Решение № 2-603/2019 2-603/2019~М-551/2019 М-551/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-603/2019

Дело № 2-603/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисова Р.М.,

при секретаре Галикеевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование», Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование», Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что 13.03.2019г. между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование» были заключен договор страхования №СП и кредитный договор с АО «Банк Русский Стандарт».

Со счета заемщика 1303.2019г. списана страховая премия по договорам страхования в размере 50400 рублей.

Согласно договору №СП от 13.03.2019г п. 18 При отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дне со дня его заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде Страховых случаев, уплаченная с Страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

22.03.2019г. истец обратился в АО «Русский Стандарт Стахование» с письменным заявлением об отказе от договора страхования №СП от 13.03.2019г о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.

Заявление истца доставлено 28.03.2019г., что подтверждается отчетом о вручении.

Заявление истца оставлено без удовлетворения, что нельзя признать законным.

Таким образом, договор страхования в отношении истца расторгнут в день получения уведомления о расторжении – 28.03.2019г., в пользу истца подлежит взысканию страховая плата в размере 50 400 рублей.

Истец обратился к ответчику заявлением, в котором отказался от услуги и просил вернуть плату за страхование. Ответчик не удовлетворил требования потребителя.

Учитывая данные обстоятельства, истец просит взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 50 400 рублей в связи с отказом от договора страхования №СП от 13.03.201г.; взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 50400 рублей; взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) в размере 180 руб.; взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного; взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил письменное возражение, просил суд отказать в удовлетворении иска, указал, что договор страхования был заключен истцом добровольно.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу п. 1 ст. 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия, договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Исходя из смысла вышеуказанного положения закона следует, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Истец, подписывая договор, ознакомился с графиком погашения платежей, в котором указаны сведения о включении в кредит суммы страховой премии, принял и признал подлежащими исполнению условия кредитного договора. Суду доказательства о понуждении к заключению договора страхования не представлено.

Согласно ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2). Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.4).

В соответствии с п.2 ст.958 Гражданского кодекса страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абзаца 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Как усматривается из материалов дела, Судом установлено, а также из материалов дела следует, что 13.03.2019г. между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование» были заключен договор страхования №СП и кредитный договор с АО «Банк Русский Стандарт».

Со счета заемщика 1303.2019г. списана страховая премия по договорам страхования в размере 50400 рублей.

Согласно договору №СП от 13.03.2019г п. 18 При отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дне со дня его заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде Страховых случаев, уплаченная с Страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

22.03.2019г. истец обратился в АО «Русский Стандарт Стахование» с письменным заявлением об отказе от договора страхования №СП от 13.03.2019г о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.

Заявление истца доставлено 28.03.2019г., что подтверждается отчетом о вручении.

Заявление истца оставлено без удовлетворения, что нельзя признать законным.

Таким образом, договор страхования в отношении истца расторгнут в день получения уведомления о расторжении – 28.03.2019г., в пользу истца подлежит взысканию страховая плата в размере 50 400 рублей.

Истец обратился к ответчику заявлением, в котором отказался от услуги и просил вернуть плату за страхование. Ответчик не удовлетворил требования потребителя.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в установленный четырнадцатидневный срок, судебная коллегия приходит к выводу, что требования истца о взыскании Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 50 400 рублей подлежит удовлетворению.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда, достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При этом в соответствии с правилами ст. 1101 ГК Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, отсутствие ответа на претензию истца удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с учетом степени вины с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» за нарушение прав истца и степени его нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2 500 руб. В остальной части требований о компенсации морального вреда, иск не подлежит удовлетворению.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной суммы в размере 12 600 рублей, поскольку из материалов дела усматривается, что истец обращался в страховую компанию для добровольного урегулирования спорного вопроса, однако претензия ответчиком оставлена без удовлетворения, также в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 50 % от суммы присужденной истцу – 12 600 рублей.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки по правилам п.5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу об отклонении в указанной части иска в силу того, что возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, мера ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования регулируется положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации (ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) к спорным правоотношениям не применимы, так как отказ ответчика от возврата уплаченной по договору страховой премии не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 712 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование», Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 сумму оплаченной страховой премии в размере 50 400 (пятьдесят тысяч четыреста) рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей, штраф в размере 12 600 (двенадцать тысяч шестьсот) рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 12 600 (двенадцать тысяч шестьсот) рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Русский Стандарт Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 712 (одна тысяча семьсот двенадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Идрисов