Решение № 2-858/2019 2-858/2019~М-748/2019 М-748/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-858/2019

Дело № 2-858/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

рассмотрев материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № 6984

к ФИО1, ФИО2

о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № 6984 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2015 года по состоянию на 12.07.2019 включительно в размере 1 431 188 рублей 47 копеек, в том числе основной долг - 1 355 571 рубль 21 копейка, проценты– 72 450 рублей 68 копеек, неустойка – 3 166 рублей 58 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 355 рублей 94 копейки. Также просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, площадью 52,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов, установив в размере 2 070 000 рублей.

В обоснование требований указано, что 21.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 856 000 руб. под 13,25% годовых, на срок по 28.12.2035г. на приобретение готового жилья.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, указанными в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщики уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий).

Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог объект недвижимости: двухкомнатная квартира, общей площадью 52, 2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2

В соответствии с закладной от 21.12.2015 залоговая стоимость предмета залога определена с учетом поправочного коэффициента по соглашению сторон, что составляет 2 070 000 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога определяется равной залоговой стоимости, что составляет 2 070 000 руб.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки. В установленный срок заемщики не вернули задолженность, в связи с чем у банка имеются основания потребовать досрочное взыскание задолженности по кредитному договору и расторжении договора в судебном порядке.

По состоянию на 12.07.2019 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 431 188, 47 руб., в том числе: основной долг- 1 355 571,21 руб., проценты за пользование кредитом – 72 450,68 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 166,58 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 28.03.2019 по 12.07.2019.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, заказные письма, направленные по месту их жительства и регистрации, вернулись за истечением срока хранения. Согласно сообщению отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>, ответчик ФИО2 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.141).

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствие со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с условиями кредитного договора (л.д.81-86) 21.12.2015 ПАО «Сбербанк России» выдал кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 и ФИО2 в размере 1 856 000 рублей под 13, 25 % годовых, срок возврата – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Титульным созаемщиком является ФИО1 (п.18).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору квартиру по адресу: <адрес> залогодатель ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (п.10).

С содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны (п.14), в которых указано, что кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.3.4) (л.д.88-107).

Банк исполнил своё обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-27).

Выпиской из ЕГРН от 04.09.2019 подтверждается, что жилое помещение - двухкомнатная квартира, общей площадью 52,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> на основании договора купли- продажи от 21.12.2015 принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 Квартира находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» в силу закона с 25.12.2015 на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15-16).

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 12.07.2019 включительно задолженность составляет – 1 431 188 рублей 47 копеек в том числе: 1 355 571 рублей 21 копеек - основной долг; 72 450 рублей 68 копейку – проценты за пользование кредитом; 2 697 рублей 57 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом; 469 рублей 01 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности (л.д.14).

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованиями (претензиями) от 11.06.2019 (л.д.44-45, 47-48, 50-51, 56-57, 59-60, 62-63).

Ответчикам при заключении договора было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов производятся ежемесячно. Свой расчет задолженности ответчиками не представлен.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом и признаны правильными, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчиков подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного суд также считает законными и обоснованными требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности, процентов, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательства заемщиков перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> что подтверждается Закладной от 21.12.2015 (л.д.65-76).

В отчете оценочной компании ООО «Проспект» № 281-150 от 15.12.2015 рыночная стоимость предмета залога составляет 2 300 000 рублей (л.д.108-115).

С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет 143 188,47 рублей, размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, созаёмщиками допускается систематическое нарушение сроков по внесению ежемесячных платежей, суд считает возможным применить обращение взыскания на заложенное имущество, определяя начальную продажную стоимость в размере 2 070 000 рублей, исходя из условий кредитного договора (п.10) - девяносто процентов от стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов.

Требование о расторжении кредитного договора суд считает так же подлежащим удовлетворению, поскольку ответчики допустили существенное нарушение условий договора, нарушают график платежей.

Данные обстоятельства суд считает достаточным основанием для расторжения кредитного договора между сторонами.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 355, 94 рублей, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21. 12.2015 года заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2015 года по состоянию на 12.07.2019 года включительно в размере 1 431 188 рублей 47 копеек в том числе:

- 1 355 571 рубль 21 копейку - основной долг;

- 72 450 рублей 68 копеек – проценты за пользование кредитом;

- 3 166 рублей 58 копеек - неустойка за несвоевременное погашение кредита

и расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 355 рублей 94 копейки, всего

1 452 544 (один миллион четыреста пятьдесят две тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 41 копейку.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 и ФИО2 имущество:

- жилое помещение, двухкомнатную квартиру, общей площадью 52,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 070 000 (два миллиона семьдесят тысяч) рублей.

Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 20 сентября 2019 года.

Судья Л.В.Завертяева