Решение № 2-3771/2025 2-3771/2025~М-3597/2025 М-3597/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-3771/2025

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

....

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Бохан Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по НАО «ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ..... Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ...., ответчик при этом неоднократно нарушал график возврата и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента и расчетом задолженности. .... ООО «ХКФ Банк» передало право требования задолженности с ответчика ООО «ПКО «ПКБ» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от .... в размере задолженности 150 588 руб. 74 коп., из которой: 67 703 руб. 90 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 22 871 руб. 81 коп – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 60 013 руб. 03 коп. – сумма задолженности по штрафным санкциям. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) по кредитному договору от ООО «ХКФ Банк» до момента подачи искового заявления в суд, произвел гашение задолженности в сумме 20 400 руб. Определением мирового судьи от .... судебный приказ от .... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. Просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в виде задолженности по основному долгу в размере 47 703 руб. 90 коп., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 22 871 руб. 81 коп. за период с .... по ...., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, указала о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО «ХКФ Банк») в судебном заседании участия не принимал, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что .... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 75 072 руб., из них 50 000 руб. – сумма к выдаче/к перечислению, 9 900 руб. – сумма страхового взноса, 15 172 руб. – сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Количество процентных периодов - 36.

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется равными ежемесячными платежами в размере 5 078 руб. 62 коп. Первый платеж вносится .....

Началом расчетного периода является 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 25 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность (л.д. 25).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ...., что подтверждается выпиской по счету ООО «ХКФ Банк» за период с .... по ...., ответчик при этом неоднократно нарушала график возврата и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента и расчетом задолженности, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения, взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суду не представлено.

Ранее, в связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» руководствуясь ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, .... передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» на основании договора уступки прав (цессии) № в размере задолженности 150 588 руб. 74 коп., из которой: 67 703 руб. 90 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 22 871 руб. 81 коп – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 60 013 руб. 03 коп. – сумма задолженности по штрафным санкциям.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Уступка права требования, в том числе по кредитным договорам, осуществляется на основании статьи 382 ГК РФ, согласно пункту 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК РФ, права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со статьей 386 ГК РФ, должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий по кредитному договору, он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования. Следовательно, при уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.

На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору № от .... в полном объеме перешло НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют. В связи с этим суд считает, что на настоящий момент произошла замена стороны Кредитора в том числе в рамках кредитного договора, заключенного с ответчиком, и у Заемщика имеется обязанность перед НАО ПКО «Первое клиентское бюро» по погашению уступленной задолженности, и как следствие правомерно предъявление последним требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

.... ООО «ПКО «ПКБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. .... исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе адрес по заявлению ООО «ПКО «ПКБ» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от .... за период с .... по .... в размере 47 703 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом в размере 22 871 руб. 81 коп., штрафы в размере 60 013 руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 906 руб.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес от .... судебный приказ от .... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно ответу ОСП по САО адрес на запрос суда, на основании судебного приказа № от ...., выданного в отношении ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» на сумму 132 494 руб. 74 коп. было возбуждено исполнительное производство № от ..... В ходе исполнительного производства с ФИО1 частично взысканы денежные средства в размере 92 086 руб. 93 коп., из которых 67 409 руб. 70 коп. перечислены взыскателю, а 24 677 руб. 23 коп возвращено должнику. По заявлению ФИО1 .... судебный приказ от .... был отменен. В исполнительное производство определение об отмене судебного приказа поступило ..... Исполнительное производство прекращено от ...., в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ.

.... исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе адрес по заявлению ФИО1 вынесено определение о повороте исполнения судебного приказа № от ..... С НАО «ПКО «ПКБ» в пользу ФИО1 взыскана удержанная во исполнение судебного приказа № сумма в размере 67 409 руб. 70 коп.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлен срок исковой давности по требованиям истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ....), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере по 5 078 руб. 62 коп. каждого 25-го числа каждого месяца. Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что истец обратился к мировому судье .... с заявлением о вынесении судебного приказа (согласно потовому штемпелю на конверте), судебный приказ вынесен ...., отменен ...., в суд с настоящим иском истец обратился .... (согласно потовому штемпелю на конверте).

Из приведенных норм и разъяснений о порядке их применения следует, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

С учетом приведенных положений закона и разъяснений о порядке их применения суд признает установленным по данному делу, что исковое заявление НАО ПКО «Первое клиентское бюро» подано с пропуском срока исковой давности, так как, начиная с .... с момента последнего платежа, прошло более одиннадцати лет.

Из положений п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что требования к форме заявления о пропуске исковой давности законом не предусмотрены - оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу.

Ответчик заявила о применении по данному делу срока исковой давности в письменном ходатайстве, поданном до принятия судом решения по делу.

Истцом не представлено суду доказательств того, что после .... имели место обстоятельства, свидетельствующие о перерыве или о приостановлении течения срока исковой давности.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи суде первой инстанции, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Факт обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и выдача мировым судьей судебного приказа ...., правового значения не имеет, поскольку на момент вынесения судебного приказа трехгодичный срок исковой давности истцом уже был пропущен.

С учетом изложенного, суд в удовлетворении требований отказывает в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в исковых требованиях в полном объеме, потому расходы по оплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований непубличному акционерному обществу ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, судебных расходов, отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено .....

Судья Ерофеева Н.А.