)

Заинтересованное лицо: Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального Банка Российской Федерации

об обжаловании постановления

при участии в судебном заседании:

от заявителя: ФИО1 представитель по доверенности от 19.05.2017,

от заинтересованного лица: ФИО2 представитель по доверенности от 17.05.2017,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания ВДМ-ФИНАНС» (далее - ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС», общество) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления №17-1622/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении №ТУ-27-ЮЛ-17-1622, вынесенное Отделением по Калининградской области Северо-Западного Главного Управления Центрального Банка Российской Федерации (с учетом уточнений).

В судебном заседании представитель общества требования поддержал, указал на отсутствие вины общества и недоказанность правонарушения.

Представитель заинтересованного лица, ссылаясь на выявленные нарушения, заявленные требования не признал по доводам, изложенным в отзыве, полагает оспариваемое постановление законным и обоснованным.

Исходя из материалов дела, прокуратурой города Советска Калининградской области в ходе прокурорской проверки установлено, что в течение октября - ноября 2016 года ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» предоставляло финансовые услуги по представлению займов населению в офисе по адресу: Калининградская область, г.Cоветск, ул.Луначарского, 8.

В нарушение п.2 ч.2 cт.9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» не разместило в офисе по адресу: Калининградская область, г.Cоветск, ул.Луначарского, 8 копию правил представления микрозаймов ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица.

Выявленные нарушения отражены в постановлении прокурора города Советска о возбуждении дела об административном правонарушении от 03.02.2017. Постановление по делу об административном правонарушении вынесено с участием представителя общества, о дате и месте вынесения постановления общество извещено надлежащим образом.

Постановлением Отделения по Калининградской области Северо-Западного Главного Управления Центрального Банка Российской Федерации от 10.03.2017 №17-1622/3110-1 ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 cт.15.26.1 КоАП РФ, и наложен на ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» штраф в размере 50000 руб.

Полагая оспариваемое постановление от 10.03.2017 незаконным и подлежащим отмене, общество обратилось в арбитражный суд с настоящими требованиями,

Исследовав материалы дела, выслушав представителей участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 15.26.1 КоАП РФ непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в том числе в сети "Интернет", влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Предусмотренные ст. 15.26.1 КоАП РФ административные правонарушения посягают на правила микрофинансовой деятельности, установленные Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Эти правила устанавливают правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяют порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливают размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 15.26.1 КоАП РФ, состоит в нарушении микрофинансовой организацией обязанностей, возложенных на нее Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ч. 1, ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Статьей 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлена обязанность микрофинансовой организации разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

Закрепление в Федеральном законе от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" данной обязанности за микрофинансовыми организациями обеспечивает соблюдение законодательно установленных прав и интересов заемщиков, позволяет им получить соответствующую информацию еще до подачи заявки на получение микрозайма, что гарантирует осведомленность клиента об условиях предоставления, использования и возврата микрозаймов, о порядке подачи заявки на предоставление микрозайма, порядке и сроке ее рассмотрения, порядке заключения договора, видах предоставляемых займов, правах и обязанностях заимодавца и заемщика, принципах и условиях взаимодействия с микрофинансовой организацией и т.д.

Кроме того, в силу ст. 10 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

Таким образом, осуществляя свою деятельность, микрофинансовая организация обязана исполнять в полном объеме требования специального законодательства, регламентирующие основы ее деятельности, в том числе по разработке и утверждению внутренних нормативных документов, к которым относятся Правила предоставления микрозаймов, а также обеспечивать соблюдение законодательно закрепленных прав лиц, обратившихся к ней за предоставлением займа.

Из материалов дела следует, что ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Следовательно, на ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» распространяются требования Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В ходе проверки прокуратурой установлено, что в нарушение ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст. 8 п. 2 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в месте оказания услуг отсутствует информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, о чем составлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 03.02.2017.

Таким образом, событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 15.26.1 КоАП РФ, заключается в бездействии лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Из обстоятельств дела усматривается, что у общества имелась возможность для соблюдения требований ч. 3 ст. 8 и ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", за нарушение которых предусмотрена административная ответственность по ч. 2 ст. 15.26.1 КоАП РФ.

