Решение № 2-349/2024 2-349/2024~М-263/2024 М-263/2024 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-349/2024

Дело №2-349/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в состав:

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Макаренко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование требований указав, что 22.06.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства NISSAN Almera серебристый, 2006, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.10.2023, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.10.2023, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки 141 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 109 166 руб. 52 коп. По состоянию на 12.03.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 223 752 руб. 01 коп., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 236,00 руб., просроченные проценты 25 439,17 руб., просроченная ссудная задолженность 191 629,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 530,01 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 018,20 руб., неустойка на просроченные проценты 1030,10 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №№ от 22.06.2022 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом

транспортным средством NISSAN Almera серебристый, 2006, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. При определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 39,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 144 448 руб. 57 коп. Банк отправлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании ст. ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с 24.10.2023 по 12.03.2024 в размере 223 752 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 437 руб. 52 коп., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство NISSAN Almera серебристый, 2006, №, установив начальную продажную цену в размере 144 448 руб. 57 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен исходя из требований законодательства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени рассмотрения дела, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

С учетом согласия истца на заочное рассмотрение дела, содержащееся в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с п.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Из представленных суду индивидуальных условий Договора потребительского кредита №№ от 22.06.2022 следует, что ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 кредит в размере 200 000 руб. на срок 60 месяцев, 1826 дней, под 9.9% годовых. Пунктом 10 договора предоставлен залог транспортного средства марки NISSAN Almera серебристый, 2006, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № Паспорт транспортного средства серия №, номер №.

Согласно п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Индивидуальные условия договора потребительского кредита надлежащим образом оформлены и подписаны сторонами.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Процентная ставка по кредиту, согласно п.12 индивидуальных условий договора увеличивается до 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту: 60, минимальный обязательный платеж составляет 4 896 руб. 40 коп.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки NISSAN Almera серебристый, 2006, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №. Паспорт транспортного средства серия №, номер №.

Пунктом 8.14.2. Общих условий договора предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с п. 8.14.4 Общих условий договора, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Наличие нарушения ответчиком обязательства следует из расчета задолженности и выпиской по счету.

25.12.2023 истцом направлена в адрес ответчика досудебная претензия с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Претензия оставлена ответчиком без ответа и исполнения.

Таким образом, истцом представлены доказательства наличия кредитных отношений, наличие долга и нарушения условий договора со стороны ответчика.

В судебном заседании установлено, что с 31.07.2018 ФИО1 является собственником автомобиля НИССАН АЛЬМЕРА, государственный регистрационный знак №, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, шасси отсутствует, двигатель №, что подтверждается ответом 3 Межрайонного отдела экзаменации, технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Истцом представлено уведомление о возникновении залога движимого имущества №2022-007-064926-880 от 23.06.2022 на автомобиль марки NISSAN Almera, 2006, кузов №, идентификационный номер (VIN) № с указанием даты кредитного договора и указанием срока его исполнения.

В соответствии с положениями ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В этой связи требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению без установления начальной продажной цены.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно с п.1 и п.2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах, цена должна быть определена судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Таким образом, истцом доказано наличие договорных обязательств, в том числе залога, наличие долга, ответчиками никаких доказательств оплаты долга, либо неправомерности требований истца, не представлено.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 11 437 руб. 52 коп.

В соответствии со ст.144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации меры по обеспечению иска, принятые определением от 21 марта 2024 года сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Карасукского района Новосибирской области) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 22.06.2022 за период с 24.10.2023 по 12.03.2024 в размере 223 752 руб. 01 коп.,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 437 руб. 52 коп., а всего 235 189 руб. 53 коп. (двести тридцать пять тысяч сто восемьдесят девять рублей 53 копейки).

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство NISSAN Almera серебристый, 2006, №, принадлежащего ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Меры по обеспечению иска, принятые определением от 21 марта 2024 года, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 24 апреля 2024 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-349/2024, которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.