Решение от 6 октября 2023 г. по делу № А40-200007/2022

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И


Р Е Ш Е Н И Е

город Москва Дело № А40-200007/22-151-1511

06.10.2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 07.09.2023 года

Решение в полном объеме изготовлено 06.10.2023 года

Арбитражный суд города Москвы

в составе судьи К.В. Вольской

при секретаре судебного заседания Пономаревым В.А.

проводит судебное заседание по делу ООО «СК «СОГЛАСИЕ» (ОГРН <***>)

к ответчикам:

1. ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР«ЭЛЬБРУС» (ОГРН <***>)

2. РУП «БНПО» (УНП 806000232)

о признании договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 расторгнутым;

при участии: от истца – ФИО1 по доверенности от 01.02.2023, ФИО2 по доверенности от 29.03.2023; от ответчика 1 – Рак В.П. по доверенности от 11.01.2023; от ответчика 2 – ФИО3 по доверенности от 31.07.2022



У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о признании договора перестрахования 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017г. заключённого между ООО «СК «Согласие» и Республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация», при участии перестраховочного брокера ООО «Страховой брокер Малакут», расторгнутым.

В настоящем судебном заседании дело подлежало рассмотрению по существу.

Представитель истца требования поддержал.

Ответчики против удовлетворения требований возражали по доводам, изложенным в письменных пояснениях.

Рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, заслушав мнение лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующим выводам.

Между ООО «СК «Согласие» (далее – Ретроцессионер), ОАО «Банк развития Республики Беларусь» (далее – Страхователь), БРУПЭИС «Белэксимгарант» (далее – Страховщик, Перестрахователь), Республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация» (далее – Ретроцедент) и Перестраховочным брокером Общество с ограниченной ответственностью «Страховой брокер «Эльбрус» (ранее ООО «Страховой брокер «Малакут») (далее – Перестраховочный брокер) заключен договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017г. (далее – Договор перестрахования).

По условиям Договора перестрахования Перестраховочный брокер, действующий в интересах Перестрахователя/Ретроцедента, передает Перестраховщику/Ретроцессионеру, а Перестраховщик/Ретроцессионер принимает в перестрахование/ретроцессию риски на согласованных сторонами условиях.

Договор перестрахования заключен на условиях факультативного пропорционального квотного перестрахования/ретроцессии на условиях Правил страхования №4 в части добровольного страхования риска непогашения кредита: возникновения у Страхователя убытков от предпринимательской деятельности вследствие невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) Кредитополучателем своих обязательств по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом в размерах и сроки, установленные кредитным договором.

По условиям договора перестрахования, период страхования/перестрахования/ретроцессии: с 12.05.2017 по 31.12.2025 г.

Период ожидания: 90 календарных дней.

Условия перестрахования/ретроцессии: в соответствии с Правилами страхования Страховщика и условиями оригинального договора страхования №1/МН от 12.05.2017 и Договорами перестрахования № 237-4с-17 от 31.05.2017г., №251/1-НК от 30.05.2017г.)

Договором перестрахования предусмотрены следующие существенные условия:

п. 10. Объект страхования – не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы Страхователя, связанные с возникновением убытков от предпринимательской деятельности, которые Страхователь может понести из-за невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) Кредитополучателем своих обязательств, предусмотренных кредитным договором <***> от 06.05.2017 (далее – Кредитный договор), по возврату (погашению) выданного Страхователем кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом в размерах и сроки предусмотренные Кредитным Договором.

п. 11 Застрахованные риски – в соответствии с Правилами БРУПЭИС «Белэксимгарант» № 4 добровольного страхования риска непогашения кредита:

• возникновение у Страхователя убытков вследствие невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) Кредитополучателем своих обязательств по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом в размерах и сроки, установленные Кредитным договором.

Под сроками, установленными Кредитным договором, подразумеваются сроки, установленные графиком погашения кредита.

Кредитополучателем является Белорусско-британское совместное предприятие ЗАО «ЮНИСОН», Минский р-н, д. Обчак.

28.08.2017 ООО «Страховой брокер Малакут» переданы в ретроцессию в ООО «СК «Согласие» риски в рамках договора перестрахования № 17FS0206RFN-01, заключенного в интересах Республиканского унитарного предприятия «Белорусская национальная перестраховочная организация».

Согласно разделу 7 «Страховой случай» Правил № 4, страховым случаем по договору страхования является возникновение у страхователя убытков от предпринимательской деятельности вследствие невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) кредитополучателем своих обязательств в размерах и сроки, установленные кредитным договором:

- по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части);

- по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом;

В соответствии с п. 32 Договора перестрахования, применяется право республики Беларусь.

В соответствии со ст. 857 ГК РБ, перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика). К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные настоящей главой, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре перестрахователем.

Согласно требованиям, п. 1 ст. 849 ГК РБ, в период действия договора имущественного страхования или страхования ответственности страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования или страховом полисе (свидетельстве, сертификате) и в переданных страхователю правилах страхования.

Как следует из п. 2 ст. 849 ГК РБ, Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению степени страхового риска.

Положения указанной статьи в силу ст. 857 ГК РБ применимы в отношении перестраховщика и перестрахователя по аналогии в правоотношении по страхованию.

Аналогичные нормы предусмотрены в п. 32 Правил страхования № 4 согласно которому в период действия договора страхования страхователь обязан незамедлительно (в течение 3 рабочих дней с момента, когда ему стало известно) сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению степени риска, размер которого рассчитывается по следующей формуле:

СВдоп = (СВизм – СВизн) ? n / t, где

СВдоп – дополнительный страховой взнос по вносимым в договор страхования изменениям;

СВизм – страховой взнос с учетом вносимых в договор страхования изменений исходя из срока действия договора страхования (t);

СВизн – страховой взнос по заключенному договору страхования;

n – срок действия договора страхования, оставшийся до окончания договора страхования со дня внесения в договор страхования изменений (в днях);

t – срок действия заключенного договора страхования (в днях).

Если страхователь возражает против изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

При расторжении договора страхования обязательства страховщика прекращаются с 00 часов 00 минут дня направления страховщиком страхователю письменного уведомления об отказе от исполнения договора страхования.

Для заключения договора перестрахования, Ретроцедентом (БНПО) через перестраховочного брокера (Малакут) Ретроцессионеру (Согласие) были представлены фактические сведения относительно степени риска вместе с документами, в частности, Заключение о целесообразности предоставления перестраховочной защиты БРУПЭИС «Белэксимгарант», проектом договора перестрахования.

