Решение № 2-320/2020 2-320/2020~М-285/2020 М-285/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-320/2020

УИД 58RS0028-01-2020-000535-86

№2-320/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

Председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

При секретаре Васильевой К.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании кредита,

У с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что (Дата) ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением, в котором предлагала заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 2 Заявления от (Дата)).

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ней Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета (Заявление от (Дата)).

При подписании Заявления Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план по картам «Русский Стандарт» (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 150 950,00 руб., внесено в счет погашения задолженности - 108 000,00 руб.

За весь период пользования Картой (с (Дата) по (Дата)) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 133 910,72 рублей, состоящую из:

- 18 811,98 руб. - плата за обслуживание счета (п.7 ТП 1);

- 8 086,50- комиссия за снятие наличных (п.8 ТП 1);

-15 775,02 руб. - плата за участие в Программе по организации страхования Клиентов (п. 1 раздела «дополнительные услуги» ТП 1);

- 3 300,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 12 ТП 1);

- 87 937,22 руб. - проценты (п.6 ТП 1).

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 7.10 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.6, п. 8.6 Условий по картам, текст Заявления),

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.22. п. 4.10 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п., 1.20, п. 4.1. Условий).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 4.17, п. 1.15 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 1.15, п. 4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 176 860,72 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до (Дата). Указанная сумма сложилась с учетом полученных (150 950,00 руб.) и внесенных (108 000,00 руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (133 910,72 руб.): 150 950,00 руб. + 133 910,72 руб. - 108 000,00 руб. = 176 860,72 руб.

Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. После выставления заключительного счета-выписки на счете Клиента размещена сумма денежных средств в общем размере 12,53 руб., которая списана в погашение просроченных процентов.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Ф.И.О.2 обращался к мировому судье судебного участка № <...> района <...><...> области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №. Судебный приказ от (Дата) по делу № отменен (Дата) в связи с поступлением от должника возражений

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 737,00 руб., что подтверждается платёжным поручением.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 176 848,19 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 737,00 руб.

Письменным ходатайством, отраженным в резолютивной части искового заявления, представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 просила суд рассмотреть дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, будучи извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства. В материалы гражданского дела приобщены ее письменные возражения относительно заявленных исковых требований, согласно которым ответчик указывает, что (Дата) она заключила с ЗАО «Банк Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Оплата по данному договору производилась согласно графику платежа. Но (Дата). ею было перечислено 6 000 руб. (Шесть тысяч рублей) по договору ошибочно, на другой л/с. В этот же день она обратилась в Банк «Русский Стандарт» и написала заявление по указанию и разъяснению сотрудником банка. Отдав это заявление и прикрепленный чек об оплате на ошибочный л/с. Сотрудник банка забрала заявление и чек, объяснив, что в течении месяца будет сделан возврат этой суммы. Но при этом объяснив, что ей нужно оплатить еще 6 000 руб. (шесть тысяч рублей) за июнь месяц на свой л/с, ею была оплачена эта сумма. В (Дата). она поехала в Банк узнать, был ли сделан возврат 6 000 руб. (шесть тысяч рублей) ошибочно перечисленных на другой л/с, но возврат этой суммы не был произведен. И в течении двух месяцев она ездила в Банк для уточнения был ли произведен возврат денег. Надеясь на содействие и помощь от сотрудников Банка «Русский Стандарт».

В (Дата) г. ей прислали заключительную счет-выписку на 179 229,33 руб. (сто семьдесят девять тысяч двести двадцать девять рублей 33 копеек) чтобы погасить задолженность. В течении длительного времени Банк со ней не контактировал.

По истечению срока исковой давности свыше 10 лет, она получила судебный приказ, в котором суд постановил взыскать с должника ФИО1 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму в размере 179 229,33 руб. (сто семьдесят девять тысяч двести двадцать девять рублей 33 копеек). На которое она написала заявление об отмене судебного приказа от (Дата). дело №. Суд определил отменить судебный приказ мирового судьи участка № <...> района <...> № от (Дата).

На основании вышеизложенного и в соответствии со статьей 196 ГК РФ просила суд применить срок исковой давности в отношении искового заявления о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ЗАО «Банк Русский Стандарт», в иске истца к ответчику отказать в полном объеме (л.д.56).

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что (Дата) ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагала заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять ее кредитование в рамках установленного лимита.

Рассмотрев предложение Ответчика, Банк акцептовал оферту на заключение Договора. В рамках заключенного Договора Банком Клиенту открыт счет с зачислением на него суммы кредита; заемщик приняла на себя обязательство вносить ежемесячно до 07 числа каждого месяца с (Дата) г. по (Дата) г. платеж в размере 1 130,00 рублей.

Банк свои обязательства исполнил, однако заемщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Согласно условий Договора и Графика платежей, ответчиком последний платеж, с учетом процентов, погашения основной суммы кредита, комиссий и других платежей, должен был быть внесен (Дата).

Истцом в адрес ответчика (Дата) было направлено Заключительное требование со сроком оплаты до (Дата) на сумму 176 860,72 руб.

После выставления Заключительного счета-выписки на чете Клиента размещена сумма в размере 12,53 руб., которая списана в счет погашения просроченных процентов.

Установлено, что (Дата) АО «Банк Русский Стандарт» через почтовое отделение связи на судебный участок № <...> района <...> направило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

(Дата) мировым судьей судебного участка № <...> района <...> области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк русский Стандарт» общей суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании Карты 349776835 от (Дата) в размере 176 860, 72 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2 368, 61 руб. а всего 179 229, 33 руб.

Определением мирового судьи от (Дата) судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

(Дата) АО «Банк Русский Стандарт» через почтовое отделение связи в Пензенский районный суд Пензенской области направлено настоящее исковое заявление, которым истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 176 868, 19 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (в ред. от 07.02.2017 года), По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Из анализа изложенной нормы следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Материалами дела подтверждается, что, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, банк тем самым изменил срок исполнения обязательства, установив его до (Дата)

В силу вышеизложенных норм закона трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с (Дата), и истекает он (Дата)

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье в 2019 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Ходатайства о восстановлении данного срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска, истцом не представлено. Обстоятельств прерывания либо приостановления срока исковой давности по настоящему делу не установлено.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о применении пропуска срока исковой давности суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья