СудАкт в соцсетях

Приговор № 1-528/2020 от 16 октября 2020 г. по делу № 1-528/2020

Березниковский городской суд (Пермский край) - Уголовное

Дело № 1- 528/2020

Уникальный идентификатор дела 59RS0011-01-2020-000892-85

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

город Березники 16 октября 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Чупиной Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Озеровой В.В., Соболевой Е.А., Малютиной И.В.,

с участием государственного обвинителя Левко А.Н., Тунева Д.А., Старцева В.А.,

потерпевших ФИО1, ФИО2, ФИО3,

подсудимой ФИО16,

защитника Чумак Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:

ФИО16, ....., не судимой,

в порядке ст.ст.91,92 УПК РФ не задерживалась, избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159, трех преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 160 УК РФ,

у с т а н о в и л:

Согласно трудовому договору № от /дата/ ФИО16 была принята на должность /должность/ в ОАО «/наименование/», с /дата/ переведена в административный офис /адрес/ ОАО «/наименование/» «/наименование/» (с /дата/ ПАО «Банк № 1») на должность /должность/, с должностными обязанностями согласно трудовому договору, договору о полной индивидуальной материальной ответственности /дата/ и должностной инструкции от /дата/, по оформлению сделок по продаже продуктов и услуг Банка, без разрешения работодателя не использовать какое-либо имущество и информацию, принадлежащие и предназначенные работодателю для собственных целей или целей извлечения для себя прибыли, неся материальную ответственность за недостачу вверенного работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя, связанным с недостачей вверенного работнику имущества.

Согласно заключенному /дата/ между АО «Банк № 2» и ФИО16 договору об оказании возмездных услуг № № ФИО16 обязалась осуществлять информирование физических лиц о возможности приобретения ими товаров (услуг) за счет кредитных средств Банка, осуществлять поиск клиентов, имеющих своей целью заключение с ними Банком договора потребительского кредита (на оплату товара, услуг), а ИП ФИО4 в соответствии с заключенным с АО «Банк № 2» договором № № с /дата/ обязался предоставлять товар с оплатой за счет кредита.

По устной договоренности с ФИО5, у которой /дата/ был заключен с АО «Банк № 3» договор агентирования, ФИО16 фактически от имени ФИО5 выполняла обязательства по договору агентирования, а именно: консультировала физических лиц по вопросам получения клиентами банковских продуктов и иных оказываемых банком услуг, принимала от клиентов документы, необходимые для открытия счетов в рамках программы потребительского кредитования и получения кредитов и иных продуктов, оказывала помощь клиентам при оформлении документации, необходимой для получения клиентами кредитов и иных услуг Банка. С данным банком с /дата/ ИП ФИО4 по договору № обязался предоставлять товар с оплатой за счет кредита, с /дата/ ИП ФИО6 по договору № и с /дата/ ИП ФИО7 по договору № обязались осуществлять безналичные расчеты при кредитовании Банком покупателей ее организации.

Согласно заключенному /дата/ между АО «Банк № 4» и ФИО16 агентскому договору № ФИО16 обязалась информировать физических лиц по вопросам предоставления потребительских кредитов и иных банковских продуктов, выдавать банковские карты, открывать счета, а ИП ФИО8 в соответствии с заключенным с АО «Банк № 4» договором № № с /дата/ и ИП ФИО6 в соответствии с договором № № с /дата/ обязались осуществлять безналичные расчеты, связанные с продажей клиентам товаров с оплатой из стоимости за счет кредита, предоставляемого исключительно в целях оплаты товаров (услуг), при том, что с /дата/ ФИО16 в соответствии с трудовым договором с ИП ФИО6 приняла на себя обязательства по должности продавца.

В соответствии с регистрационной картой организации-партнера ООО «Банк № 5» (далее ООО «Банк № 5») - ИП ФИО6 с /дата/ ФИО16 являлась уполномоченным лицом Банка, то есть приняла от Банка полномочия на взаимодействие с клиентами в целях заключения договоров и открытия счетов, на выдачу банковских карт, а также на изготовление и заверение копий, предъявляемых клиентами документов, а ИП ФИО6 в соответствии с заключенным с ООО «Банк № 5» договором № с /дата/ обязалась осуществлять безналичные расчеты при кредитовании Банком покупателей ее организации.

В декабре 2016 года в /адрес/ у ФИО16, имеющей доступ к информации о клиентах Банков - ПАО «Банк № 1», АО «Банк № 2», АО «Банк № 3», а с 2017-2018 годов АО «Банк № 4», ООО «Банк № 5», лицевых счетах и вкладах клиентов, являющихся банковской тайной, персональные коды доступа к банковским программным обеспечениям «.....», «.....» и сайтам ....., возник единый корыстный преступный умысел на систематическое хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк № 1», АО «Банк № 2», АО «Банк № 3», АО «Банк № 4», ООО «Банк № 5», путем оформления кредитных договоров с гражданами, в особо крупном размере.

Реализуя свой корыстный умысел, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи /должность/ ПАО «Банк № 1», достоверно зная, что ранее знакомая ФИО9 является клиентом ПАО «Банк № 1», ее персональные данные имеются в базе клиентов Банка, имеет действующее предложение Банка на предоставление потребительного кредита на сумму 270 000 рублей, под предлогом выполнения рабочего плана, предложила ФИО9 оформить потребительский кредит /способ совершения/, с ведома ФИО9 и без ее фактического присутствия, оформила заявку на предоставление кредита в сумме 270 000 рублей, используя при этом /способ совершения/, создав автоматически в указанном программном обеспечении кредитный договор №, распечатанный и подписанный ФИО16 от имени ФИО9 в качестве специалиста Банка, с перечислением в тот же день ПАО «Банк № 1» по кредитному договору № от /дата/ денежных средств в сумме 270 000 рублей на расчетный счет № ФИО9 в ПАО «Банк № 1», переведенные по предложению ФИО16 под предлогом досрочного погашения обязательств по указанному кредиту, на лицевой счет ФИО16, не намереваясь в действительности исполнять принятые на себя обязательства по досрочному погашению кредита, тем самым введя ФИО9 в заблуждение относительно истинности своих намерений, на что последняя согласилась, доверяя ФИО16 и полагая, что ФИО16 будет самостоятельно исполнять обязательства по досрочному погашению указанного кредита, в тот же день, находясь в /адрес/, безналично перечислила со своего лицевого счета № в ПАО «Банк № 1» на лицевой счет ФИО16 № в ПАО «Банк № 1» денежные средства в сумме 270 000 рублей, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед ПАО «Банк № 1» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО9 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет ФИО9 № в ПАО «Банк № 1» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 96 489,77 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив ПАО «Банк № 1» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ по адресу: /адрес/, ФИО16, будучи агентом АО «Банк № 4» и продавцом ИП ФИО6, осознавая, что уполномочена Банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), по договоренности с ранее знакомой ФИО10, которой сообщила сведения о возможности получения ею кредита в АО «Банк № 4» только путем его оформления в целях приобретения услуги – путевки за счет кредитных средств в сумме 150 000 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, намеревавшейся, не подозревая о преступных намерениях ФИО16, самостоятельно погашать свои обязательства по кредитному договору с АО «Банк № 4», используя /способ совершения/», по просьбе и в присутствии ФИО10 с целью получения денежных средств по кредитному договору с АО «Банк № 4», оформила заявку на предоставление кредита в сумме 150 000 рублей путем /способ совершения/, указав целью кредита заведомо ложные сведения – /способ совершения/ за счет кредитных средств в сумме 150 000 рублей в туристическом агентстве «Банк № 4» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, которая была одобрена /дата/ АО «Банк № 4», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении «.....» кредитный договор №, который был распечатан ФИО16 и подписан ФИО10, с перечислением /дата/ АО «Банк № 4», исполняющему условия договора № № от /дата/ с ИП ФИО6, по кредитному договору денежных средств в сумме 150 000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства полученные от АО «Банк № 4» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО10 в сумме 150000 рублей в /дата/ года были переданы ФИО6 ФИО16, которая сообщила ФИО10 заведомо ложные сведения об отсутствии у ИП ФИО6 денежных средств для передачи их ФИО10, тем самым скрыв от последней факт получения от ИП ФИО6 указанной суммы, предложив ФИО10 отказаться от кредитного договора, т.е. аннулировать его, на что ФИО10 согласилась, однако указанный кредитный договор ФИО10 не был аннулирован, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 4» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО10 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО10 в АО «Банк № 4» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 26 819,11 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 4» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/, ФИО16, будучи /должность/ ПАО «Банк № 1», без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО11, используя её персональные данные, имевшиеся в базе клиентов Банка, о чём достоверно было известно ФИО16, используя /способ совершения/ оформила заявку от имени ФИО11 с целью получения денежных средств по кредитному договору в ПАО «Банк № 1» в виде кредитной карты с лимитом на сумму 100 000 рублей, /способ совершения/, тем самым использовав ФИО11, как лицо не осведомленное о намерениях, одобренную в тот же день ПАО «Банк № 1», создавшему автоматически в программном обеспечении Банка кредитный договор № и заявление о предоставлении кредитной карты по нему, которую, а именно моментальную обезличенную банковскую карту №, ФИО16 взяла из находящихся у нее в пользовании, как у /должность/ ПАО «Банк № 1», и /способ совершения/, распечатав и подписав без ведома и в фактического присутствия ФИО11 вышеуказанный договор в качестве специалиста Банка, с перечислением /дата/ ПАО «Банк № 1», исполняющему условия по кредитному договору № от /дата/ с ФИО11 денежных средств в сумме 100 000 рублей на расчетный счет № кредитной карты № ФИО11 в ПАО «Банк № 1», находящейся в пользовании ФИО16. После чего, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед ПАО «Банк № 1» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО11 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО11 в ПАО «Банк № 1» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 99 983,26 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив ПАО «Банк № 1» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/, будучи исполнителем по договору оказания возмездных услуг АО «Банк № 2» ФИО16, без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 2» ФИО26, которая с /дата/ постоянно проживает за пределами РФ, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО12 на получение кредита в сумме 160000 рублей, указав в заявлении на получение кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 160 000 рублей в /наименование/» ИП ФИО4, расположенном по адресу: /адрес/, тем самым использовав ФИО12, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, которая была одобрена /дата/ АО «Банк № 2», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении Банка кредитный договор №, который был распечатан и подписан ФИО16, с перечислением /дата/ АО «Банк № 2», исполняющему условия договора № от с ИП ФИО4, по кредитному договору денежных средств в сумме 160 000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО4 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила менеджеру ИП ФИО4 – ФИО13, денежные средства полученные от АО «Банк № 2»на расчетный счет ИП ФИО4 по указанному кредитному договору с ФИО12 в сумме 160000 рублей в /дата/ были переданы ФИО13 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 2» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО12 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО12 в АО «Банк № 2» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 9541, 08 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению, в корыстных целях, причинив АО «Банк № 2» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/, ФИО16, будучи агентом АО «Банк № 4», без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО26, которая с /дата/ постоянно проживает за пределами РФ, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО12 на получение кредита в сумме 130000 рублей, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение товара /наименование/, стоимостью ..... рублей в торговой точке «/наименование/» ИП ФИО8 по адресу: /адрес/, и /способ совершения/, тем самым использовав ФИО12, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, которая была одобрена /дата/ АО «Банк № 4», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении Банка кредитный договор №, который был распечатан и подписан ФИО16, с перечислением /дата/ АО «Банк № 4», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО8, по кредитному договору денежные средства в сумме 130 000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО8 в ОАО «Банк №6», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО8, денежные средства, полученные от АО «Банк № 4» на расчетный счет ИП ФИО8 по указанному кредитному договору с ФИО12 в сумме 130000 рублей в /дата/ были переданы ФИО8 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 4» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО12 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО12 в АО «Банк № 4» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 71825, 05 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 4» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/, ФИО16, будучи /должность/ ПАО «Банк № 1», без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО11, используя её персональные данные, имевшиеся в базе клиентов Банка, и то, что ФИО11 имеет предложение Банка на предоставление потребительского кредита на сумму ..... рублей, о чём достоверно было известно ФИО16, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО11 с целью получения денежных средств по кредитному договору в ПАО «Банк № 1» на сумму 500 000 рублей, указав в заявке /способ совершения/, тем самым использовав ФИО11, как лицо не осведомленное о намерениях, одобренную в тот же день ПАО «Банк № 1», создавшему автоматически в программном обеспечении Банка кредитный договор №, а ФИО16 внесла в банковское программное обеспечение номер карты для перечисления на неё денежных средств по кредитному договору с ФИО11 и дальнейшего ее использования для хищения денежных средств, распечатав и подписав без ведома и в фактического присутствия ФИО11 вышеуказанный договор в качестве специалиста Банка, с перечислением /дата/ ПАО «Банк № 1», исполняющему условия по кредитному договору № от /дата/ с ФИО11 денежных средств в сумме 500 000 рублей на расчетный счет № кредитной карты ФИО11 в ПАО «Банк № 1», находящейся в пользовании ФИО16. После чего, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед ПАО «Банк № 1» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО11 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО11 в ПАО «Банк № 1» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 408395, 99 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив ПАО «Банк № 1» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи уполномоченным лицом от Банк № 5 по взаимодействию с клиентами в целях заключения договоров и открытия счетов, под предлогом выполнения рабочего плана, договорившись с ФИО17 оформить потребительский кредит на сумму 151200 рублей без активации, то есть без снятия со счета предоставленных Банком денежных средств по кредиту, в указанную дату, в указанном месте, используя /способ совершения/, оформила заявку на предоставление кредита в сумме 151 200 рублей путем /способ совершения/, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 151 200 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную в тот же день Банк № 5, после введения полученного ФИО17 на свой абонентский номер телефона смс – сообщением код от банка, создавшему автоматически в программном обеспечении банка кредитный договор №, с перечислением /дата/ Банк № 5, исполняющему условия по договору № от /дата/ с ИП ФИО6, денежных средств в сумме 151200 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства полученные от Банк № 5 на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО17 в сумме 151200 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед Банк № 5 видимость исполнения кредитных обязательств ФИО17 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО17 в Банк № 5 денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 46400, 00 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению, в корыстных целях, причинив Банк № 5 материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи уполномоченным лицом от Банк № 5» по взаимодействию с клиентами в целях заключения договоров и открытия счетов, без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО15, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО15 с целью получения денежных средств по кредитному договору в Банк № 5» на сумму 172410 рублей, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в туристической агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную в тот же день Банк № 5», создавшему автоматически в программном обеспечении Банка кредитный договор №, с перечислением /дата/ Банк № 5», исполняющему условия по договору № от /дата/ с ИП ФИО6, денежных средств в сумме 172410, 00 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства полученные от Банк № 5» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО15 в сумме 172410, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед Банк № 5» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО15 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО15 в Банк № 5» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму в виде задолженности по кредиту в сумме 72510, 00 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению, в корыстных целях, причинив Банк № 5 материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи /должность/ ПАО «Банк № 1», без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО29, используя /способ совершения/, осуществила от имени ФИО29 без ее ведома и фактического присутствия /способ совершения/, путем внесения в программном обеспечении Банка соответствующих сведений, тем самым использовав ФИО29, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, внеся в банковское программное обеспечение номер одной моментальной обезличенной кредитной карты №, с целью /способ совершения/ и дальнейшего ее использования для хищения денежных средств, тем самым получила доступ к указанной сумме, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед ПАО «Банк № 1» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО29 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО29 в ПАО «Банк № 1» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 129 951,48 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив ПАО «Банк № 1» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи уполномоченным лицом от Банк № 5 по взаимодействию с клиентами в целях заключения договоров и открытия счетов, без ведома и фактического присутствия клиентки вышеуказанных банков ФИО2, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО2 с целью получения денежных средств по кредитному договору в Банк № 5 на сумму 180000, 00 рублей, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в туристической агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную в тот же день Банк № 5 создавшему автоматически в программном обеспечении Банка кредитный договор №, с перечислением /дата/ Банк № 5, исполняющему условия по договору № от /дата/ с ИП ФИО6, денежных средств в сумме 180000, 00 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства полученные от Банк № 5 на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО2 в сумме 180000, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16. После чего, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед Банк № 5 видимость исполнения кредитных обязательств ФИО2 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО2 в Банк № 5 денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму в виде задолженности по кредиту в сумме 41766, 49 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению, в корыстных целях, причинив Банк № 5 материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ по адресу: /адрес/, ФИО16, действующая от имени агента Банк № 3 ФИО5, осознавая, что уполномочена Банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), по договоренности с ранее знакомым ФИО18, которому сообщила сведения о возможности получения им кредита в АО «Банк № 3» только путем его оформления в целях приобретения услуги – путевки за счет кредитных средств в сумме 150 000 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» (ранее «/наименование/») ИП ФИО4 намеревавшегося, не подозревая о преступных намерениях ФИО16, самостоятельно погашать свои обязательства по кредитному договору с АО «Банк № 3», используя /способ совершения/, по просьбе и в присутствии ФИО40, с целью получения денежных средств по кредитному договору с АО «Банк № 3», оформила заявку на предоставление кредита в сумме 150 000 рублей путем /способ совершения/, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 150 000 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении «/наименование/» кредитный договор № от /дата/, который был распечатан ФИО16 и подписан ФИО18, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО4, по кредитному договору денежных средств в сумме 150 000 рублей на расчетный счет № № ИП ФИО4 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила менеджеру ИП ФИО4 – ФИО13, денежные средства полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО4, по указанному кредитному договору с ФИО18 в сумме 150000 рублей в /дата/ были переданы ФИО13 ФИО16, которая скрыла от ФИО18 получение ею денежных средств по указанному договору, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО18 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО18 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 44 400,15 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, ФИО16 /дата/ в /адрес/, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, осознавая, что уполномочена Банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), под предлогом выполнения рабочего плана, договорившись с ФИО19, являющейся клиентом вышеуказанных банков, персональные данные которой имеются в базе данных, оформить потребительский кредит на сумму 150000, 00 рублей без активации, то есть без снятия со счета предоставленных Банком денежных средств по кредиту, в указанную дату, в указанном месте, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 150000 рублей путем /способ совершения/, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 150 000 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», после введения полученного ФИО19 на свой абонентский номер телефона смс – сообщением код от банка, создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, который был распечатан ФИО16 и ею же подписан, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6 по кредитному договору денежных средств в сумме 150 000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО19 в сумме 150000 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, которая скрыла от ФИО19 получение ею денежных средств по указанному договору, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО19 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО19 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 44297, 22 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, осознавая, что уполномочена Банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), под предлогом выполнения рабочего плана, договорившись с ФИО20, являющейся клиентом вышеуказанных банков, персональные данные которой имеются в базе данных банка, оформить потребительский кредит на сумму 199000, 00 рублей путем его оформления в целях приобретения услуги – путевки за счет кредитных средств в сумме 199 000 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, не подозревающей о преступных намерениях ФИО16, намеревающейся в действительности самостоятельно погашать свои обязательства по кредитному договору с АО «Банк № 3», в указанную дату, в указанном месте, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 199000, 00 рублей путем внесения персональных данных ФИО20, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 199 000, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, который был распечатан ФИО16 и ею же подписан, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6 по кредитному договору денежных средств в сумме 199 000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО20 в сумме 199000, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, которая скрыла от ФИО20 получение ею денежных средств по указанному договору, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО20 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО20 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 65799, 08 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи /должность/ ПАО «Банк № 1», без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО29, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО29 без её ведома и фактического присутствия с целью получения денежных средств по кредитному договору в ПАО «Банк № 1» на сумму 548000, 00 рублей, указав в заявке заведомо ложные сведения /способ совершения/, тем самым использовав ФИО29, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, одобренную в тот же день ПАО «Банк № 1», создавшему автоматически в программном обеспечении Банка кредитный договор №, распечатав и подписав без ведома и в фактического присутствия ФИО29 вышеуказанный договор от имени ФИО29 и в качестве специалиста Банка, внеся в банковское программное обеспечение номер одной моментальной обезличенной кредитной карты, с целью перечисления на неё денежных средств по кредитному договору № от /дата/ с ФИО29, с перечислением /дата/ ПАО «Банк № 1», исполняющему условия по кредитному договору № от /дата/ с ФИО29 денежных средств в сумме 548000, 00 рублей на расчетный счет № банковской карты ФИО29 в ПАО «Банк № 1», находящейся в пользовании ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед ПАО «Банк № 1» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО29 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО29 в ПАО «Банк № 1» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 469148, 48 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив ПАО «Банк № 1» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, будучи /должность/ ПАО «Банк № 1», без ведома и фактического присутствия клиентки ПАО «Банк № 1» ФИО21, используя /способ совершения/, оформила заявку от имени ФИО21, без ее ведома и фактического присутствия с целью получения денежных средств по кредитному договору в ПАО «Банк № 1» на сумму 500000, 00 рублей, указав в заявке заведомо ложные сведения /способ совершения/, тем самым использовав ФИО21, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, одобренную в тот же день ПАО «Банк № 1», создавшему автоматически в программном обеспечении Банка кредитный договор №, внеся в банковское программное обеспечение номер банковской карты ФИО21, с целью перечисления на неё денежных средств по кредитному договору № от /дата/, с перечислением /дата/ ПАО «Банк № 1», исполняющему условия по кредитному договору № от /дата/ с ФИО21, денежных средств в сумме 500000, 00 рублей на расчетный счет № банковской карты ФИО21 в ПАО «Банк № 1», находящейся в пользовании ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, создавая перед ПАО «Банк № 1» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО21 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО21 в ПАО «Банк № 1» денежные средства для погашения кредита, в дальнейшем перестав производить погашение кредита, оставшуюся сумму 446233, 81 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив ПАО «Банк № 1» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, осознавая, что уполномочена Банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), без ведома и фактического присутствия клиентки вышеуказанных банков ФИО2, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 96000, 00 рублей путем внесения персональных данных ФИО2, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 96000, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, указав в заявке заведомо ложные сведения /способ совершения/, тем самым использовав ФИО2, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, который был распечатан ФИО16 и ею же подписан, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6 по кредитному договору денежных средств в сумме 96000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО2 в сумме 96000, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО2 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО2 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 61457, 94 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, осознавая, что уполномочена банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), по обращению к ней ранее знакомой ФИО1 с просьбой оформить на имя знакомого ФИО22 кредитный договор, передав при этом паспорт ФИО22, договорившись с ФИО1 оформить потребительский кредит на сумму 99000, 00 рублей путем его оформления в целях приобретения услуги – путевки за счет кредитных средств в сумме 99000, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, не подозревающей о преступных намерениях ФИО16, намеревавшейся в действительности самостоятельно погашать свои обязательства по кредитному договору с АО «Банк № 3», в указанную дату, в указанном месте, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 99000, 00 рублей путем /способ совершения/., указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 99 000, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, который был распечатан ФИО16 и ею же подписан от имени ФИО22 и в качестве специалиста банка, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6, по кредитному договору денежных средств в сумме 99 000 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО22 в сумме 99000, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, которая скрыла от ФИО1 и ФИО22 получение ею денежных средств по указанному договору, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО22 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО22 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 81569, 63 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, осознавая, что уполномочена Банком оформлять кредиты исключительно в целях оплаты товаров (услуг), без ведома и фактического присутствия клиентки вышеуказанных банков ФИО23, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 99300, 00 рублей путем внесения персональных данных ФИО23, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 99300, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, тем самым использовав ФИО23 как лицо, не осведомленное о преступных намерениях, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, который был распечатан ФИО16 и ею же подписан, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6 по кредитному договору денежных средств в сумме 99300 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО23 в сумме 99300, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО6 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО23 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО23 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 53449, 73 рублей похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, без ведома и фактического присутствия клиентки вышеуказанных банков ФИО24, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 90000, 00 рублей путем внесения персональных данных ФИО24, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 90000, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, тем самым, использовав ФИО24, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6 по кредитному договору денежных средств в сумме 90000, 00 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «/наименование/», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО6, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО6 по указанному кредитному договору с ФИО24 в сумме 90000, 00 рублей в феврале 2019 года были переданы ФИО6 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО24 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО24 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 8119, 82 рубля похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, без ведома и фактического присутствия клиентки вышеуказанных банков ФИО25, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 90000, 00 рублей путем внесения персональных данных ФИО25, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 90000, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО7, тем самым, использовав ФИО25, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО7 по кредитному договору денежных средств в сумме 90000, 00 рублей на расчетный счет № ИП ФИО7 в АО «Банк № 2», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО7, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО7 по указанному кредитному договору с ФИО25 в сумме 90000, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО7 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО25 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО25 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 85424, 81 рубль похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, в продолжение своего корыстного умысла, /дата/ в /адрес/ ФИО16, действующая от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, без ведома и фактического присутствия клиента вышеуказанных банков ФИО26, используя /способ совершения/ оформила заявку на предоставление кредита в сумме 97900, 00 рублей путем внесения персональных данных ФИО26, указав целью кредита заведомо ложные сведения – приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 97900, 00 рублей в туристическом агентстве «/наименование/» ИП ФИО7, тем самым, использовав ФИО26, как лицо не осведомленное о преступных намерениях, одобренную /дата/ АО «Банк № 3», создавшему автоматически в банковском программном обеспечении кредитный договор № от /дата/, с перечислением /дата/ АО «Банк № 3», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО7 по кредитному договору денежных средств в сумме 93000, 00 рублей на расчетный счет № ИП ФИО7 в АО «Банк № 2», о поступлении которых ФИО16 сообщила ФИО7, денежные средства, полученные от АО «Банк № 3» на расчетный счет ИП ФИО7 по указанному кредитному договору с ФИО26 в сумме 93000, 00 рублей в /дата/ были переданы ФИО7 ФИО16, в период времени с /дата/ по /дата/ ФИО16, создавая перед АО «Банк № 3» видимость исполнения кредитных обязательств ФИО26 по кредитному договору № от /дата/, вносила на счет № ФИО26 в АО «Банк № 3» денежные средства для погашения кредита, после чего перестала производить погашение кредита, оставшуюся сумму 76566, 97 рубль похитила, распорядилась похищенным по своему усмотрению в корыстных целях, причинив АО «Банк № 3» материальный ущерб на указанную сумму.

