Решение № 2-1827/2023 2-1827/2023~М-1518/2023 М-1518/2023 от 19 сентября 2023 г. по делу № 2-1827/2023

Дело 2-1827/2023

УИД 50RS0020-01-2023-002122-71


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» сентября 2023 года, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Солдатенковой В.Г., с участием адвоката Волкова А.В., при секретаре судебного заседания Солововой А.С, рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» первоначально обратился в суд к ответчикам АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", Администрации Городского округа Коломна, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2

Иск мотивирован тем, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ года заключило с заемщиком ФИО10 Договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № (далее — Соглашение). Размер кредита составил 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 11,9 % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», Заемщику было перечислено 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти VII-ИК № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору (совместно - Правила и Соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 70 186 (Семьдесят тысяч сто восемьдесят шесть) руб. 13 коп., из них:

- просроченный основной долг - 52 419 руб. 49 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 17 766 руб. 65 коп.

На основании положений ст.ст. 309,310,810,811,819 ГК РФ истец просил суд заявленный иск удовлетворить.

В ходе производства по делу установлено, что после смерти ФИО3 наследственное дело заведено по заявлению жены ФИО4, дети наследодателя отказались от принятия наследства.

Судом, с согласия истца, изложенного в просительной части искового заявления, произведена замена ненадлежащих ответчиков Администрации Городского округа Коломна, Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области и к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4 принявшая наследство после смерти ФИО3

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд явки представителя не обеспечил; письменным ходатайством, изложенным в исковом заявлении (л.д.07), истец просит суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчики о месте и времени судебного заседания извещалась судом по месту регистрации надлежащим образом заблаговременно, представила в суд возражения на иск.

Представитель ответчика ФИО4 адвокат Волков А.В. в судебном заседании просил суд в удовлетворении иска отказать. Заявил о пропуске срока исковой давности.

Ответчик АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» представил в суд возражения на иск, в которых заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ч.3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд находит уточненный иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО11 Договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № (далее — Соглашение). Размер кредита составил 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 11,9 % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», Заемщику было перечислено 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти VII-ИК № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору (совместно - Правила и Соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 70 186 (Семьдесят тысяч сто восемьдесят шесть) руб. 13 коп., из них:

- просроченный основной долг - 52 419 руб. 49 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 17 766 руб. 65 коп.

После смерти ФИО3 наследственное дело заведено по заявлению жены ФИО4, дети наследодателя отказались от принятия наследства.

Судом, с согласия истца, изложенного в просительной части искового заявления, произведена замена ненадлежащих ответчиков Администрации Городского округа Коломна, Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области и к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4 принявшая наследство после смерти ФИО3

В соответствии с п.1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в пунктах 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Истец на основании положения ст. 1175 ГК РФ обратился в суд к предполагаемому наследнику заемщика; в ходе производства по делу установлено, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО4

Наследственное имущество состоит из автомобиля марки ВАЗ -2107, 2007 года выпуска, рыночная стоимость ТС на дату смерти составляет 32600 рублей.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО4 обратилась к нотариусу с заявлением сообщив последнему, что наследственное имущество является личной собственностью ФИО7 и ее доля в указанном имуществе отсутствует.

Таким образом, ФИО4 является лицом, на которого подлежит возложению обязанность по исполнению обязательств наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Иными лицами о принятии наследства не заявлено.

Согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании», круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Таким образом, в силу того, что в соответствии с п. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость принятого по наследству имущества частично позволяет исполнить обязанность по погашению задолженности по кредитному договору и не превышает размер задолженности.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

То есть, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного заемщику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрировано в суде ДД.ММ.ГГГГ.

Из текста искового заявления следует, что окончательным сроком возврата заемщиком кредитных средств сторонами была установлена дата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Непогашенная задолженность перед банком в общей сумме 70 186,13 руб., включающей просроченный основной долг 52 419,49 руб. и проценты 17 766,65 руб., образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в исковом заявлении, в соответствии с п.4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных истцом с заемщиком ФИО3, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 01 к Соглашению.

Из графика платежей следует, что заемщик не произвел платежи в сумме 3 557 рублей каждый, в частности, конкретно и ДД.ММ.ГГГГ (в указанный в исковом заявлении период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), поскольку умер ДД.ММ.ГГГГ.

Иск же, датированный ДД.ММ.ГГГГ заявлен истцом в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами общего трехлетнего срока исковой давности в отношении указанных платежей, о чем ответчик делает заявление суду.