Согласно Заключению о целесообразности предоставления перестраховочной защиты БРУПЭИС «Белэксимгарант», «по имеющейся информации, Белорусско-британское совместное предприятие ЗАО "ЮНИСОН" - это современное автосборочное предприятие, первый белорусский производитель легковых автомобилей, микроавтобусов и специализированного автомобильного транспорта. Предприятие является резидентом свободной экономической зоны «Минск».

Помимо договора добровольного страхования риска непогашения кредита обязательства, обязательства ЗАО «ЮНИСОН» обеспечиваются:

1) Ипотека (договор об ипотеке №5110240517 от 06.05.2017) недвижимого имущества согласно описи, оцениваемое на сумму 2 364 000 долл. США. Предмет залога –здание производственного корпуса ин. Номер №600/С71339 1996 года постройки в районе деревни Обчак, общей площадью 7 270 кв.м., находящееся на земельном участке площадью 10,3946 га. Имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности и свободно от прав третьих лиц.

2) Залог имущества, которое поступит в будущем (Договор №5110260517 от 06.05.2017). Предмет залога – имущество, которое будет приобретено по контракту поставки нового оборудования от 10.08.2016 №3.08-07, заключенного между Залогодателем и Zotye International Automobile Trading Co. Ltd., оцениваемое на сумму 6 774 480 долл. США согласно залоговой описи (сварочное и сборочное оборудование);

3) Залог имущества, которое поступит в будущем (Договор №5110300517 от 06.05.2017). Предмет залога – имущество, которое будет приобретено в будущем по договору поставки окрасочного комплекса для автомобилей от 10.08.2016 №4.08-07, заключенного между Залогодателем и EKOL s.r.o., согласно залоговой описи (20 позиций), оцениваемое на сумму 18 316 000 долл. США.;

4) Залог имущества, которое поступит в будущем (Договор №5110280517 от 06.05.2017). Предмет залога – имущество, которое будет приобретено в будущем по договору поставки окрасочного комплекса для автомобилей от 10.08.2016 №4.08-07, заключенного между Залогодателем и EKOL s.r.o., согласно залоговой описи (станция термической оксидации, включая стоимость шефмонтажа и введения в эксплуатацию), оцениваемое на сумму 650 000 долл. США.;

5) Залог имущественных прав (Договор <***> от 06.05.2017) – право Залогодателя на получение имущества согласно залоговой описи (сварочное и сборочное оборудование) в сумме 6 774 480 долл. США по контракту поставки;

6) Залог имущественных прав (Договор №5110270517 от 06.05.2017) – право Залогодателя на получение имущества согласно залоговой описи (окрасочный комплекс) в сумме 18 316 000 долл. США по договору поставки;

7) Залог имущественных прав (Договор №5110290517 от 06.05.2017) – право Залогодателя на получение имущества согласно залоговой описи (станция термической оксидации, включая стоимость шефмонтажа и введения в эксплуатацию) в сумме 650 000 долл. США по договору поставки;

8) Залог имущественных прав (Договор №5110310517 от 06.05.2017) – право Залогодателя на получение имущества – объекта строительства «Реконструкция с расширением производства автомобилей СП ЗАО «Юнисон» в д. Обчак Минского района с выделением очередей строительсва». II очередь строительства, I пусковой комплекс, создаваемого в результате исполнения Генподрядного договора, согласно залоговой описи в сумме 28 213 704, 28 бел. руб. (кузовной цех, цех окраски, цех сборки, склад гсм, наружные сети и прочее).

Итого: 28 104 480 USD

Коэффициент текущей ликвидности, характеризующий общую обеспеченность организации собственными оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности и своевременного погашения срочных обязательств – соответствует своему нормативному значению, что свидетельствует о возможности кредитополучателя рассчитаться по своим текущим обязательствам в краткосрочном периоде.

Значение коэффициента обеспеченности собственными оборотными средствами свидетельствует о финансовой устойчивости СП ЗАО «ЮНИСОН», соответствует установленному нормативу.

Финансовое состояние СП ЗАО «ЮНИСОН» можно признать удовлетворительным, что подтверждается его платежеспособностью, финансовой устойчивостью, а также прибыльной деятельностью по итогам отчетного периода 2017 года.

В 2021 году от ООО «Страховой брокер Малакут», в рамках представления интересов Республиканского унитарного предприятия «Белорусская национальная Перестраховочная организация», перестраховщику поступили уведомления, свидетельствующие об изменении степени риска в вышеуказанном правоотношении в более ранний период.

В число обстоятельств, влияющих на увеличение степени риска, в том числе, входит приостановление реализации инвестиционного проекта по причине отсутствия финансирования (степень готовности – более 90%); срыв объемов поставок машино-комплектов основным партнером Zotye International Automobile Trading Co., Ltd; снижение объема производства и выручки поступающей на счета предприятия и пр.

Кроме того, ООО «СК «Согласие» установлено, что при размещении риска в перестрахование, ООО «СК «Согласие» не было уведомлено о том, что Страхователь откажется от приобретения арестованного имущества в счет исполнения просроченных обязательств Белорусско-британским совместным предприятием ЗАО «ЮНИСОН», а также не обратит взыскание на предметы залога, предоставленного Белорусско-британским совместным предприятием ЗАО «ЮНИСОН» в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № <***> от 06.05.2017, что указывает на введение Перестраховщика в заблуждение и влечет правовые последствия, сопряженные с недействительность перестраховочного правоотношения.

Письмом от 06.12.2021 исх. № 7727-ИсхО/2021, направленным в адрес Перестрахователя и Брокера, ООО «СК «Согласие» сообщило о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договоров перестрахования, существенно влияющих на увеличение степени страхового риска.

При принятии решения о заключении договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 Перестраховщик учитывал факторы оценки риска, поскольку были представлены сведения о наличии возможности обращения взыскания на производственную площадку, корпуса, СП, оборудование, товарные остатки и комплектующие, на денежные средства на счетах Кредитополучателя в качестве обеспечительных мер для исполнения основного обязательства.

С учетом повторяющихся случаев, их тождественности и отсутствия в составе документов факта исполнения обязательств по обеспечению обязательств, Перестрахователю ООО «СК «Согласие», руководствуясь ст. 849 ГК РБ, предложило в срок до 09 декабря 2021 года включительно уплатить дополнительную сумму страховой премии соразмерно увеличению степени страхового риска по указанному Договору перестрахования, в размере – 133 401,58 долларов США по реквизитам Перестраховщика, указанным в Договорах перестрахования, а также изменить существенные условия договора в части размера франшизы 50 (пятьдесят) % по каждому страховому случаю (Договору перестрахования).

Также ООО «СК «Согласие» уведомило Ответчика о том, что в случае отказа от доплаты страховой премии в указанном размере, и подписания дополнительных соглашений на условиях изменения размеры франшизы, договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017, будет расторгнут с 10 декабря 2021 года.

Письмо от 06.12.2021 исх. № 7727-ИсхО/2021 Ретроцессионера было получено Ретроцедентом.

11.01.2022 г. от Ретроцецента Ретроцессионеру поступил ответ на письмо 06.12.2021 г. исх. № 7727-ИсхО/2021, согласно которому Ответчик указывает, что «С момента заключения договора перестрахования и до настоящего момента, значительные изменения в обстоятельствах, сообщенных Ретроцессионеру при заключении договора перестрахования, не происходили. Так как при анализе принимаемого риска и заключении договора перестрахования соответствующие вопросы не были поставлены Ретроцессионером, в настоящий момент он лишается права требовать признания договора недействительным.

Несмотря на существенное изменение фактических обстоятельств относительно приостановления реализации инвестиционного проекта по причине отсутствия финансирования (степень готовности – более 90%); срыв объемов поставок машинокоплектов основным партнером Zotye International Automobile Trading Co., Ltd; снижение объема производства и выручки поступающей на счета предприятия, Ответчик не согласился с предложением об изменении условий договора перестрахования и доплате страхового взноса соразмерно увеличению страхового риска и в одностороннем порядке отказал в исполнении договорных условий.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РБ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, если они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 421 ГК РБ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени добросовестности и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям гражданского оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Письмо Ретроцессионера от 06.12.2021 г. было получено Ретроцедентом, который 21.12.2021 г. направил отказ в исполнении договорных условий.

Согласно п. 41.6 Правил страхования №4, Страховщик имеет право потребовать при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска.

В соответствии с п. 41.7 Правил страхования № 4, Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в случаях, предусмотренных пунктом 39 Правил страхования № 4.

Кроме того, в силу п. 39.2 Правил страхования № 4, Страховщик вправе расторгнуть договор страхования в случаях увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора страхования или уплаты им дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению страхового риска (кроме случая, когда такие изменения в обстоятельствах уже отпали). При расторжении договора страхования обязательства страховщика прекращаются с 00 часов 00 минут дня направления страховщиком страхователю письменного уведомления об отказе от исполнения договора страхования.

Согласно п. 33.5 Договора перестрахования, все документы по настоящему перестрахованию/ретроцессии, переданные посредством факсимильной связи или электронной почты, в отношении которых можно достоверно установить, что они исходят от стороны договора перестрахования или перестраховочного брокера, имеют равную юридическую силу наравне с оригинальными документами и признаются должными уведомлениями.

Дополнительная страховая премия по Договору страхования не оплачена Ответчиком до настоящего времени.

В соответствии со ст. 857 ГК РБ, перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика). К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные настоящей главой, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре перестрахователем.

Согласно требованиям п. 1 ст. 849 ГК РБ, в период действия договора имущественного страхования или страхования ответственности страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования или страховом полисе (свидетельстве, сертификате) и в переданных страхователю правилах страхования.

Как следует из п. 2 ст. 849 ГК РБ, страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению степени страхового риска.

Исходя из п. 3 ст. 849 ГК РБ, если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса (страховой премии), страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 ГК РБ.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РБ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, если они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пункт 2 ст. 421 ГК РБ определен судебный порядок расторжения договора, в связи с существенным изменением обстоятельств.

Согласно п. 1 ст. 392 ГК РБ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законодательством.

В соответствии с п. 3 ст. 423 ГК РБ, в случаях расторжения или изменения договора обязательства считаются прекращенными или измененными с момента достижения соглашения сторон об изменении или расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения сторон или характера изменения договора, а при расторжении или изменении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении или изменении договора.

В соответствии с п. 33 Договора перестрахования, договор заключен на основании Поручения от Перестрахователя в ООО «Страховой брокер «Малакут».

В соответствии с преамбулой договора перестрахования, Перестраховочный брокер, действующий в интересах Перестрахователя/Ретроцедента, передает Перестраховщику/Ретроцессионеру, а Перестраховщик/Ретроцессионер принимает в перестрахование/ретроцессию риски на условиях Договора перестрахования.

Согласно оговорке о посреднике (п. 30 договора перестрахования), сторонами согласовано, что ООО «Страховой брокер Малакут» является посредником по перестрахованию/ретроцессии по Договору перестрахования. Вся информация, относящаяся к перестрахованию/ретроцессии, включая, но не ограничиваясь уведомлениями, отчетами, счетами, также любые платежи, включая, но не ограничиваясь, оплатой премии, возвратом премии, возмещением убытков, а также расходов на урегулирование убытка, и другие расчеты должны производиться через Перестраховочного брокера (ООО «Страховой брокер Малакут», Москва, Россия).

Условиями перестрахования/ретроцессии прямо оговорено, что обязательства одной из сторон перестрахования/ретроцессии по передаче информации или осуществлении платежа считаются надлежащим образом исполненными в момент получения информации или платежа Перестраховочным брокером.

Согласно п. 31 Договора перестрахования, обязательства перестраховщика/ретроцессионера являются раздельными, а не солидарными, и ограничиваются исключительно размерами доли его участия, указанной в п. 27 Договора перестрахования, с учетом положений п. 33.4 Договора перестрахования, Перестраховщик/Ретроцессионер не несет ответственности за других Перестраховщиков/Ретроцессионеров.

Согласно п. 29 Договора перестрахования, страховая премия перечисляется Перестраховочному брокеру (ООО «Страховой брокер Малакут», Москва, Россия).

В соответствии с п. 8 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 02.07.2021) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.09.2021), страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером.

В соответствии с п. 4 ст. 36 АПК РФ, иск, вытекающий из договора, в котором указано место его исполнения, может быть предъявлен также в арбитражный суд по месту исполнения договора.

