Решение № 2-6705/2018 2-6705/2018~М-6264/2018 М-6264/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-6705/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 12 ноября 2018 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Смольянинова А.В.,

при секретаре: Павликовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к К.Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и К.Т.П. был заключён кредитный договор №. ДД.ММ.ГГ ответчик направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненные им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном Заявлении ответчик просил заключить с ним договор потребительского кредита (ПК), неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

При этом в Заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора потребительского кредита предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка / (АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом. Истец также согласился с тем, что в рамках договора ПК ему будет открыт банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора. Рассмотрев указанное Заявление, истец направил ответчику Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий по кредиту, а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Тем самым между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ, с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В соответствии с кредитным договором АО «Банк Русский Стандарт» предоставил К.Т.П. кредит в размере 523 776 руб. 77 коп. путем зачисления денежных средств в указанном размере на банковский счет №. Кредит был предоставлен на срок 2 558 дней под 28 % годовых. После предоставления денежных средств на счет ДД.ММ.ГГ по распоряжению ответчика в безналичном порядке Банк перечислил денежные средства в указанных суммах на указанные банковские счета, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Таким образом, ответчиком обязательства по предоставлению денежных средств по договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме. Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. За пропуски платежей истец взимает плату. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления Заключительного требования (ЗТ) при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления Заключительного требования.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, сформировав клиенту ДД.ММ.ГГ. Заключительное требование, содержащее информацию о сумме и сроке её погашения - до ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, после выставления Заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ и до дня полного погашения задолженности.

Учитывая, что срок просрочки обязательства ответчика по оплате суммы задолженности, по состоянию на 24.07.2018г. (на дату составления расчета задолженности) составляет 996 дней, ответчиком начислена неустойка в размере 71 094 рубля 28 копеек.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 706 592 рубля 44 копейки, которая состоит из: суммы непогашенного кредита в размере 521 550 рублей 82 копейки; суммы непогашенных процентов в размере 67 605 рублей 16 копеек; суммы неустойки за просроченный основной долг и проценты до выставления и оплаты ЗТ в размере 46 342 рубля 18 копеек, суммы неустойки за просроченный основной долг и проценты в размере 71 094 рубля 28 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с К.Т.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 706 592 рубля 44 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 265 рублей 93 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известному месту жительства путем направления судебного извещения посредствам почты России, однако корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, что суд расценивает как уклонение от принятия судебного извещения.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям п.п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статьи 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенного и положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованием закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

По правилам ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и К.Т.П. был заключён кредитный договор №.

31.03.2015г. ответчик направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненные им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном Заявлении ответчик просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов (Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей. При этом в Заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора потребительского кредита предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка/(АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом. Истец также согласился с тем, что в рамках договора ему будет открыт банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Рассмотрев указанное Заявление, истец направил ответчику Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий по кредиту, а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Тем самым между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ, с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В соответствии с кредитным договором АО «Банк Русский Стандарт» предоставил К.Т.П. кредит в размере 523 776 рублей 77 копеек путем зачисления денежных средств в указанном размере на банковский счет №.

Кредит был предоставлен на срок 2 558 дней под 28 % годовых.

После предоставления денежных средств на счет 01.04.2015г. по распоряжению ответчика в безналичном порядке Банк перечислил денежные средства в указанных суммах на указанные банковские счета, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Таким образом, ответчиком обязательства по предоставлению денежных средств по договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В целях погашения задолженности ответчик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанного в Графике платежей (п. 4.2 Условий).

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось.

За пропуски платежей истец взимает плату. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления Заключительного требования (ЗТ) при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления ЗТ.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с п. 6.3. Условий в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента Клиентом полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, сформировав клиенту 01.10.2015г. Заключительное требование, содержащее информацию о сумме и сроке её погашения - до 01.11.2015г.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения задолженности.

Учитывая, что срок просрочки обязательства ответчика по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГ. (на дату составления расчета задолженности) составляет 996 дней, ответчиком начислена неустойка в размере 71 094 рубля 28 копеек.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 706 592 рублей 44 копейки, которая состоит из: суммы непогашенного кредита в размере 521 550 рублей 82 копейки; суммы непогашенных процентов в размере 67 605 рублей 16 копеек; суммы неустойки за просроченный основной долг и проценты до выставления и оплаты заключительного требования в размере 46 342 рубля 18 копеек, суммы неустойки за просроченный основной долг и проценты после выставления заключительного требования в размере 71 094 рубля 28 копеек.

Изучив и проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним и считает возможным применить при рассмотрении данного дела.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Относимые и допустимые доказательства, опровергающие доводы истца, стороной ответчика суду не представлены.

В связи с тем, что ответчик не исполнила надлежащим образом обязанности по условиям кредитного договора, фактически отказалась от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, учитывая при этом представленный истцом расчет задолженности, а именно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору: сумму непогашенного кредита в размере 521 550 рублей 82 копейки, а также сумму непогашенных процентов в размере 67 605 рублей 16 копеек.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что начисленный истцом неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает возможным снизить указанные в расчетах истца суммы неустоек и взыскать с ответчика сумму неустойки за просроченный основной долг до выставления и оплаты заключительного требования в размере 4 000 рублей и сумму неустойки за просроченный основной долг после выставления заключительного требования в размере 7 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 10 265 рублей 93 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к К.Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, – удовлетворить частично.

Взыскать с К.Т.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а именно: сумму непогашенного кредита в размере 521 550 рублей 82 копейки, сумму непогашенных процентов в размере 67 605 рублей 16 копеек, сумму неустойки за просроченный основной долг и проценты до выставления и оплаты заключительного требования в размере 4 000 рублей, сумму неустойки за просроченный основной долг и проценты после выставления и оплаты заключительного требования в размере 7 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 265 рублей 93 копейки.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к К.Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, в части, превышающей размер взысканных судом сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: А.В. Смольянинов

Решение в окончательной форме

принято ДД.ММ.ГГ