Решение от 19 февраля 2019 г. по делу № А58-8508/2018

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

улица Курашова, дом 28, бокс 8, г. Якутск, 677980, www.yakutsk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А58-8508/2018
19 февраля 2019 года
город Якутск


Резолютивная часть решения объявлена 12.02.2019

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2019

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Семёновой У. Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Собакиной А.И., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "АЛЬТОР" (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 04.04.2008, регистрирующий орган – межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 5 по Республике Саха (Якутия), адрес (место нахождения): 678175, Республика Саха (Якутия), Мирнинский улус, <...>) от 13.09.2018 г. № 366 к "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 22.08.2002, регистрирующий орган - Межрайонная инспекция ФНС России № 1 по Амурской области, адрес (место нахождения): 675000, <...>) о признании незаконным отказа ответчика от предоставления истцу кредита в сумме 1 473 651,36 руб. в рамках договора о кредитной линии №<***> от 03.07.2017, признании недействительным требования о полном досрочном погашении кредита по договору о кредитной линии №<***> от 03.07.2017,

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1, ФИО2, общество с ограниченной ответственности «УК ФКБС» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 125040, <...>/стр.1, пом 525 к), Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес (место нахождения): 680030, <...>).

В судебное заседание явились представители:

от истца: ФИО3 по доверенности от 11.01.2019;

от ответчика: ФИО4 по доверенности от 10.09.2018;

от третьих лиц:

от ФИО1: ФИО3 по доверенности от 20.09.2018;

от ФИО2: ФИО3 по доверенности от 20.09.2018;

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "АЛЬТОР" (ИНН <***>, ОГРН <***>) обратилось в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с исковым заявлением от 13.09.2018 г. № 366 к "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании незаконным отказа ответчика от предоставления истцу кредита в сумме 1 473 651,36 руб. в рамках договора о кредитной линии №<***> от 03.07.2017, признании недействительным требования о полном досрочном погашении кредита по договору о кредитной линии №<***> от 03.07.2017.

Определением суда от 19.11.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено- общество с ограниченной ответственности «УК ФКБС» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 125040, <...>/стр.1, пом 525 к).

Определением суда от 10.12.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес (место нахождения): 680030, <...>).

Суд, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие третьих лиц публичного акционерного общества «Сбербанк России» и общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».

17.01.2019 г. от ООО «Альтор» поступило дополнение.

01.02.2019 г. Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

05.02.2019 г. от ООО «УК «Фонд консолидации банковского сектора»» поступило пояснение.

Представленные документы приобщены судом к материалам дела в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик с иском не согласен, заявил ходатайство об объявлении перерыва.

Суд в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявил перерыв с 10 час. 25 мин. 05.02.2019 до 11.02.2019 в 12 час. 15 мин. Информация о перерыве размещена в сети Интернет.

После перерыва с 12 час. 32 мин. 11.02.2019 судебное заседание продолжено в том же составе суда, при ведении протокола секретарем судебного заседания Собакиной А.И., при участии лиц, участвующих в деле, присутствовавших до перерыва.

08.02.2019 г. от истца поступило пояснение.

11.02.2019 г. от ответчика поступил отзыв на исковое заявление.

Представленные документы приобщены судом к материалам дела в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявил перерыв с 12 час. 37 мин. 11.02.2019 в 12.02.2019 в 12 час. 00 мин. Информация о перерыве размещена в сети Интернет.

После перерыва с 12 час. 17 мин. 12.02.2019 судебное заседание продолжено в том же составе суда, секретарь судебного заседания Собакина А.И.

На судебное заседание явились представители:

от истца: ФИО3 по доверенности от 11.01.2019;

от ответчика: ФИО4 по доверенности от 10.09.2018;

от третьих лиц:

от ФИО1: ФИО3 по доверенности от 20.09.2018;

от ФИО2: ФИО3 по доверенности от 20.09.2018.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик с иском не согласен.

Судом объявлен перерыв с 12 час. 55 мин. 12.02.2019 до 12.02.2019 в 16 час. 00 мин. Информация о перерыве размещена в сети Интернет.

После перерыва с 16 час. 00 мин. 12.02.2019 судебное заседание продолжено в том же составе суда, секретарь судебного заседания Собакина А.И.