Таким образом, в период с /дата/ по /дата/ в /адрес/ ФИО16, являющаяся /должность/ ПАО «Банк № 1», /должность/ АО «Банк № 4», /должность/ АО «Банк № 2», уполномоченным лицом Банка ООО «Банк № 5», а также действующей от имени агента АО «Банк № 3» ФИО5, похитила путем обмана денежные средства в общей сумме 98 644,16 рублей, принадлежащие АО «Банк № 4», в общей сумме 9541,08 рублей, принадлежащие АО «Банк № 2», в общей сумме 160 676,49 рублей, принадлежащие ООО «Банк № 5», в общей сумме 1 650 202, 79 рублей принадлежащие ПАО «Банк № 1», в общей сумме 521 085,35 рублей принадлежащие АО «Банк № 3», - а всего на общую сумму 2 440 149,87 рублей, причинив материальный ущерб указанным Банкам на указанную сумму, в особо крупном размере.

Кроме того, согласно трудовому договору № от /дата/ ФИО16 была принята на должность /должность/ в ОАО «/наименование/», с /дата/ переведена в административный офис /адрес/ Кредитно – кассовый офис ОАО «/наименование/» «/наименование/» (с /дата/ ПАО «Банк № 1») на должность /должность/, с должностными обязанностями согласно трудовому договору, договору о полной индивидуальной материальной ответственности /дата/ и должностной инструкции от /дата/, по оформлению сделок по продаже продуктов и услуг Банка, без разрешения работодателя не использовать какое-либо имущество и информацию, принадлежащие и предназначенные работодателю для собственных целей или целей извлечения для себя прибыли, неся материальную ответственность за недостачу вверенного работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя, связанным с недостачей вверенного работнику имущества. ФИО16, имеющая доступ к информации о клиентах ПАО «Банк № 1», лицевых счетах и вкладах клиентов, являющихся банковской тайной, персональные коды доступа к банковскому сайту ....., реализуя возникший корыстный преступный умысел на хищение вверенных ей денежных средств, клиента ПАО «Банк № 1» - ФИО1, вверенных ей последней для досрочного погашения ее кредитных обязательств, путем присвоения, оформившая /дата/ кредитный договор № с ФИО1 на сумму 250 000 рублей и принимавшая от ФИО1 обязательные платежи по нему путем внесения на счет, согласилась на предложение ФИО1 принять от последней денежные средства в сумме 235 000 рублей с целью досрочного погашения кредитных обязательств по указанному кредитному договору № от /дата/, не намереваясь в действительности исполнять принятые на себя обязательства. В июне 2016 года возле дома ФИО16 по адресу: /адрес/, дочь ФИО1 - ФИО27 по просьбе матери передала ФИО16 денежные средства в сумме 235000 рублей для внесения на счет ФИО1 с целью досрочного погашения кредитных обязательств последней по указанному кредитному договору № от /дата/, тем самым вверила ФИО16 указанную сумму, которую ФИО16 похитила путем присвоения, на счет ФИО1 № в ОАО «/наименование/» (с /дата/ ПАО «Банк № 1») с целью досрочного погашения кредитных обязательств по кредитному договору № от /дата/ не внесла, распорядившись денежными средствами по своему усмотрению, причинив ФИО1 значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Кроме того, согласно трудовому договору № от /дата/ ФИО16 была принята на должность ..... в ОАО «.....», с /дата/ переведена в административный офис /адрес/ Кредитно – кассовый офис ОАО «.....» «.....» (с /дата/ ПАО «Банк № 1») на должность ....., с должностными обязанностями согласно трудовому договору, договору о полной индивидуальной материальной ответственности /дата/ и должностной инструкции от /дата/, по оформлению сделок по продаже продуктов и услуг Банка, без разрешения работодателя не использовать какое-либо имущество и информацию, принадлежащие и предназначенные работодателю для собственных целей или целей извлечения для себя прибыли, неся материальную ответственность за недостачу вверенного работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя, связанным с недостачей вверенного работнику имущества. Также с /дата/ ФИО16 в соответствии с регистрационной картой организации-партнера ООО «Банк № 5» (далее ООО «Банк № 5») - ИП ФИО6 являлась уполномоченным лицом Банка, приняла от Банка полномочия на взаимодействие с клиентами в целях заключения договоров и открытия счетов, на выдачу банковских карт, а также на изготовление и заверение копий, предъявляемых клиентами документов. ФИО16, имеющая доступ к информации о клиентах Банков - ПАО «Банк № 1», ООО «Банк № 5», лицевых счетах и вкладах клиентов, являющихся банковской тайной, персональные коды доступа к банковским сайтам ....., ....., возник корыстный преступный умысел на хищение вверенных ей денежных средств клиента ПАО «Банк № 1», ООО «Банк № 5» - ФИО3, вверенных ей последней для досрочного погашения ее кредитных обязательств путем присвоения, оформившая /дата/ кредитный договор № с ФИО3 на сумму 147 000 рублей в ПАО «Банк № 1», и принимавшая от ФИО3 обязательные платежи по нему путем внесения на счет, согласилась на предложение ФИО3 оформить еще один кредитный договор в ООО «Банк № 5» с целью досрочного погашения кредитных обязательств по указанному кредитному договору № от /дата/ в ПАО «Банк № 1» и принять от ФИО3 денежные средства в сумме 147360, 00 рублей по нему с целью досрочного погашения кредитных обязательств по кредитному договору № от /дата/, не намереваясь в действительности исполнять принятые на себя обязательства. /дата/ в /адрес/ ФИО16 с целью придания видимости законности своих действий, оформила кредитный договор № с ФИО3 на сумму 147 360 рублей в ООО «Банк № 5», указав целью кредита приобретение путевки за счет кредитных средств в сумме 147 360 рублей в туристическом агентстве «.....» ИП ФИО6, расположенном по адресу: /адрес/, подписанный /дата/ ФИО3, тем самым вверив ФИО16 указанную сумму. Перечисленные /дата/ ООО «Банк № 5», исполняющему условия договора № от /дата/ с ИП ФИО6, по кредитному договору № от /дата/ с ФИО3 денежные средства в сумме 147 360 рублей на расчетный счет № ИП ФИО6 в АО АКБ «.....», в /дата/ были переданы ФИО16, которая, действуя из корыстных побуждений, похитила путем присвоения, вверенные ей денежные средства в сумме 147 360, 00 рублей, на счет ФИО3 № в ПАО «Банк № 1» с целью досрочного погашения кредитных обязательств по кредитному договору № от /дата/, не внесла, распорядившись ими по своему усмотрению, причинив ФИО3 значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Кроме того, по устной договоренности с ФИО5, у которой с /дата/ был заключен с АО «Банк № 3» договор агентирования, ФИО16 фактически от имени ФИО5 выполняла обязательства по договору агентирования, а именно: консультировала физических лиц по вопросам получения клиентами банковских продуктов и иных оказываемых банком услуг, принимала от клиентов документы, необходимые для открытия счетов в рамках программы потребительского кредитования и получения кредитов и иных продуктов, оказывала помощь клиентам при оформлении документации, необходимой для получения клиентами кредитов и иных услуг Банка. Имеющая доступ к информации о клиентах АО «Банк № 3», лицевых счетах и вкладах клиентов, являющихся банковской тайной, персональные коды доступа к банковскому программному обеспечению «.....», ФИО16, реализуя корыстный преступный умысел на хищение денежных средств клиента АО «Банк № 3» - ФИО2, вверенных ей для досрочного погашения кредитных обязательств ФИО2, путем присвоения, в /дата/ в /адрес/, действующая от имени ФИО5 по договору агентирования с АО «Банк № 3», оформившая /дата/ кредитный договор № с ФИО2 на сумму 50 000, 00 рублей в АО «Банк № 3» и принимавшая от ФИО2 обязательные платежи по нему путем внесения на счет, согласилась на предложение ФИО2 принять от последней денежные средства в сумме 48 349, 00 рублей, с целью досрочного погашения кредитных обязательств по указанному кредитному договору № от /дата/, не намереваясь в действительности исполнять принятые на себя обязательства. После чего, получив /дата/ от ФИО2 со счета последней в ПАО «.....» безналично путем перечисления на счет ФИО16 № в ПАО «.....» денежные средства в сумме 48 349 рублей для внесения их на счет ФИО2 в АО «Банк № 3», с целью досрочного погашения кредитных обязательств последней по кредитному договору № от /дата/, тем самым ФИО2 вверила ФИО16 указанную сумму, похитила путем присвоения, вверенные ей денежные средства в сумме 48 349, 00 рублей, на счет ФИО2 № в АО «Банк № 3» с целью досрочного погашения кредитных обязательств по кредитному договору № от /дата/, не внесла, распорядившись ими по своему усмотрению, причинив ФИО2 значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Подсудимая ФИО16 вину в совершении преступлений признала полностью, показав, что с /дата/ она работала по трудовому договору ..... в «Банк № 1», а также по договорам в Банк № 2, Банк № 5, Банк № 4, имела логин – пароль ФИО5 для работы в банк Банк № 3, за что ФИО5 переводила ей вознаграждение, то есть на момент инкриминируемых преступлений имела доступ ко всем банкам. ФИО27 привезла ей денежные средства в сумме 235000 рублей, которые она должна была заплатить, закрыв кредит ФИО1, для чего необходимо было ехать в /адрес/, в связи с отсутствием офиса «Банк № 1» в /адрес/, что она не сделала, присвоив денежные средства, оплачивая данный кредит с /дата/ по 6800 рублей в месяц, перестав платить в /дата/. В /дата/, когда была просрочка на 1 день, ФИО1 пришло уведомление, на вопрос последней она (ФИО16) сообщила ФИО1, что кредит не погашен, в настоящий момент в связи с финансовыми трудностями взяты кредитные каникулы до /дата/, по выписке остаток составляет 103000, 00 рублей. ФИО3 была её клиенткой, в /дата/ оформив кредит в «Банк № 1» на сумму 147000, 00 рублей, переведенную на пластиковую карту и полученную ФИО3, обратившись спустя два месяца с целью перекредитования в банке «Банк № 5» под меньший процент, что они и сделали, оформив в данном банке кредит через торговую точку ИП ФИО6 с меньшим % на товар, получив от ФИО6 денежные средства в сумме 147000,00 рублей, она ими воспользовалась, кредит ФИО3 в «Банк № 1» не закрыла, признает сумму задолженности по кредиту в размере 116000, 00 рублей. ФИО2 была её клиенткой, которой оформили кредит по обращению последней в банке Банк № 3 в /дата/ на сумму 50000, 00 рублей, который после двух платежей она решила закрыть, получив кредит в ....., перечислив её (ФИО16) на расчетный счет деньги в сумме 48349,00 рублей, которыми она (ФИО16) кредит не закрыла, о чем ФИО2 узнала /дата/, когда был просрок, зная с этого момента, что она (ФИО16) пользуется данным кредитом, кредит погашен. С целью осуществления платежей по кредитам к ней обращались многие, так как через свою карту она могла заплатить без комиссии. В «Банк № 1» деньги переводили наличными и по карте, а в «Банк № 5, «Банк № 4», банке «Банк № 3» только через приобретение товара (услуги), которые она оформляла через ИП ФИО6 (тур. Агенство «.....»), ИП ФИО4 (тур. Агенство «.....»), ИП ФИО7 (тур. Агенство «.....»), ИП ФИО8 (магазин «.....»). По договоренности с ФИО9, с которой ранее работали вместе, а также с ФИО17 и ФИО19, под предлогом выполнения плана работы, оформила на их имена кредитные договоры: на ФИО9 в ПАО «Банк № 1» на сумму 270000, 00 рублей, на ФИО17 в ООО «Банк № 5» на сумму 151200, 00 рублей, на ФИО19 в банке Банк № 3 на сумму 150000, 00 рублей, обещая ФИО9, ФИО17 и ФИО19 оформить кредит без его активации, то есть без снятия денег, обналичив денежные средства по кредитному договору ФИО17 и ФИО19 через якобы покупку тур. продукта - туристической путевки у ИП ФИО6, а ФИО9 перечислила полученные от банка кредитные денежные средства на её (ФИО16) расчетный счет. С ФИО9 была договоренность закрыть кредит в течение двух месяцев, но она не смогла.