Для требований кредиторов продолжают течь сроки исковой давности, установленные для их требований к умершему должнику. Открытие наследства не прерывает, не приостанавливает и не восстанавливает их в силу нормы п.3 ст. 1175 ГК РФ, предусматривающей, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

То есть смерть должника никак не влияет на срок давности, будь то общий или специальный срок.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»:

«смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пункт 11 того же Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № указывает, что пунктом 2 ст. 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч.5 ст. 330 ГПК РФ, ч.6.1 ст. 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания».

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности исковое заявление не содержит, а в случае такого заявления оснований для его восстановления истцу, как юридическому лицу, в соответствии с этими разъяснениями постановления Пленума ВС РФ (п.15) не имеется.

В результате во взыскании указанной суммы 7 114 рублей (3 557 рублей + 2 557 рублей) = 7 114 рублей) истцу следует отказать.

А данная сумма должна быть вычтена из предельно возможной ко взысканию с ответчицы ФИО4 суммы, равной стоимости наследственного имущества в размере 32 600 рублей.

Поскольку заемщик присоединился к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, задолженность по кредиту должна быть погашена страховой компанией путем выплаты страхового возмещения и оснований для взыскания с ответчика ФИО4 указанной задолженности не усматривает.

Из материалов дела следует, что заемщик предоставил в Банк Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ- Страхование» (ОГРН/ ИНН <***>/ 3328409738) (далее - Заявление), Программу коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с Программой и Правилами страхования Страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести Выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования.

Программой и Заявлением определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Программой установлено, что смерть Застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем.

Программой определена территория страхового покрытия при страховании жизни и здоровья как любая страна мира, за исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение ли проводятся боевые действия.

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования.

Из представленных истцом документов следует, что Заёмщик на дату присоединения к Программе страхования не подлежал присоединению к Договору страхованию, с 2019 года страдал от заболеваний эссенциальная гипертензия, гипертензивная (гипертоническая) болезнь, инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, атеросклероз других артерий.

АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо № о том, что Договор страхования в отношении ФИО3 является незаключенным и он исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в размере 1 771 рублей будет возвращена Банку по указанным реквизитам.

В соответствии с п. 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (существенное условие договора страхования) о застрахованном лице.

Договор страхования заключен на условиях Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней (в ред. Приказа от «20» января 2014 года №-од), являющиеся приложением 14 к Договору страхования (далее - Правила страхования).

В соответствии с п. 4.1.3. Правил страхования события, перечисленные в пункте 3.2 Правил страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями.

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Истец обратился к Страховщику с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на страховую выплату по факту смерти ФИО3 наступившей ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности на дату наступления смерти ФИО3 составлял 52 658,11 рублей, что подтверждается банковской справкой о задолженности.

В соответствии с п. 3.8. Страхователь/Выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение считается сделанным, если в указанный срок Страхователем/Выгодоприобретателем представлено Страховщику сообщение о наступлении такого события в свободной форме в письменном виде или по электронной почте.

Истец спустя более трех лет с момента наступления события, обладающего признаками страхового, обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, принятого Коломенским городским судом к своему производству определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графика погашения основного долга по кредитному соглашению, датой очередного платежа (после наступления смерти заемщика) являлась ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, с этого момента АО «Россельхозбанк» должно было узнать о просрочке, исследовать вопрос о её причинах, далее, выявить факт наступления смерти заёмщика и фактического прекращения кредитного договора.

Моментом (предполагаемого) погашения кредита в полном объеме являлась дата: ДД.ММ.ГГГГ, по наступлении которого АО «Россельхозбанк» также не было выполнено каких- либо обязательств по обращению в адрес Страховщика и сбору доказательств в обоснование предполагаемого страхового случая.

Доказательств обратного суду не представлено.

В силу части 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действие в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании части 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 1 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса РФ пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия. Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Для установления наличия или отсутствия злоупотребления участниками гражданско-правовых отношений своими правами при совершении сделок необходимо исследование и оценка конкретных действий и поведения этих лиц с позиции возможных негативных последствий для этих отношений, для прав и законных интересов иных граждан и юридических лиц.

Учитывая, что иск заявлен только ДД.ММ.ГГГГ, притом, что момент открытия наследства, с которого наследственное имущество принадлежит уже наследникам, произошел более трех лет назад - еще ДД.ММ.ГГГГ, при разрешении настоящего спора подлежит применению, толкование права, содержащееся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»:

«Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора».

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к мнению, что действие истца являются злоупотреблением правом, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2023 года.

Судья

Коломенского городского суда

Московской области В.Г. Солдатенкова