Решение № 2-787/2023 от 10 июля 2023 г. по делу № 2-787/2023

Дело №2-787/2023.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 10 июля 2023 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре – Шутейниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-787/2023 по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что ФИО2 и ПАО «СКБ-Банк» заключили кредитный договор №32415913376 от 31.05.2018 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 370000 рублей на срок по 22.05.2023 года.

31.10.2019 между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №232.4.3/67, по которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк» на основании приложения №74 к указанному договору Цессии.

Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнил: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились заемщиком с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

По со стоянию на 04.12.2022общая сумма подлежащая по уплате по кредитному договору составляет 198246 рублей 89 копеек в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) 185955 рублей 53 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 12291 рублей 36 копеек.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Яшина умерла.

Просят взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору №31415913376от 31.05.2018 в сумме 198246 рублей 89 копеек, уплату государственной пошлины в размере 5164 рублей 94 копеек

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.98-101,104-106), в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, к чему суд относит и возврат заказной почтовой корреспонденции без вручения за истечением срока хранения; возражений, ходатайств, в том числе и об отложении не представлено (л.д.67,97,102,103,107).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, так как последними не представлены сведения об уважительности причин неявки до судебного заседания, как не заявлено и ходатайств об отложении.

Исследовав доводы иска, доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-787/2023, суд полагает заявленные требования истца (далее Банка) подлежащими удовлетворению.

ФИО2 и ПАО «СКБ-Бак» заключили кредитный договор №32415913376 от 31.05.2018 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 370000 рублей под 18,9% годовых, на срок по 22.05.2023 года, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 9600 рублей. Платежная дата – 20-22 числа, полная стоимость кредита – 569147 рублей 03 копеек, что подтверждается графиком платежей (л.д.12-15).

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредита (л.д.16).

Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнил: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились заемщиком с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

По со стоянию на 04.12.2022 общая сумма подлежащая по уплате по кредитному договору составляет 198246 рублей 89 копеек в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) 185955 рублей 53 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 12291 рублей 36 копеек.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Яшина умерла.

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК на отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 319 ГК предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 441 ГК, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени. Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается расходным кассовым ордером от 31.05.2018 (л.д.11).

Яшина неоднократно допускала просрочку оплаты кредита по указанному кредитному договору, в связи с чем, у нее перед Банком образовалось задолженность (л.д.5-6).

В соответствии с п. 12 договора за неисполнение обязательств по погашению Ежемесячного платежа в соки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной н сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (лд.12 оборот).

31.10.2019 между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №232.4.3/67, по которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк» на основании приложения №74 к указанному договору Цессии (л.д.18-23).

Согласно п. 13 заемщик дал свое согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, о чем имеется ее подпись (л.д.13).

Пунктом 1 статьи 382 ГК установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 388 ГК уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из положений статьи 384 ГК следует, что кредитор может передать право, которым сам обладает.

В силу ст. 382 ГК право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, согласно ст. 388 ГК, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право банка на осуществление сделок по уступке прав (требования) по кредитным договорам вытекает из ч. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

По смыслу ст. 421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 431 ГК при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно расчета задолженности у ответчика на 04.12.2022 составляет 198246 рублей 89 копеек в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) 185955 рублей 53 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 12291 рублей 36 копеек (л.д.5-6), данный расчет судом проверен и принимается, с учетом условий кредитного договора, графика платежей (л.д.12-13,14); ответчиком надлежащим образом он не оспорен в разрез с требованиями ст.56 ГПК.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании достоверно установлено, что заемщик Яшина получала заемные средства по вышеуказанному договору займа, доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ею своих обязательств надлежащим образом.

Согласно свидетельства о смерти, заемщик Яшина, скончалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-55), 06 ноября 2020 года с заявлением о принятии наследства по закону обратился сын наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство на имущество:

5/9 долей в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость всего жилого дома 438743,33 руб.;

5/9 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровая стоимость всего участка 582654,09 руб.;

1/2 доля праве общей долевой собственности на земельный участок, Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Россия, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость всего участка 243402,39 руб.;

1/2 доля в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость всего жилого дома 125108,77 руб. (л.д.37,47,49-50,51,89-95,108-111).

Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику заемщика выше заявленных Банком требований, что ответчиком не оспаривалось, как и не представлено доказательств, что с них уже взысканы иные долги наследодателя в сумме стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1142 ГК наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании вышеизложенного судом установлено, что ответчик Яшин принял наследство после смерти матери, стоимостью более заявленного долга умершей, остаток задолженности по кредиту, как установлено в судебном заседании составляет 198246 рубля 89 копейки, ставки по кредиту и по процентам не выше таковых установленных Законом в редакции на дату заключения кредитного договора и таковым на общедоступном сайте ЦБ РФ на соответствующий период, что в разрез с требованиями ст.56 ГПК не оспорено надлежащими доказательствами ответчиком, кредитный договор заемщика не содержат информации о заключении договора личного страхования и уплаты страховой премии, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

Указанные обстоятельства в силу положений п. 2 ст. 811 ГК позволили кредитору обоснованно потребовать досрочного возврата кредита.

В силу ст.88,94,95 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина, подтвержденная документально в размере 5164 рубля 94 копеек, верно исчисленная в порядке ст.333.19 ГПК (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по гражданскому делу №2-787/2023 по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №32415913376 от 31.05.2018 в сумме 198246 рублей 89 копеек и уплаченную государственную пошлину в размере 5164 рублей 94 копеек, а всего 203411 (Двести три тысячи четыреста одиннадцать) рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2023 года.