Решение № 2-715/2019 2-715/2019~М-569/2019 М-569/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-715/2019

Дело №

24RS0№-04


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019года с. Богучаны

Богучанский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Толстых М.М.,

при секретаре Жигаловой О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о признании незаконными и исключении из договора кредитования пунктов, взыскании незаконно удержанных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Богучанский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 173296 рублей 78 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4665 рублей 94 копейки мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (далее – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 399 960 рублей 63 копейки под 19 % годовых сроком на 60 месяцев. В связи с неисполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 173296 рублей 78 копеек, в том числе 169416 рублей 45 копеек -задолженность по основному долгу, 3880рублей 33 копейки -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем, ПАО КБ «Восточный» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

В свою очередь ФИО1 обратилась со встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными пунктов договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ о личном страховании и исключении из настоящего договора, признании незаконными и исключении из договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ условий договора, а именно:

1.Мелкий трудночитаемый текст документов.

препятствует надлежащему ознакомлению с условиями оказания услуг и их выбора потребителем, создает неоправданные трудности для потребителя в части ознакомления со всеми условиями оказания и их осознанного выбора. Размер шрифта текста договора кредитования (заявление клиента о заключении договора кредитования и иных заявлениях) со всеми его неотъемлемыми частями является не соответствующим требованиям действующего законодательства и нарушающим права потребителей.

2. Обязанность клиента вносить плату банку за присоединение к Программам страхования.

Банком в заключенном договоре навязано личное страхование, при этом услуги страхования самостоятельно банк не оказывает, а выступает в качестве страхователя и заключает договор страхования со страховой организацией. После заключения сделки банк становится страхователем, а клиент - застрахованным лицом. Условия договора об обязанности клиента вносить плату за присоединение к Программам страхования не соответствует закону, так как банк (страхователь) не имеет права взимать плату с клиента (застрахованного лица). Банку запрещается заниматься страховой деятельностью. Банк не вправе разрабатывать условия страхования и включать в них положения об обязанности Клиента (застрахованного лица) оплачивать банку компенсацию страховой премии, плату за присоединение к программе страхования.

Включение в договор условия об оплате комиссии за присоединение к программе личного страхования и компенсации банку страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования, противоречит требованиям пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

3.Обязанность заёмщика уплатить кредитору комиссии за приём наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путём перечисления из стороннего банка, комиссию за приём платных платежей в терминалах и банкоматах банка, комиссия за снятие наличных денежных средств со счёта или с карты.

Предоставление кредита потребителям - физическим лицам осуществляется банком в своих интересах, в целях размещения привлечённых денежных средств и соответственно получения прибыли. При этом различные виды комиссии по кредитному договору ни Законом о банках и банковской деятельности, ни ГК РФ, Законом защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены; порядок распределения издержек между Банком и заёмщиком гражданином, а также порядок платы заёмщика за совершение банком действий, направленных на получение и погашение кредита приведенными нормами также не регулируется.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательную уплату потребителем банку комиссии за приём наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путём перечисления из стороннего банка, комиссию за приём кредитных платежей в терминалах и банкоматах банка.

Спорные условия соглашения о кредитовании счёта не соответствуют действующему законодательству, необоснованно возлагают дополнительные обременения на заёмщика по уплате комиссии, устанавливают возмездность исполнения заёмщиком своей обязанности по возврату денежных средств кредитору.

4.Определение дня погашения кредитной задолженности день списания с ТБС(текущего банковского счёта) и СБС.

Момент исполнения обязательства потребителя чётко и безальтернативно определен Законом о защите прав потребителей, который в отношениях в сфере защиты прав потребителей имеет приоритет над другим нормативными правовыми актами, в связи с чем, положения договоров, касающиеся даты признания обязательств заёмщика исполненными с момента списания денежных средств со счёта, не соответствуют положениям статьи 37 Закона о защите прав потребителей.

Взыскание чрезмерно высоких штрафов за нарушение клиентом сроков очередного платежа по кредиту.

В постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № Конституционный суд РФ сказал, что гражданин как экономически слабая сторона в отношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны. Свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Договор потребительского кредита по своей природе является договором присоединения, при заключении которого потребитель лишен возможности влиять на его условия.

Поэтому, считает незаконным установление чрезмерно высоких сумм штрафов, поскольку размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Также является неправомерным условие договора, устанавливающее повышенную процентную ставку процентов в размере 50% годовых за превышение кредитного лимита (неразрешённый овердрафт).

Взимание повышенной процентной ставки по кредиту в качестве меры ответственности законом не предусмотрено.

Предоставление дополнительной суммы кредита на иных условиях - со взиманием более высокой процентной ставки возможно лишь при предоставлении клиенту всей совокупности сведений, указанных в статье 5 Закона о потребительском кредите.

Направление карты VisaClassic / VisaGold / UnionPayClassic и персонального идентификационного номера (ПИН) при принятии решения о её выпуске на имя клиента почтой по адресу фактического проживания клиента.

Указанное условие нарушает права, так как потребителю не предоставлено право выбора способа получения карты (при заключении договора получить карту лично в руки или получить ее по почте).

Возможность направления банковской карты по почтовой связи законодательством не предусмотрена. Более того, направление карты, ПИН простыми отправлениями не исключает получение их третьими лицами. что нарушает установленное статьёй 7 Закона о защите прав потребителей право потребителя на безопасность услуги.

7.Полная ответственность клиента по всем операциям, совершенным с использованием карты.

Исполнитель освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом (пункт 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Распределение ответственности и наличие оснований для освобождения от ответственности банка подлежит исследованию в каждом случае. Вышеизложенные условия, учитывая, что ненадлежащие операции с использованием карты и ее реквизитов могут быть произведены в результате действий банка, третьих лиц, ущемляют права потребителей.

8.Право банка в одностороннем порядке изменять общие условия и правила в течении срока действия договора кредитования, а также право банка в одностороннем порядке увеличить или уменьшить до нуля лимит кредитования.

Так как в законодательстве отсутствуют положения, предоставляющие банку в отношениях с потребителем (заёмщиком) право в одностороннем внесудебном порядке изменять условия кредита, соответственно внесение изменений в договор возможно исключительно по соглашению сторон или в судебном порядке (пункт 1 статьи 452, часть 2 статьи ГК РФ). Таким образом, в отношениях между банком и гражданином недопустимы одностороннее изменение условий по кредитному договору без оформления соответствующего дополнительного соглашения и односторонний отказ банка от исполнения обязательств.

9.Право банка осуществить перевод суммы необходимой для погашения иного кредита за счёт лимита кредитования, предоставленного в соответствии с договором кредитования.

Данное условие противоречит императивному правилу подпункта 2 пункта 13 статьи 5 Закона о потребительском кредите, в соответствии с которым в договоре потребительского кредита (займа) не может содержаться условие о выдаче кредитором заёмщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности, что исключает возможность потребителя участвовать в формировании условий договора.

10.Распространение условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц на все договоры банковского счёта, заключенные ранее или в будущем между банком и клиентом

В соответствии с пунктом 1 статьи 452 ГК РФ изменение договора должно совершаться в той же форме, что и сам договор. Следовательно, невозможно внести изменения одним документом в несколько договоров и без указания на их реквизиты.

11.Комиссии за оформление карты и перевыпуск в связи с утерей, порчей карты, комиссии за блокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода

Из пункта 1.5 Положения ЦБ РФ №-П следует, что карта является средством для совершения ее держателем операций (электронное средство платежа для совершения операций). Из данного Положения также следует, что предоставление и обслуживание карт осуществляется в рамках договора банковского счёта и не определено в самостоятельный вид банковских операций (услуг), за которые может взиматься комиссия (проценты).

Установленное Ответчиком условие о взимании вышеуказанных комиссий не соответствует закону и ущемляет права потребителей, поскольку потребителю не представлено право на заключение договора в отсутствие указанной карты.

12.Навязывание при заключении договора кредитования заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «Восточный».

