Решение № 2-715/2019 2-715/2019~М-478/2019 М-478/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-715/2019

Дело № 2-715/2019

24RS0054-01-2019-000636-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 28.03.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (далее кредитный договор). В соответствии с пунктами 1, 2, 7 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 45 497,85 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. Согласно п. 2 кредитного договора окончательный срок возврата заемщиком кредита установлен 28.03.2017. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с Соглашением выполнил в полном объеме. В соответствии с п. 4.2.1. Правил кредитования физический лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк» (далее правила) погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.2.2 Правил, п. 10 Соглашения проценты за пользования кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате пени в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором для уплаты соответствующей суммы, пеня определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. Заемщиком были нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2 Правил не погашены основной долг, проценты за пользование кредитом. Последний платеж произведен ответчиком 11.07.2016 года в сумме 4000 рублей. 25.10.2017 банком направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности. С учетом уточнений по состоянию на 07.05.2019 просроченная задолженность по кредитному договору № от 28.03.2014 составляет: просроченный основной долг - 37 914 рублей 87 копеек; проценты за пользование кредитом - 23 390 рублей 36 копеек; пеня за несвоевременную оплату основного долга - 29 865 рублей 9 копеек; пеня за несвоевременную оплату процентов - 15 371 рублей 1 копейка. Ссылаясь на ст.ст. 3, 23, 131-134, 139-140 ГПК РФ, ст.ст. 12, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.03.2014 в размере 106 541 рубля 33 копеек, а та же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3169 рублей 5 копеек.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Представитель АО «Россельхозбанк» К.Е.А. действующая на основании доверенности № от 20.02.2017, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик ФИО1 причины своей неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 28.03.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк «№1» (далее Правила) заключено кредитное соглашение №. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 45497 рублей 85 копеек на срок до 28.03.2017 года из расчета 22,5 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 45497 рублей 85 копеек подтверждается банковским ордером № от 28.03.2014. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Как следует из п. 3 Соглашения, п.п. 4.2.1 и 4.2.2 Правил, а также согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения № от 28.03.2014, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком дифференцированными платежами ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Согласно п. 10 Соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполняла не надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности поступали по июль 2016 года, неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. С августа 2016 года погашение кредита и процентов ответчиком не производилось.

Доказательств оплаты задолженности по соглашению, как и обращения ФИО1 в АО «Россельхозбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 Правил).

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, 25.10.2017 банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 07.05.2019 задолженность по соглашению составляет 106 541 рубль 33 копейки, из них: просроченный основной долг - 37 914 рублей 87 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом - 23 390 рублей 36 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 29 865 рублей 9 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 15 371 рубль 1 копейка. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по соглашению № в размере 106 541 рублей 33 копеек.

При разрешении требования истца о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу пункта 12 соглашения № от 28.03.2019 в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 22,5 % годовых.

Исходя из пункта 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор имеет право предъявить заемщику требование об оплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Суд учитывает, что подписывая соглашение, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями. Доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств, заявлений об уменьшении неустойки ответчик суду не представил.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 169 рублей 5 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 25.07.2019.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по соглашению № от 28 марта 2014 годав размере 106 541 рубля 33 копеек, из них: просроченный основной долг - 37 914 рублей 87 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом - 23 390 рублей 36 копеек; пеню за несвоевременную уплату основного долга - 29 865 рублей 9 копеек; пеню за несвоевременную уплату процентов - 15 371 рубль 1 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3169 рублей 5 копеек, а всего 109 710 (сто девять тысяч семьсот десять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.В. Френдак

Мотивированное решение составлено 25 ноября 2019 года.