Решение № 2-4774/2018 2-522/2019 2-522/2019(2-4774/2018;)~М-4823/2018 М-4823/2018 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-4774/2018

Дело № 2-522/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре Кулаковой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с иском в суд к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что (дата) между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования (№) на сумму 500000 рублей под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно договору Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и вносить ежемесячно до 11 числа платежи согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в размере 14985 рублей.

В обеспечение обязательств по договору кредитования, (дата) между Банком и заёмщиком был заключён договор ипотеки (№) жилого помещение – (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре, принадлежащей ФИО1 на праве собственности. На основании договора ипотеки у кредитора возникло право залога на квартиру. В соответствии с подпунктом 1.6 пункта 1.2. договора ипотеки, стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 577626 рублей. Договор ипотеки зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю (дата).

(дата) Банк перечислил денежные средства на счёт заёмщика, в соответствии с условиями кредитного договора. Однако начиная с июля 2018 года, в течение пяти месяцев не осуществляет плату за кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора,(дата) Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Однако требование Банка оставлено без исполнения.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) составил 484848 рублей 44 копейки, включая: задолженность по основному долгу в размере 438791 рубль 03 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 45045 рублей 35 копеек, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 381 рубль, неустойку, начисленную на просроченные к уплате проценты в размере 631 рубль 06 копеек.

В соответствии с пунктами 4.2.1,4.2.2 договора ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней, истец вправе обратить взыскание на заложенное, в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену имущества на публичных торгах. Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества- (адрес) в гор. Комсомольске-на-Амуре сторонами определена в размере 577626 рублей, истец полагает, что её реализация возможна по указанной цене.

Обращаясь с иском в суд ПАО «Восточный экспресс банк» просит расторгнуть кредитный договор (№) от (дата), заключенный между Банком и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору (№) от (дата) в размере 484848 рублей 44 копейки, включая: задолженность по основному долгу в размере 438791 рубль 03 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 45045 рублей 35 копеек, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 381 рубль, неустойку, начисленную на просроченные к уплате проценты в размере 631 рубль 06 копеек; госпошлину уплаченную при подаче иска в суд размере 20048 рублей; взыскать с ФИО1 проценты, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 438791 рубль 03 копейки начиная с (дата) по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество - (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 577626 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается отчетом о направлении судебного извещения по электронной почте, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с отдалённостью места нахождения, в котором настаивал на заявленных исковых требованиях в полном объёме. Суд определил возможным дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, в суд не явился. Суд определил возможным дело рассмотреть без его участия, признав, что неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. На основании ст.165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения к числу которых относятся судебные извещения с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. С учётом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ранее, в судебном заседании ответчик ФИО1 требования Банка признал частично, не согласившись с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество - (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, путем продажи с публичных торгов, а также не согласился с начальной продажной ценой квартиры в размере 577626 рублей, указывая на то, что рыночная стоимость данного жилого помещения значительно выше, чем определено по Договору залога. В остальной части ответчик ФИО1 требования истца признал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Судом установлено, что (дата) между Банком и ФИО1 заключён договор кредитования (№) на предоставление кредита в размере 500000 рублей под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно договору Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, путём ежемесячного внесения, в срок до 11 числа каждого месяца, платежи согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в размере 14985 рублей.

По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику сумму кредита в полном объеме, а заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита, включая сумму основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3.14. Договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности, последний уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 3.15. Договора, установлена очередность погашения задолженности по кредитному договору.

В обеспечение обязательств по договору кредитования, (дата) между Банком и заёмщиком был заключён договор ипотеки (№) жилого помещение – (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН, предоставленной ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Хабаровскому краю». На основании договора ипотеки у кредитора возникло право залога на вышеуказанную квартиру.

В соответствии с подпунктом 1.6 пункта 1.2. договора ипотеки, стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 577626 рублей. Договор ипотеки зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю (дата).

(дата) Банк перечислил денежные средства на счёт заёмщика, в соответствии с условиями кредитного договора. Однако начиная с (дата), в течение пяти месяцев, до обращения истца в суд, ответчик ФИО1 не производит плату по кредитному договору.

В соответствии с положением п.4.1.12 Договора кредитования, в соответствии с которым в случае нарушения заёмщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами и в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, путём направления письменного уведомления.

(дата) Банком ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Однако требование Банка оставлено без исполнения.