Свобода договора не может быть использована в нарушение предоставленных законом гарантий. Данное условие договоров кредитования о заключении договора комплексного обслуживания, влекущего дополнительные платежи для клиента, противоречит пункту 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

Также, просит взыскать с ответчика сумму незаконно удержанной страховой премии в размере 137 817рублей 03 копейки, сумму причиненных убытков за пользование незаконно удержанной страховой премии в размере 188 533 рубля 70 копеек, сумму процентов, за пользование чужими денежными средствами по уплаченной страховой премии в размере 56 103 рубля 65 копеек, сумму комиссии, удержанной за выдачу кредитной карты, в размере 1500 рублей 00 копеек, а также сумму процентов, за пользование чужими денежными средствами в размере 917рублей 35 копеек, суммы комиссий, незаконно удержанных за приём наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путём перечисления из стороннего банка, комиссию за приём кредитных платежей в терминалах и банкоматах банка, комиссию за снятие наличных кредитных денежных средств со счёта или с карты, согласно выписки по операциям по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6710 рублей.

На основании вышеизложенного, ФИО1 обратилась с указанными встречными требования к ПАО КБ «Восточный».

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика – по встречному, ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил возражения на встречное исковое заявление, согласно которым по условиям предоставления кредита Евроремонт платежи должны производиться ежемесячно в сумме, которая формируется на основании потраченных денежных средств. Кредит для удобства выдается на карте с фиксированным лимитом. Определенного графика платежей нет. В договоре указана минимальная сумма ежемесячного платежа, а так же ответчик был вправе подключить услугу смс-оповещения для информирования о предстоящем платеже.

По данному договору ответчику было желательно производить платежи в большем размере, чем сумма минимального платежа, чтобы на момент оплаты последнего ежемесячного платежа сумма была меньше. По окончанию срока кредитования последний платеж - это оставшаяся сумма основного долга. Уменьшить данную сумму можно было исключительно за счет увеличения суммы ежемесячных взносов.

По вопросу о сумме последнего ежемесячного платежа сообщают, что информация об остатке задолженности на тот или иной период была доступна ответчику в случае его обращения в банк, как это предусмотрено условиями кредитования. Так как данный продукт являлся кредитной картой, ответчик мог в любой момент погасить кредит, не составляя заявление на полное досрочное гашение. У кредитной карты не может быть графика изначально, так как формируется минимальный платеж, но ответчик вправе вносить суммы больше, чем минимальный платеж. Но в отличии от кредитной карты у данного продукты есть срок окончания действия кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ. То есть, получив выписку на руки в отделении банка, ответчик видел бы график платежей как уже внесенных денежных средств, так и остаток суммы. В иных документах ответчик данную информацию получить не мог.

При подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с общими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, в которых указано, что клиент сам обязуется уточнять сумму последнего ежемесячного платежа.(п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий). Данные условия приложены.

Истец считает, что заключение договора страхования являлось одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения, Ответчик имел возможность ознакомления с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, как и имела возможность отказаться от заключения договора либо полностью, либо в части участия в программе страхования.

Услуги, оказанные в полном объеме должны быть оплачены в полном объеме, в соответствии со ст. 781 ГК РФ.

Подписав Заявление, истец подтвердил, что он ознакомлен с условиями страхования, которая является общедоступной.

Необходимо отметить, что в соответствии с условиями подключения к программе страхования, а также на основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности банк осуществляет оплату страховой премии путем перечисления собственных денежных средств за присоединения к программе страхования, а также осуществляет ряд услуг заемщику при подключении к программе страхования, таких как:

1.Консультирование (предоставление полной и достоверной информации клиенту о возможности присоединится к программе страхования, разъяснение преимуществ присоединения к программе страхования, ознакомление с условиями присоединения как по программе страхования предлагаемой Банком, так и предоставление страхового полиса стороннего страховщика, доведение до сведений заемщика данных о всех страховых компаниях, с которыми Банк сотрудничает (предоставление обширной информации о каждой заинтересующей его страховой компании); после определения конкретной страховой компании, к договору с которой заемщик пожелал присоединится, банк консультирует по всем основным условиям программы страхования: срок, порядок оплаты услуги, возможность расторжения договора страхования и иное, которое в последующем формируется в Заявлении на присоединение к программе страхования и др.);

