Решение № 2-1246/2019 2-1246/2019~М-1026/2019 М-1026/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-1246/2019

28RS0№-59 Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Барташевича А.В.,

при секретаре Саркисян Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточый» обратился в суд с настоящим иском, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 127657 рублей 05 копеек сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование денежными средствами, сумму комиссий, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 153445 рубля, из которых: 110693 рубля 70 копеек задолженность по основному долгу; 42751 рубль 82 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153445 рублей 52 копейки, из которых: 110693 рубля 70 копеек-задолженность по основному долгу; 42751 рубль 82 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4268 рублей 91 копейку.

В направленном в суд отзыве на исковые требования Банка ответчик - ФИО1 возражала против заявленных Банком требований, считает их необоснованными и не подлежащим удовлетворению в заявленном размере, по следующим основаниям. Банк при подписании кредитного договора выдвинул условие, что из суммы кредита, ответчиком будет закрыт предыдущий кредит. В результате по кредитному договору на сумму 127691 рублей, ФИО1 получила 30000 рублей, а 97690 рублей 37 копеек перечислены Банком в погашение предыдущего кредита, при этом в договоре указали «по распоряжению Викторенко», введя Викторенко в заблуждение. Кроме того, Банком неверно рассчитан ежемесячный минимальный платеж в размере 6058 рублей, по расчету ответчика он должен составлять 5353 рубля. Согласно квитанциям ФИО1 всего оплатила в погашение кредита 74000 рублей. Из представленных банком документов следует, что основной долг ею погашен в размере 35972 рубля 60 копеек, проценты в размере 16963 рубля 35 копеек, а оставшаяся сумма 21064 рубля 05 копеек неизвестно куда перечислена. С марта 2018 года Викторенко прекратила выплату кредита, предупредив об этом Банк по телефону. В расчете исковых требований, в разделе 9 Уплата просроченных процентов, в формуле расчета начислений, указано 35,3% годовых, хотя в кредитном договоре процент указан 29 % годовых. Банком для суда предоставлены копии документов, которые не могут быть доказательствами в отсутствие оригиналов документов.(ст. 67 ГПК РФ).

В судебное заседание не явился представитель Банка ПАО «Восточный экспресс банк», ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. Стороны просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 127657 рублей 05 копеек со сроком погашения до востребования на условиях процентной ставки за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 29 % годовых, с обязательным минимальным ежемесячным платежом – 6058 рублей. (п. 4,6 договора кредитования).

В силу п. 3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту БСС, для осуществления ограниченного круга банковских операций.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществление равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты(п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на Банковский специальный счет (БСС) и списания их Банком с данного счета бесспорном порядке(п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Согласно расчету задолженности Банка, ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежа.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в погашение кредита произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. С августа 2018 года платежи в счет погашения кредита ФИО1 не вносились, что не оспаривается ответчиком.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления. (ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету Банка задолженности по кредитному договору, выписке по лицевому счету ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежа.

ФИО1, как следует из расчетов задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняют и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по состоянию на 22.05.2019г. в сумме 110693 рубля 70 копеек – основной долг.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, является обоснованным требование о взыскании с ответчиков суммы основного долга.

В силу приведенной нормы и условий кредитования подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца сумма основного долга по кредиту в размере 110693 рубля 70 копеек.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования заемщик уплачивает банку проценты в размере: за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 29 % годовых

В соответствии с расчетом истца просроченная задолженность по процентам составила 42751 рубль 82 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

С учетом изложенного подлежат взысканию с ответчика в пользу истца просроченная задолженность по процентам в размере 42751 рубль 82 копейки.

Доводы ответчика указанные в возражениях суд считает не состоятельными по следующим основаниям.

Из пояснений ответчика ФИО1, данных в судебном заседании, следует, что с марта 2018 года она прекратила оплачивать кредитные платежи, то есть исполнять условия договора.

Согласно представленному Банком договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подписанному ФИО1, на момент заключения договора ответчик располагала информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке, сроке кредитования.

Пунктом 4 договора определена процентная ставка за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 29% годовых. Размер минимального ежемесячного платежа, составляющий 6058 рублей (п. 6 договора).

Согласно пункту 14, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно предоставленной выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесена сумма в счет погашения кредита 74200 рублей, что не оспаривается ФИО1, из которых:16963 рубля - оплата основного долга; 36013 рублей 87 копеек - оплата процентов по кредиту,(в том числе начисленные срочные проценты, начисленные просроченные проценты); 18388 рублей - комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; 2540 рублей 78 копеек - штраф за несвоевременное погашение задолженности по ссуде; 294 рубля комиссия за услуги SMS-банк.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как было указано выше, все существенные условия договора (сумма кредита, процентная ставка, срок возврата, последствия ненадлежащего исполнения обязательства) были согласованы сторонами, с его содержанием ФИО1 была ознакомлена и согласна. Действия ответчика по распоряжению суммой кредита на погашение задолженности по другому кредитному договору свидетельствует о том, что ФИО1 считала договор заключенным на приведенных выше условиях.

Кроме того, ни при заключении кредитного договора с Банком, ни на протяжении его действия ФИО1 каких-либо претензий относительно ненадлежащего информирования ее об условиях сделки, несогласии с размером минимального платежа, процентной ставкой по кредиту не заявляла. При этом, ФИО1 добровольно обратилась в Банк для получения кредита, заключила договор на предложенных ей условиях.

В случае несогласия с условиями договора, она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств того, что она была вынуждена заключить кредитный договор на невыгодных для себя условиях, ею не представлено.

То обстоятельство, что ФИО1 направила деньги на погашение ранее полученного кредита, свидетельствует о том, что она распорядилась кредитом по своему усмотрению. Ответчиком факт безденежности сделки не доказан.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств представлено не было.

В материалы дела истцом представлены копии договора кредитования, анкеты заявителя, копии других документов. Иные копии поименованных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, в суде первой инстанции Викторенко не представлялись, как не оспаривался и факт заключения кредитного договора на изложенных в нем условиях. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений не опровергнута. При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что копии представленных истцом в материалы дела документов, не соответствуют их подлинникам, в связи с чем, суд разрешает спор по имеющимся в деле доказательствам.

Представленные банком в суд документы представлены и заверены уполномоченным на то лицом, поскольку в деле имеется доверенность N 993-ГО от ДД.ММ.ГГГГ от имени исполняющего обязанности председателя правления ПАО КБ "Восточный" на имя ФИО2 уполномоченной на предоставление интересов банка в суде, а также в рамках настоящей доверенности в том числе подписывать исковые заявления, заверять документы от имени банка. При этом указанная доверенность выдана и заверена в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 185.1 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ФИО1 допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им. Доказательства, представленные Банком в подтверждении заявленных требований, суд признает в своей совокупности относимыми, допустимыми и достаточными для удовлетворения иска. Ответчиком – ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие у неё обязательств по погашению кредита и процентов, либо подтверждающих их надлежащее исполнение. Факт неисполнения ФИО1 обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредитам, процентам подтверждаются расчетами банка. В связи с изложенным, суд пришел к выводу об удовлетворении иска, путем взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153445 рублей 52 копейки.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина в размере 4268 рублей 91 копейка.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153445 рублей 52 копейки, из которых: 110693 рубля 70 копеек - задолженность по основному долгу; 42751 рубль 82 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4268 рублей 91 копейку, а всего взыскать 157714 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот четырнадцать) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Амурский областной суд через Белогорский городской суд со дня оглашения.

Судья Белогорского городского суда Барташевич А.В.