По обращению ФИО10, ФИО18, ФИО20, ФИО1, которая просила оформить кредитный договор на ФИО22, предоставив его документы, оформила на их имена кредитные договоры: на ФИО10 в АО «Банк № 4» на сумму 150000, 00 рублей, на ФИО18 в банке «Банк № 3» на сумму 150000, 00 рублей, на ФИО20 в банке «Банк № 3» на сумму 199000, 00 рублей, на ФИО22 в банке «Банк № 3» на сумму 99000, 00 рублей, обналичив денежные средства по кредитному договору ФИО10, ФИО20 и ФИО22 через якобы покупку тур. продукта - туристической путевки у ИП ФИО6, по договору ФИО18 через якобы покупку тур. продукта - туристической путевки у ИП ФИО4.

Без ведома и согласия клиентов банков, данные которых были ей известны, оформила кредитные договоры на ФИО11 в ПАО «Банк № 1» на сумму 500000, 00 рублей и воспользовалась кредитной картой ФИО11 на сумму 100000, 00 рублей, на ФИО12 в АО «Банк № 2» в сумме 160000, 00 рублей и в «Банк № 4» на сумму 130000, 00 рублей, на ФИО15 в ООО «Банк № 5» на сумму 172410,00 рублей, на ФИО29 в ПАО «Банк № 1» на сумму 548000, 00 рублей и воспользовалась её кредитной картой на сумму 130000, 00 рублей, на ФИО2 в ООО «Банк № 5» на сумму 180000, 00 рублей и в банке «Банк № 3» на сумму 96000, 00 рублей, на ФИО21 в ПАО «Банк № 1» на сумму 500000, 00 рублей, на ФИО23 в банке «Банк № 3» на сумму 99300,00 рублей, на ФИО24 в банке «Банк № 3» на сумму 90000, 00 рублей, на ФИО25 в банке «Банк № 3» на сумму 90000, 00 рублей, на ФИО26, не зная, что к тому моменту он уже умер, в банке «Банк № 3» на сумму 97900, 00 рублей.

Денежные средства по договорам на имя ФИО15, ФИО2 (по обоим кредитным договорам), ФИО23, ФИО24 через якобы покупку тур. продукта - туристической путевки у ИП ФИО6, по кредитному договору на имя ФИО12 в АО «Банк № 2» через якобы покупку тур. продукта - туристической путевки у ИП ФИО4, в «Банк № 4» через покупку товара у ИП ФИО8, по кредитным договорам на имя ФИО25 и ФИО26 через покупку тур. продукта - туристической путевки у ИП ФИО7. С теми лицами, у неё была договоренность по оформлению кредитов, они сами предоставляли персональные данные для оформления кредитов, либо она пользовалась, имеющимися в наличии по ранее заключенным кредитам, данными. По всем кредитам она производила оплату до момента возникновения финансовых трудностей, необходимости лечения ....., нахождения на её воспитании и иждивении дочери, в жизни которой отец участия не принимает, затем не было возможности работать и получать доход из-за пандемии. Признает все суммы задолженности, указанные в обвинении, в содеянном раскаивается.

Вина подсудимой ФИО16 подтверждается показаниями потерпевших и свидетелей:

Как следует из показаний представителя потерпевшего АО «Банк № 1» ФИО28, работающего /должность/, получение кредита производится в строго определенных условиях, по заявлению клиента и с предоставлением клиентом своих персональных данных: паспортные данные, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, где обязательно зафиксировано согласие клиента с условиями кредитного договора и графиком платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита, и о том, что сведения, указанные им в Анкете, являются достоверными, все документы проверяются сотрудниками банка. Оригиналы вышеперечисленных документов после обработки хранятся в Банке, клиенту на руки выдается и один экземпляр кредитного договора, с графиком.

На основании трудового договора от /дата/ № в АО «Банк № 1» в должности /должность/ работала ФИО16, с которой был заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности от /дата/, уволена по собственному желанию на основании приказа № от /дата/, работа которой имела разъездной характер, заявку и кредитный договор могла оформить в любом месте при помощи банковской программы, установленной на сервере Банка, куда ФИО16 по ссылке с использованием личного логина и пароля могла войти для работы в ней, поскольку в должностные обязанности ФИО16 входило оформление продуктов Банка.

В ноябре 2018 года он осуществлял мониторинг деятельности ФИО16, в ходе которого выявил ряд нарушений при оформлении кредитных договоров, а именно нарушение правил фотографирования: при разных заявках в разные дни использовалось одно и то же фото клиента, фон на фотографиях не соответствовал требованиям Банка, по вызову приезжать и дать объяснения ФИО16 отказалась, после его написала заявление на увольнение.

Примерно через год ему стали поступать звонки от клиентов Банка о том, что сотрудник банка АО «Банк № 1» ФИО16 оформила на них кредиты без их ведома и согласия. В ходе проведенной проверки было установлено, что на имена нижеуказанных клиентов Банка ФИО16 действительно оформила на кредитные договоры (со слов клиентов без их ведома): ФИО21 кредитный договор № от /дата/, на /дата/ задолженность по договору по основному долгу составляет 446 233,81 рублей, ФИО11 кредитные договоры № от /дата/ и № от /дата/, на /дата/ по договору № задолженность по основному долгу составляет 99 983,26 рублей, по договору № – 408 395,99 рублей, ФИО29 кредитный договор № от /дата/, на /дата/ задолженность по договору № по основному долгу составляет 469148,48 рублей. В настоящее время данные кредиты не погашаются. В отношении ФИО16 проверка не проводилась в связи с увольнением. Таким образом, АО «Банк № 1» действиями ФИО16 причинен материальный ущерб на общую сумму 1 423 761,54 рублей по основному долгу, с учетом процентов и неустойки – 1 622 589,48 рублей (л.д. 8-11 том 8).

Как следует из показаний представителя потерпевшего АО «Банк № 2» ФИО29, являющегося /должность/, он сообщил сведения аналогичные показаниям представителя потерпевшего АО «Банк № 1» относительно оформления кредита, в том числе и по агенту ФИО16, работавшей по агентскому договору, у которой были доступы к кодам всех Банков, возможность зайти в программу любого Банка и скопировав оттуда данные клиентов, отправив новую кредитную заявку в другой Банк, работая в программе удаленным доступом. С сентября 2018 года в связи с закрытием отдела потребительского кредитования в АО «Банк № 2» все организации и агенты, организация-партнер АО «Банк № 2» ИП ФИО4, Торговая точка /наименование/ были документально уведомлены о закрытии, с ним было подписано дополнительное соглашение. В должностные обязанности агента входили идентификация клиента, проверка документов клиента на подлинность, выявление потребности клиента, заведение кредитной заявки, подписание документов с клиентом, передача заверенных собой документов в Банк. Информация об обстоятельствах фиктивных договоров стала известна из обращений клиентов Банка в органы полиции о не заключении кредитных договоров. Службой экономической безопасности была проведена внутренняя проверка, где была установлена непричастность некоторых клиентов к заключению договоров. Им было принято решение для направления материалов для полной проверки в органы полиции. Агент ФИО16 предположительно владела информацией о скором расторжении договоров с юридическими лицами и с агентами, при анализе кредитных договоров, заключенных агентом было выявлено, что практически все договоры были заключены в период с сентября по декабрь 2018 года, надеясь на то, что уже никакая информация в отношении ФИО16 не будет установлена, т.к. все документы уйдут в архив. /дата/ на имя ФИО26, паспорт которой был предъявлен ФИО16, имеющей право оформлять потребительские кредиты от имени АО «Банк № 2», был заключен кредитный договор № от /дата/, сроком на 24 месяца в торгово– сервисном предприятии ИП ФИО4, расположенном по адресу: /адрес/, /адрес/, согласно которого /дата/ открыл счет на имя ФИО12 и перечислил денежные средства в сумме 185 344,00 рублей, после чего произошло перечисление денежных средств по заявлению ФИО26 в торговую организацию ИП ФИО4 в размере 160 000,00 руб. Согласно выписки по счету на /дата/ просроченный основной долг по указанному кредиту, без учета процентов и штрафов составляет 9541,08 рублей (л.д. 63-66 том 8).

Как следует из показаний представителя потерпевшего АО «Банк № 4» ФИО30, являющегося /должность/ АО «Банк № 4», что группа компаний «/наименование/», в которую входит АО «Банк № 4 и ООО /наименование/, занимается кредитованием физических лиц как наличными денежными средствами, так и целевыми кредитами на покупку различных видов товаров, через организации-партнеров, с которыми заключаются договора о сотрудничестве, по которым данные организации занимаются реализацией своего товара в кредит с использованием денежных средств группы предприятий «/наименование/». После чего оформляют кредитный договор либо представители организации, либо штатный сотрудник «Банк № 4». Организация-партнер предоставляет сведения о своем сотруднике с необходимостью аккредитовать в Банке для работы в дальнейшем и оформления кредитных договоров. После проверки личности данного лица, Банк аккредитовывает сотрудника, ему предоставляется индивидуальный логин и пароль. В этот же период оформляется агентский договор. Организация-партнер выбирает сама, в какой программе будет оформлять кредитные договоры. В данном случае ИП ФИО6 работала во внутрибанковской программе «.....». От лица данной организации была аккредитована в их Банке ФИО16, с которой был заключен агентский договор, предоставлен индивидуальный логин и пароль для входа в программу. По ссылке банка ФИО16 могла зайти на страницу банка с помощью логина и пароля войти в программу банка для оформления договора, поэтому техническая возможность позволяла ФИО16 оформлять кредитный договор в любом удаленном месте. Далее сообщил сведения, аналогичные сведениям представителя потерпевшего АО «Банк № 1» относительно оформления кредита. Также ему известно, что ФИО16 была дополнительно аккредитована в банке для оформления кредитов через ИП ФИО8, ИП ФИО4 От сотрудников полиции ему стало известно, что ФИО16, без ведома клиентов, оформила несколько целевых потребительских кредитных договоров. После чего им была проведена проверка по действиям ФИО16 и установлены кредиты, оформленные ФИО16 на имена нижеуказанных лиц: ФИО12 № от /дата/ на сумму 130 000 рублей через ИП ФИО8, с указанием телефона №, с суммой задолженности на /дата/ по основному долгу 71 825,05 рублей, с процентами на общую сумму 85 898,53 рублей, ФИО10 № от /дата/ на сумму 150 000 рублей через ИП ФИО6, приобретение путевки в ОАЭ, с указанием номера телефона №, с суммой задолженности на /дата/ по основному долгу 36 917,97 рублей, с процентами на общую сумму 37 560,35 рублей, с просрочками по данному кредиту. /дата/ ФИО16 была заблокирована программой, то есть ее логин и пароль для работы в программе стали не действительными, ни ФИО12, ни ФИО10 в Банк не обращались. В настоящее время данные кредиты не погашаются. Таким образом, банку АО «Банк № 4» действиями ФИО16 причинен материальный ущерб на общую сумму 108 743,02 рублей по основному долгу, с учетом процентов и неустойки – 123 458,88 рублей (л.д. 23-26 том 8).

Как следует из показаний представителя потерпевшего АО «Банк № 3» ФИО31, являющегося ведущим специалистом Департамента безопасности АО «Банк № 3», он сообщил сведения, аналогичные сведениям представителя потерпевшего АО «Банк № 1» относительно оформления кредита. В связи с обращением ФИО32, на которую был оформлен кредит на приобретение туристической путевки в туристической организации Турагентство «/наименование/» ИП ФИО6, не оформлявшейся самой ФИО32, была проведена служебная проверка в ходе которой было установлено, что кредитный договор фактически был оформлен ФИО16 под паролями доступа ФИО5, что было подтверждено сотрудниками других банков, что кредитные договоры оформлялись ФИО16, после чего пароль ФИО5 был заблокирован. На обращение к ФИО16, последняя пояснила, что кредитный договор оформила сама и что закроет в ближайшее время, закрыв кредит спустя несколько дней. Ранее ФИО16 работала по договору агентирования с /дата/, но в последующем за нарушение в ноябре 2015 года ее доступ был заблокирован. Далее сообщив сведения, аналогичные показаниями представителя потерпевшего АО «Банк № 1» относительно удаленного способа работы ФИО16. В дальнейшем было установлено, что по указанной выше схеме ФИО16, с использованием паролей доступа ФИО5, были оформлены следующие кредитные договоры: № от /дата/ на имя ФИО25 на приобретение туристической путевки в торговой организации «/наименование/» ИП ФИО7 на сумму 90 000 рублей 00 копеек, который ФИО25 не оформляла, а ФИО16 в ходе телефонного разговора обещала закрыть данный кредитный договор, но договор в настоящее время не закрыт, чем АО «Банк № 3» был причинен ущерб на сумму 85 424, 81 рубля по основному долгу, № от /дата/ на имя ФИО19 на сумму 150000, 00 рублей, на приобретение туристической путевки в торговой организации «/наименование/» ИП ФИО6, с задолженностью по данному кредитному договору в размере 44 297,22 рублей, № от /дата/ на имя ФИО23 на приобретение туристической путевки в торговой организации «/наименование/» ИП ФИО6, на сумму 99300 рублей 00 копеек, с задолженностью по данному кредитному договору составляет 53 449,73 рублей, № от /дата/ на имя ФИО18 на приобретение туристической путевки в торговой организации Турагентство /наименование/ ИП ФИО4, на сумму 150 000,00 рублей, с задолженностью по данному кредитному договору 44 400,15 рублей, № от /дата/ на имя ФИО20. на приобретение туристической путевки в торговой организации «/наименование/» ИП ФИО6 на сумму 199000, 00 рублей, с задолженностью по данному кредитному договору 65 799,08 рублей, № от /дата/ на имя ФИО26 на приобретение туристической путевки в туристической организации /наименование/ ИП ФИО7 на сумму 97900,00 рублей, с задолженностью по данному кредитному договору 76 566,97 рублей, с последним платежом /дата/ в размере 6300, 00 рублей, № от /дата/ на имя ФИО24 на приобретение туристической путевки в туристической организации Турагентство /наименование/ ИП ФИО4 на сумму 90000, 00 рублей, с задолженностью по данному кредитному договору 8 119,82 рублей, с последним платежом /дата/ в размере 69300, 00 рублей, в ходе звонков клиенту, установить связь не представилось возможным, телефоны не контактны, № от /дата/ на имя ФИО22 на приобретение туристической путевки в туристической организации Турагентство «/наименование/» ИП ФИО6 на сумму 99000, 00 рублей, с задолженностью по данному кредитному договору 81 569,63 рублей, с последним платежом /дата/ в размере 4500,00 рублей, в ходе звонков клиенту, установить связь не представилось возможным, телефоны не контактны, № от /дата/ на имя ФИО2 на приобретение туристической путевки в туристической организации Турагентство /наименование/ ИП ФИО6 на сумму 130000, 00 рублей, с задолженностью по данному кредитному договору 61 457,94 рублей, с последним платежом /дата/ в размере 3900, 00 рублей, № от /дата/ на имя ФИО2 на приобретение туристической путевки в туристической организации Турагентство /наименование/ ИП ФИО4 на сумму 50000, 00 рублей, в ходе звонка клиенту /дата/ ответила ФИО16, которая обещала внести платеж по кредитному договору, о том, что это именно ФИО16 оформила кредитные договоры на имя ФИО2, не поясняла, но просто сказала, что оплатит за клиента по двум договорам. Таким образом, действиями ФИО16 банку АО «Банк № 3» причинен материальный ущерб на общую сумму 521 085,35 рублей по основному долгу, без учета процентов (л.д. 22-30 том 9).