2.Сбор информации, необходимой для присоединения к программе страхования данного конкретного лица (сведений, идентифицирующих лицо; личные данные; контактные данные; наличие заболеваний, наличие присвоенной группы инвалидности; род профессиональной деятельности; факторы, оказывающие возможное негативное влияние на состоянии здоровья и др.);

3.Обработка данной информации (занесение собранной информации в базу данных, сканирование, копирование необходимых подтверждающих документов, создание личного электронного портфолио клиента в базе данных Банка, где сохраняется данная информация и предоставляется немедленно по запросу страховой организации и иное);

4.Техническая передача информации о застрахованном лице (осуществление передачи данных о застрахованном лице путем использования удаленных каналов связи страховщику, передача информации в отдел кредитования Банка о согласии включения в график платежей по кредитному договору плату за присоединения к программе страхования в целях оперативной корректировки графика погашения кредита и выдачи клиента актуального графика гашения кредита и др.);

5.Также банком оказана клиенту услуга по предоставлению рассрочки по оплате присоединения к программе страхования. Банком за счет собственных денежных средств была перечислена страховая премия страховщику за присоединение к страхованию истца, в связи с чем у истца также возникла обязанность возместит понесенные банком расходы собственных денежных средств в полном объеме;

6.Банком на протяжении всего срока Присоединения к программе страхования оказывается истцу услуга по хранению информации о застрахованном лице, как в электронном виде, так и на бумажном носителе, формирование электронного страхового досье и в бумажном виде. Обеспечение постоянного оперативного предоставления информации из данного досье страховщику, либо иному компетентному органу, а также самому истцу;

7.Размещение полной и достоверной информации о страховании в удобной и доступной форме в каждом отделение банка, на официальном сайте банка, в целях свободного доступа клиента в получении информации о присоединении к программе страхования, в том числе истец имел возможность в режиме реального времени круглосуточно ознакомиться с текстом договора, к которому присоединен, с условиями страхования, со сведениями о страховой компании, предоставляется актуальная информация об акциях, бонусах страховщика; при использовании сервиса дистанционного банковского обслуживания клиент также имеет возможность ознакомиться с размерами платы за услугу присоединения к программе страхования; при урегулировании страхового случая имеет возможность дистанционно, а также при личном обращении узнать о ХОДЕ рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, получает уведомление урегулировании страхового события и поступлении страховой суммы в счет погашена кредита и, в случае наличия, образованной кредитной задолженности.

8.Консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страхового случая (при наступлении страхового случая клиент имеет возможность дистанционно, так и при личном обращении уведомить Банк о наступлении страхового случая, после чего банк самостоятельно осуществляет ряд мер по сопровождению страхового случая, при необходимости запрашивает необходимые документы из различных структур государственных органов для формирования полного пакета документов, необходимого для урегулирования страхового случая и признания его таковым страховой компании, осуществляет передачу данного пакета документов страховщику, сопровождает урегулирование страхового случая вплоть до полной выплаты страхового возмещения)

Данные услуги предоставляются клиенту в комплексе, использование всего объема услуг зависит полностью от волеизъявления клиента по желанию получить определенную услугу от банка, а также от наступления определенных событий в жизни клиент, причем каких-либо дополнительной платы не предусмотрено.

Просят в удовлетворении встречного искового требования отказать.

Ответчица по первоначальному иску, истица – по встречному, ФИО1 в судебном заседании предъявленные к ней исковые требования не признала, пояснила, что по ее мнению, задолженность не имеет. Заявленные ею исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора-ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, отзыва на исковые требования не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не вившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1, исследовав материалы дела, дав оценку установленным обстоятельствам и собранным доказательствам в их совокупности, суд находит требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по Договору.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

В судебном заседании установлено, что ПАО «Восточный ЭкспрессБанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №.

Полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк». ПАО КБ «Восточный».

Данные обстоятельства подтверждаются копиями выписки из Устава, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, листа записи Единого государственного реестра юридических лиц, ( л.д. 17-22)

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей под 19 % годовых сроком на 60 месяцев.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела: копией заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета, анкеты заявителя, заявления о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании, Заявления о присоединении к программе страхования жизни, Общими условиями потребительского кредита, выпиской по счету, копией паспорта (л.д.13-16).

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В нарушение условий договора заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по оплате сумм кредита и процентов за его использование, предоставило право банку обратиться в суд с настоящим иском.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6) общая задолженность ФИО1 составляет 173 296 рублей 78 копеек, из них: задолженность по основному долгу- 169416 рублей 45 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 3880 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке - 00 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, арифметически верным и, учитывая, что ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет суду не представлен, руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается, и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, достоверно установлено наличие долговых обязательств ответчика перед истцом, при этом, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что до обращения в суд истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины, который был отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 4665 рублей 94 копейки, понесенные истцом при уплате государственной пошлины, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

ФИО1 заявлены встречные требования. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд отклоняет доводы стороны истца о том, что включение банком в заявлении о предоставлении кредита условия о необходимости заключения с заемщиком договора страхования жизни и здоровья в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку они основаны на ином толковании норм материального права.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании доподлинно установлено, что истцом добровольно подписаны заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании, заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов. При этом стороной истца доказательств обратного суду не представлено.

Текст указанных документов читабелен, изложен понятным для потребителя языком, толкование данных документов однозначно, размер шрифта одинаков по всему тексту документов.

Данные документы содержат пункты, определяющие день погашения кредитной задолженности -день списания с ТБС и СБС; размеры штрафов за нарушение клиентом сроков очередного платежа по кредиту; ответственность клиента по всем операциям, совершенным с использованием карты; право банка в одностороннем порядке изменять общие условия и правила в течение срока действия договора кредитования, право банка в одностороннем порядке увеличить или уменьшить до нуля лимит кредитования; право банка на осуществление перевода суммы необходимой для погашения иного кредита за счет лимита кредитования, предоставленного в соответствии с договором кредитования; распространение условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц на все договоры банковского счета, заключенные ранее или в будущем между банком и клиентом.

Таким образом, существенные условия Соглашения о кредитовании счета, были определены сторонами в договоре. При ознакомлении и согласовании условий Соглашения ФИО1 каких- либо замечаний и возражений не высказывала, Соглашение было подписано, что предполагает согласование всех существенных условий кредитования.

При таких обстоятельствах суд полагает не подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительными указанных выше условий договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования ФИО1 о признании пункта договора, предусматривающего направление карты и персонального идентификационного номера при принятии решения о ее выпуске на имя клиента почтой по адресу фактического проживания клиента, поскольку данный пункт не нарушает действующее законодательство, а лишь позволяет сторонам добросовестно исполнять условия кредитного договора.

Также не подлежат удовлетворению требования ФИО1 о признании недействительными требования о взимании платы за присоединение к Программе страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов (копия на л.д. 18 обратная сторона) ФИО1 добровольно выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, заключенному между Банком и ЗАО СК «Резерв». Подписав указанное заявление, подтвердила, что получила полную и подробную информацию о программе страхования заемщиков кредитов Банка, указанной в данном Заявлении, и согласна с условиями Договора страхования.

Суд считает, что обстоятельства данного дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче истцу кредита не было, принуждения со стороны банка в заключении договора страхования судом не установлено. Банк не оказывал услуги по страхованию, он предоставил заемщику лишь услуги, связанные с кредитованием. У заемщика на момент заключения договора был выбор осуществлять страхование или отказаться от него.

Довод искового заявления о том, что банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхование жизни и трудоспособности заемщика, не может быть принят во внимание судом.

Доказательств того, что заключение договора страхования при заключении кредитного договора является навязанной услугой, в материалах дела не имеется. Из представленных в материалы дела документов усматривается, что заключение договора страхования является свободным волеизъявлением заемщика, содержание и возмездный характер дополнительных услуг заемщику разъяснены.

