Решение № 2-694/2017 2-694/2017~М-157/2017 М-157/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-694/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-694/2017 по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходов по уплате госпошлины <данные изъяты> коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор № № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели на сумму <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. Обязательства по кредиту обеспечены поручительством ответчика ФИО2 (договор от ДД.ММ.ГГГГ № №). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., включая основной долг <данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> коп., пени за просрочку возврата кредита <данные изъяты> коп., пени за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> коп.

В судебное заседание истец АО «Газпромбанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № №) просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о рассмотрении дела, не явились, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков суд учитывает следующее.

Согласно адресной справке № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ. Почтовая корреспонденция, направленная по данному адресу, согласно уведомлению о вручении «получена матерью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ». Также почтовая корреспонденция направлялась по адресу фактического проживания (указанному в кредитном договоре): <адрес>, возвращена в суд за истечением сроков хранения. Кроме того, на номер телефона ФИО1, указанного при заключении кредитного договора - № смс-сообщение о дате, времени и месте судебного заседания, которое доставлено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно адресной справке № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>. Почтовая корреспонденция, направленная по данному адресу, согласно уведомлению о вручении «получена лично ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ». Кроме того, на номер телефона ФИО2 указанного при заключении договора поручительства – №, направлялось смс-сообщение о дате, времени и месте судебного заседания, которое доставлено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Учитывая, что ответчики, извещены по известному суду адресу, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, которые предусмотрены настоящим договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставляется на потребительские цели (п. 2.2 Кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14,5 % годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора (п. 2.3 кредитного договора).

В силу п.п. 2.4 договора для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту, предоставленному кредитором в соответствии с условиями настоящего договора, заемщику в ГПБ (ОАО) открывается банковский счет/счет по вкладу до востребования №.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено поручительством ФИО2 на основании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Согласно п. 3.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 24-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 25-го числа предыдущего календарного месяца по 24-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 3.2.1).

Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, то есть 24 числа. Первая уплата процентов осуществляется ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2.2).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора, составляет <данные изъяты> руб.

Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2.4).

При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору, размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафа (п. 3.2.7).

Представленной в материалы дела выпиской по счету № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет, открытый ФИО1, сумму предоставленного кредита <данные изъяты> руб.

В соответствии с Графиком платежей сумма ежемесячного платежа по договору составляет <данные изъяты>., первый платеж - <данные изъяты> коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.

Как следует из выписки по счету заемщика, ФИО1 свои обязанности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет, денежных средств в счет погашения задолженности на счет не размещает, последний платеж заемщик внес ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.); задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>. (погашено <данные изъяты>.), задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>. (погашено <данные изъяты>.) итого процентов <данные изъяты>.; пени за просрочку кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты>. (погашено <данные изъяты>.); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>. (погашено <данные изъяты>.) итого пени <данные изъяты>.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчиков банком ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Оценивая доводы искового заявления о взыскании неустойки, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к следующему.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В силу п. 5.2 кредитного договора, в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки (п.5.3).

Проанализировав представленный банком расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что начисленная банком неустойка за просрочку возврата кредита – <данные изъяты>., процентов – <данные изъяты> коп., при установленный размерах задолженности по основному долгу - <данные изъяты> коп., процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., превышает сумму возможных убытков банка, что свидетельствует о ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательства, суд находит необходимым снизить размер пени (неустойку) с <данные изъяты> коп. до <данные изъяты> руб.

Снижение неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства № №, согласно п. 1.1 которого поручитель обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение ФИО1,Р. всех обязательств перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между ОАО «Газпромбанк» и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В силу п.п. 1.2 – 1.3 договора поручительства, поручителю известны все условия кредитного договора, копия которого у Поручителя имеется и с текстом которого поручитель ознакомился до подписания договора, содержащего существенные условия, указанные в разделе 2 договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Договор поручительства действует до ДД.ММ.ГГГГ (п. 5.1 договора).

Поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, а обстоятельств, свидетельствующих о прекращении договора поручительства, судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать солидарного взыскания задолженности по кредитному договору П-14/108ОВ от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с каждого из ответчиков в пользу истца «Газпромбанк» (акционерное общество) подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты> коп., процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 27 марта 2017 года