Аналогичная норма предусмотрена в ст. 50 ХПК РБ, согласно которой иск к ответчику, вытекающий из договора, в котором указано место исполнения, может быть предъявлен также по месту исполнения договора.

Местом исполнения Договора перестрахования с учетом взаимодействия сторон через Перестраховочного брокера, находящегося в г. Москва, является г. Москва.

Вышеизложенные обстоятельства послужили основаниями для обращения в суд с заявленными требованиями.

Возражая против удовлетворения требований, ответчики указали следующее.

В статье 13 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» закреплено, что перестрахование - деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате.

Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключаемого между перестрахователем и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства Российской Федерации.

В силу пункта 4 статьи 8 указанного Закона страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Из изложенного следует, что законодательством Республики Беларусь и Российской Федерации прямо предусмотрено, что сторонами договора перестрахования являются перестрахователь и перестраховщик, а также что права и обязанности по договору страхования (перестрахования), заключенному, в том числе подписанному страховым брокером, возникают у лица, в интересах которого действует страховой брокер.

Таким образом, сторонами договора перестрахования являются перестрахователь/ретроцедент и перестраховщик/ретроцессионер, то есть республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация» и общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие», при этом общество с ограниченной ответственностью «Страховой брокер «Эльбрус» не является стороной договора перестрахования, а является посредником. Все споры из договора перестрахования или в связи с ним подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на статьи 849, 421 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

Пунктом 1 статьи 849 Гражданского кодекса Республики Беларусь предусмотрено, что в период действия договора имущественного страхования или страхования ответственности страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования или страховом полисе (свидетельстве, сертификате) и в переданных страхователю правилах страхования.

Согласно пункту 21 договора перестрахования условия перестрахования/ретроцессии: в соответствии с Правилами белорусского республиканского унитарного предприятия экспортно-импортного страхования «Белэксимгарант» №4 добровольного страхования риска непогашения кредита (далее – Правила страхования).

В пункте 22 Правил страхования закреплено, что значительными, в частности, признаются изменения:

в кредитном договоре, в том числе в осуществлении контроля за целевым использованием кредита (в случае, если кредитный договор заключен с условием целевого использования кредита), в назначении кредита, изменение сторон по кредитному договору;

в условиях сделок, под которые выдается кредит;

условий обеспечения возврата кредита;

финансового положения кредитополучателя (в случае его ухудшения), которое определяется Страховщиком самостоятельно на основании предоставляемых Страхователем надлежащим образом заверенных копий ежеквартальной и годовой бухгалтерской отчетности кредитополучателя.

В целях размещения риска в последующее перестрахование (ретроцессию) республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация» направило страховому брокеру заказ на размещение риска в ретроцессию и заключение о целесообразности предоставления перестраховочной защиты БРУПЭИС «Белэксимгарант» и БРУСП «Белгосстрах». В указанных документах содержались все имеющиеся в распоряжении республиканского унитарного предприятия «Белорусская национальная перестраховочная организация» сведения об условиях ретроцессии, условиях страхования, информация по риску и информация нефинансового характера о кредитополучателе. Истец не запрашивал у ответчика дополнительную информацию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, самостоятельно оценил степень риска при принятии его в ретроцессию, истец посчитал представленные документы достаточными для принятия решения о заключении договора перестрахования.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 849 Гражданского кодекса Республики Беларусь страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса (страховой премии) соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса (страховой премии), страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем обязанности незамедлительно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация» никогда не направляло в адрес истца уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска.

Довод истца о том, что в 2021 году от общества с ограниченной ответственностью «Страховой брокер Малакут» (в настоящее время общество с ограниченной ответственностью «Страховой брокер «Эльбрус»), в рамках представления интересов республиканского унитарного предприятия «Белорусская национальная перестраховочная организация», перестраховщику поступили уведомления, свидетельствующие об изменении степени риска, является не состоятельным.

В адрес страхового брокера в 2021 году направлялись требования на выплату доли страхового возмещения с приложением документов, предусмотренных подпунктом 33.3 договора перестрахования, подтверждающих наступление страховых случаев, а именно страхового акта, расчета общей суммы убытков и убытков по доле истца, платежных документов, подтверждающих выплату по оригинальному договору страхования.

Так, согласно пункту 8 Правил страхования страховым случаем является возникновение у Страхователя убытков от предпринимательской деятельности вследствие невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) кредитополучателем своих обязательств в размерах и сроки, установленные кредитным договором по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом.

Страховой случай считается наступившим при наличии у Страхователя документально подтвержденных убытков по истечении периода ожидания, равного 90 календарных дней со дня установленного срока для выполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору. Страховщик вправе уменьшить период ожидания в одностороннем порядке.

В соответствии с пунктами 34, 36 Правил страхования для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь не позднее 6 месяцев со дня окончания периода ожидания представляет страховщику заявление о страховом случае.

На основании полученных от страхователя и компетентных органов документов и проведенных проверок страховщик принимает решение о признании либо непризнании заявленного случая страховым, рассчитывает размер страхового возмещения либо принимает решение об отказе в выплате страхового возмещения.

В случае признания заявленного факта невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита страховым случаем, страховщик в течение 5 рабочих дней со дня получения заявления о страховом случае и всех необходимых документов, но не ранее истечения периода ожидания, составляет акт о страховом случае.

В соответствии с условиями оригинального договора страхования (полиса) от 12.05.2017 №1/МН и в порядке, предусмотренном Правилами страхования, ведущий страховщик БРУПЭИС «Белэксимгарант» и состраховщик БРУСП «Белгосстрах» на основании заявлений страхователя ОАО «АСБ Беларусбанк» принимали решения о признании заявленных случаев страховыми и составляли акты о страховом случае.

Согласно пункту 33.2 договора перестрахования перестраховщик/ретроцессионер следует всем решениям перестрахователя/ретроцедента по оригинальному договору страхования, в том числе по установлению факта и обстоятельств наступления страхового случая по оригинальному договору страхования и определению размера страховой выплаты, если эти решения соответствуют условиям оригинального договора страхования и договора перестрахования, за исключением решения об увеличении доли ответственности перестраховщика/ретроцессионера.

Доля ответственности общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» определена договором перестрахования, составляет 3,30% или 1 276 822,80 долларов США и решений об ее увеличении не принималось.