Доводы искового заявления о нарушении права истца на получение услуги по страхованию в иной страховой компании, не разъяснении истцу права отказаться от услуги по страхованию подключения к программе страхования и заключить кредитный договор без страхования, суд находит несостоятельными в силу, установленных судом, вышеуказанных обстоятельств.

Доводы искового заявления не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта, либо опровергали выводы суда.

Доказательств тому, что выдача истцу кредита была поставлена в зависимость от положительного решения вопроса о страховании, стороной истца не представлено.

ФИО1 на стадии заключения Договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла решение о присоединении к программе страхования. Указанное обстоятельство подтверждается подписью заемщика на Заявлении.

В соответствии с заявлением плата за присоединение к программе добровольной защиты заемщика составляет 0,60 % в месяц от суммы кредита

Согласно выписке по счету (л.д.34-41) со счета ФИО1 ежемесячно производилось списание страховой премии.

В силу ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истицей не представлено доказательств того, что ею был заявлен отказ от присоединения к программе страхования, либо того, что выдача кредита была невозможна без дачи согласия на присоединение к программе страхования. ФИО1 дано согласие банку на осуществление оплаты страховой премии.

До заключения договора истица выразила желание присоединиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании, в связи с чем, банк оказал ей данную услугу и присоединил ее к программе страхования.

Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и трудоспособности.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, иных страховых компаний не предложила.

Заключая договор страхования заемщика и, определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика.

Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. Доказательств того, что отказ истицы от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части присоединения к Программе страхования, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении на присоединение к программе страхования, подтверждают, что истица добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по присоединению к Программе страховой защиты.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Виды и порядок предоставления письменных доказательств определены ст. 71 ГПК РФ, ч. 2 которой предусматривает, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

При этом в силу положений ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч.ч. 1, 2, 4, 6, 7 ст. 67 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что в подтверждение исковых требований, ФИО1 в материалы дела представлена копия заявления Клиента о заключении Договора кредитования без каких-либо отметок и подписей.(л.д.32)

В представленной ответчиком по встречному иску- ПАО КБ «Восточный» копии заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета, имеются подписи обеих сторон.

Суд исходит из того, что к обстоятельствам, имеющим существенное значение для правильного разрешения настоящего дела, обязанность доказать которые возлагается на истца, относятся факт заключения кредитного договора и наличия в нем оспариваемых условий. Между тем, из представленной истцом по встречному иску ФИО1 копии заявления невозможно установить факт нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг.

По смыслу приведенных выше положений закона копии документов могут быть положены судом в основу выводов по делу лишь в том случае, если бы они были заверены надлежащим образом.

В данном случае надлежащей формой заверения копий документов могло являться их удостоверение нотариусом либо организацией, выдавшей оригиналы документов, а также судьей. Стороной ответчика по встречному иску представлена в суд с подписями сторон копия заявления, которую суд находит допустимым и относимым к делу доказательством, поскольку она отвечает требованиям, предъявляемым ч. 2 ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования не подтверждаются допустимыми и относимыми доказательствами стороной истца, и, как следствие, иск в данной части удовлетворению не подлежит.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании 137 817рублей 03 копейки, удержанной банком в качестве страховой премии, 188533 рубля 70 копеек - суммы причиненных убытков за пользование незаконно удержанной, по мнению истца по встречному иску ФИО1, не имеется. Следовательно, данные исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании с ответчика по встречному иску в пользу истца по встречному иску процентов за пользование чужими денежными средствами по уплаченной страховой премии в размере 56 103 рублей 65 копеек не подлежат удовлетворению в силу того, что ответчик ПАО КБ «Восточный» не пользовался данными денежными средствами истца и, соответственно, не должен возвращать данную сумму истцу, что установлено судом выше.

Истцом по встречному иску ФИО1 заявлено, также требование о признании недействительными условий, по мнению истца, не соответствующих закону и ущемляющих права потребителя об уплате заемщиком банку комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты VISA Elektron Instant Issue, за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода.