Доказательств принятия ООО «МФО ВДМ-ФИНАНС» всех зависящих от него мер по соблюдению требований Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", равно как и доказательств невозможности их соблюдения в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, отделение пришло к правильному выводу о наличии в бездействии общества состава административного правонарушения, ответственность за которое установлена ч. 2 ст. 15.26.1 КоАП РФ.

Ссылка общества в обоснование своих доводов на агентский договор на оказание услуг по предоставлению микрозаймов от 23.05.2016 суд полагает несостоятельной по следующим основаниям.

В материалы административного дела представлена копия агентского договора на оказание услуг по предоставлению микрозаймов от 23.05.2016 (далее - агентский договор), заключенного между Обществом (далее - принципал) и индивидуальным предпринимателем ФИО3 (далее - агент), а также копия договора аренды нежилого помещения по адресу: <...>, заключенного между индивидуальным предпринимателем ФИО4 (Арендодатель) и индивидуальным предпринимателем ФИО3 (Арендатор) 11.08.2016 сроком действия до 10.07,2017 в целях использования помещения для размещения офиса, копии договоров потребительского займа (микрозайма) №СМ000768 от 19.10.2016, №СМ000699 от 14.10.2016, №СМ000853 от 24.10.2016, №СМ000673 от 12.10.2016, №СМ000932 от 28.10.2016 заключенные от имени Общества, определяющие индивидуальные условия потребительского займа и содержащие данные об адресе офиса обслуживания (месте заключения договора), а именно: <...>.

Согласно агентскому договору агент принял на себя обязательство о совершении по поручению принципала от его имени и за его счет юридических и иных действий, направленных на оказание услуг по предоставлению микрозаймов посредством выдачи денежных средств, принадлежащих принципалу на праве собственности. Во исполнение поручения по настоящему договору агент от имени принципала и за счет принципала, в том числе заключает договоры микрозайма и выдает денежные средства заемщикам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Таким образом, с учетом вышеназванного агентского договора все действия, совершаемые ИП ФИО3 (агент) в рамках агентского договора в принадлежащем ИП ФИО3 на праве аренды (договор аренды нежилого помещения от 11.08.2016) помещении по адресу: <...> признаются совершенными от имени юридического лица ООО «МКК ВДМ - ФИНАНС», что свидетельствует об осуществлении Обществом деятельности по предоставлению микрозаймов в указанном помещении.

Кроме того, как следует из представленных договоров потребительского займа (микрозайма) местом их заключения является <...> д 8.

Таким образом, довод Общества о том, что в течение октября - ноября 2016 года не представляло финансовые услуги в офисе по адресу: Калининградская область, г, Советск, ул. Луначарского, 8 не может быть принят во внимание и подлежит отклонению.

Следует также отметить, что статьей 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151 - ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон №151 - ФЗ) установлено, что микрофинаисовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом №151-ФЗ.

Статьей 3 Закона №151-ФЗ определено, что микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 2,3 ст. 8 Закона №151 - ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утвержденных органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Частью 2 статьи 9 Закона №151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовая организация обязана разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, в доступном для обозрения и ознакомления с «ими любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В силу ч.2 ст. 15.26.1 КоАП РФ административным правонарушением, влекущим назначение административного наказания, признается непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в том числе в сети Интернет.

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания ВДМ- ФИНАНС» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 19.12.2013, регистрационный номер записи 651303014004498, следовательно на Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ВДМ-ФИНАНС» распространяются требования Закона №151-ФЗ, ответственность за нарушение которых при указанных выше обстоятельствах должно нести Общество.

Данные выводы также нашли свое подтверждение в условиях вышеуказанного агентского договора, в соответствии с пунктом 4.3, которого административная ответственность за нарушение требований законодательства, регулирующего профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в частности, за нарушение норм закона о потребительском кредите (займе); о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, возлагается на Принципала (Общество).