На судебное заседание явились представители:

от истца: ФИО3 по доверенности от 11.01.2019;

от ответчика: ФИО4 по доверенности от 10.09.2018;

от третьих лиц:

от ФИО1: ФИО3 по доверенности от 20.09.2018;

от ФИО2: ФИО3 по доверенности от 20.09.2018;

12.02.2019 от истца поступило ходатайство о приобщении дополнительных документов.

Представитель ответчика представил дополнительные документы.

Представитель истца представила дополнительные документы.

Представленные документы приобщены судом к материалам дела в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик с иском не согласен.

Суд, рассмотрев материалы дела, установил следующие обстоятельства.

03.07.2017 между истцом (заемщик) и ответчиком (банк) заключен договор № <***> о кредитной линии, согласно которому банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи не более 30 000 000 рублей и обязуется предоставлять заемщику кредитные средства в пределах лимита, а заемщик обязуется не превышать суммы лимита, своевременно возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 2.1.6 договора процентная ставка составляет 16,5 процентов годовых.

Условиями Кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком:

- комиссии за резервирование денежных средств для открытия лимита кредитной линии - в размере 1,5% от суммы лимита кредитной линии, увеличенная на 15 500 рублей, уплачивается единовременно в день открытия лимита кредитной линии (п. 2.1.8 договора);

- комиссии за пользование открытым лимитом кредитной линии - в размере 2% годовых от суммы неиспользуемого заемщиком лимита, уплачивается ежемесячно 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, а в рамках последнего платежного периода одновременно с возвратом кредита в конечную дату последнего платежного периода. Комиссия начисляется со дня, следующего за днем открытия лимита, по дату полного списания лимита (включительно) (п. 2.1.9 договора);

- комиссии за изменение условий договора, включая, но не ограничиваясь изменениями условий о сумме кредита, дате окончательного погашения по кредиту, процентной ставки за пользование кредитом, изменений в составе договоров обеспечения исполнения обязательств по договору, смены даты платежа по инициативе заемщика в месяце, в котором произведены вышеуказанные изменения - уплачивается в размере, установленном действующими на момент уплаты комиссии тарифами банка на момент оказания данной услуги банком. С заявлением об изменении условий договора заемщик обращается в банк не позднее 10 календарных дней до предполагаемого изменения таких условий, оплата комиссии производится единоразово в безналичном порядке в дату оказания данной услуги по изменению условий. Размер комиссии может быть изменен банком в одностороннем порядке путем информирования заемщика не менее чем за 3 рабочих дня до такого изменения. Информирование производится посредством направления заемщику соответствующего письменного уведомления. С момента получения заемщиком указанного уведомления размер комиссии считается измененным (п. 2.1.10 договора).

Между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 от 19.01.2018, в соответствии с которым стороны изменили предмет договора и график погашения, согласно которому максимально возможная сумма лимита кредитной линии, в соответствии с пунктом 2.1 договора порядком открытия кредитной линии - не более 30 000 000 рублей с 03.07.2017 до 19.12.2017; не более 28 526 348, 64 рублей с 20.12.2017, погашение лимита не позднее 31.12.2018.

Согласно п. 2.1.14 договора возврат кредитной линии обеспечивается:

А) Договором об ипотеке (залоге недвижимости) № <***>.1 от 03 июля 2017 года, заключенным между Банком и ООО «Альтор». Предметом залога по указанному договору являются:

1.1.Производственная база. Стояночный блок. Назначение: Нежилое здание, площадью 1119 кв.м., расположенное по адресу: Республика Саха (Якутия), улус Мирнинский, г. Мирный, Северная промзона, кадастровый номер 14:37:000104:104;

1.2.Ремонтно-механические мастерские. Назначение: нежилое здание, площадью 268,7 кв.м., расположенное \ю адресу Республика Саха (Якутия), улус Мирнинский, г Мирный, п Северная промзона, кадастровый номер 14:37:000104:103;

1.3.Административно-бытовой корпус. Назначение: нежилое здание, площадью 166,3 кв.м., расположенное по адресу: Республика Саха (Якутия), улус Мирнинский, <...> кадастровый номер 14:37:000104:108;

1.4.Земельный участок. Земли населенных пунктов, земли под строительство зданий, сооружений, общая площадь 20557 кв.м. +/- 32 кв.м., адрес: Республика Саха (Якутия), улус Мирнинский, <...> кадастровый номер 14:37:000104:62.