Как следует из показаний представителя потерпевшего ООО «Банк № 5» ФИО33, являющегося /должность/, он сообщил сведения аналогичные вышеприведенным показаниям представителей потерпевших относительно оформления кредитов, а также о сотрудничестве с различными торговыми организациями для продажи их товаров (услуг) в кредит, в том числе и по заключенному /дата/ между ООО Банк № 5 и ИП ФИО6 договору сотрудничества №, в соответствии с которым Банк планировал кредитовать клиентов, покупающих путевки у ИП ФИО6, с /дата/ оформлением заявок на кредит и кредитных договоров занималась сотрудник ИП ФИО6 – ФИО16, для чего ей по предоставленной ИП ФИО6 регистрационной карте сотрудника партнера был предоставлен логин и пароль для работы с банковской программой по оформлению кредитов, о возможности удаленной работы ФИО16 через банковскую программу. Передать подписанную кредитную документацию представителю ООО Банк № 5 могла УБЛ ФИО16 или ИП ФИО6 или иной представитель ИП ФИО6 по доверенности. При передаче кредитной документации должен оформляться акт передачи. По обращению /дата/ в Банк ФИО15, с заявлением, в котором указала, что не заключала с Банком кредитный договор № от /дата/, туристическую путевку у ИП ФИО6 не приобретала, свой паспорт не теряла и никому не отдавала, указав о подозрении в оформлении кредита без ведома на ФИО16, а также /дата/ ФИО17 с заявлением, в котором указала, что не заключала с Банком кредитный договор № от /дата/, туристическую путевку у ИП ФИО6 не приобретала, свой паспорт не теряла и никому не отдавала указав о подозрении в оформлении кредита без ведома на ФИО16, в банке были проведены проверки, в ходе которых сведения, указанные в обращении ФИО15 и ФИО17 фактически нашли свое подтверждение. По кредитному договору на имя ФИО15, несмотря на произведенную оплату 99900, 00 рублей, последний платеж по кредиту /дата/, банку нанесен ущерб в размере 72510,00 рублей, из расчета 172410,00 рублей – 99900, 00 рублей = 72510, 00 рублей, а по кредитному договору на имя ФИО17, несмотря на произведенную оплату в размере 104800, 00 рублей, последний платеж по кредиту /дата/, банку нанесен ущерб в размере 46400, 00 рублей из расчета 151200, 00 рублей – 104800, 00 рублей = 46400, 00 рублей. Кроме того, ему стал известен факт оформления ФИО16 кредитного договора на имя ФИО2, которая не заключала с Банком кредитный договор № от /дата/ на сумму 180000,00 рублей, туристическую путевку у ИП ФИО6 не приобретала, свой паспорт не теряла и никому не отдавала, по телефону пояснила, что подозревает в оформлении кредита без ведома - ФИО16, по данному кредитному договору несмотря на произведенную по нему оплату в размере 138233,51 рублей, последний платеж по кредиту /дата/, банку нанесен ущерб в размере 41766,49 рублей, из расчета 180000, 00 рублей –138233, 51 рублей = 41766,49 руб. Проценты за пользование кредитом в расчет не брались. Таким образом, ФИО16, похитила денежные средства, принадлежащие ООО «Банк № 5» в общей сумме 160676, 00 рублей (л.д. 225-229 том 8, л.д. 1-3 том 9).

Как следует из показаний потерпевшей ФИО1, через знакомую её дочери ФИО27 – ФИО16, которая работала /должность/ и имела возможность оформить кредитный продукт, дома у ФИО16 с предоставлением её (ФИО1) личных документов (паспорт, СНИЛС) для оформления заявки, с которых ФИО16 сняла копии и сделала фотографию, заполнив анкету-заявку на получение кредита в ПАО «Банк № 1» в сумме 200000, 00 рублей, получили одобренный кредит на сумму 231000, 00 рублей, сроком на 5 лет, ежемесячный платеж 6 800, 00 рублей. После оформления договора получили от ФИО16 неименную пластиковую банковскую карту ПАО «Банк № 1», на которую были зачислены денежные средства в сумме 225 000, 00 рублей, договорившись о проведении платежей через ФИО16, так как та, являясь /должность/ банка, не платила комиссию по переводу денежных средств. В последующие два месяца она (ФИО1) лично передавала ФИО16 наличные денежные средства в сумме 6 800,00 рублей, а спустя два месяца, в июне 2016 года, в связи с более выгодным предложением по одобренному кредиту получив денежные средства в сумме 370 000,00 рублей от ПАО «/наименование/», решила досрочно погасить всю задолженность по кредиту в ПАО «Банк № 1», который оформляла ФИО16, узнав от ФИО16 сумму для досрочного погашения кредита, которая составляла 235 000,00 рублей. Через несколько дней она (ФИО1) со своей дочерью передали ФИО16 наличные денежные средства в сумме 235 000,00 рублей, при этом ФИО16 сообщила, что планируется поездка в /адрес/, там и проведет полное погашение задолженности по кредиту. Зимой 2018 года ей (ФИО1) стали поступать звонки от специалиста ПАО «Банк № 1» о наличии просроченной задолженности по кредиту, на что ФИО16 утверждала о досрочном погашении кредита в 2016 году, сообщив, что осуществит звонок в центральный офис /адрес/ и закажет справку, но справку ФИО16 не представила. Считает, что ФИО16 похитила денежные средства в сумме 235 000,00 рублей, данный ущерб является значительным, поскольку общий доход с её сожителем составляет 50000,00 рублей, из которых ежемесячно идут выплаты на погашение кредита в размере 12000,00 рублей, коммунальные расходы в размере 7000,00 рублей. Думая, что кредит закрыт, они про него забыли, никаких больше платежей не вносили (л.д. 161-164 том 9).

Как следует из показаний потерпевшей ФИО3, она является индивидуальным предпринимателем, её знакомая ФИО16, которая работала в ПАО «Банк № 1» /должность/, кроме того ФИО16 одновременно работала в банках «Банк № 4», «Банк № 5», «Банк № 3», «Банк № 2», с оформлением кредитов дома по адресу: /адрес/, по её (ФИО3) просьбе об оформлении кредита в любой кредитной организации, с предоставлением своих документов (паспорт, СНИЛС, также своей фотографии) через мобильное приложение «/наименование/», оформила /дата/ кредитный договор № в ПАО «Банк № 1» на сумму 147 000,00 рублей под 22,9% годовых, срок кредита составлял 60 месяцев, с суммой ежемесячного платежа 4 141, 00 рубль, так же к кредитному договору была оформлена пластиковая карта ПАО «Банк № 1» №, на которую были переведены 147 000,00 рублей, с передачей денежных средств Катаевой ей (ФИО3). По данному кредитному продукту она (ФИО3) внесла платеж один раз /дата/ в сумме 4 141,00 рубль путем перевода на банковскую карту ПАО «/наименование/» на имя ФИО16, чтобы ФИО16 впоследствии осуществила платеж ФИО3, поскольку ФИО16 осуществляла платежи через свою персональную банковскую систему ПАО «Банк № 1» без начисления процентов по платежам, данный платеж был произведен ФИО16. До внесения первого платежа в мае 2018 года она обратилась к ФИО16 с просьбой оформить новый кредитный продукт, чтобы погасить действующий, так как условия действующего кредита ее не устраивали, в связи с чем, /дата/ ФИО16, при наличии у ФИО16 необходимых документов, вновь оформила на ее (ФИО3) имя кредитный договор № на сумму 147 360,00 рублей в банке «Банк № 5» под 21% годовых, сроком на 24 месяца, с суммой ежемесячного платежа 7 618,52 рубля, который, вместе с графиком платежей, она (ФИО3) подписала. Данными денежными средствами она (ФИО3) решила погасить кредит в ПАО «Банк № 1», договорившись с ФИО16 о получении последней денежных средств, взятых в кредит в банке «Банк № 5», и внесении ею же на счет ПАО «Банк № 1» для погашения кредита до /дата/, в связи с чем, она (ФИО3) кредитные денежные средства банка «Банк № 5» в руки не получала и не снимала. /дата/ через мобильное приложение «Банк № 1», где можно отслеживать поступления денежных средств для погашения кредита, она (ФИО3) увидела, что на кредитный счет, открытый в ПАО «Банк № 1», поступили денежные средства в сумме 4 000,00 рублей. На её обращение к ФИО16 о том, где вся сумма кредитных денежных средств банка «Банк № 5», ФИО16 ответила, что внесла всю сумму денежных средств для полного погашения кредита в «Банк № 1» и не может понять, почему не списалась вся сумма по кредитному продукту, что она выяснит причину частичного снятия денежных средств по кредиту и перезвонит, но не перезвонила. После этого, она (ФИО3) созванивалась с ФИО16 не раз, однако ответы на вопросы всегда были аналогичны, как при первом разговоре, что все спишется, что денежные средства на счету. По кредиту, открытому на ее (ФИО3) имя в ПАО «Банк № 1», ФИО16 вносит платежи, но часто с просрочками, в связи с чем, кредитная история ФИО3 испорчена, кредит по настоящее время не погасила, сняв по новому кредиту денежные средства в сумме 147 000,00 рублей, что является для неё значительным ущербом, так как, несмотря на их совместный с мужем доход около ..... рублей, дважды взят кредит каждый на сумму в размере ..... рублей, она сама закрыла кредит в банке «Банк № 5», её доход зависит от работы, не является стабильным, на иждивении ребенок ..... лет, они имеют иные кредитные обязательства, а также расходы по коммунальным платежам (л.д. 129-132 том 9).

Как следует из показаний потерпевшей ФИО2, в связи с возникшими в 2018 году финансовыми трудностями, необходимостью кредита, при наличии на тот момент большой кредитной нагрузки, в связи с чем, банки в заявке могли отказать, по рекомендации её знакомой, она обратилась к ФИО16, как к банковскому работнику, которая быстро, без справок 2-НДФЛ и других документов может оформить кредит. Дома у неё (ФИО2 ) ФИО16 сфотографировала ее, паспорт, возможно еще какие-то документы, позже ФИО16 у себя дома оформила заявку на кредит на сумму 500 000, 00 рублей, которая была одобрена, распечатанный ФИО16 договор она (ФИО2) подписала, денежные средства поступили на банковскую карту «Банк № 1», данный кредит она (ФИО2) погашает сама. По обращению к ней в 2018 году ФИО16 с просьбой оформить кредит в каком-то банке для выполнения плана, который она погасит через две недели, поняв со слов ФИО16, что ФИО16 кредитными денежными средствами пользоваться не будет, она согласилась. По её (ФИО2) обращению в августе 2018 года к ФИО16 с просьбой оформить на кредит на сумму 50 000,00 рублей, ФИО16 оформила заявку на кредит без её (ФИО2) присутствия, попросив её (ФИО2) фотографию, сфотографированную на нейтральном фоне, которую она отправила по телефону. В каком банке ФИО16 оформила кредит ей (ФИО2) не известно, так как в договоре она не расписывалась, кредитные денежные средства Катаева ей (ФИО2) перевела на карту в «/наименование/», но, решив, через некоторое время спустя, погасить досрочно данный кредит, не зная в каком банке оформлен кредит, она перевела на карту ФИО16 указанную той сумму 48 349,00 рублей, считая, что, таким образом, она (ФИО2) указанный кредит погасила, но ФИО16 данный кредит не погасила, как она увидела позднее, проанализировав полученные документы по кредитному договору № от /дата/. Узнав в конце января 2020 года от коллег, что ее разыскивают представители банка «Банк № 3», она позвонила на горячую линию банка, где представитель банка ей сообщил, что на ее (ФИО2) имя в банке «Банк № 3» оформлено два кредитных договора в 2018 году, один кредит был оформлен на 50 000, 00 рублей, другой на 96 000, 00 рублей, при том что, один из кредитов был оформлен якобы для приобретения путевки во Вьетнам, на то, что она сказала, что данные кредиты она (ФИО2) не оформляла ей посоветовали обратиться в офис банка в /адрес/ и там написать заявление о предоставлении копий договора. Из копий документов она (ФИО2) увидела, что на ее имя оформлены два кредитных договора в банке «Банк № 3»: № от /дата/ на сумму 50000,00 рублей и № от /дата/ на сумму 96000, 00 рублей, в последнем договоре она увидела, что подпись выполнена не ею, а также номера телефоном не её. Второй кредит № от /дата/ на сумму 96000,00 рублей был оформлен без ее ведома и согласия. В 2018 году возможно ФИО16 оформила на ее (ФИО2) имя кредит в банке «Банк № 5», поскольку к ней (ФИО2) тогда обратилась ФИО16 с просьбой оформить кредит, в каком банке она не помнит, под предлогом выполнения плана, и который через две недели кредит ФИО16 погасит тут же, так как от указанного банка ей тоже поступил звонок примерно осенью 2019 года и сообщили, что по кредиту просрочка. По поводу оформленных кредитов она (ФИО2) звонила ФИО16, которая подтвердила, что оформила данные кредиты на ее имя, она каждый месяц напоминает ФИО16 о сроке и сумме ежемесячного платежа по кредиту в «Банк № 5» (т.е. от банка приходят смс с указанной информацией). Данный кредит ФИО16 видимо погашает, но с просроками. Также ей приходят смс из банка «Банк № 3» о сумме и сроке платежа, о чем она (ФИО2) напоминает ФИО16, пересылая смс-сообщения. Считает, что ФИО16 похитила денежные средства в сумме 48 349,00 рублей, что является для неё значительным ущербом, так как у неё на иждивении ребенок ..... лет, супруг с /дата/ находится в местах лишения свободы, алименты не выплачиваются, у него нет заработной платы, у неё самой имеются кредитные обязательства на общую сумму ..... рублей, коммунальные платежи на сумму ..... рублей, бабушкина пенсия на сумму ..... рублей. По кредиту в «Банк № 5» она не платила, согласия на него не давала, в банке «Банк № 3» по кредитному договору не платила, так как ничего не знала (л.д. 138-140 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО10, она знакома с ФИО16 около ..... лет, в связи с оформлением в 2018 году ей двух кредитов в «Банк № 4» и «Банк № 1», для чего она предоставляла ФИО16 паспорт и СНИЛС, к которой она обратилась в ноябре 2017 года для оформления кредита в «Банк № 4» на сумму 150000, 00 рублей, который был, со слов ФИО16 одобрен, деньги проходили через турагенство «/наименование/», так как данный банк не выдавал наличные денежные средства. Деньги должна была получить ФИО16 и передать ей, но деньги не были переданы, через 1-1,5 месяца ФИО16 предложила отказаться от кредита, на что она согласилась, но через месяц поступило сообщение о платеже на её (ФИО10) расчетный счет в сумме 5700, 00 рублей, на что ФИО16 пояснила, что деньги будут списываться с банка ежемесячно, и списывались ежемесячно, с января - февраля начались просрочки по 5-6 дней, в настоящий момент остаток за 2 месяца на сумму 10700,00 рублей. Она (ФИО10) лично по кредиту не платила.

Как следует из показаний свидетеля ФИО17, /дата/ она обратилась к ФИО16 для оформления кредита в «Банк № 1» на сумму около 100000,00 рублей, находясь дома у ФИО16, предоставила ей паспорт, Катаева её сфотографировала, в этот же день была подтверждена заявка на сумму 102000, 00 рублей, которыми она воспользовалась через привезенную ФИО16 и активированную кредитную карту, это её (ФИО17) кредит. В конце мая 2018 года по обращению ФИО16, которой необходимо было выполнить план, у ФИО16 дома была направлена и одобрена в «Банк № 5» заявка на 100000,00 рублей, с получением денег тем же способом через кредитную карту, однако она ничего не получила. На её звонки ФИО16, последняя говорила – «не переживай», но потом пропала. В июле 2018 года она снова обратилась к ФИО16 по телефону и попросила 100000 рублей, одобренных в банке «Банк № 3», но денег также не увидела. В августе пришло сообщением от банка «Банк № 5» с просрочкой, на её звонок ФИО16 ответила- «не переживай, деньги лежат на счете и ежемесячно будут списываться». В сентябре пришло сообщение о просрочке от двух банков, затем поступали звонки из банков. В настоящий момент кредит в банке «Банк № 3» закрыт, задолженность перед банком «Банк № 5» составляла 88533, 19 рублей, в настоящий момент сумму задолженности не знает. Она (ФИО17) лично по кредитам не платила (л.д. 185 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО9, работавшей в банке ПАО «Банк № 1» в должности /должность/ до января 2020 года совместно с ФИО16, сообщившей о наличии у неё (ФИО9) действующего предложения банка ПАО «Банк № 1», от которого она ранее отказалась по предложению банка, необходимого ФИО16 для выполнение плана. По условиям их устной договоренности, ФИО16 не должна была пользоваться кредитными денежными средствами, денежные средства должны были оставаться на счете ФИО9, по истечении двух месяцев кредит бы закрылся по заявке на досрочное погашение задолженности, но при этом ФИО16 должна была перевести на ее (ФИО9) счет проценты, с учетом которых кредит бы погасился, а именно не менее 5 800,00 рублей, а также в течение двух месяцев, ФИО16 должна была вносить ежемесячные погашения по 8 495,00 рублей. Её (ФИО9) персональные данные имелись в клиентской базе банка, она направила копию паспорта и фотографию, для оформления заявки в «Банк № 1», сообщила ФИО16 пришедший на сотовый телефон код, после чего ей (ФИО9) пришло смс об одобрении заявки банком, ФИО16 оформила кредитный договор № от /дата/ на сумму 270 000,00 рублей на 48 месяцев, поступившие на её счет, согласно смс, которые она по просьбе ФИО16, так как ей (ФИО9) данные деньги не были нужны, перевела на счет ФИО16, якобы для досрочного погашения, обещавшей закрыть кредит в течение двух месяцев. В связи с отсутствием мобильного приложения «Банк № 1» смс о необходимости внесения ежемесячных погашений она (ФИО9) не получала. На направленную ею ФИО16 /дата/ заявку на досрочное погашение и информации о сумме, необходимой для досрочного погашения – 275 800,00 рублей, ФИО16 сказала, что в этом месяце не получается закрыть кредит и ФИО16 внесет ежемесячный платеж. /дата/ по просьбе ФИО16 она (ФИО9) вновь сделала заявку и написала сумму 272 340,00 рублей с учетом процентов, из установленного мобильного приложения «Банк № 1» увидев, что ФИО16 вновь не погасила кредит. /дата/, когда она (ФИО9) не получила смс о внесении ежемесячного погашения по кредиту, на её вопрос ФИО16 ответила, что всё оплатила. Таким образом, до февраля 2020 года ФИО16 вносила погашения по кредиту, иногда с просрочками, после чего прекратила оплачивать кредит, стала избегать телефонных разговоров, но иногда на звонки отвечала и при этом обещала внести ежемесячную сумму. Срок по ее (ФИО9) кредиту согласно договору истекает в декабре 2020 года. Но в связи с тем, что ФИО16 не оплачивает и допускает просрочки, то срок кредита и сумма увеличиваются, в приложении указан срок договора /дата/. Задолженность по кредиту составляла 97 230,00 рублей (л.д. 228-230 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО11, в октябре – ноябре 2019 года ей позвонили с «Банк № 1» и сообщили о наличии задолженности на 500000,00 рублей по кредиту и 100000,00 рублей по кредитной карте, на что она объяснила, что денег в банке она не брала, затем то же самое она сообщила в отделении банка, куда пришла вместе с ФИО38, узнав от сотрудников банка, что по программе на неё (ФИО11) оформлено 2 неуплаченных кредита. После чего, они обратились в полицию. На её вопрос ФИО16 сказала, что разберется. Ранее она через ФИО16 оформляла кредит в «Банк № 2» и предоставляла свой паспорт. Об оформлении кредитов в «Банк № 1» на её (ФИО11) имя ФИО16 в известность не ставила. Со слов сотрудников банка 2 года по кредитам платили, а потом перестали, номера телефонов были указаны другие, в связи с чем, её (ФИО11) не могли найти. Задолженности по кредиту составила 421207, 03 рубля, по кредитной карте 105683, 29 рублей, в настоящий момент остаток не известен, сама она по данным кредитам не платила (л.д. 178-179 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО47., ФИО16 является подругой её дочери ФИО12, проживающей за пределами России, сначала ей (ФИО47) звонили из разных банков, затем пришло письмо о задолженности по кредитному договору № в «Банк № 4», в связи с чем, она (ФИО47) позвонила дочери и ФИО16, которая призналась о том, что взяла кредиты, не согласовав его с дочерью, имея данные дочери, так как ранее ФИО12 с ФИО16 оформляли дочери карту и ФИО12 показывала ФИО16 свои документы, затем ФИО16 перестала отвечать на звонки. Позднее ей пришло уведомление о задолженности по кредиту АО «Банк № 2», то есть ФИО16 было оформлено два кредита на имя ФИО26 в АО «Банк № 4» и АО «Банк № 2», в настоящий момент сумма задолженности ей не известна. Со слов ФИО19 известно, что она хотела взять кредит через ФИО16, ФИО16 сказала, что в нём отказали, а деньги взяла себе (л.д.21- 24 том 10).