В силу статьи 290 Гражданского кодекса Республики Беларусь обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, с учетом того, что решений об увеличении доли ответственности истца не принималось, в силу пункта 33.2 договора перестрахования и статьи 290 Гражданского кодекса Республики Беларусь истец обязан следовать решениям перестрахователя/ретроцедента по оригинальному договору по установлению факта и обстоятельств наступления страхового случая по оригинальному договору страхования и определению размера страховой выплаты. В нарушение указанного обязательства истец отказывается следовать решениям БРУПЭИС «Белэксимгарант» и БРУСП «Белгосстрах» на основании заявлений страхователя ОАО «АСБ Беларусбанк»

По мнению истца, в число обстоятельств, влияющих на увеличение степени риска, в том числе, входит приостановление реализации инвестиционного проекта по причине отсутствия финансирования, срыв объемов поставок машинокомплектов, снижение объема производства и поступающей выручки.

Вместе с тем, указанные обстоятельства (реализация инвестиционного проекта, объемы поставок машинокомплектов, объемы производства) не являются обстоятельствами, сообщенными перестраховщику/ретроцессионеру при заключении договора перестрахования.

Более того приведенные истцом обстоятельства косвенно свидетельствуют о наступлении страховых случаев. Так застрахованным риском по договору является риск возникновения у страхователя убытков от предпринимательской деятельности вследствие невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) кредитополучателем своих обязательств по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом в размерах и сроки, установленные кредитным договором.

Таким образом, из существа договора перестрахования прямо вытекает, что истец несет риск наступления именно таких обстоятельств.

Кроме того, истец указывает на то, что он при размещении риска в перестрахование не был уведомлен о том, что страхователь откажется от приобретения арестованного имущества в счет исполнения просроченных обязательств, а также, что не обратит взыскание на предметы залога.

Условиями оригинального договора страхования и Правилами страхования не предусмотрена обязанность страхователя приобрести арестованное имущество, обратить взыскание на предметы залога до обращения к страховщику с заявлением о страховом случае. Исключение составляет случай удовлетворения судом требований кредитополучателя о признании неподлежащей исполнению исполнительной надписи. В данном случае ни одна исполнительная надпись не признана неподлежащей исполнению.

По мнению ответчика, указанный довод истца является несостоятельным и в силу того, что в соответствии со статьями 355, 358, 855 Гражданского кодекса Республики Беларусь права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании акта законодательства и наступления указанных в нем обстоятельств, в частности при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

Если договором имущественного страхования и страхования ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что в адрес общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, не направлялись, а также в связи с отсутствием значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора перестрахования, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, требования истца о доплате премии и о расторжении договора перестрахования, по мнению ответчика, являются не законными и не обоснованными.

Из пункта 11 договора перестрахования следует, что застрахованный риск – риск возникновение у ОАО «АСБ Беларусбанк» убытков от предпринимательской деятельности вследствие невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) кредитополучателем своих обязательств по возврату (погашению) кредита (суммы основного долга либо ее части) с учетом процентов за пользование кредитом.

Доводы, приведенные истцом в обоснование своих требований, сводятся, по существу, к указанию на изменения обстоятельств, являющихся причиной наступления страховых случаев по договору.

В то же время из существа договора перестрахования прямо вытекает, что истец несет риск наступления именно таких обстоятельств.

Ответчик 2 считает, что истец неправомерно заявляет требование о признании договора перестрахования расторгнутым к ООО «Страховой брокер «Эльбрус», не являющимся стороной указанного договора. Требование о признании договора расторгнутым может быть заявлено стороне договора. Договоры перестрахования не могут признаваться многосторонними договорами в силу того, что брокер являлся подписантом договоров (от имени и в интересах перестрахователя - РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация») и осуществлял определенные действия в интересах РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» по исполнению данных договоров, о чем неоднократно указывалось в тексте договора перестрахования. Договор перестрахования является поименованным договором (как по российскому, так и белорусскому праву) и его стороны определяются в соответствии с императивной нормой закона. В соответствии со ст. 857 ГК РБ, перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика). При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре перестрахователем. Сторонами договоров перестрахования являются перестрахователь (РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация») и перестраховщик (ООО СК «Согласие»).

Истец необоснованно ссылается на предусмотренные законом последствия увеличения степени риска по договору перестрахования.

Истец необоснованно указывает, что договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 является трехсторонней сделкой и носит смешанный характер.

Истец необоснованно и неправомерно указывает, что страховой брокер в силу п. 1 ст. 1005 ГК РФ приобретает права и становится обязанным по договору перестрахования № 17FS0206RFN-01.

Истец необоснованно ссылается на наличие договорных обязательств ответчика перед истцом при заключении договора перестрахования № 17FS0206RFN-01. Истец ссылается на обязательства ООО «Страховой брокер «Эльбрус» в отношении истца из договора на оказание страховых брокерских услуг № 0017002-04428/13 от 01.11.2013 проводить предстраховую экспертизу и давать свое экспертное заключение в отношении рисков, принимаемых истцом на страхование. Такой договор между ООО «Страховой брокер «Эльбрус» и истцом никогда не заключался. В действительности, указанный договор заключен с ООО «Страховой брокер «Эльбрус – кредитное страхование» (прежние наименования – ЗАО «Страховой брокер «Малакут – Кредитное страхование» и ООО «Страховой брокер «Малакут – Кредитное страхование»), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ, указывающими на правопреемство ООО «Страховой брокер «Эльбрус – кредитное страхование» в отношении ЗАО «Страховой брокер «Малакут – Кредитное страхование» (выписка из ЕГРЮЛ № ЮЭ9965-23- 123146947 от 05.09.2023). ООО «Страховой брокер «Эльбрус» не получал от истца какого-либо вознаграждения в связи с заключением указанного договора перестрахования, а брокерское вознаграждение было выплачено брокеру РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация», чьи интересы брокер и представлял при заключении договора перестрахования.

Истец неправомерно ссылается на применимость Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров (утв. Банком России, Протокол от 08.05.2019 N КФНП-14) к отношениям по исполнению договора перестрахования № 17FS0206RFN-01.

Истец указывает, что в соответствии с указанными Стандартами брокер обязан был разъяснить перестрахователю последствия увеличения степени риска и порядок доплаты страховой премии по договорам перестрахования. В действительности, договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 регулируется правом Республики Беларусь, а кроме того требования указанного Базового стандарта не распространяются на осуществление страховыми брокерами деятельности, связанной с перестрахованием (п. 1.1.2 Стандартов).