Б) Договором поручительства № <***>.2 от 03 июля 2017 года, заключенным между Банком и ФИО2;

В) Договором поручительства № <***>.3 от 03 июля 2017 года, заключенным между Банком и ФИО1.

Заемщик обязуется в течение всего действия договора информировать банк: письменно сообщить о начале процесса ликвидации, реорганизации заемщика/залогодателя/поручителя не позднее одного рабочего дня с даты принятия уполномоченным органом управления заемщика/залогодателя/поручителя соответствующего решения или с даты подачи в арбитражный суд заинтересованным лицом заявления о признании заемщика/залогодателя/поручителя несостоятельным (банкротом) (пункт 7.1.7 б договора).

В случае внесения изменений в учредительные документы заемщика предоставить банку нотариально удостоверенные копии соответствующих документов в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты государственной регистрации изменений (пункт 7.1.8.1 договора).

До полного исполнения обязательств по договору перед банком не проводить без письменного согласования с банком: изменения состава участников общества; изменения организационно- правовой формы общества; изменения органов управления общества и/или их полномочий; создания дочерних и зависимых обществ (п.1.4 приложения№ 2 к договору).

Пунктом 8.3.1 договора стороны установили прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика досрочного полного или частичного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями Договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, самостоятельно определяет факт наличия или отсутствия указанных обстоятельств, и не требовать предоставление Заемщиком или лицами, предоставившими обеспечение по Договору, доказательства их наличия):

а)при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок;

б)при использовании Кредита не по целевому назначению или возврата Заемщику денежных средств, перечисленных Заемщиком за счет Кредита в соответствии с целевым назначением Кредита;

в)в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком и/или поручителем обязательств по Договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному договору, договору о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, договору залога, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия Договора) между Заемщиком и/или поручителем и Банком, а также платежных обязательств перед Банком и/или третьими лицами по оплате векселей, погашению облигаций, выплате купонного дохода, обязательной/добровольной оферте в силу Федерального закона «Об акционерных обществах», которые возникли (могут возникнуть в течение срока действия Договора);

г)в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком и/или поручителем обязательств по кредитным договорам и договорам обеспечения (в том числе договорам о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности и иным договорам), которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия Договора) между Заемщиком и/или поручителем и любым иным кредитором, и повлекшее за собой предъявление к Заемщику и/или поручителю требования о досрочном возврате сумм кредита;

д)в случае если Заёмщику предъявлены иски об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, совокупный размер которых ставит под угрозу выполнение обязательств по Договору и/или по договору залога или на совокупную сумму более 14 ООО 000,00 (Четырнадцать миллионов) рублей 00 копеек;

е)нарушения Заемщиком любого обязательства, предусмотренного Договором;

ж)несвоевременной уплаты Заемщиком неустойки, предусмотренной Договором;

з)ухудшение финансового положения Заемщика, или любого из поручителе/залогодателей, или наличие (появление) любых иных обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, могут осложнить или сделать невозможным надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Договору;

и)в случае подачи Заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета на основании которого ему был открыт Расчетный счет;

к) наличие картотеки к расчетным счетам Заемщика;

л) если заявления, документы, (в том числе отчетность), подтверждения или информация, включая информацию указанную в разделе 7. Договора предоставленные Заемщиком Банку, являются недостоверными, неполными;

м) прекращение или изменение без письменного уведомления Банка вида деятельности Заемщика, осуществляемой им на дату подписания Договора;

н) утраты обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору, в том числе по обстоятельствам, не зависящим от Заемщика, включая, но не ограничиваясь снижением стоимости, гибелью (равно утратой права собственности), повреждением имущества, являющегося предметом залога, прекращением договоров обеспечения, в том числе по обязательствам, не зависящим от Заемщика;

о) если со стороны Заемщика и/или третьих лиц будут предприняты действия, направленные на прекращение или уменьшение обеспечения, признание сделок, обеспечивающих исполнение Заемщиком обязательств по Договору, недействительными или незаключенными, а также в случае предъявления к предмету залога в судебном порядке требований третьих лиц, включая принятие ими мер по обеспечению таких требований, в том числе в связи с началом процедуры банкротства залогодателя;

п) в случае неисполнения Заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по Договору, обязательств по уплате обязательных в соответствии с законодательством РФ платежей в размере 5(пяти) процентов чистых активов Заемщика или лица, предоставившего обеспечение по Договору, на последнюю отчетную дату;

р) принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала (уставного фонда) Заемщика и (или) Залогодателя и (или) Поручителя или смерти Поручителя,

с) нарушение Поручителем и (или) Залогодателем любых обязательств, предусмотренных законодательством РФ либо обеспечительному(ым) договору(ам), указанному(ым) в разделе 2. Договора;

т) предъявления исков о возбуждении процедуры банкротства в отношении Заемщика и/или Поручителя и/или Залогодателя;

у) возбуждение (или возобновление) против Заемщика судебных разбирательств либо предъявление к Заемщику требования об уплате налогов и сборов, либо возбуждение в отношении Заемщика производства по делу о налоговом или об административном правонарушении;

ф) наложение ареста на имущество Заемщика;

х) если в отношении Заемщика или лица, предоставившего обеспечение по Договору, применена конфискация имущества, стоимость которого превышает 10 (Десять) процентов балансовой стоимости активов Заемщика, или лица, предоставившего обеспечение по Договору, на дату конфискации имущества;

ц) если возбуждено уголовное дело или наступила уголовная ответственность в отношении единоличного исполнительного органа управления, члена органа управления или акционера / участника, владеющего совместно с его аффилированными лицами 20 (Двадцатью) и более процентами акций/долей в уставном капитале Заемщика или лица, предоставившего обеспечение по Договору;

ч) предоставления Заемщиком (вне зависимости от оснований) третьим лицам (в том числе кредитным организациям или иным заимодавцам) права списания денежных средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, на основании инкассовых поручений, если такое право предоставлено без предварительного согласия Банка;

ш) в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Банк открыл Лимит Кредитной линии и предоставил Заемщику в период с 04.07.2017 по 06.10.2017 кредиты на общую сумму 28 526 348,64 руб.

19.01.2018 заключено дополнительное соглашение №1 к договору о кредитной линии №<***> от 03.07.2017.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, 03.07.2017 подписаны договора об ипотеке (залоге недвижимости) №0087/000017.1, поручительств №<***>.2, №<***>.3.

Протоколом общего собрания участников ООО "Альтор" от 22.11.2017 №9 принято решение о реорганизации путем выделения из общества другого общества с ограниченной ответственностью "Продесс", единственным участником которого является реорганизуемое общество.

28.11.2017 письмом банк получил сообщение мониторинга о том, что 27.11.2017 внесена запись в ЕГРЮЛ о том, что юридическое лицо ГРН -2171447367507 находится в процессе реорганизации в форме выделения. Уведомление о начале реорганизации по форме Р12003 о начале процедуры реорганизации сдано 22.11.2017.

Как пояснил представитель ответчика, специалист банка сообщил истцу о необходимости представить в банк документы, о реорганизации.

Письмом от 28.11.2017 № 439 истец уведомил ответчика о начале реорганизации путем выделения из общества другое общество с ограниченной ответственностью «Продесс», требования по исполнению обязательства по кредитному договору № <***> от 03.07.2017 остается за обществом с ограниченной ответственностью «Альтор».

Истец не представил в суд документов подтверждающих получение согласования банка на создание дочерних (п.1.5 приложения №2) зависимых обществ; уведомление банка о начале процесса реорганизации до получения банком информации со службы мониторинга.

В ответ на уведомление письмом № 45/05-0112 Банк указал на начисление ООО «Альтор» штрафа в сумме 60 000 рублей за создание дочерних и зависимых обществ и снижение выручки по итогам 3 кварталов.

Письмом от 04.12.2017 истец еще раз пояснил, что выделение общества с ограниченной ответственностью «Продесс» не повлияет на исполнение обязательств Заемщиком и не повлечет изменения производственно-хозяйственной деятельности.

Письмом от 18.12.2017 № 1618/123 Банк сообщил истцу о прекращении выдачи кредита в связи с наличием обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, также потребовал представить бухгалтерские документы, в связи с реорганизацией ООО "Альтор" просил рассмотреть вопрос по предоставлению поручительства ООО "Продесс" в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Письмом от 20.12.2018 №1613/32 банк уведомил истца, что в связи с нарушением условий кредитного договора, кредитным комитетом принято решение:

- списать остаток невыбранной кредитной линии в размере 1 473 651,31 рубль;

- отменить штрафы за нарушение условий договора (п. 1.4. и п.2.1.6 приложения №2);

- в срок до 26.12.2017 провести мониторинг финансового положения ООО "Альтор", с учетом предоставленного разделительного баланса на ООО "Продесс" и иной информации, по результатам которого выйти на кредитный комитет банка с вопросом о дальнейшем выборе стратегии работы (запрос финансовых документов был направлен ранее письмом №1618/123 от 18.12.2017.

