Решение № 2-177/2020 2-177/2020~М-90/2020 М-90/2020 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-177/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Роговой О.В.,

при секретаре Пашкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. Договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете момент заключения договора считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в заявлении-анкете. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного оговора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки по кредитной карте, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, в 2014 году банком был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить реструктуризацию имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор реструктуризации №. В связи с неисполнением обязательств ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации и выставлен заключительный счет. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет был направлен ответчиком и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, в письменном заявлении указала, что при подаче искового заявления истцом пропущен срок исковой давности, кредитор знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с исковым заявлением в суд. Просит применить течение срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности без уважительных причин.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу к следующему:

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ч. 2 и ч.3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, а также письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно заявлению - анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила АО «Тинькофф Банк» оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум» по тарифному плану «1.0». Ответчик ознакомилась с общими условиями выпуска и облуживания кредитных карт, согласна и обязуется их соблюдать (л.д. 42).

Согласно Тарифам по кредитным картам тарифного плана «1.0», беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 28,9 % годовых, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, минимальный платеж - не более 6 % от задолженности мин. 600 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 290 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности (плюс 590 руб.), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 руб.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, плата за включение в про грамму страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 50 оборот).

В соответствии п. 2.3. Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии п. 3.3. общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно п. 4.6. клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет клиента.

Согласно п. 6.1 банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Согласно п. 7.3. на сумму предоставленного кредита банк начисляет про центы по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Согласно п. 7.4. срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 13.8 банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору, без согласия клиента. для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Согласно выписке по номеру договора № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала предоставленную банком кредитную карту ( путем снятия наличных АТМ), и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовалась денежными средствами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составлял <данные изъяты>, был продан ООО « Феникс». (л.д. 34-36).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, клиент ФИО1 дата активации кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ (снятие наличных).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор реструктуризации №, дата поступления последнего пополнения счета ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, штрафы в размере <данные изъяты> (л.д. 39). ДД.ММ.ГГГГ была произведена реструктуризация задолженности в сумме <данные изъяты>. АО «Тинькофф Банк» сформировало ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и направило его в адрес заемщика уведомление о расторжении кредитного договора. (л.д. 55-57). Таким образом, суд приходит к выводу, что в период действия кредитного договора ФИО1, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие

исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ч.2 ст.385 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно акту приема-передачи прав требования был уступлен кредитный договор № в отношении заемщика ФИО1 в размере <данные изъяты> рублей. (л.д. 12-21).

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО банк «Кредитные системы Тинькофф» выставило ФИО1 окончательный счет на сумму <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил Кальбфляйш ЛюГ.о расторжении договора реструктуризации и направил ответчику окончательный счет.( л.д. 55)

ДД.ММ.ГГГГ между АО « Тинькофф банк» и ООО « Феникс» был заключен договор уступки права требования на сумму <данные изъяты>. ( Л.д. 12) Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ ООО « Феникс» уведомило, что задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты>. ( л.д. 8)

Согласно информации 3-го судебного участка Ордынского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок поступило заявление ФИО1 об отмене судебного приказа №, ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Истец обращался за судебной защитой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который приостанавливает течение срока исковой давности, данный период равен 4 месяцам 15 дням.

Рассматривая требования ответчика о применении пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего: ООО «Феникс» выставило ФИО2 окончательный счет о размере задолженности ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 8), что свидетельствует о том, что на тот момент ООО « Феникс» уже было известно о нарушении их прав, с этого времени подлежит исчислению срок исковой давности. ООО «Феникс» обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, с учетом отправления искового заявления посредством почтовой корреспонденции. (л.д. 60).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обращалось в мировой суд, ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 месяца 15 дней) подлежит исключению из срока исковой давности. На момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, истекло 3 года 9 месяцев 19 дней с момента выставления окончательного счета, с учетом исключения периода выдачи и действия судебного приказа, течение срока исковой давности продолжилось с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на момент обращения в суд иском, срок давности равный 3 годам истек.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья О.В. Роговая

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.