Решение № 2-153/2020 2-153/2020~М-100/2020 М-100/2020 от 6 мая 2020 г. по делу № 2-153/2020

Дело № 2-153/2020

64RS0002-01-2020-000140-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2020 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарск 07 мая 2020 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО5, ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском о взыскании с ФИО1 ФИО7, ФИО2 ФИО8 задолженности по соглашению.

Исковые требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГмежду АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО9, ФИО2 ФИО10 заключено Соглашение №. Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты>, а Заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17% годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование Кредитом уплачивается ежемесячно. Кредит предоставляется на неотложные нужды. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору Заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисления на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в Соглашении. Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2 Правил. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за датой платежа рабочий день (п. 4.4 правил). В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита, по дату окончания начисления процентов, составляет 20%. В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. С ДД.ММ.ГГГГ условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2, то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. На ДД.ММ.ГГГГ год задолженность Заемщиков по Соглашению составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО1 ФИО11 и ФИО2 ФИО12 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: денежные средства в уплату основного долга в размере <данные изъяты>, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Кредитного договора), умножена на количество дней просрочки; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таком положении неявка представителя истца не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

Ответчики ФИО1 ФИО14 и ФИО2 ФИО25, не просившие рассмотреть дело в их отсутствие, будучи извещены о времени и месте судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явились. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, заблаговременно суду не представили.

При таком положении неявка ответчиков ФИО1 ФИО15 и ФИО2 ФИО26 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков. Доводы ответчиков отсутствуют.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 219-ФЗ) следует, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО16 и ФИО2 ФИО27 заключено соглашение №, согласно которому ФИО1 ФИО17, ФИО2 ФИО28 получили кредит в сумме <данные изъяты> под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного возврата кредита).

То обстоятельство, что ФИО1 ФИО18, ФИО2 ФИО29 получили кредит - денежную сумму в размере <данные изъяты>, подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27) и выпиской по лицевому счету ФИО1 ФИО19 (л.д.38-62), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по договору.

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.18-26), погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (п.4.2.1), в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По общему правилу обязательство прекращается исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Истцом заявлено о неисполнении заемщиком (ответчиком) обязательств по договору.

Согласно графику погашения кредита, уплате процентов являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик должен осуществлять погашение долга по кредиту ежемесячно, а также ежемесячно уплачивать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО1 ФИО20 и ФИО2 ФИО30 неоднократно допускали просрочку по оплате долга и процентов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что должники ФИО1 ФИО21 и ФИО2 ФИО31 неоднократно нарушали порядок и сроки исполнения обязательства по частям. Поскольку должники по денежному обязательству (заемщик) не исполнил в срок свои обязательства по кредитному договору, за которые он отвечал, начисление и требование банком пени является правомерным.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Кредитором - АО «Россельхозбанк» направлялось письменное требование ответчикам ФИО1 ФИО22 и ФИО2 ФИО32 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и уплате пени (л.д.63-64,65-66). Между тем, исковое заявление и фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что ни после направления требования, ни после предъявления иска, ни на момент рассмотрения дела, требования кредитора ответчиками не исполнены.

Следовательно, в добровольном порядке удовлетворить требования истца и, тем самым, исполнить принятые на себя обязательства, ответчики отказываются.

Доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее исполнение в полном объеме обязательств, принятых по кредитному договору, стороной ответчиков суду не представлено.

Проверив представленный банком расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и соглашаясь с ним, суд приходит к выводу о том, что задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>.

При таком положении исковые требования банка о взыскании с ответчиков задолженности по соглашению, включая пени, суд находит обоснованными, при том, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему неисполненных в срок обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Поскольку заемщиком на момент вынесения решения суда обязательства по соглашению в полном объеме не были исполнены, кредитный договор не расторгнут, то требование банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 17%, поделенная на количество календарных дней в году, также подлежат удовлетворению.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Издержки истца, которые он просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков, выразились в уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). Решение принимается в пользу истца - АО «Россельхозбанк», в связи с чем, взысканию с ответчиков ФИО1 ФИО23 ФИО2 ФИО33 в пользу истца подлежит сумма судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО34 и ФИО2 ФИО35 о взыскании задолженности по соглашению, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО36, ФИО2 ФИО37 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: денежные средства в уплату основного долга в размере <данные изъяты>, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Кредитного договора), умножена на количество дней просрочки; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать с ФИО1 ФИО38, ФИО2 ФИО39 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: М.В.Толкунова