Решение № 2-412/2020 2-412/2020~М-456/2020 М-456/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-412/2020

Дело № 2-412/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.05.2020 г. Амурск, Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Хасановой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Василенко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 17.10.2017 договора № № выдало кредит ФИО1 в сумме 199375,00 руб. на срок 72 месяцев под 19,9 % годовых. 17.02.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 06.03.2020 на основании ст. 129 ГПК РФ. По состоянию на 26.03.2020 задолженность ответчика составляет 202490,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 160706,08 руб.; просроченные проценты – 39998,47 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 727,96 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1058,02 руб. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 202490,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5224,91 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России», на исковых требованиях настаивал (л.д.3).

Ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, просила уменьшить размер санкций ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм последствиям нарушения обязательств, не согласна с исковыми требованиями, полагает, что проценты и неустойка завышены (л.д.43,47,56,62,63,64,68-74).

В соответствие со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

17.10.2017 в ПАО «Сбербанк России» от ФИО1 поступило заявление о выдаче ей потребительского кредита без обеспечения в сумме 199375,00 руб. на срок 36 месяцев (л.д.18-19).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 17.10.2017, сумма кредита – 199375,00 руб. (пункт 1). Договор считается заключенным между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» (кредитор) в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств; акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет № №, указанный в п.17; срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2). Процентная ставка по кредиту 19,9% годовых (пункт 4). Платежи заемщика составляют 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7399,33 руб., расчет аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (пункт 6). За несвоевременное перечисление в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 12). С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласна (пункт 14). При этом согласно подписям заемщика в заявлении, а также в индивидуальных условиях ответчик ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, с общими условиями кредитования и согласна, о чем проставила соответствующие подписи (л.д.9-11,18-19).

В соответствии с разделами 3 и 4 Общих условий кредитования, ФИО1 приняла на себя обязательство по соблюдению условий кредитования, а также ежемесячно в платежные даты производить перечисление денежных средств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, предусмотрена ответственность заемщика в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (пункт 3.3). В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить задолженность по кредиту и уплатить, причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.12-15).

07.06.2018 стороны заключили дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № №, по условиям которого по состоянию на 07.06.2018 сумма задолженности определена сторонами в размере 177652,79 руб., в том числе остаток основного долга – 173731,36 руб., проценты за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 3880,88 руб., сумма признанных заемщиком неустоек – 40,55 руб. (пункт 1.1). Кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (далее – льготный период), начиная с 27.06.2018 по 27.11.2018. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей от 07.06.2018. Кредитор также предоставил заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком 6 месяцев (далее – льготный период), начиная с 08.06.2018 по 27.11.2018. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствие с графиком платежей от 07.06.2018 (пункт 1.2). Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (пункт 1.3). Уплата процентов прошедших периодов и неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствие с графиком платежей от 07.06.2018 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. График платежей от 07.06.2018 является неотъемлемой частью кредитного договора (пункты 1.4, 1.5,2.) (л.д.15-17).

Согласно отчету обо всех операциях за период с 17.10.2017 по 17.11.2017, на счет № №, открытый на имя ФИО1, произведена выдача кредита в размере 199375,00 руб. (л.д.21-22).

Исходя из расчета суммы задолженности, ФИО1 в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, денежные средства вносились не в полном объеме (л.д.7,8).

Определением мирового судьи судебного участка № 46 судебного района «г. Амурск и Амурский район» от 06.03.2020 судебный приказ № 2-584/2020 от 17.02.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № № № в размере 197335,20 руб. и затрат по оплате государственной пошлины в размере 2573,35 руб., отменен в связи с возражениями должника (л.д.4).

В соответствии со ст. ст. 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в результате чего у неё, согласно представленным истцом расчету суммы задолженности, фактически не опровергнутым ответной стороной, который суд признает правильным, математически верным и соответствующим условиям заключенного договора, образовалась задолженность перед истцом по состоянию на 26.03.2020 в размере 202490,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 160706,08 руб.; просроченные проценты – 39998,47 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 727,96 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1058,02 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик не доказала, равно как и не представила суду документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Доводы ответчика о том, что требуемые ко взысканию проценты завышены истцом судом не принимаются во внимание, поскольку таковые голословны, опровергаются представленными истцом вышеизложенными доказательствами, не соответствуют условиям кредитного договора, с которыми ФИО1 ознакомлена при подписании договора, была согласна, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в кредитном договоре, включающего в себя индивидуальные условия «Потребительского кредита», график платежей от 07.06.2018, дополнительное соглашение № 1 от 07.06.2018 (л.д.9-11,15,16-17).