В материалах дела имеется представленный Банком расчет задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору (№) от (дата), согласно которому сумма кредита и проценты по нему ответчиком ФИО1 выплачивались не своевременно. За период действия кредитного договора, а именно по (дата), ответчиком ФИО1 была внесена денежная сумма в размере 195785 рублей 20 копеек, из которой на погашение основного долга Банком было направлено 61208 рублей 97 копеек, на погашение процентов Банком было направлено 134576 рублей 23 копейки, на погашение неустойки было направлено 67 рублей 80 копеек. После частично произведенных ответчиком ФИО1 платежей, сумма задолженности по состоянию на (дата) составила 484848 рублей 44 копейки, включая: задолженность по основному долгу в размере 438791 рубль 03 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 45045 рублей 35 копеек, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 381 рубль, неустойку, начисленную на просроченные к уплате проценты в размере 631 рубль 06 копеек. Последний платеж был произведен ФИО1 в (дата).

Данный расчет суд принимает в качестве доказательства, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора (№) от (дата), заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1

Принимая во внимание, что истцом ФИО1 не исполняются обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, и принимая во внимание, что истцом был надлежащим образом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а именно ответчику ФИО1 предоставлялся срок для погашения задолженности по кредитному договору, однако с его стороны не последовало никаких действий, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о расторжении кредитного договора (№) от (дата), поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора.

В соответствии со ст.334, ст.341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст.348, ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Обращаясь с иском в суд ПАО КБ «Восточный» просит обратить взыскание на заложенное имущество – (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, общей площадью (иные данные) кв.м., кадастровый (условный) (№), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем проведения публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 577626 рублей.

Ответчик ФИО1 не согласился с установленной начальной продажной ценой квартиры в размере 577626 рублей, и заявил ходатайство о проведении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенной квартиры.

По определению суда по делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Независимая экспертиза и оценка» (№) от (дата), рыночная стоимость (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, общей площадью (иные данные) кв.м., кадастровый (условный) (№), по состоянию на (дата) составила 1107000 рублей. Данный отчет судом принимается в качестве доказательства по делу, поскольку он отвечает требованиям ст.71 ГПК РФ, оценка недвижимого имущества произведена в установленном законом порядке.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.3 этого же Закона, ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) и убытков вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; особые условия проведения публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 с (дата) перестал вносить платежи в счет погашения долга по договору кредитования, На требования Банка о досрочном погашении кредита не отреагировал. В течение всего срока судебного разбирательства настоящего дела, меры для погашения просроченной задолженности не принял, в график не вошёл. Будучи уведомлённым, в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, возражений относительно требований истца не заявил.

Исходя из вышеизложенного принимая во внимание, что на дату вынесения судебного решения, ответчик с (дата) имеет просроченную задолженность 11 месяцев, а также учитывая, что сумма неисполненного обязательства на дату вынесения судебного решения составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание заключение эксперта ООО «Независимая экспертиза и оценка» (№) от (дата), в соответствии с требованиями ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд приходит к выводу об установлении первоначальной продажной цены на (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, являющуюся предметом залога в размере 885600 рублей (1107000 рублей х 80 %), путём продажи её с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика госпошлину в размере 20048 рублей.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

С учётом изложенного, подлежат удовлетворению требования Общества с ограниченной ответственностью «Независимая экспертиза и оценка» о взыскании с ответчика расходов по оплате судебной экспертизы в размере 6000 рублей, которая была назначена судом по ходатайству ответчика ФИО1 с возложением на него обязанности по ее оплате.

В соответствии с пунктом 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», усматривается, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и госпошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования (№) от (дата) заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования (№) от (дата) в размере основного долга 438791 рубль 03 копейки (Четыреста тридцать восемь тысяч семьсот девяносто один рубль 03 копейки); проценты за пользование кредитными средствами в размере 45045 рублей 35 копеек (Сорок пять тысяч сорок пять рублей 35 копеек); неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 381 рубль (Триста восемьдесят один рубль), неустойку, начисленную на просроченные к уплате проценты в размере 631 рубль 06 копеек (Шестьсот тридцать один рубль 06 копеек); госпошлину в размере 20048 рублей (Двадцать тысяч сорок восемь рублей).

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитным средствами, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 438791 рубль 03 копейки, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – (адрес) в г.Комсомольске-на-Амуре, кадастровый (условный) (№), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем проведения публичных торгов. Установить первоначальную продажную цену на вышеуказанную квартиру 885600 рублей (Восемьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Независимая экспертиза и оценка» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 6000 рублей (Шесть тысяч рублей).

Ответчик вправе подать в суд принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.

Судья Матвеева Е.Б.