Решение № 2-1194/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-1194/2017

Дело №2-1194/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

от 21 сентября 2017 года

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Коломиной Е.Н.

при секретаре Генераловой О.Г.

с участием представителя ответчика адвоката по назначению Голиковой Г.Т., действующей на основании ордера №** от 19.09.2017,

рассмотрев в г. Северске в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего задолженность по кредитному договору №** от 14.05.2013 в размере 232526,74 руб., а также 5525,27 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что 14.05.2013 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №**, согласно которому Томским отделением №** ФИО1 предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,5% годовых. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж по кредиту произведен 05.11.2016 в размере 50 руб. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. В адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое в установленные сроки не исполнено. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на 07.07.2017 долг ответчика составил: 5091 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты, 22406, 25 руб. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 11960, 52 руб. – просроченные проценты, 193068, 97 руб. – просроченная ссудная задолженность.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Представитель ФИО2, действующая на основании доверенности №** от 23.03.2017, сроком действия до 27.06.2019 (л.д. 35-37), представила заявление, в котором на исковых требованиях о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору настаивала, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся по последнему известному месту жительства, по месту регистрации о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, его место жительства суду неизвестно. Интересы ответчика в настоящем судебном заседании в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) представляла адвокат Голикова Г.Т., которая исковые требование не признала в силу закона.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1

Изучив письменные доказательства, заслушав объяснения представителя ответчика Голиковой Г.Т., суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГПК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГПК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГПК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГПК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГПК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1.1, 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.2.2, 3.3, 3.4 кредитного договора №** от 14.05.2013 (далее кредитный договор) кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 400000 руб. под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №**, открытый в филиале кредитора (корреспондентский счет № **, ИНН **). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 6-8).

В судебном заседании установлено, что истец ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит в сумме 400 000 руб. путем зачисления указанной суммы на счет заемщика в Томском отделении № ** ОАО «Сбербанк России», что подтверждается заявлением ФИО1 на зачисление кредита от 14.05.2013 (л.д. 15), выпиской из лицевого счета с 14.05.2013 по 14.08.2013 (л.д. 16).

Поскольку истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, у ответчика ФИО1 возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором №** от 14.05.2013.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета, представленного истцом, ответчик ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом производил не в полном объеме и с нарушением сроков возврата, а в ноябре 2016 года прекратил исполнение обязательств. Последний платеж в размере 50 руб. ответчиком произведен 05.11.2016 (л.д. 16-17).

В судебном заседании установлено, что по состоянию на 07.07.2017 общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору составила 232526,74 руб. в том числе: 5091 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты, 22406,25 руб. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 11960,52 руб. – просроченные проценты, 193068,97 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Представленный истцом расчет размера исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства, не оспаривался ответчиком, а также его представителем.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком ФИО1 в порядке и сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду не представлено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, условия кредитного договора и факт получения от истца денежных средств ответчик не оспаривал.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял обязательства, возникшие из кредитного договора №** от 14.05.2013, нарушая сроки возврата кредита, что обусловило возникновение права банка на обращение в суд с иском о взыскании с последнего задолженности по кредиту.

Таким образом, исковые требования в части взыскания просроченной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки на просроченную ссудную задолженность, суд приходит к следующему.

Как следует из расчета, задолженность по неустойке за просрочку гашения процентов составляет 5091 руб., по неустойке за просрочку гашения основного долга – 22406,25 руб.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (оборотная сторона л.д. 6).

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленных пеней, соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения ПАО Сбербанк в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (9% годовых), принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ в пять раз, то есть до 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, размер задолженности по неустойке за просрочку гашения процентов составит 1018,2 руб., по неустойке за просрочку гашения основного долга – 4481,25 руб., что является пределом, соразмерным нарушенному обязательству.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (оборотная сторона л.д. 6).

Из графика платежей от 14.05.2013 следует, что платежи по кредитному договору №** от 14.05.2013 производятся не позднее 16 числа каждого месяца (с учетом требований ст. 193 ГК РФ - если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день), начиная с 14.06.2013 и до 14.05.2018 (л.д. 9-10).

Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3 кредитного договора (оборотная сторона л.д. 7)).

Последний платеж по кредитному договору №** от 14.05.2013 ФИО1 был совершен 05.11.2016 в сумме 50 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17).

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье судебного участка №4 Северского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №** от 14.05.2013. Определением мирового судьи судебного участка №4 Северского судебного района Томской области от 08.02.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №** от 14.05.2013 в размере 232526,74 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 193068,97 руб., просроченные проценты в размере 11960,52 руб., задолженность по пене за проценты в размере 27497,25 руб., а также в возврат государственной пошлины в размере 2762,63 руб., который определением мирового судьи судебного участка №4 Северского судебного района Томской области от 16.06.2017 был отменен (л.д. 5).

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, положений закона суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №** от 14.05.2013 в размере 210528,94 руб., в том числе:1018,20 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты, 4481,25 руб. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 11960,52 руб. – просроченные проценты, 193068,97 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В п. 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5525,27 руб., что подтверждается платежными поручениями от 17.07.2017 №** и от 24.01.2017 №** (л.д. 2-3).

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 5525,27 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №** от 14.05.2013 в размере 210528,94 руб., в том числе:193068,97 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11960,52 руб. – просроченные проценты, 1018,20 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты, 4481,25 руб. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 5525,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд [адрес].

Председательствующий Е.Н. Коломина