Как следует из показаний свидетеля ФИО20, в связи с тем, что она несколько раз оформляла кредиты через ФИО16, в 2018 году обратилась к ней с просьбой оформить кредит в «Банк № 1» на 200000,00 рублей, предоставив паспорт, в котором было отказано. Затем они обсчитали в банке «Банк № 3», она на электронную почту отправила свои данные, после чего на телефон пришло сообщение об одобрении на сумму 199000,00 рублей. Екатерина сказала, что сотрудникам банка необходимо подтвердить цель кредита на приобретение туристической путевки, так как данный кредит был оформлен на приобретение туристической путевки через туристическое агентство «/наименование/», что она и сделала, а ФИО16 деньги не отдала, в связи с чем, она (ФИО20) отказалась от кредита. После поступления первого платежа она позвонила ФИО16, которая пообещала закрыть кредит полностью, но он не закрыт. Она (ФИО20) сама по кредиту не платила, с неё ничего не взыскивали, причиненного ущерба ей лично и исков нет. По мобильному приложению сумму задолженности составляет 73545, 87 рублей, ранее составляла 61773, 36 рублей (л.д. 190-192 том 9).

Как следует из показаний ФИО29, ФИО16 является родной сестрой её супруга, которая работала до увольнения /должность/ в ПАО «Банк № 1», а также со слов ФИО16 работала /должность/ в АО «Банк № 3», АО «Банк № 2», от неё же слышала названия банков АО «Банк № 4» и АО «Банк № 5», но работала ли там, точно не известно. В феврале 2016 года через ФИО16 ею с супругом был оформлен кредит для приобретения машины, к которому была предложена кредитная карта в ПАО «Банк № 1», как дополнительная услуга, на сумму 100 000,00 рублей, которой они не воспользовались, срок действия указанной карты составляет по июль 2021 года, карту она не теряла и не перевыпускала. Для предоставления ФИО16 суммы денежных средств в долг, её супруг оформил кредит на свое имя на сумму 400 000,00 рублей, чтобы приобрести за указанную сумму денежных средств машину у ФИО16 – «/наименование/», а ФИО16 погасила бы ипотечную задолженность, которую так и не погасила, продав свою квартиру в июле 2019 года. В период с мая 2019 года стала появляться информация в основном от знакомых людей о том, что у ФИО16 долги перед знакомыми, у которых брала в займ денежные средства и не возвращала. В мае 2018 года её супруг оформил на свое имя кредит на сумму 800 000,00 рублей в ПАО «/наименование/», которую как сумму долга назвала ФИО16, и передал эти деньги ФИО16 для погашения долгов, и данный кредит в настоящее время погашает сам. Примерно в августе 2019 года ей (ФИО29) от ФИО34 стало известно, что ФИО16 оформила на имя ФИО34 кредит в ПАО «Банк № 1» без согласия последней и оплачивает с просрочками. С такой же целью ей (ФИО29) и супругу звонили еще несколько знакомых: ФИО21, ФИО12, ФИО11. В сентябре 2019 года ей (ФИО29) на сотовый телефон стали поступать звонки от оператора ПАО «Банк № 1» о том, что у нее (ФИО29) имеются просрочки по кредиту, на что она ответила об отсутствии у неё кредитов в ПАО «Банк № 1», но подобные звонки повторялись, на её обращение к ФИО16, та на её вопросы о наличии разрешения на оформление кредитов комментариев не дала, не стала обращаться в ПАО «Банк № 1» поскольку у нее (ФИО29) была надежда на то, что ФИО16 погасит задолженность. В сентябре 2019 года ей и супругу было отказано в ипотечном кредитовании в ПАО «/наименование/», ПАО «/наименование/», сообщив в последнем банке, что у нее (ФИО29) большая кредитная нагрузка, которая препятствует в получении ипотечного кредитования, что месячный платеж в совокупности по всем кредитным продуктам составляет ..... рублей, чему она была удивлена, а ФИО16 отрицала наличие на ней (ФИО29) кредитов. Через несколько дней в офисе ПАО «Банк № 1», расположенном по адресу: /адрес/, ей (ФИО29) была предоставлена информация о наличии оформленного /дата/ кредитного договора №, с действующим кредитом на сумму 548 000,00 рублей, который, как она поняла, был оформлен на неё ФИО16 по документам, которые она (ФИО29) ранее предоставляла для оформления в 2016 году кредитного договора и карты, по которой также имелась задолженность в сумме более 100 000 рублей. Денежными средствами с кредитной карты никогда не пользовалась и карту не теряла, но ей пояснили, что ФИО16 возможно могла провести процедуру утери карты для того, чтобы банк выдал новую пластиковую карту, после выдачи которой ФИО16 воспользовалась ее (ФИО29) денежными средствами с кредитной карты. На её неоднократные звонки ФИО16, объяснения от последней она не получила. В настоящее время у нее (ФИО29) имеется задолженность перед ПАО «Банк № 1» по кредитному договору № согласно справки о задолженности от /дата/ в размере 473 101,88 рублей, и по кредитной карте по договору № от /дата/ счет № в сумме 135 220,69 рублей (согласно справки о задолженности от /дата/). Данные кредиты она (ФИО29) не погашает, ни одного взноса не вносит (л.д. 172-175 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО18, он в 2017 году через дочь сожительницы ФИО1 - ФИО27 у знакомой последней ФИО16 оформлял кредит в банке «Банк № 3» и банке «Банк № 1», предоставив паспорт, который был отсканирован, и фотографию. В 2018 году ему пришло смс-сообщение от банка «Банк № 3», что ему предварительно одобрена заявка на кредит на сумму 150 000,00 рублей, решив воспользоваться данным кредитом, он вновь обратился к ФИО16, которая отсканировала его паспорт и сфотографировала его, оформив заявку и пояснив, что целью кредитного договора в заявке будет указано приобретение путевки в турагентстве «/наименование/», что будет выгодно всем, и если будет звонить представитель банка «Банк № 3», то нужно будет подтвердить, что он (ФИО18) едет в путешествие, и повторить данные, указанные в анкете, данная заявка была одобрена минут через 15, представитель банка не звонил, ФИО16 был распечатан кредитный договор № от /дата/ в двух экземплярах, где он поставил свою подпись, с пояснениями ФИО16, что через три дня, как только кредитные денежные средства поступят на счет турагентства «/наименование/», она получит в этом агентстве денежные средства, и передаст ему (ФИО18), ожидая данные деньги в течение месяца, для чего ФИО1 неоднократно звонила ФИО16, после чего, ему начали поступать СМС от банка о том, что скоро необходимо будет внести первый, а затем и очередной платеж, а кредитные денежные средства ФИО16 на тот момент так и не передала. До первого платежа, т.е. до 27 октября они с дочерью решили отозвать кредит, о чем уведомили ФИО16 и она сказала, что закроет кредит, но еще через месяц ему (ФИО18) пришло от банка СМС о необходимости внесения очередного платежа, на что ФИО16 по звонку дочери пояснила, что такого быть не может и она проверит все. Пояснив на горячей линии, что он кредит не брал, отказавшись от него, ему пояснили, что кредитный договор оформлен, а значит, что он должен кредит погашать. В ходе очередного разговора ФИО1 с ФИО16, ФИО16 сказала, что весь кредит сама погасит. После этого, по настоящее время ему приходят от банка СМС, а иногда и звонки, о дате и сумме необходимой к погашению, которые ФИО1 перенаправляет Катаевой ежемесячно, последняя погашала кредит, но с просрочками, перестав с апреля 2020 года вносить погашения по кредиту банка «Банк № 3» и отвечать на телефонные звонки (л.д. 200-202 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО27, она дала показания, аналогичные показаниям свидетеля ФИО18 относительно оформления кредитов последним через ФИО16, в том числе в банке «Банк № 3» на сумму 150 000,00 рублей, а также показания, аналогичные показаниям потерпевшей ФИО1 относительно передачи ФИО16 денежных средств в размере 235000,00 рублей для досрочного закрытия кредита в ПАО «Банк № 1», оформленного на имя её матери – ФИО1 (л.д. 194-197, 198-199 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО19, в связи с ранее оформленными кредитами через её подругу ФИО16, с которой знакомы около ..... лет, для чего у ФИО16 в электронном виде были предоставленные ею (ФИО19) документы (паспорт, фотографию), а также сведения о её (ФИО19) месте работы, о заработной плате, она, ранее также помогая ФИО16 без активации оформленных на её (ФИО19) имя кредитов, согласилась помочь ФИО16, как сотруднику банка о необходимости выполнения месячного плана по кредитованию граждан, при условии, что ФИО16 только подаст заявку от ее (ФИО19) имени, в случае одобрения заявки активировать кредит не будет. Для оформления кредитных договоров она (ФИО19) приезжала к ФИО16 домой по адресу: /адрес/, то есть оформлять кредиты для граждан ФИО16 могла у себя дома. Для оформления данного кредита она к ФИО16 не приезжала, обговаривая подробности оформления и сообщив смс-код по телефону. В октябре 2018 года ей (ФИО19) на номер телефона пришло смс-сообщение от АО «Банк № 3» о необходимости внесения месячного платежа в сумме 7 629,00 рублей по кредитному договору № от /дата/. На её звонок ФИО16, последняя пояснила, что это плановое смс-сообщение от банка, что кредит закроется в скором времени, со слов ФИО16 она (ФИО19) поняла, что кредит ФИО16 активировала, в чем призналась ФИО16, что воспользовалась ее (ФИО19) личными данными, чтобы оформить кредит, а денежные средства присвоила себе. Так же ФИО16 сообщила, что в октябре 2018 года внесет ежемесячный платеж по кредиту в сумме 7 629, 00 рублей, а в ноябре 2018 года полностью погасит всю задолженность по ее (ФИО19) кредиту, чему она поверила, однако в ноябре 2018 года ей (ФИО19) вновь поступило смс-сообщение от АО «Банк № 3» с аналогичным содержанием, что и в октябре 2018 года. На её звонок ФИО16 последняя вновь ответила, что внесет ежемесячный платеж, а оставшуюся задолженность погасит в полном объеме через некоторое время, но аналогичные смс-сообщения ей (ФИО19) приходят ежемесячно по настоящее время, а ФИО16 отвечает также, как и ранее. В настоящее время по ее (ФИО19) кредиту в АО «Банк № 3» имеется задолженность, согласно мобильному приложению «Банк № 3» в сумме 81 165,73 рублей, то есть ФИО16 вносила платежи по кредиту, но с просрочками и штрафами. У нее (ФИО19) нет денежных средств, чтобы оплачивать данный кредит, имеет действующие кредиты в других кредитных организациях, которые оплачивает самостоятельно и в срок. С ноября по декабрь 2019 года ФИО16 заблокировала ее (ФИО19) номер телефона, поэтому связаться не было возможности. После того как она (ФИО19) обратилась в правоохранительные органы, в середине декабря 2019 года ФИО16 разблокировала ее (ФИО19) номер телефона и попросила в СМС-сообщении назвать сумму для досрочного погашения долга по кредиту в АО «Банк № 3». Она (ФИО19) назвала сумму 81 165,73 рублей и /дата/ ФИО16 внесла на счет для погашения кредитной задолженности 15 400,00 рублей (платежи за ноябрь и декабрь). В настоящее время кредит не погашен. Также в июне 2019 года, после того, как с весны 2019 года ей (ФИО19) на номер сотового телефона стали поступать звонки от сотрудников банка АО «Банк № 3», которые искали ФИО12, не сообщая о задолженности ФИО12 по кредиту, но она (ФИО19) сразу поняла, что ФИО16 и на ее (ФИО19) сестру - ФИО12 также оформила кредит без ведома и согласия, на горячей линии оператор сообщил об оформлении в августе 2018 года на имя ФИО12 кредита, по которому имеется задолженность на сумму 174 000, 00 рублей. После разговора с ФИО16, предупредив о том, что ФИО12 могут не выпустить за границу, в течение недели ФИО16 погасила кредит ФИО12 в банке АО «Банк № 3». Также данный свидетель сообщил сведения, аналогичные сведениями свидетеля ФИО42 об оформлении ФИО16 без ведома и без согласия ФИО12 кредитов в АО «Банк № 2» и АО «Банк № 4», по которым имелась задолженность, в связи с чем, она созванивалась с ФИО16, которая подтвердила оформление ею на имя ФИО12 данных кредитов, указывая на намерение погасить их полностью, в дальнейшем игнорируя звонки и смс - сообщения, либо сообщая, что ей неудобно разговаривать. Об этих новых кредитах в банках АО «Банк № 2» и АО «Банк № 4» она сразу сообщила ФИО12, которая пытается связаться с ФИО16 по средствам СМС-сообщений, но ФИО16 не отвечает. При этом, при оформлении кредитных договоров на имя ФИО12, ФИО16 указала в договорах незнакомый номер телефона, не принадлежащий ФИО12 (л.д. 186-189 том 9).

Как следует из показаний ФИО21, в связи с тем, что с начала сентября 2019 года ей на номер сотового телефона стали поступать звонки от сотрудников по взысканию задолженности ПАО «Банк № 1» по оформленному на её имя кредиту в ПАО «Банк № 1» с суммой необходимого ежемесячного внесения платежа, примерно 12 000,00 рублей, она стала обращаться к ФИО16 с целью выяснения существования данного кредита, на что ФИО16 изначально объяснений не представляла, затем говорила что-то неопределенное, из которого стало понятно, что кредит действительно существует, что три дня назад ФИО16 внесла оплату по кредиту, и что оплата должна пройти в течение трех дней. Обратившись в бюро кредитных историй посредством сайта «Госуслуги», ей была предоставлена информация о том, что /дата/ на ее (ФИО21) имя был оформлен потребительский кредит на сумму 500 000 рублей сроком на 60 месяцев по кредитному договору № с суммой ежемесячного платежа 13 235 рублей, со сроком внесения ежемесячно 28 числа, а также, что на ее имя, также была оформлена кредитная карта с кредитным лимитом 15 000 рублей, активированная /дата/, со снятыми с неё денежными средствами полностью. От брата ФИО16 стало известно, что на имя мамы ФИО35, папы ФИО36 оформлены кредиты, общую сумму не назвал, что ФИО16 ввела родителей в долговую яму, также сообщив, что звонить ФИО16 нет смысла, т.к. вся завралась, придумывает какие-то оправдания и причины на ходу, и посоветовал написать заявление в полицию, добавив, что не знает всех масштабов долгов ФИО16. Обратившись /дата/ в офис ПАО «Банк № 1», расположенный по адресу: /адрес/, с целью выяснения обстоятельств по оформленному на нее кредиту, из выписки по кредитному договору № и выписки по кредитной карте по договору №, ей стало известно, что оба договора оформлены /дата/ сотрудником ПАО «Банк № 1», оформлявшим кредиты – ФИО16, также ей предоставили заявление на получении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распечатанные из программы и без подписей, при этом в договоре был указан незнакомый ей номер сотового телефона и электронной почты, на что она попросила внести ее номер телефона в базу, для того, что бы контролировать, вносит ли ФИО16 денежные средства для погашения кредита. В общении с сотрудником службы безопасности ПАО «Банк № 1» ФИО28, она пояснила, что ФИО16 могла оформить без ее ведома и согласия кредит, так как через неё примерно в 2010 году оформляла ей (ФИО21) в банке «Банк № 3» ноутбук в кредит, и могли быть необходимые документы для оформления кредита на ее имя в электронном виде, кроме того, отдыхали вместе, ФИО16 бывала у нее (у ФИО21) дома, на что ей ФИО28 также посоветовал обратиться в правоохранительные органы, сообщив, что ФИО16 у них более не работает, а сам кредит на сумму 500 000,00 рублей и кредитная карта на сумму 15 000,00 рублей были оформлены в /адрес/ /адрес/, при этом имеются еще аналогичные случаи, она (ФИО21) обратилась с данным вопросом третья или четвертая. Согласно мобильному приложению сумма задолженности по кредиту на /дата/ составляет 446 233,81 рубля. Кредитными деньгами ПАО «Банк № 1» она не пользовалась, и в момент открытия кредитных продуктов на ее имя не имела к ним доступ (л.д. 168-171 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО23, ей после оформления примерно в 2016 году в «Банк № 1» кредита с целью приобретения туристической путевки, а также в 2017 году предварительно одобренного кредита на сумму 475 000 рублей, с оформлением последнего дома у ФИО16, точного адреса она не помнит, по /адрес/, где ФИО16 отсканировала паспорт, сфотографировала её перед направлением заявки, которые гасила сама, в начале марта 2020 года от знакомых, а потом и от мамы ФИО14, стало известно, что ее (ФИО23) разыскивают представители банка «Банк № 3». Позвонив на горячую линию от оператора банка «Банк № 3» стало известно, что /дата/ она (ФИО23) оформила на свое имя в данном банке кредитный договор № с целью приобретения туристической путевки в турагентстве «/наименование/» на сумму 100 000,00 рублей, который погашался до ноября 2019 года, после чего погашения по кредиту поступать перестали, на что она пояснила, что она (ФИО23) никакой кредит не оформляла, но оператор банка сказал, что кредит оформлен на ее (ФИО23) имя, а значит кредит нужно платить. Из общения с директором турагентства «/наименование/» ей стало известно, что она (ФИО23) не первая, которая обращается с этой просьбой, никаких договоров и иных документов директор показать не может, т.к. их нет, сообщив, что кредитный договор оформила на неё (ФИО23) ФИО16. Таким образом, она (ФИО23) никакие кредитные договоры в банке «Банк № 3» не подписывала, никакие туристические путевки не приобретала, денежные средства на получала. Считает, что ФИО16 воспользовавшись ее документами (паспорт, фото), которые сохранились в электронном виде, без ее согласия оформила кредитный договор и сама распорядилась денежными средствами (л.д. 209-211 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО24, она является /должность/ ООО «/наименование/», которое несколько раз сотрудничало с ФИО16, как с /должность/ банка, которая по желанию клиента могла оформить заявку на кредит в АО «Банк № 1». /дата/ от сотрудников полиции стало известно, что на её имя в банке АО «Банк № 3» оформлен кредитный договор № от /дата/ на сумму 90000,00 рублей на приобретение туристической путевки, в туристической организации /наименование/ ИП ФИО4, который она не оформляла. Примерно в 2019 года по просьбе ФИО16 она согласилась оформить кредитную карту на своё имя для выполнения ФИО16 плана по оформлению кредитов, предоставив свое фото и страницы паспорта, при этом договоренность была про оформление кредитной карты лимитом в 200 000 рублей, в банке АО «Банк № 1». Поскольку ФИО16 сообщила про одобрение карты с лимитом в 50000 рублей, то она отказалась, больше с ФИО16 она не общалась, в том числе и по поводу оформления кредитов, ни в каких других банках с помощью ФИО16 она заявок на получение кредита не оформляла, в том числе в банке АО «Банк № 3», лично оформляя кредитные договоры в банках «/наименование/», АО АКБ «/наименование/». /дата/ в ходе телефонного разговора с ФИО16, последняя пояснила, что данный кредит был оформлен некой ФИО37, ранее работавшей в банке АО «Банк № 3», которая погасила кредит, предоставила чеки. (л.д. 217-219 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО25, она в 2016 году по рекомендации знакомых оформляла кредит в банке ПАО «Банк № 1» через ФИО16, которой предоставляла свой паспорт, откопированный ФИО16. /дата/ ей «/наименование/» написала родственница, что ее разыскивают представители банка «Банк № 3», которые не могут дозвониться, и спросили, почему она (ФИО25) не оплачивает кредит, она ответила, что кредит не оформляла. После того, как сотрудники банка «Банк № 3» позвонили ей на работу с тем же вопросом, она позвонила на горячую линию, где оператор банка сообщил, что у нее задолженность по кредиту, который она оформила в 2018 году на сумму 90 000,00 рублей для приобретения туристической путевки в Турцию, и что она уже два месяца не погашает кредит. В офисе банка «Банк № 3» в /адрес/ подтвердили данную информацию, описали фотографию, прикрепленную к заявке, как она поняла по описанию, взятую из социальной сети «/наименование/», но оператор банка отказалась ей назвать иные подробности оформления кредитного договора, поскольку она не знала кодовое слово, предоставив только график платежей и выписку по внесенным кем-то платежам, с просрочками по погашению кредита, в кредитном договоре, который ей дали, номер телефона, указанный как личный, не являлся её (ФИО25) номером. После чего она обратилась органы полиции, где поясняла, где и когда оформляла кредиты ранее, в том числе и в «Банк № 1», показав фотографию ФИО16, на что сотрудник полиции сказал, что на противоправные действия ФИО16 уже написано несколько заявлений. В ходе допроса ей представлен для обозрения кредитный договор № от /дата/ на ее имя на сумму 90 000, 00 рублей, в котором стоит не её подпись и указан не её номер телефона (л.д. 220-222 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО35, от сотрудников полиции в августе 2019 года стало известно, что её дочь ФИО16 оформила кредит на имя знакомых без ведома, не погашая их, что уже было известно её сыну, в том числе на имя ФИО12, которая проживает в /адрес/. Для возврата долга в конце сентября 2019 года по просьбе дочери она оформляла на своё имя кредит ПАО «/наименование/» на сумму 500000,00 рублей, который оплачивает она сама, иногда помогает ФИО16 Кроме того, кредиты для ФИО16 оформляли её сын и ФИО11 (л.д. 25-27 том 10).

Как следует из показаний свидетеля ФИО38, он сообщил сведения, аналогичные показаниям свидетеля ФИО29 относительно оформления в 2016 году через ФИО16 кредита на машину, с предложением кредитной карты в ПАО «Банк № 1», как дополнительной услуги, на сумму 100 000,00 рублей, которой ФИО29 и разу не воспользовалась, карту не теряла и не перевыпускала, оформления ФИО16 на имя ФИО29 кредитов в банке ПАО «Банк № 1», без ведома и согласия последней. В конце апреля 2019 года ФИО16 попросила у него сумму денежных средств для погашения ипотечного кредита в сумме 460 000,00 рублей, в тот момент она не работала, для чего он оформил кредит на свое имя в банке ПАО «/наименование/» на сумму 460 000,00 рублей, приобрел у ФИО16 машину «/наименование/», но ФИО16 ипотечную задолженность не погасила, продав свою квартиру. Перед тем, как ФИО16 продала свою квартиру, в период мая 2019 года им стало известно от общих с ФИО16 знакомых: ФИО12, ФИО19, ФИО21 о том, что у ФИО16 есть долги, она оформляла от имени вышеуказанных лиц кредиты в банках без ведома, оплачивала кредиты с просрочками. Для помощи своей сестре в мае 2019 года он на свое имя оформил кредит на сумму 800 000,00 рублей в ПАО «/наименование/», передав денежные средства ФИО16 и оплачивая данный кредит. Примерно в августе 2019 года его супруге от ФИО66 стало известно, что ФИО16 оформила на имя ФИО34 кредит в ПАО «Банк № 1» без согласия и ведома последней, и оплачивает с просрочками, также примерно в ноябре – декабре 2019 года стало известно, что оформлен кредит на имя ФИО11 – это бабушка ребенка ФИО16 На вопрос - куда девала такие суммы кредитных денежных средств, ФИО16 отвечала, что погашала ранее взятые кредиты (л.д. 28-31 том 10).

Как следует из показаний свидетеля ФИО15, в 2013 году через ФИО16, дома у последней, она оформляла потребительские кредиты, для чего предоставляла свой паспорт, отсканированный ФИО16, фотографию. /дата/ по просьбе ФИО16 она согласилась оформить потребительский кредит в Банк № 1 на сумму 300000,00 рублей, с процентами 489000,00 рублей для выполнения ФИО16 плана, со слов ФИО16 она бы сняла данные денежные средства и через 3-5 дней вернула их и закрыла бы кредит, оформив данный кредит без её (ФИО15) присутствия, по имеющимся у ФИО16 паспортным данным, направив новую фотографию, данный кредит был одобрен. В установленном на телефоне приложении /наименование/ она видела, что по открытому на её имя кредиту поступают ежемесячные погашения, после третьего платежа ФИО16 на её вопрос о закрытии кредита пояснила, что в ближайшее время. Она (ФИО15) направила полную сумму для досрочного погашения кредита, в дальнейшем направляя ФИО16 сведения о платежах, которая погашала кредит до марта 2020 года, иногда возвращая оплаченные ею (ФИО15) суммы по кредиту, /дата/ она (ФИО15) сама внесла погашение по кредиту. В июне 2019 года от сотрудников Банк № 5 ей стало известно о просрочке по кредитному договору, оформленному на её имя, с целью приобретения туристической путевки на сумму примерно 200000,00 рублей, который она не оформляла. Представитель банка обещала направить информацию на электронную почту, но она ничего не получила, поскольку, как выяснилось позднее, в договоре указана не её почта, ни её номер телефона. На её обращение к ФИО16, поскольку все кредиты были оформлены через неё, ФИО16 сказала, что разберется, но не перезвонила. В тот же день из социальных сетей она узнала информацию о том, что ФИО16, используя паспортные данные клиентов, оформляла кредиты на их имена, о чем последние узнавали от сотрудников банка. Из информации о кредитной истории ей стало известно о задолженности по кредитному договору с Банк № 5, по которому с октября 2019 года ФИО16 перестала вносить платежи, в сумме 11368,00 рублей. Кроме того, она получила /дата/ уведомление из банка «Банк № 5» о заключении на её имя кредитного договора № от /дата/, задолженность по которому на /дата/ составила 113681, 42 рубля, с процентами и неустойкой -137035, 06 рублей (л.д. 212-216 том 9).

Как следует из показаний ФИО6, являющейся индивидуальным предпринимателем (туристическое агентство «/наименование/»), ФИО16 была ей представлена в 2013 году сотрудниками банка Банк № 3, предлагалось с её помощью оформлять кредиты на покупку путевок. В дальнейшем они работали: она оформляла тур, ФИО16 – кредит, деньги поступали на её (ФИО6) расчетный счет и оплачивалась путевка. В 2018 году по телефонному звонку от ..... - воспитателя ребенка стало известно, что ФИО16 не уплатила за кредит, переданный ей в их присутствии. Затем часто стали звонить люди и говорить об оформлении через их агентство кредиты на покупку путевок, которые они не покупали. На их вопросы к ФИО16, последняя отвечала, что заплатит. Ей известно со слов ФИО1, что ФИО16 оформляла кредит на брата – ФИО22, примерно 93000, 00 рублей. В 2019 году к ней обращалась ФИО23 с тем, что якобы она через ФИО16 покупала путевку, но она (ФИО6) видела её впервые, оформляла кредит, но денег не получила. Известно, что с ФИО15 аналогичная ситуация на сумму 99000,00 рублей, что ФИО16 оформляла кредиты на родственников, общих знакомых по работе. С мая 2018 года, по договоренности, ФИО16 оформляла кредиты на покупку туристической путевки на клиентов, которые никуда не едут, а денежные средства, поступающие на её (ФИО6) расчетный счет из банков необходимо было обналичивать и они полностью передавались ФИО16. Фактически денежные средства ФИО16 передавались наличные из кассы полностью или частично (л.д. 235-240 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО7, являющейся индивидуальным предпринимателем (туристическое агентство «/наименование/ »), после закрытия представительства АО «Банк № 2» осенью 2018 года в /адрес/, в котором они сотрудничали с ФИО39, агентство стало сотрудничать с ПАО «Банк № 1». Зимой 2019 года по обращению к ней ФИО16, которая со слов ФИО39 сама может оформлять кредитные договоры, по поводу приобретения путевки в Турцию, она выбрала путевку в Турцию для ФИО16, ребенка, супруга и согласилась на предложение ФИО39 об оформлении ФИО16 кредитного договора для приобретения выбранной путевки, после чего ФИО16 отправила ей (ФИО7) в телефоне спецификацию, согласно которой договор авторизован, и что деньги в ближайшее время будут перечислены на счет агентства, отказавшись от поездки и попросив, в связи с тем, что договор оформлен и денежные средства уже переведены на счет турагентства, забрать денежные средства в сумме 90 000,00 рублей. О том, что под этим договором № от /дата/ на имя ФИО16 в действительности оказался договор на имя ФИО25, она (ФИО7) поняла, когда проанализировала документы в день допроса от /дата/. То есть, денежные средства по договору ФИО16 никогда не поступали на счет турагентства, а только по договору на имя ФИО25. Указанные личные денежные средства она (ФИО7) перевела ФИО16 на карту «/наименование/», т.к. кредитные денежные средства на тот момент еще не поступили. При этом, она (ФИО7) бронирует тур только при поступлении денежных средств в полном объеме и при заключении договора, поэтому ФИО16 знала, что путевка не забронирована, а также знала, что если бы ФИО16 в день предоставления спецификации сообщила о невозможности путешествия, то она (ФИО7) могла бы отменить авторизацию кредитного договора, возможно поэтому Катаева ей (ФИО7) сообщила о невозможности поездки только на следующий день. Как клиентов ФИО25 по кредитному договору № от /дата/ и ФИО26 по кредитному договору № от /дата/ она не помнит, несмотря на то, что всех клиентов она (ФИО7) знает в лицо, от сотрудников полиции ей (ФИО7) стало известно, что вышеуказанные кредитные договоры были оформлены ФИО16, но без ведома клиентов. Указанные договоры и спецификации к договорам в тот период времени не подписывались, так как ФИО16 их не приносила, а были подписаны без прочтения текста, думая, что это обычные кредитные договоры, по которым клиенты, как правило, приобретают путевки после того, как менеджер банка (главного офиса) попросил ФИО16 срочно подписать документы и направил сводную таблицу с указанием спецификаций и документов по кредитным договорам. По поводу договора на имя ФИО26, из бухгалтерских документов она (ФИО7) увидела, что денежные средства по договору на счет турагентства поступили, и согласно расходно-кассового ордера эта сумма была передана ФИО16 наличными денежными средствами, подробности не помнит. Согласно выписки по счету поступившая сумма была 93 000,00 рублей, то есть меньше суммы, указанной в кредитном договоре – 97900,00 рублей, возможно банк вычел какую-то комиссию, пояснить точно не может. Как-то в мае 2019 года она (ФИО7) находилась на отдыхе за границей, и ей звонила ФИО16, сообщила, что оформила кредитный договор и договор авторизован. Она (ФИО7) сообщила, что так как находится за пределами России и не видит, что за кредитный договор был оформлен ею (ФИО16), необходимо отменить авторизацию (л.д. 241-243, 244-246 том 9).

Как следует из показаний свидетеля ФИО5, она знакома с ФИО16, как с ранее руководившей сотрудниками банка АО «Банк № 3», которые оформляли кредитные договоры для клиентов магазина «/наименование/». После того, как им сообщили, что сотрудники банка в магазине больше работать не будут, а сотрудники магазина будут оформлять договоры для клиентов, ФИО16 взяла у всех работников паспортные данные для оформления логинов и паролей для входа в программу, через которую оформляется кредит, затем сообщив всем сотрудникам логины и пароли. В августе 2013 года она (ФИО5) переехала на постоянное место жительства в /адрес/, а примерно в период с 2016 года по 2017 года ФИО16 позвонила ей (ФИО5) на её номер телефона и попросила её согласия на то, чтобы ФИО16 через ее (ФИО5) личный кабинет в программе банка АО «Банк № 3», пользуясь ее (ФИО5) логином и паролем оформлять на клиентов кредиты, мотивируя трудоустройством в каком-то другом банке, при том, что у сотрудников банка существует запрет на оформление кредитов клиентам в других банках, договорившись, доверяя ФИО16, что ФИО16 оформлением логина и пароля займется сама, а ей (ФИО5) нужно будет переводить ФИО16 деньги, которые АО «Банк № 3» будет переводить на карту в качестве агентского вознаграждения за заключенные договоры. После этого разговора, примерно до мая 2019 года, она (ФИО5) раз в месяц переводила ФИО16 деньги, которые поступали на ее (ФИО5) карту в качестве вознаграждения, путем перевода на карту АО «Банк № 3», а потом на карту ПАО «/наименование/», иногда ФИО16 просила ее (ФИО5) переводить деньги на карты неизвестным ей (ФИО5) людям. Суммы денежных средств поступали на ее (ФИО5) карту разные от 500,00 рублей до 20 000,00 рублей (л.д. 12-15 том 10).

Как следует из показаний свидетеля ФИО13, её супруг ФИО4 является индивидуальным предпринимателем, его туристическое агентство ранее называлось «/наименование/», в настоящее время называется «.....», располагается по адресу: /адрес/, где она является менеджером организации, ведет всю финансовую и организационно-распорядительную деятельность, туристические путевки оформляются при обращении клиента в турагентство, с оплатой наличным или безналичным способом оплаты, также можно воспользоваться кредитными денежными средствами у банков, с которыми у турагентства заключен договор, а именно в банке АО «Банк № 3», но в случае если данный банк отказывает клиенту в оформлении кредитного договора, то она может обратиться в другие банки через агентов, или представителей иных банков: ПАО «Банк № 1», ПАО «Банк № 4», банк «Банк № 5», ПАО «Банк № 2». Она лично, оформляя кредитные договоры как представитель организации-партнера, с использованием логина и пароля для входа, предоставленных банком, при оформлении кредитного договора пользуется программой «Банк № 3». Далее сообщила сведения, аналогичные показаниям представителей потерпевших банков по оформлению кредитов. После авторизации договора в программе, примерно через день-два, кредитные денежные средства приходят на счет ИП ФИО4. Все документы на кредит по туристической путевке она передает клиенту для дальнейшего им погашения задолженности по кредиту. При этом, в ходе одобрения заявки банком она оформляет соответствующий тур, который был выбран и согласован с клиентом. В случаях, когда банк АО «Банк № 3» отказывал в заявке клиенту, она (ФИО4) обращалась для оформления заявки к помощи ФИО16, которую кто-то из представителей какого-то банка представил, как банковского агента, которая оформляла кредитные договоры на приобретение туристических путевок, она занималась оформлением кредитов для ее клиентов с целью приобретения последними туристических путевок от имени организации-партнера, отправляя ФИО16 личные документы клиентов по просьбе ФИО16 для дальнейшего оформления кредита в банках. Насколько ей (ФИО4) известно, то ФИО16 занималась оформлением кредитов в разных банках, при этом были свои личные логины и пароли, с помощью которых ФИО16 осуществляла вход в банковские системы, работая удаленным доступом. Примерно с 2018 года от ФИО16 ей (ФИО4) стали поступать предложения о том, чтобы ФИО16 оформляла кредиты на граждан для покупки туристических путевок в ее организации, но денежные средства, поступившие по кредитам на расчетный счет ИП ФИО4, она (ФИО4) отдавала ФИО16, не снимая данные денежные средства со счета, так как не могла, передавая ФИО16 только когда были наличные денежные средства, согласившись на это, не подозревая криминальный подтекст в действиях ФИО16, которая мотивировала тем, что у граждан трудное финансовое положение и срочно нужны денежные средства: кому то для досрочного погашения кредита, кому-то закрыть карту, кому-то для покупки машины, то есть поводы всегда были разные. ФИО16 лично приезжала в офис агентства и забирала наличные денежные средства. Если в офисе находилась лично она (ФИО4), то за получение наличных денежных средств у нее (ФИО4) ФИО16 не расписывалась в журнале о движении денежных средств в организации. Если она (ФИО4) отсутствовала, то ФИО16 расписывалась в данном журнале в присутствии других работников «.....» о том, что получила денежные средства. В период с сентября 2018 года по февраль 2019 года подобным образом оформлялись туристические путевки в кредит на ФИО43, ФИО41, которых она не знает, ни туристических путевок, ни кредитных договоров на них она (ФИО4) не оформляла, по которым ФИО16 лично забрала наличные денежные средства в организации. В феврале-марте 2019 года, от кого именно не помнит, ей (ФИО4) стало известно, что ФИО16 оформляла кредитные договоры на имена лиц и без ведома этих лиц, с этого момента она прекратила работать с ФИО16. Никакие денежные средства за оказанную ей помощь не требовала и не брала (л.д. 1-4, 7-8 том 10).

