Решение № 2-200/2024 2-200/2024~М-79/2024 М-79/2024 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-200/2024

Дело №2-200/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2024 года с.Баган

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Боровко А.В.,

при секретаре Савва Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №№ от 20.02.2019 выдало кредит ответчику в сумме 120 000 руб. 00 коп. на срок 63 мес. под 19,4 9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 09.11.2015 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 09.11.2015 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты №№. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). 09.11.2015 должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». 20.02.2019 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента №№ (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.09.2019 в 14:46 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 120 000 руб. 00 коп. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.09.2022 по 219.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 70 079 руб. 62 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании ст.ст.11, 24,307,309,310,314,330,331,401,405,807,809-811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от 20.02.2019, взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 20.02.2019 по состоянию на 29.12.2023 в размере 70 079 руб. 62 коп., в том числе: просроченные проценты – 14 619 руб. 58 коп., просроченный основной долг – 55 460 руб. 04 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 302 руб. 39 коп. Всего 78 382 руб. 01 коп.

В судебное заседание не явилась представитель истца ФИО2, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении. О времени и месте судебного заседания представитель ПАО Сбербанк уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения уведомлена, об уважительной причине своей неявки не сообщила.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, учитывая согласие представителя истца, выраженное в исковом заявлении на заочное рассмотрение дела.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с абз. 2 п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации

договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с п.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного анннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета, указанного в договоре или поручения, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотрены условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитором по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Из представленного суду индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от 20.02.2019 следует, что кредитор (истец) предоставляет заемщику (ФИО1) кредит в сумме 120 000 руб. 00 коп. на срок 63 месяцев под 19,4% годовых.

09.11.2015 ФИО1 подала в Сбербанк заявление на банковское обслуживание.

09.11.2015 ФИО1 подавала в Сбербанк заявление на получение карты.

20.02.2019 ФИО1 подала заявление-анкету в ПАО Сбербанк на получение потребительского кредита.

Протоколом совершения операций проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» подтверждается операция по подписанию документов простой электронной подписью.

Справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита подтверждается сумма предоставленного кредита в размере 120 000 руб. 00 коп.

Выпиской из системы «Мобильный банк» подтверждается движение денежных средств.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору от №№ от 20.02.2019 по состоянию на 29.12.2023 составляет в размере 71 392 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по кредиту 55 460 руб. 04 коп., задолженность по процентам 14 619 руб. 58 коп., неустойка 1 313 руб. 03 коп.

ФИО1 19.09.2023 направилось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Довод истца о том, что ответчик нарушил условия кредитного договора в части сроков уплаты по договору, подтверждается расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, неустойки, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, неустоек за неисполнение условий кредитного договора, историей погашений по кредиту, историей операций по договору, журналом регистрации входов.

Таким образом, судом установлено, что ответчик, как сторона по кредитному договору от 20.02.2019 №№ ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, чем существенно нарушила условия договор, лишив истца того, на что он вправе был рассчитывать при надлежащем исполнении условий договора. Условия об оплате кредита по кредитному договору являются существенными условиями договора, нарушение данных условий является существенным, в связи, с чем договор подлежит расторжению, заявленные суммы взысканию.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Истцом представлены доказательства наличия договорных отношений, нарушения условий договора, суммы задолженности, ответчиком никаких возражений и доказательств суду не предоставлено.

Судебные расходы (возврат госпошлины) подлежат взысканию на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 8 302 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 20.02.2019, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серия №).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 20.02.2019 по состоянию на 29.12.2023 в размере 70 079 руб. 62 коп., в том числе: просроченные проценты – 14 619 руб. 58 коп., просроченный основной долг – 55 460 руб. 04 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 302 руб. 39 коп., а всего 78 382 (семьдесят восемь тысяч триста восемьдесят два) рубля 01 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 13 февраля 2024 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-200/2024, которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.