Отклоняя возражения ответчиков и удовлетворяя требования в полном объеме, суд принимает во внимание положения ст.ст. 355, 358, 392, 421, 849, 855, 857 Гражданского кодекса Республики Беларусь, а также отмечает следующее.

Согласно п. 45 Положения о страховой деятельности в РБ (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 14.04.2014 N 165, от 01.12.2014 N 552, от 07.05.2015 N 195), посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Республики Беларусь договоров страхования от имени страховых организаций, созданных за пределами Республики Беларусь, не допускается.

Договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 заключен перестраховочным брокером ООО «Страховой брокер «Эльбрус», который подписал договор перестрахования от своего имени, в адресах и банковских реквизитах указан перестраховочный брокер ООО «Страховой брокер «Эльбрус» (норма аналогична ст. 1005 ГК РФ).

Правовая природа договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 -смешанный договор, создающий права и обязанности для ООО «СК «Согласие», РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» и ООО «Страховой брокер «Эльбрус».

Фактически, подписав указанный договор перестрахования, перестраховочный брокер, действуя в силу полномочий, возложенных на него РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» создал права и обязанности не только для него, но и для себя тоже, и эти права неразрывно связаны с действием договора перестрахования.

Факт подписания договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 порождает права и обязанности одного и другого ответчика.

Фактически, указанный договор перестрахования является трехсторонним, поскольку порождает права и обязанности трех сторон.

Таким образом, при анализе договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 необходимо принимать во внимание полностью его содержание.

Вопросы, связанные с расторжением этих договоров перестрахования, влекут возникновение и прекращение определенных обязанностей у всех сторон. Решение суда по иску о признании договоров перестрахования расторгнутыми непосредственно определяет права и обязанности перестраховочным брокером ООО «Страховой брокер «Эльбрус» и ретроцедента РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация». Рассмотрение требований о расторжении договора перестрахования к ООО «Страховой брокер «Эльбрус» в отдельном судебном процессе невозможно, поскольку договор перестрахования единый с участием всех лиц.

Анализ условий договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 свидетельствует о том, что данный договор является трехсторонней сделкой:

1. Из преамбулы договоров перестрахования следует, что Брокер действует в интересах Ретроцедента. При этом, поскольку не указано, от чьего имени действует Брокер, то он действует от своего имени и за счет принципала (Ретроцедента).

2. Договор перестрахования оформлен на бланке Брокера.

3. В договоре перестрахования указаны следующие лица: Страхователь (п. 3), Кредитополучатель (п. 4), Страховщики/Перестрахователи (п.п. 5, 6), Ретроцедент (п. 7), Перестраховочный брокер (п. 8), Ретроцессионер (п. 9) и только на Ретроцедента, Ретроцессионера и Перестраховочного брокера возложены права и обязанности в рамках договора перестрахования (ретроцессии).

4. Согласно п. 29 договора перестрахования оплата перестраховочной премии Брокеру Ретроцедентом перечисляется в USD. Брокер осуществляет конвертацию и перечисляет оплату перестраховочной премии Ретроцессионеру в рублях. То есть на Брокера возложена отдельная обязанность, а не только способ исполнения.

5. Согласно п. 30 договора перестрахования обязательство считается исполненным в момент получения информации или платежа Брокером.

6. Договор перестрахования подписан Брокером, действующим в интересах Ретроцедента.

На основании изложенного, поскольку договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 заключен Брокером с Ретроцессионером от своего имени и за счет Ретроцедента, то Брокер приобретает права и становится обязанным в силу п. 1 ст. 1005 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору:

- страхователя и (или) страховщика (перестраховщика),

- условий страхования (перестрахования),

оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений,

- оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком),

- осуществлению консультационной деятельности.

Согласно п. 32 договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 все условия договора перестрахования подлежат исполнению в соответствии с действующим законодательством и обычаями делового оборота, сложившимися в сфере перестрахования.

Вывод о том, что договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 являются трехсторонней сделкой основан на законодательстве Республики Беларусь.

В соответствии со ст. 154 ГК РБ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 155 ГК РБ сделки могут быть дву- или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законодательством или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли (действия) одной стороны.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли (действий) двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

На основании п. 2 ст. 404 ГК РБ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного текстового документа, включая документ в электронном виде (в том числе электронный документ), или путем обмена текстовыми документами, включая документы в электронном виде (в том числе электронные документы), которые подписаны сторонами собственноручно либо с использованием средств связи и иных технических средств, компьютерных программ, информационных систем или информационных сетей, если такой способ подписания позволяет достоверно установить, что соответствующий текстовый документ подписан сторонами по договору (факсимильное воспроизведение собственноручной подписи с помощью средств механического или другого копирования, электронная цифровая подпись или другой аналог собственноручной подписи, обеспечивающий идентификацию стороны по договору), и не противоречит законодательству и соглашению сторон.

Договор перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 заключен на основании оферты, направленной Брокером Ретроцессионеру.

На основании п. 1 ст. 405 ГК РБ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 405 ГК РБ оферта связывает направившее ее лицо с момента получения ее адресатом.

Брокер обратился в ООО «СК «Согласие» с предложением о принятии участия в очередном риске от Ретроцедента с приложением заключения о целесообразности предоставления перестраховочной защиты и драфта договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 (сообщение от 28.08.2017).

ООО «Страховой брокер «Эльбрус» переданы в ретроцессию в ООО «СК «Согласие» риски в рамках договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017, заключенного в интересах РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» на условиях, изложенных в заключении о целесообразности предоставления перестраховочной защиты (предварительной оферты).

Направив оферту Ретроцеденту оферент Брокер выразил свое намерение считать себя заключившим договор с Ретроцедентом, которым будет принято предложение. Оферта связывает оферента (становится для него обязательной) в момент ее получения адресатом оферты.

ООО «СК «Согласие» в ответ на поступившую офорту Брокера направило акцепт в адрес Брокера.

Таким образом, Брокером совершен ряд действий по договору перестрахования, повлекших создание прав и обязанностей у всех сторон данной сделки. На стадии заключения договора для сторон действует принцип добросовестности сторон и обязанности лица, передающего риск в страхование (перестрахование) в полном объеме и достоверно сообщить существенные обстоятельства для оценки риска.