Уполномоченным органом банка (протокол от 17.01.2018 №1300) принято решение перенести сумму платежа в размере 1 443 395,82 руб. с 05.01.2018 на 31.12.2018.

Письмом от 23.05.2018 №45/05-2395/12364 банк потребовал от истца согласно п.8.1.3 договора досрочного полного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, в случае:

1) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком и/или поручителем обязательств по договору и соглашений, которые заключены между заемщиком и/или поручителем и Банком (п.8.1.3 в);

2) в случае если заемщику предъявлены иски об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, совокупный размер которых ставит под угрозу выполнение обязательств по договору и/или по договору залога или на совокупную сумму более 14 000 000 (четырнадцать миллионов) рублей 00 копеек (п. 8.1.3 д). По состоянию на 23.05.2018 ООО "Альтор" выступает в качестве ответчика по судебным искам на общую сумму 15 787 639,25 руб.;

3) нарушения заемщиком любого обязательства, предусмотренного договором (п.8.1.3 е). Заемщик неоднократно нарушал порядок внесения денежных средств на погашение кредита и начисленных процентов.

4) наложение ареста на имущество заемщика (п.8.1.3 ф).

По состоянию на 23.05.2018 кредитная задолженность ООО "Альтор" составляет 13 001 745,65 рублей, в том числе проценты на 23.05.2018-148 783, 42 рублей; сумма задолженности – 12 852 962,23 рублей.

В связи с вышеизложенным, Банк потребовал погашения задолженности по кредитному договору в срок до 06.06.2018. На фактическую дату погашения кредитной задолженности необходимо уточнить сумму оконченного расчета.

Указанное требование банка истцом не исполнено.

Истец, полагая, что отказ ответчика от предоставления кредита и прекращения выдачи кредита, в связи с наличием обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, является необоснованным и незаконным, обратился к ответчику с досудебной претензией № 154 от 28.03.2018.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.

Истец обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением 14.09.2018, претензия вручена ответчику 28.03.2018.

В связи с прекращением ответчиком выдачи кредита, взысканием всей суммы кредита досрочно, истец обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

С учетом изложенного, суд считает досудебный порядок разрешения спора соблюденным.

Ответчик с иском не согласен, по основаниям, изложенным в отзыве (условие о предоставлении поручительства общества с ограниченной ответственностью «Продесс» до настоящего времени не исполнено).

Третьи лица ФИО1 и ФИО2 поддерживают исковые требования полностью.

Третье лицо общество с ограниченной ответственности «УК ФКБС» просит в иске отказать.

Третье лицо Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу, сообщило о направлении судебного акта по существу спора для проведения мониторинга.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводам об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенные договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ, пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 421 ГК РФ стороны свободны в определении условий договора.

В соответствии со статьями 1 и 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актам.

Согласно статье 2 ГК РФ предпринимательская деятельность осуществляется на свой страх и риск и, соответственно, при вступлении в гражданские правоотношения субъекты должны проявлять разумную осмотрительность.

Учитывая изложенное, банк и заемщик, как стороны кредитного договора и спора по настоящему делу, действуя своей волей и в своем интересе, будучи свободными в установлении прав и обязанностей на основе договора, действуя в рамках принципа свободы договора (статья 421 ГК РФ), согласовали в кредитном договоре условия о прекращении выдачи кредита, досрочном исполнении заемщиком обязательств при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 8.3.1 кредитного договора.

В соответствии с данным условием договора Банк имеет право на прекращение выдачи кредита, досрочное истребование кредитных средств вместе с начисленными процентами, неустойками и иными платежами в случае: при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок (п.8.1.3 а); неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и соглашений, которые заключены между заемщиком и банком (п.8.1.3 в); в случае если заемщику предъявлены иски об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, совокупный размер которых ставит под угрозу выполнение обязательств по договору и/или по договору залога или на совокупную сумму более 14 000 000 (четырнадцать миллионов) рублей 00 копеек (п. 8.1.3 д); нарушения заемщиком любого обязательства, предусмотренного договором (п.8.1.3 е); принятия решений о реорганизации, ликвидации (п.8.1.3 р); наложение ареста на имущество заемщика (п.8.1.3 ф).

