Решение № 2-143/2026 2-143/2026~М-5/2026 М-5/2026 от 11 марта 2026 г. по делу № 2-143/2026

Дело № 2-143/2026

поступило в суд 12.01.2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2026 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Дзюбаненко В.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов, указав, что 07.06.2022 года банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в афертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 430 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 430 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями Соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 513 807 рублей 40 копеек, а именно: просроченный основной долг – 429 944 рубля 42 копейки; начисленные проценты – 78 209 рублей 78 копеек; штрафы и неустойки – 5653 рубля 20 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.04.2025 года по 28.07.2025 года. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 07.06.2022 г. - 513 807 рублей 40 копеек, а именно: просроченный основной долг – 429 944 рубля 42 копейки; начисленные проценты – 78 209 рублей 78 копеек; неустойка – 5653 рубля 20 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15276 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца - АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 84), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 85), о причинах своей неявки в суд, не сообщил, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно копии паспорта ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> (л.д. 35-36)

Согласно индивидуальным условиям № от 07.06.2022 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, АО «Альфа–Банк» предложило ФИО1 заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты на следующих условиях: лимит кредитования 147 000 рублей (п.1). Срок действия договора, срок возврата кредита - действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от пита операции, а также в п. 20 Индивидуальных условий кредитования. Срок и порядок возврата задолженности по Договору кредита определяются настоящими Индивидуальными условиями кредитования (п. 2). Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 34,49 % годовых. Процентная савка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 34,49 % годовых (п. 4). Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора (п.6). Для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту (п.9). Цели использования заемщиком потребительского кредита - осуществление операций в соответствии с общими условиями договора (п.11). За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки, в рамках права банка потребовать оплате неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 12). Заемщик с общими условиями договора ознакомлен и согласен (п.14). Подписано простой электронной подписью клиента 07.06.2022 14:44:39 МСК ФИО1 (л.д.33-34).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанных в индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон (п.3.1). Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.6). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по Договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями договора (п.3.7). 3а пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученном кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (п.3.11). При неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном в п.3.11. общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (п.3.13). В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (п.4.1). Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно (п.4.2). Погашение задолженности перед банком по договору кредита производится заемщиком в следующем порядке: в первую очередь — просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь — просроченная сумма кредита; в третью очередь — неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в пятую очередь — начисленные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - сумма кредита; в седьмую очередь - иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования (п.4.7). Счет кредитной карты открывается на основании заявления заемщика при принятии банк решения о заключении договора кредита при условии присоединения заемщика к ДКБО (п.6.1). В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.8.1). Оплата неустойки, предусмотренной общими условиями договора, не исключает возможность предъявления банком требований о возмещении убытков (п.8.2). В случае непогашения заемщиком задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный ДКБО. заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, рассчитанную в порядке, определенном в ДКБО (п.8.3). Договор кредита действует в течение неопределенного срока (п.9.1). В случае нарушение заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договора кредита (п.9.3) (л.д.38-41).

Согласно справке по кредитной карте, выписки по счету № за период с 01.01.2012 по 20.11.202, 5 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 20.11.2025 составляет 513 807 рублей 40 копеек, а именно: просроченный основной долг – 429 944 рубля 42 копейки; начисленные проценты – 78 209 рублей 78 копеек; штрафы и неустойки – 5653 рубля 20 копеек (л.д. 8, 9-29).

Таким образом, 07.06.2022 года между банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, АО «Альфа-Банк» надлежащим образом исполнило условия соглашения о кредитовании, предоставив ФИО1 кредитный лимит в размере 430 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-29), расчетом задолженности (л.д.7).

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа, при этом, истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ФИО1 - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть, как суммы основного долга, так и процентов по нему.

На основании пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, индивидуальные условия от 07.06.2022 года подписаны простой электронной подписью ФИО1 посредством введения им в информационном сервисе SMS кода, направленного на телефон заемщика, соответственно, договор считается заключенным сторонами. Выдача денежных средств по кредитному договору произведена путем их перевода на счет. Денежные средства зачислены на счет истца, что им не оспаривалось.

Из представленных письменных материалов следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании выполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. В связи с нарушением условий договора, АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности ФИО1, по соглашению о кредитовании № от 07 июня 2022 г., по состоянию на 21.11.2025 года задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 513 807 рублей 40 копеек, а именно: просроченный основной долг – 429 944 рубля 42 копейки; начисленные проценты за период с 07 июня 2022 года по 28 июля 2025 года – 78 209 рублей 78 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с 28 апреля 2025 по 28 июля 2025) – 3672,58 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 28 апреля 2025 по 28 июля 2025) – 1980,62 рубля, а всего неустойка – 5653 рубля 20 копеек (л.д. 7)

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, в связи с чем, с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» следует взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № от 07.06.2022 в размере, указанном истцом, удовлетворив заявленные исковые требования истца в полном объеме. Расчет указанной задолженности обоснован истцом, ответчик расчет не оспорил, контрасчет не предоставил.

Соглашение о кредитовании с установленным размером процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ответчика, размер процентов им не оспаривался. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 33об)

Как следует из расчета задолженности по договору, неустойка рассчитана за несвоевременную уплату процентов в размере 3672 рубля 58 копеек и за несвоевременную уплату основного долга в размере 1980 рублей 62 копейки, что соответствует требованиям договора, неустойка начислена за период с 28 апреля 2025 года по 28 июля 2025 года. Суд считает, что с ФИО1 подлежит взысканию неустойка в указанном размере, поскольку основания для применения меры ответственности имеются. Определенная судом сумма штрафных санкций соответствует требованиям закона, соразмерна последствиям нарушения обязательства и не нарушает баланс интересов сторон. Ответчиком ходатайств об уменьшении неустойки не заявлялось.

При таких обстоятельствах суд принимает во внимание расчет, представленный истцом в обоснование заявленных требований, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям договора, что объективно подтверждается справкой, выпиской по счету.

С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме и полагает взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк») задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 07.06.2022 года в размере 513 807 рублей 40 копеек, а именно: просроченный основной долг – 429 944 рубля 42 копейки; начисленные проценты за период с 07 июня 2022 года по 28 июля 2025 года – 78 209 рублей 78 копеек; неустойку за несвоевременную уплату процентов (за период с 28 апреля 2025 по 28 июля 2025) – 3672,58 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга (за период с 28 апреля 2025 по 28 июля 2025) – 1980,62 рубля.

Ответчик в суд не явился, возражений против иска, доводов, в том числе о незаключенности договора, суду не представил.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной № от 07.06.2022 года подписаны ответчиком простой электронной подписью, из отчета о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения указанного договора следует, что ФИО1 выбран способ подписания документов простой электронной подписью (л.д. 30-32), что свидетельствует о том, что между сторонами по делу были согласованы все условия, которые действующим законодательством отнесены к существенным, следовательно, оснований полагать договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной № от 07.06.2022 г незаключенным не имеется.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 21.11.2025 года, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 15276 рублей (л.д. 6). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № от 07.06.2022 года в размере 513 807 рублей 40 копеек, а именно: просроченный основной долг – 429 944 рубля 42 копейки; начисленные проценты за период с 07 июня 2022 года по 28 июля 2025 года – 78 209 рублей 78 копеек; неустойку за несвоевременную уплату процентов (за период с 28 апреля 2025 по 28 июля 2025) – 3672 рублей 58 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга (за период с 28 апреля 2025 по 28 июля 2025) – 1980 рубля 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15276 рублей, а всего взыскать 529083 (пятьсот двадцать девять тысяч восемьдесят три) рубля 40 (сорок) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.03.2026

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-143/2026 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2026-000013-39