Ответная сторона также полагает, что требуемая истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, завышена, просит уменьшить размер неустойки в соответствие со ст. 333 ГК РФ (л.д.68,74).

Как следует из положений ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно представленному истцом и не оспоренного ответчиком расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет 200704,55 руб. (основной долг и проценты); неустойка за просроченные проценты составляет 1058,02 руб., неустойка за просроченный основной долг составляет 727,96 руб.

Согласно условиям, согласованным сторонами при заключении кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 индивидуальных условий, л.д.10).

Об ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора ФИО1 осведомлена, была согласна, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в кредитном договоре, включающего в себя индивидуальные условия «Потребительского кредита», график платежей от 07.06.2018, дополнительное соглашение № 1 от 07.06.2018 (л.д.9-11,15,16-17).

Последний платеж по кредиту ответчик произвела 19.07.2019, ранее имея нарушения в части своевременного внесения предусмотренных договором платежей; неустойка начислялась по ставке, определенной условиями кредитного договора в периоды времени, когда заемщик допускала нарушения исполнения своих обязательств по данному договору (л.д.7,8).

Суд исходит из того, что действия должника, способствующие увеличению размера неустойки, не могут служить основанием для его уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ. Суд также принимает во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательства; вид и характер обязательства (вид договора, связывающего стороны); отсутствие доказательств неплатежеспособности ответчика. Суд учитывает, что именно недобросовестность ответчика способствовала образованию суммы штрафных санкций. Суд принимает во внимание функцию неустойки – обеспечивать исполнение обязательства.

Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ответчику погашать кредит в срок, притом что она, безусловно, знала о принятых на себя обязательствах, в том числе о штрафных санкциях, в материалах дела не содержится, суду не предоставлено.

При решении вопроса о наличии предусмотренных законом оснований к применению положений ст. 333 ГК РФ, дальнейшему снижению предусмотренной договором ответственности заёмщика, исходя из необходимости соблюдения баланса охраняемых законом интересов, суд учитывает также и то обстоятельство, что безмотивное, без каких бы то ни было уважительных причин (доказательств наличия таких причин в суд не предоставлено) неисполнение (не своевременное исполнение) обязательств по возврату полученных на платной основе денежных средств в массовом масштабе фактически приводит к дестабилизации финансового рынка, разрушению финансовых институтов, нарушению прав граждан – вкладчиков, дестабилизации социальной ситуации.

Снижение неустойки до минимального предела лишает смысла указанный финансовый инструмент, предназначение которого обеспечить исполнение основного обязательства под риском действительно неблагоприятных последствий.

Доказательств несоразмерности требуемого ко взысканию размера неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком не представлено.

При таких фактических обстоятельствах, учитывая размер задолженности ответчика по основному обязательству, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к дальнейшему снижению неустойки, несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств судом не установлена.

Условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему, неустойки, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречат действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

Оценивая вышеуказанные документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований в части просроченного кредита, просроченных процентов и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Таким образом, поскольку условия кредитного договора о сроках возврата сумм ответчиком были нарушены, у истца возникло право требования взыскания с ответчика непогашенной суммы кредита и неустойки.

При таких фактических обстоятельствах, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 807-810, 819, 845, 846 ГК РФ суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Поскольку при предъявлении в суд иска, исходя из его цены, истцом по платежному поручению № № от 30.03.2020 и платежному поручению № № от 04.02.2020 понесены судебные расходы, была уплачена государственная пошлина в размере 2651,56 руб. и 2573,35 руб. соответственно, а всего 5224,91 руб. (л.д.5,6), и предъявленный иск подлежит полному удовлетворению, то указанная сумма, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору от 17.10.2017 № № в размере 202490,53 руб., в том числе основной долг – 160706,08 руб., просроченные проценты – 39998,47 руб., неустойку за просроченный основной долг – 727,96 руб., неустойку за просроченные проценты – 1058,02 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5224,91 руб.

Копию решения не позднее пяти дней со дня его составления в мотивированном виде направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья Н.В. Хасанова

Решение в мотивированном виде составлено 28.05.2020.

Судья Н.В. Хасанова