В соответствии с п. 3 гл. 1 Положения о страховой деятельности в РБ (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 14.04.2014 № 165, от 01.12.2014 № 552, от 07.05.2015 № 195), страховой брокер - коммерческая организация, осуществляющая посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них.

В соответствии с п. 6 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков).

В договоре об оказании услуг страхового брокера определяются, в частности, перечень оказываемых страховым брокером услуг, права и обязанности сторон, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осуществляется страховым брокером).

Между ООО «СК «Согласие» (далее также - Страховщик) и ООО «Страховой брокер «Эльбрус» (далее также - Брокер) заключен договор о размещении рисков на страхование и перестрахование № 0017002-04428/1 ЗА от 01.11.2013 (далее - договор).

В соответствии с п. 3.1.1 договора Брокер обязуется действовать в интересах Страховщика по привлечению клиентуры к страхованию (перестрахованию), предоставлять Страховщику необходимую информацию о рисках, предлагаемых к размещению на страхование (перестрахование) у Страховщика, а также своевременно извещать Страховщика обо всех ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска по договорам страхования (перестрахования), заключенным при посредничестве Брокера, в течение всего срока действия страхования (перестрахования).

Согласно п. 3.1.4 договора Брокер обязуется проводить предстраховую экспертизу и принимать необходимое участие в выработке мер по управлению рисками, принятыми Страховщиком на страхование, высказывать свое экспертное мнение о характере принимаемых на страхование рисков, факторов, влияющих на определение степени рисков и пр.

Согласно п. 3.1.5 договора Брокер обязуется в течение 3 (трех) рабочих дней после получения соответствующей информации сообщать Страховщику об изменении степени риска по заключенным Страховщиком договорам страхования, если ему об этом стало известно из любых официальных и (или) доступных источников.

Правовой статус и законодательство, регулирующее деятельность брокера -российского юридического лица, определяется по законодательству страны регистрации.

При этом, аналогичное положение содержится в Положении о страховой деятельности в РБ, утв. Указом Президента РБ 25.08.2006 № 530, а именно страховой брокер вправе:

- получать от страховщика (перестраховщика, перестрахователя) сведения о страховых тарифах, обязательствах, принятых по договорам страхования (сострахования, перестрахования), страховых резервах и размере собственного капитала;

- получать от страховщика и страхователя вознаграждение за оказанные им услуги в сумме, не превышающей предельного размера вознаграждения, установленного Министерством финансов;

- осуществлять посредническую деятельность по перестрахованию по поручению страховых организаций и страховых брокеров, созданных за пределами Республики Беларусь, и получать вознаграждение за оказанные им услуги;

- получать от страховщика (перестраховщика, перестрахователя) вознаграждение за оказанные им услуги при осуществлении посреднической деятельности по перестрахованию.

Подписантом договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 является ЗАО «Страховой брокер «Малакут» (ООО «Страховой брокер Эльбрус»).

Брокер размещал риск в перестрахование, передавал Ретроцессионарию информацию об особенностях данного риска, собирал информацию и оформлял правоотношения сторон посредством письменной сделки, получал перестраховочную премию, вознаграждение, перечислял перестраховочную премию, подписывал договор перестрахования, сопровождал процесс урегулирования и передачи документов, направлял в адрес Ретроцессионария требования о выплате доли страховых возмещений.

Признание договора перестрахования расторгнутым влечет наступление правовых последствий для всех его участников.

Таким образом, в настоящем споре имеет место быть процессуальное соучастие двух соответчиков - Брокера и Ретроцедента.

В соответствии с п. 8 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 01.04.2022) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером.

Брокер обратился в ООО «СК «Согласие» с предложением о принятии участия в очередном риске от Ретроцедента с приложением заключения о целесообразности предоставления перестраховочной защиты (предварительной оферты) и драфта договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017 (сообщение от 28.08.2017).

ООО «Страховой брокер «Эльбрус» переданы в ретроцессию в ООО «СК «Согласие» риски в рамках договора перестрахования № 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017, заключенного в интересах РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» на условиях, изложенных в заключении о целесообразности предоставления перестраховочной защиты (предварительной оферты).

Заключение о целесообразности предоставления перестраховочной защиты (предварительной оферты), на основании которого ООО «Страховой брокер «Эльбрус» передал риск в ретроцессию и по результатам анализа которого ООО «СК «Согласие» оценило степень риска, принимаемого в ретроцессию, является документом, содержащим существенные сведения, предоставляемые при заключении договора перестрахования.

Согласно Заключению о целесообразности предоставления перестраховочной защиты ЗАО «ЮНИСОН» - это современное автосборочное предприятие, первый белорусский производитель легковых автомобилей, микроавтобусов и специализированного автомобильного транспорта. Предприятие является резидентом свободной экономической зоны «Минск».

Белорусско-британское совместное предприятие СП ЗАО «ЮНИСОН» реализует инвестиционный проект «Модернизация автосборочного производства СП ЗАО «ЮНИСОН». Строительство собственных цехов сварки и покраски автомобильных кузовов на 2016-2026 годы».

Для финансирования инвестиционного проекта в соответствии с Кредитным договором <***> от 06.05.2017 ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» обязуется предоставить СП ЗАО «ЮНИСОН» денежные средства путем открытия кредитной линии в пределах единовременной задолженности Кредитополучателя в размере не более 36 159 600 долл. США.

Помимо договора добровольного страхования риска непогашения кредита обязательства, обязательства ЗАО «ЮНИСОН» обеспечиваются:

1) Ипотека (договор об ипотеке №5110240517 от 06.05.2017) недвижимого имущества согласно описи, оцениваемое на сумму 2 364 000 долл. США. Предмет залога -здание производственного корпуса ин. Номер №600/С71339 1996 года постройки в районе деревни Обчак, общей площадью 7 270 кв.м., находящееся на земельном участке площадью 10,3946 га. Имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности и свободно от прав третьих лиц.

2) Залог имущества, которое поступит в будущем (Договор №5110260517 от 06.05.2017). Предмет залога - имущество, которое будет приобретено по контракту поставки нового оборудования от 10.08.2016 №3.08-07, заключенного между Залогодателем и Zotye International Automobile Trading Co. Ltd., оцениваемое на сумму 6 774 480 долл. США согласно залоговой описи (сварочное и сборочное оборудование);

3) Залог имущества, которое поступит в будущем (Договор №5110300517 от 06.05.2017). Предмет залога - имущество, которое будет приобретено в будущем по договору поставки окрасочного комплекса для автомобилей от 10.08.2016 №4.08-07, заключенного между Залогодателем и EKOL s.r.o., согласно залоговой описи (20 позиций), оцениваемое на сумму 18 316 000 долл. США.;

4) Залог имущества, которое поступит в будущем (Договор №5110280517 от 06.05.2017). Предмет залога - имущество, которое будет приобретено в будущем по договору поставки окрасочного комплекса для автомобилей от 10.08.2016 №4.08-07, заключенного между Залогодателем и EKOL s.r.o., согласно залоговой описи (станция термической оксидации, включая стоимость шефмонтажа и введения в эксплуатацию), оцениваемое на сумму 650 000 долл. США.;

5) Залог имущественных прав (Договор <***> от 06.05.2017) - право Залогодателя на получение имущества согласно залоговой описи (сварочное и сборочное оборудование) в сумме 6 774 480 долл. США по контракту поставки;

6) Залог имущественных прав (Договор №5110270517 от 06.05.2017) - право Залогодателя на получение имущества согласно залоговой описи (окрасочный комплекс) в сумме 18 316 000 долл. США по договору поставки;

7) Залог имущественных прав (Договор №5110290517 от 06.05.2017) - право Залогодателя на получение имущества согласно залоговой описи (станция термической оксидации, включая стоимость шефмонтажа и введения в эксплуатацию) в сумме 650 000 долл. США по договору поставки;

8) Залог имущественных прав (Договор №5110310517 от 06.05.2017) - право Залогодателя на получение имущества - объекта строительства «Реконструкция с расширением производства автомобилей СП ЗАО «Юнисон» в д. Обчак Минского района с выделением очередей строительсва». II очередь строительства, I пусковой комплекс, создаваемого в результате исполнения Генподрядного договора, согласно залоговой описи в сумме 28 213 704, 28 бел. руб. (кузовной цех, цех окраски, цех сборки, склад гсм, наружные сети и прочее).

Итого: 28 104 480 USD

Коэффициент текущей ликвидности, характеризующий общую обеспеченность организации собственными оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности и своевременного погашения срочных обязательств - соответствует своему нормативному значению, что свидетельствует о возможности кредитополучателя рассчитаться по своим текущим обязательствам в краткосрочном периоде.

Значение коэффициента обеспеченности собственными оборотными средствами свидетельствует о финансовой устойчивости СП ЗАО «ЮНИСОН», соответствует установленному нормативу.

Финансовое состояние СП ЗАО «ЮНИСОН» можно признать удовлетворительным, что подтверждается его платежеспособностью, финансовой устойчивостью, а также прибыльной деятельностью по итогам отчетного периода 2017 года.

В 2021 году от ООО «Страховой брокер Малакут», в рамках представления интересов Республиканского унитарного предприятия «Белорусская национальная Перестраховочная организация», перестраховщику поступили уведомления, свидетельствующие об изменении степени риска в вышеуказанном правоотношении в более ранний период.

Суд соглашается с доводом истца о наличии обстоятельств, увеличивающих степень риска, которые не были документально опровергнуты ответчиками.

Несмотря на существенное изменение фактических обстоятельств относительно приостановления реализации инвестиционного проекта по причине отсутствия финансирования (степень готовности - более 90%); срыв объемов поставок машинокоплектов основным партнером Zotye International Automobile Trading Co., Ltd; снижение объема производства и выручки поступающей на счета предприятия, Ответчик не согласился с предложением об изменении условий договора перестрахования и доплате страхового взноса соразмерно увеличению страхового риска и в одностороннем порядке отказал в исполнении договорных условий.

Увеличение степени страхового риска дает страховщику право потребовать изменения условий договора или соразмерного увеличения и уплаты причитающейся ему страховой премии. Данная норма является диспозитивной, поэтому страховщик может воспользоваться предоставленным ему правом по своему усмотрению. При несогласии страхователя (выгодоприобретателя) с указанным требованием страховщика договор страхования может быть расторгнут по заявлению страховщика со ссылкой на существенные изменения обстоятельств (ст. 849 ГК РБ).

Существенные условия договора перестрахования определены в ст. 832 ГК РБ, согласно которой при заключении договора имущественного страхования или страхования ответственности между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы (лимита ответственности);

4) о сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты;

5) о сроке действия договора.

РУП «БНПО» в своих пояснениях отдельно делал ссылку на п. 22 правил страхования, согласно которому значительными, в частности, признаются изменения:

в кредитном договоре, в том числе в осуществлении контроля за целевым использованием кредита (в случае, если кредитный договор заключен с условием целевого использования кредита), в назначении кредита, изменение сторон по кредитному договору;

в условиях сделок, под которые выдается кредит;

условий обеспечения возврата кредита;

финансового положения кредитополучателя (в случае его ухудшения), которое определяется Страховщиком самостоятельно на основании предоставляемых Страхователем надлежащим образом заверенных копий ежеквартальной и годовой бухгалтерской отчетности кредитополучателя.

Все 4 фактора влияют на степень риска и подверглись значительным изменениям в период действия договора перестрахования.

На основании изложенного, факт увеличения степени риска подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 402 ГК РБ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законодательстве как существенные, необходимые или обязательные для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 849 ГК РБ, в период действия договора имущественного страхования или страхования ответственности страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования или страховом полисе (свидетельстве, сертификате) и в переданных страхователю правилах страхования.

Изменение значительных условий, которые являлись основанием принятия риска в перестрахование и заключение договора перестрахования, повлекло вынужденную необходимость в пересмотре условия страхования, а ввиду недостижения согласия со сторонами договора - расторжения договора перестрахования.

На основании изложенного, суд считает заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленных требований, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 8, 10, 12, 309, 310, 421, 431, гл. 48 ГК РФ, ст. ст. 4, 51, 65, 70, 71, 101, 110, 123, 131, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд



Р Е Ш И Л:

Признать договор перестрахования 17FS0206RFN-01 от 28.08.2017г. заключённого между ООО «СК «Согласие» и Республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация», при участии перестраховочного брокера ООО «Страховой брокер Малакут», расторгнутым.

Взыскать солидарно с ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР«ЭЛЬБРУС» (ОГРН <***>) и РУП «БНПО» (УНП 806000232) в пользу ООО «СК «СОГЛАСИЕ» (ОГРН <***>) госпошлину в размере 6 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья К.В. Вольская