Решение № 2-3511/2017 2-3511/2017~М-3511/2017 М-3511/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-3511/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3511/2017 по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (ипотечное кредитование) №№ от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на 29.11.2017г. в размере 1 764 639, 31 руб., в том числе: 1 598 499, 71 руб. – размер задолженности по основному долгу, 45 177, 31 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 86 318, 98 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 34 643, 31 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов, расходов оп оплате госпошлины в размере 23 023, 20 руб., обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №, установлении начальной продажной цены в размере 2 400 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик), заключен Кредитный договор (ипотечное кредитование) № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 1 920 000 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог квартиры кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, (далее - Квартира). Ипотека в силу договора зарегистрирована № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет №, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

На основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до 08.02.2027г. и процентной ставке - 13,25% (тринадцать целых двадцать пять сотых) процентов годовых. С 17.04.2017г. процентная ставка - 15,25 % (пятнадцать целых двадцать пять сотых) на основании п. 1.1.3 Кредитного договора.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 3 Кредитного договора. П.3.1 Кредитного договора предусмотрено, что датой уплаты ежемесячного платежа является 17 (семнадцатое) число.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,3% (ноль целых три десятых) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

При этом, в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (п.п. «а» п.6.2 Кредитного договора).

08.12.2014г. ОАО «Промсвязьбанк» переименовано в ПАО «Промсвязьбанк» (лист записи ГРН от ДД.ММ.ГГГГ 2147711016187 о внесении записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица).

Начиная с 17.05.2017г. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет более 130 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

По состоянию на 29.11.2017г. задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 1 764 639, 31 руб., в том числе: 1 598 499, 71 руб. – размер задолженности по основному долгу, 45 177, 31 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 86 318, 98 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 34 643, 31 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов.

В соответствии с 7.2. Кредитного договора, Банк вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом Банк вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

В соответствии с п. 6.3. Кредитного договора, со стороны Банка в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии с п.4.6 Закладной при обращении взыскания на Предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена Квартиры определяется в размере денежной оценки Квартиры, установленной в настоящей Закладной.

В соответствии с Закладной, денежная оценка Квартира составляет 2 400 000 руб.

Просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену 2 400 000 руб., взыскать сумму задолженности по Кредитному договору (ипотечное кредитование) № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 764 639, 31 руб., в том числе: 1 598 499, 71 руб. – размер задолженности по основному долгу, 45 177, 31 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 86 318, 98 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 34 643, 31 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 023, 20 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга, процентов, просила снизить размер заявленной ко взысканию неустойки в связи с тяжелым материальным положением, применить ст. 333 ГПК РФ. Расчет задолженности не оспорила, с первоначальной продажной стоимостью объекта недвижимости согласилась.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Промсвязьбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № (ипотечное кредитование), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры с последующим капитальным ремонтом (производство неотделимых улучшений) по адресу: <адрес>, <адрес> состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 47 кв.м., жилой площадью 30,20 кв.м., на четвертом этаже пятиэтажного жилого дома, кадастровый номер квартиры № в собственность ФИО1 по цене, указанной в договоре купли-продажи квартиры 1 000 000 руб. на следующих условиях (далее - кредит): сумма кредита 1 920 000 руб., сроком до 08.02.2027г., процентная ставка 13,25% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также, иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (п.1.1. Договора).

В день принятия положительного решения о предоставлении заемщику кредита за резервирование кредитором денежных средств в размере суммы кредита на весь срок действия такого решения с целью обеспечения возможности выдачи кредита заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения заемщика к кредитору, при условии заключения Договора и выполнения обязательств, указанных в п.2.2. Договора, заемщик уплачивает кредитору до момента предоставления кредита за счет собственных средств единовременную комиссию в сумме 19 200 руб. (п.1.2. Договора).

В соответствии с п.1.3. Договора, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом) квартиры приобретаемой заемщиком по договору купли-продажи квартиры, возникающей на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру на основании договора ипотеки, заключаемого между заемщиком и кредитором в случаях, предусмотренных в п.4.3.6. Договора. Права кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обремененной ипотекой) подлежат удостоверению закладной, составленной по форме кредитора (закладная), в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кредит предоставляется единовременно в полной сумме не позднее первого рабочего дня, следующего за датой выполнения всех условий (в совокупности), указанных в п.2.2. Договора, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № в рублях, открытый у кредитора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет, открытый у кредитора (п. 2.1. Договора).

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж в погашение задолженности по договору, предусмотренный п.3.5. Договора, погашение текущей задолженности по кредиту (остаток задолженности заемщика по кредиту, срок исполнения обязательств по возврату которого не наступил, либо наступил, но не истек) и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей (п.3.1. Договора).

Согласно графика погашения (информационный расчет), размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 24 653, 11 руб.

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 1 920 000 руб.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисления на счет заемщика суммы кредита, а также ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.7.1 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 3 договора, или неисполнении обязанности, предусмотренной п. 6.3. Договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,30% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными и обоснованными.

В адрес ФИО1 28.07.2017г. банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности в срок до 24.08.2017г., что подтверждается представленными в материалы дела требованием, а также, почтовым реестром об отправлении, квитанцией.

Ответчиком указанное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суд не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 29.11.2017г. составляет 1 764 639, 31 руб., в том числе: 1 598 499, 71 руб. – размер задолженности по основному долгу, 45 177, 31 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 86 318, 98 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 34 643, 31 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Ответчиком заявлено о снижении размера предъявленной ко взысканию неустойки, применении ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением.

Размер неустойки (штрафа), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000г. №263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

При решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность суммы пени размеру основного долга, причины несвоевременной уплаты основного долга и соблюдать принцип справедливости вынесенного судебного решения.

С учетом данных положений, срока неоплаты кредита, суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон норму ст. 333 ГК РФ, в силу которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Общий размер начисленной неустойки по кредитному договору составляет 90 962, 29 руб. Данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

При таких условиях, оценивая соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки в размере 90 962, 29 руб. последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, обстоятельства настоящего дела, учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору в пользу истца до 5 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору частично в размере 1 648 677, 02 руб., в том числе: 1 598 499, 71 руб. – размер задолженности по основному долгу, 45 177, 31 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 5 000 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.

Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

В соответствии со ст. 13 указанного ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", определяются указанным Федеральным законом.

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Представленной в материалы дела закладной удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона в отношении квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 47 кв.м., и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

В соответствии с п.4.6 Закладной, при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена квартиры определяется в размере денежной оценки квартиры, установленной закладной.

Денежная оценка квартиры в соответствии с закладной, определена в размере 2 400 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. (введенной в действие ФЗ от 30.12.2008г. №306-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Сумма неисполненного обязательства составляет более 5 (пяти) процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчиком регулярно нарушаются сроки платежей.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что размер требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, поскольку между залогодателем и залогодержателем достигнуто соглашение о начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд полагает правомерным и соответствующим закону определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 2 400 000 руб.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита по кредитному договору, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечиваются залогом квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> общей площадью 47 кв.м., кадастровый №, то истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, с его последующей реализацией.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 23 023, 20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору (ипотечное кредитование) № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 29.11.2017г. в размере 1 648 677, 02 руб., в том числе: 1 598 499, 71 руб. – размер задолженности по основному долгу, 45 177, 31 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 5 000 руб. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 023, 20 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 400 000 руб.

В большей части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 22.12.2017г. Судья.