А также письменными и вещественными доказательствами:

- протоколом принятия устного заявления от ФИО2 /дата/ о хищении ФИО16 путем обмана денежных средств, принадлежащих ФИО2 в сумме 48349 рублей (л.д.10 том 1),

- выпиской из книги учета денежных средств ФИО13 о передаче ФИО16 35000 и 111000 рублей (л.д. 75 том 1),

- протоколом принятия устного заявления от ФИО21 /дата/ об оформлении ФИО16 в ПАО «Банк № 1» на её (ФИО21) имя, вне её ведома и без её согласия, кредитного договора на сумму 500000 рублей (л.д.85-86 том 1),

- документами о заключении между ФИО21 и ПАО «Банк № 1» договора потребительского кредита на сумму 500000 рублей, с графиком погашения и расчетом суммы задолженности по кредиту (л.д.93-108 том 1),

- протоколом явки с повинной ФИО16 о заключении ею под именем ФИО21, без ведома и согласия последней, кредитного договора с ПАО «Банк № 1» на сумму 500000 рублей, подтвержденной ФИО16 в судебном заседании (л.д. 110-111 том 1),

- заявлением от представителя ПАО «Банк № 1» ФИО28 об оформлении ФИО16 в ПАО «Банк № 1» на имя ФИО21, вне ведома и без согласия последней, кредитного договора на сумму 500000 рублей, которая была перечислена на счет, чем банку причинен ущерб на сумму 446233, 81 рублей (л.д. 120, 171 том 1),

- справкой об ущербе ПАО «Банк № 1», согласно которой предварительная сумма задолженности по кредитному договору № на имя ФИО21 составляет 446233, 81 рублей (л.д. 125- 126, 172-173 том 1),

- документами по оформлению потребительского кредита на имя ФИО21, с распиской о получении карты, с выписками по кредиту, графиками внесения платежей (л.д. 127-147, 174-187 том 1),

- заявлением от ФИО3 от /дата/, согласно которому для погашения действующего кредита в Банк № 1 на сумму 147000 рублей, она оформила кредит в банке Банк № 5 на ту же сумму, которую передала ФИО16, присвоившую данные денежные средства себе и не закрыв кредит в Банк № 1 (л.д. 151 том 1),

- скриншотами ФИО3 о наличии на /дата/ действующего кредита в Банк № 1 на сумму 147360, 00 рублей (л.д. 153-155 том 1),

- протоколом принятия устного заявления о преступлении от /дата/ от ФИО42, согласно которого неустановленное лицо, воспользовавшись личными данными её дочери ФИО26, проживающей на территории ....., оформило на её имя кредиты в АО «Банк № 2» и АО «Банк № 4» (л.д. 193 том 1),

- уведомлениями от АО «Банк № 4» о наличии задолженности по кредитному договору № от /дата/ на имя ФИО26 в сумме 4008, 30 рублей по состоянию на /дата/ и от АО «Банк № 2» о наличии задолженности по кредитному договору № от /дата/ на имя ФИО26 в сумме 19248, 99 рублей по состоянию на /дата/ (л.д. 197-199 том 1),

- протоколом принятия устного заявления о преступлении от /дата/ от ФИО29, согласно которого неустановленное лицо, воспользовавшись личными данными, оформило /дата/ на её имя кредит в ПАО «Банк № 1» на сумму 548000 рублей, а также воспользовалось её кредитной картой, открытой в том же банке на сумму 100000 рублей, похитив данные денежные средства, фототаблицей кредитной карты (л.д. 204 том 1, л.д. 176 том 9),

- справками о наличии задолженности по кредитным договорам на имя ФИО29 на /дата/ в сумме 135220,69 рублей и 473101,88 рублей (л.д. 208-209 том 1),

- протоколом принятия устного заявления о преступлении от /дата/ от ФИО19, согласно которого неустановленное лицо, воспользовавшись личными данными, оформило на её имя кредит в АО «Банк № 3» на сумму 150000 рублей, документами о заключении кредитного договора № от /дата/ на сумму 150000 рублей (л.д. 215 том 1, л.д. 44-48 том 9),

- скриншотами ФИО19 информации о кредите на сумму 150000 рублей, открытому /дата/, с оставшейся суммой платежа на /дата/ в размере 81165, 73 рубля (л.д. 219-221 том 1),

- протоколом принятия устного заявления о преступлении от /дата/ от ФИО17, согласно которого ФИО16, воспользовавшись личными данными, оформило на её имя кредит в ООО «Банк № 5» на сумму 151200 рублей (л.д. 226 том 1),

- документами о заключении между ФИО17 и Банк № 3 договора потребительского кредита на сумму 100000рублей, с графиком погашения платежей с общей суммой выплат в размере 114280, 03 рубля (л.д. 230-233 том 1),

- заявлением представителя потерпевшего ООО «Банк № 5», согласно которого /дата/ неустановленным лицом в торговой организации «/наименование/» у ИП ФИО6 с целью хищения денежных средств, не имея намерений погашать кредитные обязательства, обманным путем, совершено заключение кредитного договора на имя ФИО15 №, тем самым ООО «Банк № 5» причинен материальный ущерб на сумму 72510 рублей, с приложением заявления ФИО15 и документов по оформлению кредита, перечислению банком ИП ФИО6, с которой заключен договор об организации безналичных расчетов от /дата/ №, денежных средств по кредитному договору в сумме 172410, 00 рублей, требованием о полном досрочном погашении долга (л.д. 240-265 том 1, л.д.230-234 том 8, л.д. 216 том 9),

- документами о заключении ООО «Банк № 5» на имя ФИО2 кредитного договора № от /дата/ на сумму 180000 рублей (л.д. 4-17 том 9),

- рапортом о регистрации в дежурной части ОМВД РФ по Березниковскому городскому округу /дата/ сообщения и заявлением от ФИО15 о поступающих на домашний телефон звонков с утверждением о наличии за ней кредитов (л.д. 4-5 том 2),

- заявлением представителя потерпевшего АО «Банк № 2», согласно которого /дата/ неустановленным лицом в торговой организации «/наименование/» у ИП ФИО4, используя паспорт на имя ФИО26, предъявив его ФИО16, которая ранее имела право оформлять потребительские кредиты на имени АО «Банк № 2», заключило кредитный договор №, который, клиент не заключал, оплату по договору не производил, остаток на /дата/ составляет 9735, 31 рублей, с приложением документов по оформлению кредита и графиком платежей (л.д. 259, 262-270 том 2, л.д. 1-13 том 3, л.д. 109-128 том 8),

- заявлением от ФИО25 от /дата/, согласно которого неустановленное лицо на её имя оформило кредит в банке «Банк № 3» на сумму 90000 рублей, с приложениями документов от № платежей по договору № от /дата/ с общей суммой выплат в размере 109762, 98 рублей и о наличии задолженности на сумму 80741, 24 рубля (л.д. 74 -79 том 3).

- заявлением представителя потерпевшего АО «Банк № 3», согласно которого неустановленное лицо, используя паспорт на имя ФИО25, оформило кредитный договор № от /дата/ на приобретение туристической путевки в торговой организации «/наименование/» ИП ФИО7 на сумму 90000 рублей (л.д. 86 том 3),

- справкой об ущербе АО «Банк № 3», согласно которой причинен банку материальный ущерб в размере 85424, 81 рубль (л.д. 89 том 3),

- документами АО «Банк № 3» об оформлении кредитного договора № от /дата/ на имя ФИО25, с графиками погашения платежей и требованиями о погашении задолженности на сумму 85424, 81 рублей (л.д. 90-103 том 3, л.д. 39-43 том 9).

- заявлением представителя потерпевшего ООО «Банк № 5», согласно которого /дата/ в торговой организации «/наименование/» у ИП ФИО6 с целью хищения денежных средств, не имея намерений погашать кредитные обязательства, обманным путем, совершено заключение кредитного договора на имя ФИО17 №, тем самым ООО «Банк № 5» причинен материальный ущерб на сумму 46400 рублей, с приложением заявления ФИО17 и документов по оформлению кредита, перечислению банком ИП ФИО6, с которой заключен договор об организации безналичных расчетов от /дата/ №, денежных средств по кредитному договору в сумме 151200, 00 рублей (л.д. 106-130 том 3, л.д.235-239 том 8),

- заявлением от ФИО23 от /дата/, согласно которого ФИО16 оформила на неё кредит через Банк № 3 на 100000 рублей, без её согласия (л.д. 132 том 3),

- ответом АО «Банк № 3», согласно которого ФИО23 является клиентом банка, с оформлением на её имя кредитного договора № от /дата/ на приобретение туристической путевки в туристической организации /наименование/ ИП ФИО6, с приложением документов по оформлению кредита и выпиской по счету с предоставлением кредита на сумму 99300, 00 рублей, общим оборотом на сумму 159202,01 рублей (л.д.138-142 том 3, л.д. 136-140 том 7, 49-52 том 9),

- заявлением от ФИО1 от /дата/, согласно которого она через ФИО16 досрочно погасила кредит, оформленный также через последнюю, в 2016 году в Банк № 1, выяснив, что кредит ФИО16 не закрыт, выпиской по кредиту с указанием остатка на конец периода в размере 90852, 03 рубля и графиком платежей (л.д. 144, 146-148 том 3),

- заявлением от ФИО18 от /дата/, согласно которого после оформления ранее кредита через ФИО16, он вновь оформил кредит в банке Банк № 3 по их предложению через ФИО16, не получив от последней деньги по данному кредиту, несмотря на отказ от данного кредита, получив сведения о наличии по нему просрочки платежей, документами о заключении кредитного договора № от /дата/ года на сумму 150000 рублей (л.д. 151 том 3, л.д. 53-58 том 9),

- заявлением от ФИО20А. от /дата/, согласно которого ФИО16, воспользовавшись её намерением в получении потребительского кредита на сумму 200000 рублей, оформила его, введя в заблуждение относительно отказа банка Банк № 3 в предоставлении кредита, получив по данному кредиту денежные средства, составив расписку о закрытии данного кредита (л.д. 159 том 3),

- распиской от ФИО16 от /дата/, согласно которой ФИО16 обязуется закрыть кредитный договор на имя ФИО20 до /дата/ (л.д. 163 том3),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрен диск с выпиской из ПАО «/наименование/» о наличии у ФИО16 счетов, по которым проводятся транзакции со счетами имена: ФИО1, ФИО11, ФИО17, ФИО15, ФИО2, ФИО19, ФИО29,ФИО21, ФИО24, ФИО3, ФИО26, ФИО20., признанный постановлением от /дата/ вещественным доказательством (л.д. 8-334 том 4),

- протоколом обыска от /дата/, произведенного по адресу: /адрес/, протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены кредитные договоры с приложенными графиками, заявлениями банков, платежными документами: Банк № 1, Банк № 4, Банк № 2, Банк № 3 на различные имена, фамилии, в том числе на имя ФИО26, ФИО11, ФИО35, ФИО3, ФИО10, в том числе с указанием через торговые организации ИП ФИО8, ИП ФИО7, копии паспортов, в том числе на имя ФИО9, копия страхового свидетельства и свидетельства о постановке на учёт физического лица на имя ФИО16, предварительный договор купли – продажи от /дата/ о продаже ФИО16 квартиры по /адрес/ за ..... рублей, сопроводительный лист от /дата/ в виде таблицы, с указанием номеров договора, даты, фамилии, имени и отчества, в том числе на ФИО11 ..... от /дата/), два компьютера, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 149-177 том 6),

- протоколом выемки от /дата/, произведенного у ФИО13, с фототаблицей, протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которого осмотрена книга учета денежных средств за 2018 года с участием ФИО16, постановлением от /дата/ признанная вещественным доказательством (л.д. 181-198 том 6),

- протоколом обыска от /дата/, протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которого осмотрена, изъятая в ходе обыска жилища по адресу: /адрес/, трудовая книжка с записями о трудоустройстве в Банк № 3, ОАО «Банк № 3» (ПА «Банк № 1»), постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 228-249 том 6)

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу АО «Банк № 3», в том числе трудовой договор и договор о полной материальной ответственности с ФИО16, её должностные полномочия и обязанности как /должность/ банка, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 62-92, 96-112 том 5, л.д. 1-27 том 7),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу МИ ФНС №, в том числе по открытым счетам в разных банках на имя ФИО16, справками о доходах ФИО16 по налоговым агентам: в /дата/ году – ПАО /наименование/, Банк № 3, /дата/ года АО «Банк № 2», /дата/ ПАО «Банк № 1», /дата/ года АО «Банк № 4», /дата/ ООО «Банк № 5», постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 29-42 том 7, л.д. 182-196 том 10),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу АО «Банк № 1», в том числе трудовой договор и договор о полной материальной ответственности с ФИО16, её должностные полномочия и обязанности как /должность/ банка, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 43-58 том 7, л.д. 2-19, 21 том 5),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу АО «Банк № 1», в том числе заявление, согласие заемщика, справки о наличии задолженности, выписки по кредиту, договор о предоставлении кредита № от /дата/ и иные документы, связанные с предоставлением кредитного продукта с кредитным лимитом 548000 рублей на имя ФИО29, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 59-68 том 7, л.д. 205-228 том 5),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу АО «Банк № 1», а именно выписка по счетам о том, что в период с /дата/ по /дата/ ФИО16 производит платежи по основанию «пополнение счета» получателям: ФИО19, ФИО15, ФИО11, ФИО1, ФИО18, ФИО3, ФИО29, ФИО38, ФИО21, ФИО2, ФИО10, ФИО9, с остатком на лицевом счете 14,80 рублей, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 69-80 том 7, л.д. 140-196 том 5),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу ООО «Банк № 5», в том числе документы, подтверждающие партнерство банка с ИП ФИО6, с указанием данных личного сотрудника - ФИО16, выписка по счету ФИО17 с ежемесячным поступлением денежных средств, перевод от банка 151200 рублей, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 81-103 том 7),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу АО «Банк № 2», в том числе документы, подтверждающие участие ФИО16 в кредитовании физических лиц, в статусе работника банка, в том числе ФИО26 по договору от /дата/, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 104-131 том 7, л.д. 114-142 том 5),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу, а именно выписки по счетам ИП ФИО6 и ИП ФИО4, с перечислениями денежных средств в качестве оплаты за товары, в том числе по счетам ФИО15, ФИО10. ФИО17, ФИО19, ФИО20., ФИО2, ФИО22, ФИО23, ФИО26, ФИО18, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д.145-189 том 7),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу, а именно выписки по счетам ФИО7, с перечислениями денежных средств в качестве оплаты за товары, в том числе по ФИО25, ФИО26, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 191-198 том 7),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу АО «Банк № 3», а именно документы о кредитовании на имя ФИО25 для приобретения товара через ИП ФИО7 на сумму 90000 рублей, движением денежных средств и наличии задолженности по договору № от /дата/ на общую сумму 85424, 81 рублей, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 199-211 том 7),

- протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные по запросу операторами сотовой связи, а именно большое количество зарегистрированных на имя ФИО16 абонентских номеров, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами, протоколом осмотра предметов (документов) от /дата/ с фототаблицей, согласно которому осмотрены печати ПАО «Банк № 1» и сим – карты в количестве 19 штук, изъятые в ходе обыска жилища по адресу: /адрес/, постановлением от /дата/ признанные вещественными доказательствами (л.д. 216-241 том 7, л.д. 223-225 том 6),

- заявлением представителя потерпевшего АО «Банк № 4» от /дата/, согласно которого /дата/ через торговую организацию ИП ФИО8 предоставлен потребительский кредит на имя ФИО26, который данное лицо не брала, тем самым АО «Банк № 4» причинен материальный ущерб на сумму 71825, 05 рублей, с приложением справки об ущербе, документами, подтверждающими оформление кредита и движении по счету, договора о сотрудничестве с ИП ФИО8 (л.д. 145-161 том 5, л.д.42-54),

- заявлением представителя потерпевшего АО «Банк № 4» от /дата/, согласно которого /дата/ через торговую организацию ИП ФИО6 предоставлен потребительский кредит на имя ФИО10, который данное лицо не брала, тем самым АО «Банк № 4» причинен материальный ущерб на сумму 26819, 11 рублей, с приложением справки об ущербе, документами, подтверждающими оформление кредита и движении по счету, договора о сотрудничестве с ИП ФИО6, документы, подтверждающие деятельность ФИО16 от имени банка (л.д. 162-204 том 5, л.д. 27-41 том 8),

- выпиской по кредиту на имя ФИО3 по договору № от /дата/ с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 33200, 32 рубля, документами по оформлению кредита (л.д. 239-262 том 5),

- копией кредитного договора с АО «Банк № 1» на имя ФИО1 № от /дата/ (л.д.2-8 том 6),

- выписками по счетам в АО «Банк № 1» на имя ФИО11 по кредитному договору № от /дата/ на сумму кредита 500000 рублей с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 470480, 84 рубля, по кредитному договору № от /дата/ на сумму кредита 100000 рублей с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 99983, 26 рублей, на имя ФИО29 по кредитному договору № от /дата/ на сумму кредита 548000 рублей с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 469148, 48 рублей, по кредитному договору № от /дата/ на сумму кредита 130000 рублей с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 129951, 48 рублей, в том числе со сведениями об уплате комиссии за перевыпуск карты /дата/, на имя ФИО21 по кредитному договору № от /дата/ на сумму кредита 500000 рублей с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 446233, 81 рубля, на имя ФИО1 по кредитному договору № от /дата/ с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 90858, 54 рубля, справками о задолженности по кредитным договорам на имя ФИО11 (л.д. 10-26 том 6, л.д. 180-181 том 9),

