Решение № 2-807/2018 2-807/2018~М-761/2018 М-761/2018 от 27 сентября 2018 г. по делу № 2-807/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2018 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пестрецова Н.А.,

при секретаре Исмаиловой М.В.,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-807/18 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на залог. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, последними получен ипотечный кредит на приобретение комнаты по адресу: <адрес>, в сумме 405 000 рублей под 12,5% годовых, сроком на 240 месяцев. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками образовалась задолженность в размере 590637,87 руб. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по указанному кредитному договору в размере 590637 руб.87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15106 руб. 38 коп, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание предмет ипотеки.

В судебном заседании:

представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № по доверенности ФИО3 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Возражений по иску не представили.

Ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, ФИО2 - по адресу: <адрес>. Ответчики в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала по данным адресам, не получали, не интересовались, поступают ли по данным адресам в отношении них почтовые отправления.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по месту его нахождения или регистрации, либо по адресу, который данное лицо указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по известным суду адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца и в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (далее по тексту – Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Статьи 50, 51 Закона об ипотеке предусматривают право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. При этом, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 на предоставление ипотечного кредита в сумме 405000 руб. под 12,25% годовых, на срок 240 месяцев для приобретения в долевую собственность ответчиков комнаты, площадью 16,8 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>.

Кредит зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № открытый в филиале № «Сбербанк России», что подтверждается его заявлением и распорядительной надписью филиала.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) вышеуказанного объекта недвижимости.

Права истца по договору займа (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой), удостоверены закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> залогодержателю – ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №.

В соответствии с п.п. № п. № закладной и п.п. №. кредитного договора ответчики обязаны в счет обеспечения возврата кредита застраховать передаваемый в залог объект недвижимости, указанный в п.№ договора от утраты (гибели), повреждения на сумму не ниже его оценочной стоимости, на срок действия кредитного договора и закладной.

Во исполнение условий кредитного договора и закладной, ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования № с ОАО «АльфаСтрахование».

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека комнаты по адресу: <адрес>.

Указанная комната приобретена ответчиками на основании договора купли-продажи комнаты в квартире от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. № указанного договора комната приобретается покупателями за 450000 руб., из которых 45000 руб. уплачены покупателями из собственных средств и 405000 руб., предоставляемых ответчикам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация права собственности ответчиков произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 334 ГК РФ залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии с ч.1 ст.1, ч.1 ст.5 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

ДД.ММ.ГГГГ должники-залогодатели ФИО1 и ФИО2 подписали закладную, согласно которой дано обязательство, обеспеченное ипотекой по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 405000 руб., предметом которой является комната, по адресу: <адрес>, залоговая оценка которой установлена в размере 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке - 490000 руб.

В соответствии с указанным договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа в размере 4530,19 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками не производятся.

В соответствии с п. №. указанного выше кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ истцом направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиками не исполнено.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями договора займа № и закладной от ДД.ММ.ГГГГ указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную комнату.

В материалах дела имеется расчет взыскиваемой денежной суммы по исковому заявлению к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, размер которой составляет 590637,87 руб., в том числе просроченные проценты– 31798,66 руб., срочные процентов на просроченный основной долг – 80151, 08 руб., просроченная ссуда-394221,58 руб., неустойка по просроченным процентам-75164,64 руб., неустойка по просроченной ссуде- 9301,91 руб. Правильность представленного истцом расчета сомнения у суда не вызывает

Определением Алексинского городского суда от 13.09.2018 с целью определения рыночной стоимости комнаты по адресу: <адрес>, на момент рассмотрения настоящего гражданского дела назначена оценочная судебная экспертиза, производство которой поручено ООО «Альянс-капитаЛ».

Согласно заключению эксперта ООО «Альянс-капитаЛ» №, составленному ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость комнаты по адресу: <адрес>, составляет 500 000 руб.

Суд признает достоверным и допустимым указанное заключение эксперта, поскольку оно выполнено на основании определения суда о поручении проведения экспертизы экспертам данной организации, в соответствии с профилем деятельности, определенной выданным им лицензией, содержит необходимые ссылки на нормативно-техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, выдано экспертом, имеющим соответствующее образование, квалификацию и регистрацию, который был предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ.

Исходя из установленных обстоятельств и требований закона, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № к ФИО1 и ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество частично подлежащими удовлетворению.

Доказательств иной начальной продажной цены стоимости заложенного имущества истцом и ответчиками не представлено.

Право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона, согласно которому продажа заложенного имущества, указанного в п.8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со ст.ст. 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Поэтому суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере: 500000 руб. (цена, согласно заключению эксперта):100х80% = 400000 руб.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ответчик не исполняет свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Суд, руководствуясь ст.ст. 450, 452 ГК РФ, считает действия ответчиков свидетельствующими о существенном нарушении ими обязанностей по кредитному договору, что влечет за собой удовлетворение требований истца о его расторжении.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 15106, 38 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

В связи с изложенным, с учетом требований ст.ст. 88,98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 322 ГК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 15106 руб. 38 коп., но в равных долях, а именно: по 7553 руб. 19 коп. (15106,38 : 2) с каждого ответчика.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № задолженность по кредитному договору в размере 590637 (пятьсот девяносто тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по 7553 рублей 19 копеек с каждого.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – комнату, общей площадью 16,8 кв.м, этаж 2, находящуюся по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности перед ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги недвижимого имущества – комнаты, общей площадью 16,8 кв.м, этаж 2, находящуюся по адресу: <адрес> в размере 400000 рублей.

Направить вырученные денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Пестрецов