Решение № 2-296/2021 2-296/2021~М-32/2021 М-32/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-296/2021

Дело №2-296/2021

УИД 89RS0002-01-2021-000044-44


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года г.Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Михайловой О.В.,

при секретаре с/заседания: ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД/ММ/ГГ в размере ... руб. ... коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу ... А ..., с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 100% от рыночной стоимости, а именно- ... руб.

Мотивируя заявленные требования тем, что ответчик в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № от ДД/ММ/ГГ (далее - Кредитный договор) получила денежные средства в ОАО «Сбербанке России» в сумме ... руб. приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий АО, ..., корп. А, ... на срок ... месяцев, считая с даты фактического предоставления. В дальнейшем ответчик сменила фамилию с ФИО5 на ФИО2 Согласно п. 1.1. Кредитного договора заемщик обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 13,75 % годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору № от ДД/ММ/ГГ, заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: .... Рыночная стоимость предмета залога составляет ... руб. без НДС согласно отчета №-ИМ от ДД/ММ/ГГ об определении рыночной стоимости квартиры. Взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 участия в судебном заседании не принимала о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении слушания по делу не заявляла, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (Далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД/ММ/ГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. на срок ... месяцев с уплатой за пользование кредитом 13,75 % годовых (л.д. 58-62).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет ... руб. ... коп. (л.д. 63-65).

Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение готового жилья по программе «Молодая семья» двухкомнатной квартиры расположенной по адресу: ... (п. 1.1 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является, залог (ипотека) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости и в соответствии с Договором купли-продажи объекта недвижимости от ДД/ММ/ГГ года (п.2.1.1 Договора).

В соответствии с п.4.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт заключения Кредитного договора, получения кредитных денежных средств подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Как следует из представленного в материалах дела свидетельства о государственной регистрации права от ДД/ММ/ГГ серии ..., ФИО1 является правообладателем двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: .... С указанием на обременение права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД/ММ/ГГ сделана запись регистрации № (л.д. 77).

Таким образом, кредитор свои обязательства в рамках заключенного договора исполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Согласно письменным материалам дела с момента предоставления заемщику денежных средств последним допускались просрочки уплаты причитающихся платежей по кредитному договору, что подтверждается письменными материалами дела, а также вносились суммы, недостаточные для гашения просроченной задолженности.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчиков по состоянию на ДД/ММ/ГГ составляет ... руб. ... коп. в том числе: ... руб. ... коп. просроченная задолженность по кредиту, ... руб. ... коп. долг по процентам, ... руб. ... коп. долг по неустойке.

В материалы дела истцом представлены требования, направленные в адрес ответчика, досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, в том числе, основной долг вместе с процентами и штрафами, начисленными на дату платежа, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций (л.д. 78, 79).

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Салехардского отделения № и ФИО1 (ФИО2) заключен кредитный договор, в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору был оформлен залог объекта недвижимости, приобретенного на кредитные средства – квартиры по адресу: ..., однако, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств в рамках кредитного договора.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом по состоянию на ДД/ММ/ГГ, который произведен исходя из условий кредитного договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства (ст. 319 ГК РФ), с учетом платежей, производимых ответчиком в период действия кредитного договора, суд соглашается с указанным расчетом и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу в размере ... руб. ... коп., долг по процентам в размере ... руб. ... коп., долг по неустойке в размере ... руб. ... коп.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: ЯНАО, ..., суд исходит из следующего.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу п. 2 ст. 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «ПРИМА» об оценке рыночной стоимости квартиры №101-ИМ от ДД/ММ/ГГ, рыночная стоимость объекта оценки – ЯНАО, ... составляет ... руб. (л.д. 22-57).

Представленный стороной истца отчет об оценки объекта недвижимости стороной ответчика не спорен, ходатайство о проведении судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости объекта недвижимости, не заявлено, в связи с чем суд принимает отчет ООО «ПРИМА» за основу.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета 80% от рыночной стоимости, определенной в отчету об оценке рыночной стоимости квартиры №101-ИМ от ДД/ММ/ГГ в размере ... руб.

С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337348, 349 ГК РФ, ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: ЯНАО, ..., определив начальную продажную цену указанного объекта недвижимости в размере ... руб.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательства по кредитному договору составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиками, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество ответчика в случае ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. ... коп., уплаченная Банком при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение №, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД/ММ/ГГ в размере ... руб. ... коп., из которых ... руб. ... коп. – сумма основного долга, ... руб. ... коп. – проценты за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, ..., кадастровый номер: № принадлежащую ФИО2 (ФИО1) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб., в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО1 (ФИО2).

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Лабытнангский городской суд в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 марта 2021 года.

...

...

Судья О.В. Михайлова