Решение № 2-2531/2019 2-2531/2019~М-2094/2019 М-2094/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-2531/2019

Отметка об исполнении дело № 2-2531/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе :

Председательствующего судьи Персидской И.Г.

При секретаре Бойко М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 3 лицо ФГКУ « Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Установил:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 3 лицо ФГКУ « Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, указав следующее.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора от 25.02.2014г. № Банк ВТБ24 (ПАО) предоставил кредит ФИО1 в размере 2 330 000 рублей на срок 206 календарных месяца для целевого использования под процент годовых с учетом условий по п.3.5 кредитного договора.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общ. пл. 62,1 кв.м., жилая 38,8 кв.м.

Квартира приобретена с учетом средств, предоставленных Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» Договору № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной систем жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса гг получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту 25.02.2014г.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязан ежемесячно не позднее числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитетный платеж в размере 26436,33руб.

Права Истца как залогодержателя удостоверяются закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем является ПАО Банк ВТБ на основании оформленной закладной правилам пункта 1 статьи 48 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, банк воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустойки и обратился с исковым заявлением в суд.

В соответствии с кредитным договором банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

12.03.2019 ответчику направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени они остались не исполненными.

Просрочка платежей составляет более чем 3 месяца, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 07.07.2019г. Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным.

Банк считает возможным установить начальную продажную цену 80% (2 008 000,00 руб.) от рыночной стоимости, установленной в размере 2 511 000,00 рублей, в заключении об Оценке № от ДД.ММ.ГГГГ проведенный ООО «Региональный центр Оценки «Дон Эксперт».

Просит расторгнуть кредитный договор № от 25.02.2014г, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО задолженность по кредитному договору № от 25.02.2014г. размере 2 227 549,62 руб.., из которых:

- 2 146 213,23 рублей - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность)

- 81336,39 рублей - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) квартиру расположенную по адресу <адрес>, общ. пл. 62,1 кв.м, жилая 38,8 кв.м. Определить способ реализации земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену залога в соответствие со ст. Федерального Закона РФ «Об ипотеки» в размере 80 % от рыночной стошост установленной оценщиком в размере 2 008 800,00 руб. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного и не имущественного характера в размере 25337,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, представило в суд возражения на исковое, в котором просил в иске отказать.

Представитель 3 лица ФГКУ « Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела по существу. О причине неявки суду не сообщил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал следующее.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117 O накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 25 февраля 2014 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику накопительно-ипотечной I темы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 25 февраля 2014 г. №, предоставленного банком ВТБ 24 (ЗАО) банк ВТБ (ПАО)), для приобретения собственность ФИО1 жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 62,1 кв.м., состоящего из 3 комнат, расположенного на 4 этаже, за счет накоплений для жилищного Веспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 793 590 руб. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 108 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 г. №1531, считается находящейся одновременно в залоге у банка ВТБ (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии с п.п. 5.2. п.5 Договора ЦЖЗ предоставленный ФИО1 Заимодавцем (ФГКУ «Росвоенипотека») целевой жилищный заем направляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет Заемщика, открытый в ВТБ (ПАО).

По состоянию на 27 августа 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в байк ВТБ (ПАО) перечислено денежных средств в размере 2 308137, 96 руб., в том числе:

- 793 590 руб. - первоначальный взнос при получении ипотечного кредита;

- 1 401 282 руб. - ежемесячное погашение обязательств по ипотечному кредиту, из них

- 113265,96 руб. - частично-досрочное погашение ипотечного кредита.

Из искового заявления банка ВТБ (ПАО) усматривается, что ответчиком якобы обязательства по погашению ипотечного кредита исполнялись несвоевременно и ненадлежащим образом.

Данное утверждение не соответствует действительности, поскольку на основании пункта 4.5. части 2 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № перечисление средств в соответствии с договором ЦЖЗ в счет исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору производится УФО (ФГКУ «Росвоенипотека») на счет ЦЖЗ.