- копией кредитного договора с АО «Банк № 1» на имя ФИО9 № от /дата/, с выпиской по счету с суммой задолженности по состоянию на /дата/ в размере 96489, 77 рублей (л.д. 28-37 том 6),

- копиями кредитных договоров с АО «Банк № 3»: № от /дата/ на имя ФИО19, № от /дата/ и № от /дата/ на имя ФИО20., № от /дата/ на имя ФИО18, № от /дата/ на имя ФИО22, № от /дата/ и № от /дата/ на имя ФИО2, с копиями паспортов, выписками по счетам кредитных договоров на имя ФИО25, ФИО19, ФИО23, ФИО18, ФИО26, ФИО17, ФИО26, ФИО24, ФИО22, ФИО2, ФИО20., (л.д. 39-148 том 6, л.д. 31-66, л.д. 76-90, л.д. 101-106, л.д. 112- 117, 141-156, 205 том 9),

- заключительными требованиями АО «Банк № 1» на имя ФИО11 по кредитному договору № от /дата/ на сумму 470480, 84 рубля, по кредитному договору № от /дата/ на сумму 123106, 04 рубля, на имя ФИО29 по кредитному договору № от /дата/ на сумму 516073, 15 рублей, на имя ФИО21 по кредитному договору № от /дата/ на сумму 512929, 44 рубля (л.д. 12-15 том 8),

- протоколом принятия устного заявления и заявлением от ФИО9 от /дата/, согласно которого ФИО16 /дата/ обманным путем похитила денежные средства в сумме 270000,00 рублей, скриншотом ФИО9 о наличии кредита на сумму 270000, 00 рублей (л.д. 224, 227 том 9),

- сводной таблицей и актом, предоставленными свидетелем ФИО7 об оформлении туристических продуктов через ФИО16 на имя ФИО26 и ФИО25 (л.д. 247-248 том 9),

- протоколом очной ставки от /дата/ между ФИО27 и ФИО16, согласно которого ФИО16 подтвердила показания ФИО1 относительно оформления на имя ФИО18 в Банке «Банк № 3» кредитного договора № от /дата/ на сумму 150000,00 рублей, которым воспользовалась сама, не передав денежные средства ФИО18, мотивируя отсутствием поступления от банка денежных средств, а также относительно передачи ФИО16 денежных средств в сумме 235000,00 рублей для досрочного погашения кредита, оформленного на имя ФИО1 в «Банк № 1», которыми ФИО16 воспользовалась сама, погашая в дальнейшем кредит, а также относительно оформления по просьбе ФИО1 на имя ФИО22 в Банке «Банк № 3» кредитного договора № от /дата/ на сумму 98000,00 рублей, которой воспользовалась сама, не передав денежные средства ФИО1 (л.д. 96-98 том 10),

- протоколами очной ставки от /дата/ между ФИО11 и ФИО16, между ФИО29 и ФИО16, согласно которых ФИО16 подтвердила показания ФИО11 и ФИО29 об оформлении на их имена без их ведома и согласия кредитных договоров: по ФИО11 в банке «Банк № 1» № от /дата/ на сумму 500000,00 рублей и кредитной карты № от /дата/, по ФИО29 в банке «Банк № 1» № от /дата/ на сумму более 500000, 00 рублей и кредитной карты (переоформленной ФИО16) № от /дата/ на сумму 100000,00 рублей (л.д. 99-103 том 10),

- протоколом очной ставки от /дата/ между ФИО20.А. и ФИО16, согласно которого ФИО16 подтвердила показания ФИО20 относительно оформления по просьбе ФИО20 в Банке «Банк № 3» кредита в 2018 году на сумму 199000 рублей, от которого ФИО20 отказалась, а ФИО16 данной суммой воспользовалась сама (л.д. 104-105 том 10),

- протоколом очной ставки от /дата/ между ФИО2 и ФИО16, согласно которого ФИО16 подтвердила показания ФИО2 относительно того, что для досрочного погашения кредита на её (ФИО2) имя в банке «Банк № 3» ею были переданы ФИО16 денежные средства в сумме 48349,00 рублей, которыми ФИО16 воспользовалась сама, кредит не погашен, а также относительно того, что с её (ФИО2) согласия на её имя был оформлен в банке «Банк № 5» № от /дата/ на сумму 180000,00 рублей для выполнения плана ФИО16 без права пользования деньгами, которыми ФИО16 воспользовалась, кредит не погашен (л.д. 106-108 том 10),

- протоколами очных ставок от /дата/ между ФИО9 и ФИО16, между ФИО19 и ФИО16, согласно которых ФИО16 подтвердила показания об оформлении по её просьбе на имена ФИО9 и ФИО19 для выполнения плана кредитов, денежными средствами по которым воспользовалась ФИО16: на имя ФИО9 кредита в банке Банк № 1 в 2019 году на сумму 270000,00 рублей при условии его закрытия в течение двух месяцев, которое не соблюдено, на имя ФИО19 в сентябре 2018 года на сумму 150000,00 рублей при условии – без активации данного кредита, которое не было соблюдено, кредиты не погашены (л.д. 109-110, 117-118 том 10),

- протоколами очной ставки от /дата/ между ФИО17 и ФИО16, между ФИО10 и ФИО16, согласно которых ФИО16 подтвердила показания ФИО17 и ФИО10 об оформлении на их имена по их просьбе кредитных договоров: по ФИО17 в Банк № 5 № от /дата/ на сумму примерно 100000, 00 рублей, по ФИО10 в «Банк № 4» в ноябре 2017 года на сумму 150000, 00 рублей, денежными средствами по которым воспользовалась ФИО16 (л.д. 113-114, 115-116 том 10),

- протоколом очной ставки от /дата/ между ФИО3 и ФИО16, согласно которого ФИО16 подтвердила показания ФИО3 относительно оформления ФИО16 по просьбе ФИО3 кредита в банке «Банк № 5» по договору № от /дата/ на сумму 147000, 00 рублей, для досрочного погашения кредита на имя ФИО3 в «Банк № 1» № от /дата/, с обналичиваем кредитных денежных средств через ИП ФИО6, которыми ФИО16 воспользовалась сама, кредит в «Банк № 1» не погашен (л.д. 111-112 том 10).

Оценив и проанализировав совокупность данных доказательств, суд пришел к выводу о доказанности вины подсудимой ФИО16 в совершении инкриминируемых ей преступлений.

Давая правовую оценку действиям подсудимой ФИО16 суд исходит из установленных и исследованных в судебном заседании обстоятельств дела, подтвержденных представленными доказательствами, которые соответствуют нормам закона, оценены судом в соответствии с требованиями ст. 87, 88 УПК РФ, являются относимыми, допустимыми, достоверными и в своей совокупности отражают реальную и целостную картину совершенных преступлений. Все представленные доказательства получены с соблюдением требований уголовно-процессуального законодательства РФ и оснований, предусмотренных ст. 75 УПК РФ, для признания их недопустимыми, судом не установлено.

В основу приговора суд берёт показания представителей потерпевших, потерпевших и свидетелей, представленных стороной обвинения, оценивая их как правдивые и достоверные. Принятые судом показания логичны, в ключевых моментах согласуются между собой, а также, с другими исследованными в судебном заседании доказательствами и в совокупности с ними устанавливают одни и те же обстоятельства, однозначно указывают на ФИО16 как на лицо совершившее преступления, что признано самой подсудимой ФИО16

Совокупностью исследованных доказательств установлено, что ФИО16, позиционируя себя как надежного представителя банков, будучи постоянно в долговых обязательствах перед большим количеством людей по кредитным договорам, используя также дружеские или приятельские отношения, убеждала людей в оформлении тех или иных кредитов на непродолжительный срок или без их активации, либо оформляла на имена обратившихся к ней клиентов, не имея намерения передачи полученных по данным кредитам денежных средств клиента, а также оформляла кредиты на имена клиентов, без их ведома и согласия, имея доступ к их персональным данным.

Кроме того, ФИО16 присвоила себе денежные средства, переданные ею для досрочного погашения кредитов, оформленных на ФИО2, ФИО1 и ФИО3.

Показания представителей потерпевших, потерпевших и свидетелей последовательно подтверждаются письменными доказательствами, в том числе кредитными и финансовыми документами, в том числе выписками по счетам, протоколами осмотров, протоколами очных ставок.

То обстоятельство, что потерпевшие обратились в правоохранительные органы спустя продолжительное время не свидетельствует об отсутствии в её действиях состава преступлений

Умысел, направленный на хищение чужого имущества, возник у ФИО16 до получения чужого имущества, что было установлено судом. Об умысле на мошенничество подсудимой указывают те обстоятельства, что ФИО16 получая доходы и денежные средства по кредитам других лиц, то есть имея одновременно большие долговые обязательства, о чем сообщалось самой подсудимой, отсутствием собственности и накоплений, при наличии личных кредитных обязательств, получила от банков денежные средства, похитив их и распорядившись ими по своему усмотрению, изначально не имея намерения выполнять обязательства в полном объеме.

Оснований для иной квалификации действий ФИО16, вопреки доводам защитника, в том числе и по ст. 159.1 УК РФ, не имеется, учитывая установленные судом обстоятельства. По статье 159.1 УК РФ подлежат квалификации действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора

Для целей статьи 159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.

По смыслу закона кредитором в статье 159.1 УК РФ может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога). В случаях когда в целях хищения денежных средств лицо, как в данном случае по ст. 159 УК РФ ФИО16, выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовало по документам от имени несуществующего физического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ.

Также нашел подтверждение по преступлению, предусмотренному ч. 4 ст. 159 УК РФ квалифицирующий признак «в особо крупном размере», так как сумма похищенных денежных средств, превышает 1000000 рублей.

Квалифицирующий признак кражи «с причинением значительного ущерба гражданину» по всем преступлениям, предусмотренным ч. 2 ст. 160 УК РФ, нашел свое подтверждение в судебном заседании, с учетом имущественного положения потерпевших и получаемого ими дохода, соизмеряя его с размером присвоенных денежных средств по кредитам. При этом, суд принимает во внимание, что потерпевшим причинен материальный ущерб на сумму свыше 5000, 00 рублей, потерпевшие как в ходе предварительного расследования, так и в судебном заседании указала, что причиненный им имущественный ущерб является для них значительным.

Государственный обвинитель Старцев В.А. в соответствии с ч. 8 ст. 246 УПК РФ исключил из квалификации действий по ч. 4 ст. 159 УК РФ квалифицирующий признак "путем злоупотребления доверием", как излишне вмененное.

На основании ч. 2 ст. 252 УПК РФ указанная позиция принимается судом, поскольку изменение обвинения в сторону смягчения улучшает положение подсудимого, не требует исследования собранных доказательств и не изменяет фактических обстоятельств по делу.

Действия подсудимой ФИО16 в отношении банков суд квалифицирует по ч. 4 ст. 159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное в особо крупном размере.

Действия подсудимой ФИО16 в отношении потерпевших ФИО1, ФИО2, ФИО3 суд квалифицирует как три преступления по ч. 2 ст. 160 УК РФ - присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО16, является в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ состояние здоровья её отца, являющегося ....., в связи с тяжелым хроническим заболеванием, проживающего с ФИО16 одной семьей, в соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ по эпизоду в отношении ФИО21 явку с повинной, полное признание вины и раскаяние в содеянном как активное способствование раскрытию и расследованию всех преступлений, поскольку ФИО16 были сообщены полные обстоятельства совершения преступлений, в том числе, и не известные подробности совершения преступлений, положенные в основу обвинения, в соответствии с п. «к» ч. 1 ст. 61 УК РФ добровольное частичное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления по ч. 4 ст. 159, ч. 2 ст. 160 УК РФ в отношении ФИО1, полное возмещение ущерба по ч. 2 ст. 160 УК РФ в отношении ФИО2, в соответствии с п. «г» ч. 2 ст. 61 УК РФ наличие малолетнего ребенка, фактически являясь единственным родителем данного ребенка.

Заявленное тяжелое материальное положение подсудимой, в которое она сама себя поставила своими умышленными действиями не свидетельствует о стечении у неё тяжелых жизненных обстоятельств, как это предусмотрено Уголовным законом, и не могут быть расценены в качестве смягчающего наказание обстоятельства, предусмотренного п. "д" ч. 1 ст. 61 УК Российской Федерации.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой ФИО16, не имеется.

При назначении ФИО16 вида и размера наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, одно из которых относится к категории тяжких преступлений, а другие средней степени тяжести, совокупность смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, данные о личности подсудимой, её семейное и имущественное положение.

ФИО16 не судима, к административной ответственности не привлекалась, на учете у нарколога и психиатра не состоит, является единственным родителем и кормильцем совместно с ней проживающего малолетнего ребенка.

Руководствуясь ст.ст.6,43, 60 УК РФ суд считает, что для восстановления социальной справедливости, в целях исправления осужденной и предупреждения совершения ею новых преступлений, наказание ФИО16 необходимо назначить в виде лишения свободы, не усматривая основания для применения ст.73 УК РФ.

При назначении наказания в виде лишения свободы, суд применяет положения ч.1 ст.62 УК РФ, в связи с наличием смягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных п. «и, к» ч. 1 ст. 61 УК РФ и отсутствием отягчающих наказание обстоятельств, а также считает возможным не назначать дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

Исключительных обстоятельств, существенно снижающих степень общественной опасности содеянного и дающих основание для назначения более мягкого наказания, чем предусмотрено законом, для применения ст. 64 УК РФ, а также ч. 6 ст. 15 УК РФ, суд не усматривает.

Вместе с тем, суд учитывает положение ч. 3 ст. 60 УК РФ о том, что реальное лишение свободы может отразиться на условиях жизни семьи ФИО16 Согласно свидетельству о рождении у ФИО16 имеется дочь - ФИО11, /дата/ года рождения (л.д. 176 том 10).

Принимая во внимание наличие на иждивении ФИО16 малолетнего ребенка, учитывая положительные характеристики подсудимой, условия жизни семьи подсудимой, обеспечение необходимого воспитания и материального содержания ребенка со стороны ФИО16, её желание заниматься его воспитанием, поведение подсудимой после совершения преступлений, которое свидетельствует о раскаянии в содеянном, частичное возмещение причиненного ущерба, суд приходит к убеждению, что ФИО16 следует предоставить возможность исправиться без изоляции от общества в условиях занятости воспитанием ребенка, отсрочив наказание в виде лишения свободы, до достижения ребенком четырнадцатилетнего возраста, применив ст. 82 УК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 309 УПК РФ в связи с необходимостью проведения дополнительных расчетов, связанных с гражданскими исками, требующие отложения судебного разбирательства, суд признает за гражданскими истцами АО «Банк № 1», АО «Банк № 4», ООО «Банк № 5», АО «Банк № 2». АО «Банк № 3», ФИО1 право на удовлетворение гражданского иска, вопрос о размере возмещения гражданских исков следует передать для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

В связи с полным возмещением причиненного преступлением имущественного вреда гражданскому истцу: ФИО2 по преступлению, предусмотренному ч. 2 ст. 160 УК РФ, производство по гражданскому иску следует прекратить.

В связи с причинением ФИО16 совершенным преступлением в отношении ФИО3 имущественного вреда, заявленные ею исковые требования в сумме 116649, 92 рубля подлежат удовлетворению, денежные средства в указанной сумме подлежат взысканию с ФИО16 в пользу ФИО3

Вещественные доказательства по уголовному делу, хранящиеся в уголовном деле, а именно различного рода финансовые, бухгалтерские и иного функционального назначения документы, печать, сим – карты следует оставить при уголовном деле, книгу учета денежных средств следует оставить по принадлежности у свидетеля ФИО13, трудовую книжку на имя ФИО16 следует оставить по принадлежности у ФИО16, компьютер следует вернуть по принадлежности ФИО16

Процессуальных издержек по делу не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 303, ст. 307-309 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л:

Признать ФИО16 виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, трех преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 160 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по ч. 4 ст. 159 УК РФ в виде лишения свободы на срок три года,

- по ч. 2 ст. 160 УК РФ (в отношении ФИО1 и ФИО3) за каждое преступление в виде лишения свободы сроком на один год три месяца,

- по ч. 2 ст. 160 УК РФ (в отношении ФИО2) в виде лишения свободы сроком на один год.

В соответствии с ч. 3 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, окончательно назначить ФИО16 наказание в виде лишения свободы сроком на четыре года, с отбыванием наказания в виде лишения свободы в исправительной колонии общего режима.

На основании ч. 1 ст. 82 УК РФ отсрочить ФИО16 реальное отбывание наказания в виде лишения свободы до достижения её малолетнего ребенка - дочери ФИО6, /дата/ года рождения, четырнадцатилетнего возраста.

Меру пресечения ФИО16 на период до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

В соответствии с ч. 2 ст. 309 УПК РФ суд признает за гражданскими истцами АО «Банк № 1», АО «Банк № 4», ООО «Банк № 5», АО «Банк № 2». АО «Банк № 3», ФИО1 право на удовлетворение гражданского иска, вопрос о размере возмещения гражданских исков подлежит передачи для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

В связи с полным возмещением причиненного преступлением имущественного вреда гражданскому истцу: ФИО2 по преступлению, предусмотренному ч. 2 ст. 160 УК РФ производство по гражданскому иску прекратить.

Исковые требования в сумме 116649, 92 рубля ФИО3 к ФИО16 удовлетворить, денежные средства в размере 116649, 92 рубля взыскать с ФИО16 в пользу ФИО3.

Вещественные доказательства по уголовному делу, хранящиеся в уголовном деле, а именно различного рода финансовые, бухгалтерские и иного функционального назначения документы, печать, сим – карты оставить при уголовном деле, книгу учета денежных средств оставить по принадлежности у свидетеля ФИО13, трудовую книжку на имя ФИО16 оставить по принадлежности у ФИО16, компьютер вернуть по принадлежности ФИО16

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение 10 суток со дня провозглашения.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Судья Чупина Ю.В.