Решение № 2-334/2018 2-334/2018 ~ М-13/2018 М-13/2018 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-334/2018

Дело № 2-334/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Любытино Новгородской области 27 февраля 2018 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Арсеньевой Е.И.,

при секретаре Елисеевой С.В.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки.

В обоснование заявления указано, что 15 августа 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (далее Кредитный договор), согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 001 руб. с уплатой процентов из расчёта <данные изъяты> в день.

В соответствии с п.п. 1.2. Кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заёмщиком не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Согласно п. 4.2 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, в случае просрочки оплаты кредита (задержки уплаты ежемесячного платежа) более 10-ти дней.

Учитывая наличие длительной просрочки оплаты кредита, заемщику было направлено требование о необходимости досрочного возврата задолженности по заключенному кредитному договору.

По состоянию на 18 сентября 2017 года задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по срочному основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам в размере <данные изъяты> задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., задолженность по штрафным санкциям на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> задолженность по штрафным санкциям на просроченные проценты в размере <данные изъяты>

В связи с чем, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 сентября 2017 года в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 не явился, в заявлении направленном в суд указал, что поддерживает требования по основаниям, указанным в исковом заявлении, просит рассмотреть иск без участия представителя истца.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения ответчика и его представителя, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, о чём представили письменные возражения по иску. Полагали, что задолженность по кредитному договору возникла не по вине ответчика, так как ФИО1 предпринял все возможные меры к её погашению.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 п.1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Так ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 15 августа 2013 года между Банком (Кредитор) и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № № в соответствии с которым Банк обязался предоставить ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 200 001 руб. (п.1.1.), путём перечисления денежных средств на счёт Заёмщика в Банке на условиях уплаты <данные изъяты> в день, а ФИО1 обязался в сроки и порядке, предусмотренным кредитным договором не позднее, чем через 60 месяцев возвратить сумму кредита и сумму процентов за пользование им (п.1.2, 1.3) (л.д.6-7).

Кредит на сумму 200 001 рубль был предоставлен банком заемщику 15 августа 2013 года в соответствии с его заявлением и был зачислен на расчетный счет заемщика № №, открытый у истца.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заёмщику, однако заёмщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом.

Сумма, указанная в требовании до настоящего времени заемщиком не выплачена, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № № от 15 августа 2013 года (л.д.16-23).

В соответствии с приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2072 от 12 августа 2015 года у истца отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № № от 28 октября 2015 года истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него запущена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В целях соблюдения прав и законных интересов кредиторов и кредитной организации в рамках настоящего иска истцом заявлены требования о взыскании основного долга, процентов и штрафных санкций по кредитному договору.

Судом проверен расчёт задолженности, процентов и пени по кредитному договору № № от 15 августа 2013 года и признан верным. Ответчик своего расчёта задолженности по кредитному договору суду не представил.

Довод ответчика и его представителя о том, что заемщик не виновен в просрочке обязательства, так как он не мог исполнить свои обязательства из-за того, что после объявления банкротом Банк не сообщил данные о счёте, на которые должны были быть перечисляться платежи, и надлежащем получателе средств по кредиту, а при обращении в офис Банка в г.Боровичи, ему было отказано в приёме платежей, являются несостоятельными. Как следует из материалов дела, информация о признании Банка банкротом, реквизиты для направления денежных средств, с целью погашения процентов и основного долга в соответствии с условиями кредитного договора была опубликована на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере «Ликвидация банков».

Также необходимо отметить, что согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

Если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, должник, в силу статьи 327 ГК РФ, вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнение обязательства.

В рассматриваемом случае ответчик не представил доказательств отсутствия у него реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, в том числе путём внесения денег в депозит нотариуса.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности, Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Под фактом просрочки понимается период возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения.

В соответствии с постановлением Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик и его представитель в судебном заседании не согласились с размером начисленной неустойки, полагали её чрезмерно завышенной, а просрочка выплаты основного долга и процентов по кредиту образовалась не по вине заемщика.

При разрешении вопроса об уменьшении неустойки судом принимается во внимание срок действия кредитного договора, многократное превышение размера неустойки относительно определенного в договоре процента за пользование кредитом; многократное превышение размера штрафных санкций над размером задолженности по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, отсутствие факта нарушения обязательств ответчика по кредитному договору до августа 2015 года, период просрочки, а также срок уведомления заемщика об отзыве лицензии у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и назначении конкурсного управляющего, об изменении платежных реквизитов.

Суд также учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает, что неустойка носит компенсационный характер.

Судом принимаются во внимание доводы ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2 о том, что с августа 2015 года в связи с отзывом у истца банковской лицензии и изменении реквизитов Банка ответчик не имел возможности своевременно выполнять обязательства по кредитному договору, и признавая неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить размер начисленной неустойки (пени) по просроченному основному долгу до 5 000 рублей, по просроченным процентам до 5 000 руб.

При этом суд принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств наступления тяжких последствий в результате просрочки со стороны ответчика по возврату долга.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично и взыскать с ответчика задолженность по основному срочному долгу <данные изъяты> по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., по срочным процентам в размере <данные изъяты> по просроченным процентам в размере <данные изъяты>., по процентам за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из п. 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21 января 2016 года №1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 437 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 15 августа 2013 года, а именно: срочный основной долг в размере 67 131 руб. 91 коп., просроченный основной долг в размере 86 269 руб. 34 коп., срочные проценты в размере 1563 руб. 90 коп., просроченные проценты в размере 70 880 руб. 66 коп., проценты за просроченный основной долг в размере 24 642 руб. 86 коп., пени за просроченный основной долг в размере 5000 руб. 00 коп., пени по просроченным процентам в размере 5000 руб. 00 коп., а всего взыскать 260 488 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 437 руб. 84 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Арсеньева Е.И.

Мотивированное решение составлено 07 марта 2018 года.

Судья Арсеньева Е.И.