В настоящее время у ФГКУ «Росвоенипотека отсутствуют сведения об исключении ФИО1 из реестра участников НИС, поэтому, руководствуясь п.п. 5-7 Договора ЦЖЗ, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает осуществлять погашение обязательств по ипотечному кредиту перед банком ВТБ (ПАО), перечисляя ежемесячные платежи, поступающие из федерального бюджета, что подтверждается копией карточки учета средств и расчетов по состоянию на 26.08.2019 г.

Очередной ежемесячный платеж по погашению обязательств по ипотечному кредиту был произведен ФГКУ «Росвоенипотека» 14 августа 2019 года в размере 23 334 (Двадцать три тысячи триста тридцать четыре) руб. 00 коп. (1/12 годового размера (280 009,7 руб.), утвержденного Федеральным законом от 29 ноября 2018 года №362-Ф3 «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов».

Наглядным подтверждением исполнения ФГКУ «Росвоенипотека» обязательств является сравнительный анализ по погашению ипотечного кредита, исходя из условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и фактических платежей, произведенных ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на год внесения накопительного взноса в размере не менее чем накопительный взнос, полученный путем индексации фактически начисленного и перечисленного накопительного взноса предыдущего года с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на очередной год.

В соответствии с ч.4 ст. 14 Федерального закон от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 "0 потребительском кредите (займе)" заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Кроме того, поскольку в соответствии с п.4.5. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № перечисление средств в соответствии с Договором ЦЖЗ в счет исполнения Заемщиком обязательств по Договору производится ФГКУ «Росвоенипотека», то в соответствии с пп. «в» п. 30 Правил предоставления целевых жилищных займов, в котором определено, что кредитор не вправе требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок не более 45 дней или просрочек очередных ежемесячных платежей не более 3 раз в течение 12 месяцев в отношении платежей, осуществляемых уполномоченным органом.

Вместе с тем, согласно положений статьи 5 Федерального закона накопления для жилищного обеспечения военнослужащих формируются на именных накопительных счетах участников НИС, в том числе, за счет средств федерального бюджета. Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации и не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения обязательств) собственника и субъектов отношений по их формированию и инвестированию.

ФГКУ «Росвоенипотека» считает, что из-за недобросовестного исполнения обязанностей отдельными сотрудниками банка произошло списание судебным приставом- исполнителем с целевого счета ФИО1 денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита.

Перечисление и поступление денежных средств на расчетный счет в банк ВТБ (ПАО) подтверждается Карточкой учета средств и расчетов от 26.08.2019 г.

Кредитная организация, зная о том, что на расчетный счет поступают денежные средства из ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту ФИО1, и которые тут же списываются судебным приставом-исполнителем в погашение иного исполнительного производства, возбужденного в отношении ответчика, вместо того, чтобы разрешить данную ситуацию, напротив, на неполученные якобы платежи тут же вводят штрафные санкции в отношении Ответчика, насчитывая задолженность.

ФГКУ «Росвоенипотека» считает, что именно на Кредиторе лежит ответственность за целевое использование денежных средств ЦЖЗ, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту согласно Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку в силу подпункта 7.1.9. данного кредитного договора ответчик обязан обеспечить кредитору возможность для контроля целевого использования кредита, а кредитор в свою очередь, в соответствии с подпунктом 7.4.7. Кредитного договора, имеет право проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля порядка проведения расчетов, установленного договором купли-продажи предмета ипотека с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ.

Таким образом, денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, являются собственностью Российской Федерации, а не ответчика, до возникновения у него права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами Российской Федерации иных способов использования указанных накоплений, в том числе и для погашения иных денежных обязательств ответчика, действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено.

Подпункт 7.4.4.1.1. п.7.4.4.1. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

№ предусматривает, что Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае если Заемщик включен в реестр Участников НИС при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части на 45 (Сорок пять) календарных дней в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет более 5 (Пяти) процентов от стоимости предмета залога (ипотеки).

ФГКУ «Росвоенипотека» считает, что истцом не представлено в суд убедительных и достоверных доказательств нарушения Ответчиком условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, которые могли бы послужить основанием для удовлетворения исковых требований истца, в том числе и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит исковое заявление банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований длч удовлетворения иска по следующим основаниям.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора от 25.02.2014г. № Банк ВТБ24 (ПАО) предоставил кредит ФИО1 в размере 2 330 000 рублей на срок 206 календарных месяца для целевого использования под процент годовых с учетом условий по п.3.5 кредитного договора.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общ. пл. 62,1 кв.м., жилая 38,8 кв.м.

Квартира приобретена с учетом средств, предоставленных Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» Договору № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной систем жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса гг получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту 25.02.2014г.

Как следует из материалов дела, ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ответчик обратился в Банк ВТБ (ПАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением. ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа, предусмотренного статьи 11 Федерального закона.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117 O накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 25 февраля 2014 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного банком ВТБ 24 (ЗАО) банк ВТБ (ПАО)), для приобретения собственность ФИО1 жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 62,1 кв.м., состоящего из 3 комнат, расположенного на 4 этаже, за счет накоплений для жилищного Веспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 793 590 руб. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 108 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 г. №1531, считается находящейся одновременно в залоге у банка ВТБ (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии с п. 5 ст. 14 Федерального закона ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств целевого жилищного займа погашает обязательства по ипотечному кредиту, в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

В соответствии с п.п. 5.2. п.5 Договора ЦЖЗ предоставленный ФИО1 Заимодавцем (ФГКУ «Росвоенипотека») целевой жилищный заем направляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет Заемщика, открытый в ВТБ (ПАО).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положений статьей 819 ГК РФ банк или и пая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 5.2. п.5 Договора ЦЖЗ предоставленный ФИО1 Заимодавцем (ФГКУ «Росвоенипотека») целевой жилищный заем направляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет Заемщика, открытый в ВТБ (ПАО).

По состоянию на 27 августа 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в байк ВТБ (ПАО) перечислено денежных средств в размере 2 308 137, 96 руб., в том числе:

- 793 590 руб. - первоначальный взнос при получении ипотечного кредита;

- 1 401 282 руб. - ежемесячное погашение обязательств по ипотечному кредиту, из них

- 113 265,96 руб. - частично-досрочное погашение ипотечного кредита.

Доводы истца ПАО банка ВТБ о нарушении ответчиком обязательств по погашению ипотечного кредита не соответствуют действительности.

На основании пункта 4.5. части 2 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № перечисление средств в соответствии с договором ЦЖЗ в счет исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору производится УФО (ФГКУ «Росвоенипотека») на счет ЦЖЗ.

Сведения об исключении ФИО1 из реестра участников НИС отсутствуют, поэтому, руководствуясь п.п. 5-7 Договора ЦЖЗ, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает осуществлять погашение обязательств по ипотечному кредиту перед банком ВТБ (ПАО), перечисляя ежемесячные платежи, поступающие из федерального бюджета, что подтверждается копией карточки учета средств и расчетов по состоянию на 26.08.2019 г.

Очередной ежемесячный платеж по погашению обязательств по ипотечному кредиту был произведен ФГКУ «Росвоенипотека» 14 августа 2019 года в размере 23 334 (Двадцать три тысячи триста тридцать четыре) руб. 00 коп. (1/12 годового размера (280 009,7 руб.), утвержденного Федеральным законом от 29 ноября 2018 года №362-Ф3 «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов».

ФГКУ «Росвоенипотека» погашение обязательств по ипотечному кредиту производит в соответствии с Договором ЦЖЗ, выступая при этом гарантом в погашении ипотечного кредита.

