Решение № 2-276/2020 2-276/2020~М-118/2020 М-118/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-276/2020

Дело №2-276/2020

УИД 58RS0008-01-2020-000186-59

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «11» марта 2020 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кругловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, -

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк» предоставило ФИО4 и ФИО1 кредит «на приобретение готового жилья» в сумме 1 700 000 руб. под 12,25 % годовых на приобретение однокомнатной квартиры, общей площадью 34,9 кв.м., расположенной на 10-м этаже жилого дома по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев согласно кредитному договору № от 07.11.2012.

Согласно абз.3 п.1.1 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2 договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 договора).

В соответствии с п.2.1 договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог указанного объекта недвижимости.

Права кредитора по кредитному договору и право залога (приобретаемого) объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.2.2 кредитного договора).

12 ноября 2012 года объект недвижимости приобретен в общую долевую собственность созаемщиков, банку выдана закладная.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО4 и ФИО1 принадлежит по 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, номер и дата государственной регистрации права 12 ноября 2012 года №58-58-35/033/2012-073; в пользу ПАО «Сбербанк» зарегистрирована ипотека в силу закона, номер государственной регистрации 58-58-35/033/2012-074.

Согласно пп.«а» п.5.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Обязательства по вышеуказанному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность в соответствии с условиями договора не погашается.

Последний платеж в погашение задолженности внесен 20 марта 2019 года, в течение 12 месяцев до даты подачи настоящего иска допущено более 3-х просрочек по внесению платежей в погашение основного долга и в уплату процентов.

25 ноября 2019 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 26 декабря 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 991 478,98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 868 568,69 руб.; просроченные проценты - 57 113,69 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 23 590,88 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 42 205,72 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.51 Закона об ипотеке).

Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, банк полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, и при определении начальной продажной цены ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, принадлежащую ФИО1, установить залоговую стоимость квартиры в размере 1 800 000 руб., определенную в п.10 закладной согласно отчету об оценке №15/10-12 от 24.10.2012, оценщик ИП ФИО2

Решением Арбитражного суда Пензенской области от 26.09.2019 должник ФИО4 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 07.11.2012 в общей сумме 991 478,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 114,79 руб.;

Также просит обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 и находящуюся в ипотеке в силу закона у банка 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 34,9 кв.м., этаж 10, адрес: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900 000 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 07 ноября 2012 года между ПАО «Сбербанк Росси»» и ФИО4, ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья», по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 700 000 руб. под 12,25% годовых на приобретение однокомнатной квартиры общей площадью 34,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев (п.1.1 договора).

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени созаемщиков и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (абз.3 п.1.1 договора).

В соответствии с п.4.1 данного кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 договора).

Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на счет для зачисления и погашения кредита, открытый в филиале кредитора.

В нарушение условий кредитного договора созаемщиками ФИО4 и ФИО1 нарушались обязательства по погашению части кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 26 декабря 2019 года задолженность перед банком по кредиту составляет 991 478,98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 868 568,69 руб., просроченные проценты - 57 113,69 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 23 590,88 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 42 205,72 руб.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Согласно п.5.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору

25 ноября 2019 года банком направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, равно как и заявления о снижении неустойки от ФИО1 не поступило.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Решением Арбитражного суда Пензенской области от 26.09.2019 должник ФИО4 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 ГК РФ и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102 от 16.07.1998 года предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.3 ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно п.1 ст.77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп.3,4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых заемщиками в силу п.2.1 кредитного договора являются залог квартиры, возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности ФИО5 и ФИО1 на квартиру. Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон.

Залог объекта недвижимости оформлен закладной от 07.11.2012, первоначальным и единственным залогодержателем которой является ПАО «Сбербанк России». Из закладной следует, что стороны определили оценку предмета ипотеки в размере 1 800 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО4 и ФИО1 принадлежит по 1/2 доли каждому в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, номер и дата государственной регистрации права: 12 ноября 2012 года №58-58-35/033/2012-073, в пользу ПАО «Сбербанк» зарегистрирована ипотека в силу закона, номер государственной регистрации 58-58-35/033/2012-074.

Принимая во внимание наличие обеспеченных залогом и неисполненных ответчиком обязательств по кредитному договору, на основании статей 307, 309, 334, 337, 348 ГК РФ суд полагает необходимым обратить взыскание на принадлежащую ответчику 1/2 доли на заложенное имущество, путем её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 900 000 руб., согласованной в закладной между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 114,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, место работы неизвестно) задолженность по кредитному договору № от 07.11.2012 в размере 991 478 (девятьсот девяносто одна тысяча четыреста семьдесят восемь) руб. 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 114 (девятнадцать тысяч сто четырнадцать) руб. 79 коп.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,9 кв.м., этаж 10, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Определить способ реализации с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену в размере 900 000 (девятьсот тысяч) руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «18» марта 2020 года.

Судья - Титова Н.С.