Из содержания кредитного договора следует, что в платежные обязательства входит и обязанность по уплате процентов в размере, порядке и сроки, установленные договором.

Материалами дела подтверждается, что заемщиком:

- неоднократно допускались просрочки уплаты процентов за пользование заемными средствами по кредитному договору, что является одним из оснований для досрочного истребования кредитных средств (с 09.01.2018 по 19.01.2018, с 05.02.2018 по 16.02.2018, с 05.03.2018 по 07.03.2018, с 05.04.2018 по 17.04.2018, что подтверждается выпиской по счет). Доказательств обратного в материалы дела истцом не представлено.

При этом списание неустойки не подтверждает своевременность уплаты, также договор устанавливает возможность незначительного периода просрочки, в связи с чем суд не принимает довод истца о незначительном периоде просрочки как основание невозможности досрочного взыскания кредитных средств.

Кроме того, стороны договора займа вправе указать помимо предусмотренных ГК РФ иные случаи, влекущие возникновение права заимодавца требовать досрочно исполнения обязательства заемщиком. (Информационное письмо Президиума ВАС РФ N 146 от 13.09.2011).

Истец не получив согласование Банка создал независимое общество ООО "Продесс", не известил о принятом решении о реорганизации, Банк получил информацию о реорганизации от службы мониторинга Банка.

Иски предъявленные и удовлетворенные судом на день принятия Банком досрочного взыскании задолженности составили более 14 000 000 рублей (А58- 3098/2018 (решение от 29.08.2018 сумма 294 858,40 рублей), А58-1707/2018 (решение от 14.05.2018 сумма 183 745,28 рублей), А58-8549/2017 (решение от 15.02.2018 сумма первоначального иска ГУП "ЖКХ по РС(Я)" к ООО "Альтор" 1 029 235,75 рублей, встречного иска ООО "Альтор" к ГУП "ЖКХ РС(Я)" 450 000 рублей, в результате зачета взыскано с ООО "Альтор в пользу ГУП "ЖКХ РС(Я)" 579 235,75 рублей), №А58-2117/2017 (решение от 09.11.2017 сумма 11 329 643,35 рублей), А58-1567/2017 (решение от 21.09.2017 сумма 2 948 584 рубля).

Кроме того, из решения Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 05.06.2018 по делу №А58-9240/2017 следует, что у ООО "Альтор" имелась задолженность по налогам и сборам в размере 2 971 289 рублей.

Суд, оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу:

- поскольку истец создал общество без согласования с Банком, на рассмотрении в Арбитражном суде Республики Саха (Якутия) находились требования об уплате денежных средств на сумму более 14 000 000 рублей, у Банка обосновано возникли сомнения, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, и Банк прекратил предоставление истцу кредита в сумме 1 473 651,36 рублей в рамках договора о кредитной линии №0087\0000017 от 03.07.2017 на основании писем №1613/32 от 20.12.2017, от 18.12.2017 №1618/132, отсутствуют основания для признания данных писем незаконными;

- поскольку истец создал общество без согласования с Банком, допустил просрочку исполнения обязательства по уплате очередного платежа и процентов, имелась задолженность по уплате по налогам и сборам, имелись вступившие в силу решения судов о взыскании денежных средств на сумму более 14 000 000 рублей, у Банка имелись основания предъявления соответствующего требования о досрочном погашении кредита, процентов, пени; отсутствуют основания для признания недействительным, требований ответчика истцу о полном досрочном погашении кредита по договору о кредитной линии №0087\0000017 от 03.07.2017 на основании письма №45/05-2395/12364 от 23.05.2018 незаконным.

В связи с отказом в удовлетворении требований расходы по уплате государственной пошлины понесенные истцом при предъявлении иска, распределению не подлежат.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Принять уточнение исковых требований: признать отказ ответчика от предоставления истцу кредита в сумме 1 473 651,36 рублей в рамках договора о кредитной линии №0087\0000017 от 03.07.2017 на основании письма №1613/32 от 20.12.2017, письма от 18.12.2017 №1618/132, незаконным; признать недействительным требование ответчика истцу о полном досрочном погашении кредита по договору о кредитной линии №0087\0000017 от 03.07.2017 на основании письма №45/05-2395/12364 от 23.05.2018 незаконным.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда – http://4aas.arbitr.ru.

СудьяСемёнова У. Н.