Согласно выписки из лицевого счета №, истец воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком по кредитной карте.

Исполняя свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 произвела платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве комиссии за выдачу кредитной карты в размере 1500 рублей, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, комиссию за прием кредитных платежей в терминалах и банкоматах банка, комиссию за снятие наличных кредитных денежных средств со счета или с карты в размере 6710 рублей.

Истец ФИО1, также просит взыскать удержанные суммы комиссий, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 917 рублей 35 копеек.

Так, статьей 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк. К банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, которые регулируются также положениями главы 45 ГК РФ.

Согласно статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из содержания заключенного между сторонами заявления о заключении Соглашения о кредитовании счета следует, что данный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, открыть который заемщик просила подписывая анкету и заявление.

На основании статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 указанной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Поскольку договором предусмотрена оплата банку комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, за оформление и выдачу карты, то есть совершение банковских операций, размер оплаты за которые в соответствии со статьей 851 ГК РФ установлен договорами, заключенными между сторонами, то следует признать, что обслуживание денежных средств с момента перечисления на текущий банковский счет, выходит за пределы кредитного договора и представляет собой самостоятельные отношения банка и клиента.

При таких обстоятельствах, взимание, требуемых истцом ко взысканию с ответчика, комиссий предусмотрено законом и договором.

В связи с отсутствием нарушений со стороны ответчика прав потребителя, также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика сумм удержанных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, так как данные требования являются производными от основных исковых требований, правовых оснований для удовлетворения которых суд не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований стороны истца по встречному иску и, как следствие, необходимости отказа в их удовлетворении в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173296 рублей 78 копеек, в том числе 169416 рублей 45 копеек- сумму основного долга, 3880 рублей 33 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 00 рублей- задолженность по неустойке, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 4665 рублей 94 копейки.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о признании незаконными и исключении из договора кредитования пунктов:

выполненных мелким шрифтом, об обязанности клиента вносить плату банку за присоединение к Программе страхования, обязанности заемщика уплатить кредитору комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за начисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, комиссию за прием кредитных платежей в терминалах и банкоматах банка, комиссию за снятие наличных кредитных денежных средств со счета или с карты, определение дня погашения кредитной задолженности день списания с ТБС и СБС, взыскание чрезмерно высоких штрафов за нарушение клиентом сроков очередного платежа по кредиту, направление карты VISACLASSIC/VISAGOLD UNION/PAYCLASSIC и персонального идентификационного номера(ПИН) при принятии решения о ее выпуске на имя клиента почтой по адресу фактического проживания клиента, полная ответственность клиента по всем операциям, совершаемым с использованием карты, право банка в одностороннем порядке изменять общие условия и правила в течение срока действия договора кредитования, а также право банка в одностороннем порядке увеличить или уменьшить до нуля лимит кредитования, право банка осуществить перевод суммы необходимой для погашения иного кредита за счет лимита кредитования, предоставленного в соответствии с договором кредитования, распространение условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц на все договоры банковского счета, заключенные ранее или в будущем между банком и клиентом, комиссии за оформление карты и перевыпуск в связи с утерей, порчей карты, комиссии за разблокировку карты, в том числе при блокировании PIN-кода, навязывание при заключении договора кредитования заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «Восточный»

Признании незаконными положений договора кредитования о личном страховании и исключении их из кредитного договора

Взыскании суммы удержанной страховой премии в размере 1378217 рублей 03 копейки, взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 56103 рубля 56 копеек и в размере 917 рублей 35 копеек, взыскании суммы убытков за пользование удержанной страховой премией в размере 188533 рубля 70 копеек, взыскании комиссии за выдачу кредитной карты в размере 1500 рублей, взыскании удержанных сумм комиссий в размере 6710 рублей- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд.

Председательствующий М.М. Толстых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение не вступило в законную силу. Подлинник находится в материалах дела № Богучанского районного суда <адрес>

Копия верна

Судья М.М.Толстых

Секретарь О.Ю.Жигалова