Исходя из карточки учета средств и расчетов ( л.д.80-92) погашения кредита и уплата процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения к задолженности по ипотечному кредиту по состоянию на август 2019 года график погашения кредита и уплаты процентов не нарушался, а, следовательно, исковые требования банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 являются необоснованными и не соответствующими материалам дела.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с подпунктом 7.4.1.10.1. пункта 7.4.1. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного о Платежа или его части на 45 (Сорок пять) календарных дней, в случае если заемщик является участником НИС.

Согласно частьи 4 статьи 14 Федерального закон от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Кроме того, поскольку в соответствии с пунктом 4.5. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № перечисление средств в соответствии с Договором ЦЖЗ в счет исполнения заемщиком обязательств по договору производится ФГКУ «Росвоенипотека», то в соответствии с подпункта «в» пункта 30 Правил предоставления целевых жилищных займов, в котором определено, что кредитор не вправе требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок не более 45 дней или просрочек очередных ежемесячных платежей не более 3 раз в течение 12 месяцев в отношении платежей, осуществляемых уполномоченным органом.

Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, являются собственностью Российской Федерации, а не ответчика, до возникновения у него права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами Российской Федерации иных способов использования указанных накоплений, в том числе и для погашения иных денежных обязательств ответчика, действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания па заложенное имущество.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ отражено в каких случаях нельзя обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Подпункт 7.4.4.1.1. п.7.4.4.1. кредитного договора от 25.02.2014 устанавливает, что кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае если заемщик включен в реестр Участников НИС при нарушении заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части на 45 (Сорок пять) календарных дней в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет более 5 (Пяти) процентов от стоимости предмета залога (ипотеки).

Согласно пункта 4.4. Кредитного договора залоговая стоимость предмета ипотеки, составляет 3123590 рублей.

В соответствии с требованиями статьи 348 ГК РФ у кредитора право на обращение взыскания на заложенное имущество может возникнуть только при одновременном соблюдении следующих условий: наличии задолженности у заемщика в размере не менее 156179,50 руб. и периоде просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, не менее чем три месяца, тогда как просроченная задолженность исходя из требований банка составляет 81336, 39 рублей – задолженность по плановым процентам.

Вместе с тем, истцом в суд не представлено доказательств нарушения ответчиком условий кредитного договора от 25.02.2014, которые могли бы послужить основанием для удовлетворения исковых требований, в том числе и обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд учитывает, что в соответствии с пунктом 8 статьи 70 Федерального закона от 2.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Между тем, произошло списание судебным приставом- исполнителем с целевого счета ФИО1 денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита.

Перечисление и поступление денежных средств на расчетный счет в банк ВТБ (ПАО) подтверждается Карточкой учета средств и расчетов от 26.08.2019 г.

Однако зная о том, что на расчетный счет поступают денежные средства из ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту ФИО1, и которые тут же списываются судебным приставом-исполнителем в погашение иного исполнительного производства, возбужденного в отношении ответчика, сотрудники банка на неполученные якобы платежи тут же вводят штрафные санкции в отношении ответчика, насчитывая задолженность.

На кредиторе лежит ответственность за целевое использование денежных средств ЦЖЗ, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку в силу подпункта 7.1.9. данного кредитного договора ответчик обязан обеспечить кредитору возможность для контроля целевого использования кредита, а кредитор в свою очередь, в соответствии с подпунктом 7.4.7. Кредитного договора, имеет право проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля порядка проведения расчетов, установленного договором купли-продажи предмета ипотека с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ.

Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, являются собственностью Российской Федерации, а не ответчика, до возникновения у него права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами Российской Федерации иных способов использования указанных накоплений, в том числе и для погашения иных денежных обязательств ответчика, действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено.

Поскольку судом не установлена вина ответчика в неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитного договора и образовавшейся задолженности по нему, то в удовлетворении требований о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ ?суд

Решил:

В удовлетворении требований ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 3 лицо ФГКУ « Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Волгодонской районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 20.09.2019.

Судья