Решение № 2-985/2018 2-985/2018~М-911/2018 М-911/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-985/2018

№ 2-985/18

32RS0021-01-2018-001437-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Соловец Л.В.,

при секретаре судебного заседания Клименко Т.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя, допущенного к участию в деле на основании устного заявления ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Восточный Экспресс Банк" (далее - (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 24.07.2013 г. между сторонами был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Истец исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства ответчику. Однако заемщик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Учитывая изложенное, просил суд взыскать в пользу ПАО КБ "Восточный" с ФИО1 сумму задолженности за период с 26.12.2013 г. по 14.09.2018 г. в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, что не располагала полной информацией о кредитном договоре. Утверждает, что со стороны Банка имело место навязывание приобретения услуг, предоставленными банком денежными средствами она не пользовалась.

Представитель ответчика ФИО2, допущенный к участию в деле на основании устного заявления, поддержал доводы своего доверителя, полагает, что банк нарушил требование закона о доведении до потребителя информации о цене услуг, полной сумме, подлежащей выплате при кредитовании, поскольку текст заявления и анкеты оформлен шрифтом, затрудняющим их визуальное восприятие. Обращает внимание, что подписанная ФИО1 анкета договором не является. Заявляет о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж был произведен 04 июня 2014 года.

Выслушав доводы ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Частью ч. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.07.2013 г. между ФИО1 и ОАО КБ "Восточный» был заключен договор кредитования №. Согласно поданного в банк заявления, ФИО1 просила принять решение о заключении с ней смешанного договора в офертно-акцепной форме, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Вид кредита - персональный ПК, сумма кредита-<данные изъяты>., срок возврата кредита- 60 мес., процентная ставка-32,0 % годовых, размер ежемесячного взноса <данные изъяты>. (л.д. 8-9).

Клиент просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления. Поставив подпись в заявлении о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что уведомлена о предоставлении кредита на принципах возвратности и платности.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме путем их зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.22).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ответчик возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, осуществляла ненадлежащим образом, что повлекло в период с 26.12.2013 года по 26.06.2018 года образование задолженности в размере <данные изъяты>., которая складывается из: основного долга в сумме <данные изъяты> процентов за пользование кредитными средствами в сумме <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности, материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора (л.д.12-13).

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, погашение кредита (как суммы основного долга, так и процентов) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен сторонами 24.07.2013 г., нарушение исполнения обязательств началось с 04.06.2014 г., когда платеж был произведен не в полном объеме.

Таким образом, о нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу стало известно с момента просрочки внесения ежемесячного платежа по кредиту, то есть с 04.06.2014 г.

Ранее, истец обращался к мировому судье участка №45 Новозыбковского судебного района Брянской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, на основании которого 01.06.2018 г. был вынесен судебный приказ. Однако по заявлению ответчика определением мирового судьи от 08.06.2018 г. данный судебный приказ отменен.

С исковым заявлением истец обратился в суд 14.09.2018 г. Соответственно на момент подачи иска в суд срок исковой давности истек лишь для платежей за период с 04.06.2014 г. по 25.05.2015 г.

Согласно расчету, произведенному судом на основании графика платежей (л.д. 8), расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 14.09.2018 года, представленному истцом, и с учетом пропуска срока исковой давности, сумма задолженности подлежащего взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца за период с 25.05.2015 г. по 26.06.2018 г. составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - основной долг ( <данные изъяты>. ); <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом ( <данные изъяты>.).

Ссылка ответчика на использование банком при составлении документов кредитного договора мелкого шрифта, не может служить основанием для ее освобождения от исполнения долговых обязательств, поскольку ФИО1 не была лишена возможности обратиться в банк с просьбой выдать договор с увеличением шрифта, однако данным правом не воспользовалась. Каких-либо претензий, в том числе о нечитаемости текста и мелком шрифте заявления о заключении договора кредитования, анкеты заявителя, заемщик не предъявлял ни при заключении кредитного договора, ни в дальнейшем, подписав документы без каких-либо оговорок.

Доводы ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора банком ей навязаны другие услуги, и она не пользовалась предоставленными банком денежными средствами, не могут быть признаны состоятельными, поскольку материалами дела подтверждается, что кредитный договор подписан сторонами, никем не оспорен. ФИО1 добровольно заключила кредитный договор, следовательно, согласилась с его условиями, в том числе. Кредитный договор содержит полные сведения о предоставляемом кредите, его размере, процентам по договору, сроку действия договора, график ежемесячных платежей, с указанием полной стоимости кредита с учетом подлежащих уплате процентов по договору и страховой премии по заключенному ответчиком договору страхования. Кроме того, ФИО1 встречных требований о признании условий кредитного договора недействительными, суду не заявляла.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с изменением суммы денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит изменению и размер госпошлины, который пропорционально удовлетворенным требованиям составит <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») <данные изъяты>., из которых:

- <данные изъяты>. - основной долг,

- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты>. -возмещение расходов, понесенных истцом по уплате государственной пошлины.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Соловец