Решение № 2-4412/2018 2-4412/2018~М-4153/2018 М-4153/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-4412/2018

Дело № 2 – 4412/18


Решение

Именем Российской Федерации

«22» ноября 2018 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Красниковой В.Д.,

с участием:

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате госпошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 27.09.2010 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках договора о карте ФИО1 просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Рассмотрев оферту клиента, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета. При отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована 07.10.2011 г. путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты, с использованием карты были совершены расходные операции.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком – выставлением Заключительного счёта выписки (п.5.22 Условий).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счет карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п.5.22 Условий банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, однако данное требование не было исполнено в срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28 Условий. За период с 27.09.2013 г. по 27.11.2013 г. была начислена неустойка в размере 0.2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки.

Поскольку до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, истец обратился в суд за защитой нарушенных прав.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности, в соответствии с которым просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. ).

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, выслушав ответчика, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

Судом установлено, что 27.09.2010 года ФИО1 (Клиент), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого, просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д.13-15).

Рассмотрев оферту клиента, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента выпущена банковская карта «American Express Card» №, 07.10.2010 г. выдана клиенту и активирована со сроком действия до 30.09.2013 г., о чем свидетельствует расписка в получении карты (л.д.12).

При получении карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 30000,00 рублей, который впоследствии был увеличен до 174000,00 руб.

Клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №(л.д.20-35).

Клиентом ФИО1 получены на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов 27.09.2010 года, что подтверждено личной подписью (л.д.15).

В соответствии с п. 5.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате:

6.1.1 предоставления Банком Клиенту Кредита;

6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (л.д.43).

Погашение задолженности должно осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 5.16. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 5.16. условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

В связи с тем, что Клиент нарушал условия договора, Банк на основании п. 5.22. условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку (л.д.57).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 211271,42 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 5.23. Условий), т.е. не позднее 26.09.2013 г.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, о чем свидетельствует представленная выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 237469,08 руб., в том числе 211271,42 руб. - сумма непогашенного кредита; 26197,66 руб. – неустойка за период с 27.09.2013 г. по 27.11.2013 г. на основании п.5.28 Условий, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ранее истец обращался в мировой суд с требованием о вынесении судебного приказа, который был вынесен 09.12.2013 года и отменен по заявлению ответчика 21.01.2014 года (л.д.11).

Размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривался в судебном заседании, однако, последним заявлено о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 9.17 Условий, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком, направив заключительный счет-выписку клиенту.

В силу п. 5.22 Условий клиент обязан погасить задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета-выписки.

Поскольку заключительный счет выписка выставлены истцу 26.08.2013 г. с требованием оплатить до 26.09.2013 г., трехлетний срок истекает 26.09.2016 г.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты от 27.09.2010 г. № 85350816 заемщиком ФИО1 не исполняются с 2013 года.

В декабре 2013 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Коминтерновского района г. Воронежа с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 27.09.2010 г. № 85350816 г.

09.12.2013 года мировым судьей судебного участка № 3 Коминтерновского района г. Воронежа по заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 27.09.2010 г. № 85350816, который был отменен определением мирового судьи от 21.01.2014 г. по заявлению должника ФИО1 (л.д.11).

Поскольку с настоящим иском Банк обратился в суд 29 сентября 2018 г. (согласно почтовому конверту), установленный законом трехлетний процессуальный срок исковой давности на момент подачи иска истек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском установленного законом срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 237469,08 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 5574,69 руб.- оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Буслаева В.И.

Решение в окончательной форме составлено 26.11.2018г.