Как указывает Заявитель, представленные объяснения работника ИП ФИО3 бухгалтера - кассира ФИО5, работника Роспотребнадзора ФИО6 не свидетельствуют о виновности ООО «ВДМ-ФИНАНС», поскольку в них отсутствует указание на то, что правила предоставления микрозаймов Общества отсутствовали в офисе ИП ФИО3, а имеется указание на то, что данные правила отсутствовали на информационном стенде.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что Прокуратурой г. Советска Калининградской области установлено отсутствие в офисе (по месту оформления Обществом договоров о выдаче займа (микрозайма) по адресу: <...> копии правил предоставления микрозаймов, в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица.

Данный факт подтверждается рапортом старшего помощника прокурора города Советска младшего советника юстиции ФИО7 от 01.11.2016, объяснениями ФИО5 от 01.11.2016 и ФИО6, от 01.11.2016, постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 03.02.2017.

Кроме того, нахождение копии правил предоставления микрозаймов на рабочем столе не свидетельствует о доступности для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, поскольку существует вероятность препятствий в их доступе.

Таким образом, доводы Заявителя не являются обоснованными; материалами административного дела полностью доказаны наличие, как события административного правонарушения, так и его состав, наличие вины Общества также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела об административном правонарушении и подтверждается материалами административного дела.

Существенных нарушений процессуальных требований КоАП РФ при производстве по делу об административном правонарушении в отношении ООО "МФО ВДМ-ФИНАНС" из материалов дела не усматривается.

В соответствии со ст. 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

В соответствии с п. 18.1 вышеуказанного Постановления ст. 2.9 КоАП РФ не содержит оговорок о ее неприменении к каким-либо составам правонарушений, предусмотренным КоАП РФ. Так, не может быть отказано в квалификации административного правонарушения в качестве малозначительного только на том основании, что в соответствующей статье Особенной части КоАП РФ ответственность определена за неисполнение какой-либо обязанности и не ставится в зависимость от наступления каких-либо последствий.

При этом, в силу того же пункта постановления, квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 настоящего Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

В рассматриваемом случае нарушение обществом допущено именно в той деятельности, которая им осуществляется в соответствии с Уставом и ЕГРЮЛ, общество осуществляет предоставление займов и финансовое посредничество, материальное положение общества стабильное, штраф назначен в минимальном размере, каких либо исключительных обстоятельств судом не установлено.

Таким образом, нормы о малозначительности правонарушения применяются в исключительных случаях и независимо от состава административного правонарушения.

Применение названных норм является правом суда и осуществляется с учетом конкретных обстоятельств дела.

Оценив обстоятельства дела и представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что в рассматриваемом случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо вредных материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении заявителя к исполнению своих публично-правовых обязанностей.

Отсутствие у заемщиков полноты информации о займе влечет нарушение их прав как потребителей в сфере финансовых услуг.

Оснований для изменения назначенного обществу наказания в соответствии с положениями статьи 4.1.1 КоАП РФ отсутствуют.

Кроме того, в соответствии частью 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Отношения в области организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля и защиты прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора), муниципального контроля регулируются Федеральным законом от 26 ноября 2008 года №294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля" (далее Федеральный закон №294-ФЗ) (часть 1 статья 1 указанного Федерального закона).

При этом в материалах дела отсутствуют данные о проведении в отношении общества проверки в порядке, предусмотренном Федеральным законом №294-ФЗ, а дело об административном правонарушении было возбуждено в результате непосредственного обнаружения должностным лицом, уполномоченным составлять протокол об административном правонарушении, при изучении им материалов дела об административном правонарушении в отношении общества достаточных данных, указывающих на наличие события административного правонарушения.

При таких обстоятельствах, суд полагает основания для удовлетворения требований общества о признании незаконным и отмене постановления №17-1622/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении №ТУ-27-ЮЛ-17-1622, вынесенное Отделением по Калининградской области Северо-Западного Главного Управления Центрального Банка Российской Федерации, отсутствуют.

Заявление государственной пошлиной не облагается (ч.4 ст.208 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО "МФО ВДМ-ФИНАНС" (ИНН <***>, ОГРН <***>) отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок через Арбитражный суд Белгородской области.

Судья

Мироненко К. В.