Решение № 2-39/2019 2-39/2019~М-3/2019 М-3/2019 от 29 января 2019 г. по делу № 2-39/2019

Дело № 2-39/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 30 января 2019 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Самохина В.В.,

единолично,

при секретаре Кривоспиченко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдем» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком через кредитно – кассовый офис был заключен кредитный договор №ф на выдачу кредитной пластиковой карты. В соответствии с договором истец предоставил ответчик кредитную карту «Пойдем!» с лимитом кредитования в размере 58 000 рублей сроком на 24 месяца, на условиях уплаты процентов предусмотренных в п.4 кредитного договора. Согласно п.6 договора потребительского кредита, ответчик обязался вносить ежемесячно платежи 25 числа каждого месяца на условиях предусмотренных данным пунктом договора. В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п.12 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в установленные договором сроки, предусмотренные для уплаты ежемесячных платежей должник уплачивает взыскателю пеню в размере 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. В срок предусмотренный уведомлением, ДД.ММ.ГГГГ задолженность погашена не была, и в соответствии с п.4.2.2 взыскатель потребовал досрочного возврата кредита и начисленных процентов и прекратил начисление процентов. Задолженность по кредитному договору ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 63 910 рублей 96 копеек, в том числе, основной долг – 52 226 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 623 рубля 41 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 568 рублей 54 копейки, пени по просроченному основному долгу – 189 рублей 84 копейки, пени по просроченным процентам – 303 рубля 01 копейка. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ответчика истец, согласно ст.ст.23,28 ГПК РФ, обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ №, но ДД.ММ.ГГГГ он был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика. Таким образом, истец был вынужден обратиться в суд в порядке искового производства. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору в размере 63 910 рублей 96 копеек, из которых, основной долг – 52 226 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 623 рубля 41 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 568 рублей 54 копейки, пени по просроченному основному долгу – 189 рублей 84 копейки, пени по просроченным процентам – 303 рубля 01 копейка; а также расходы на оплате государственной пошлины в размере 2 117 рублей 33 копейки.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил в адрес суда возражения, согласно которым, истцом заявлен иск о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 63 910 рублей 96 копеек, из них, основной долг – 52 226 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 623 рубля 41 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 568 рублей 54 копейки, пени по просроченному основному долгу – 189 рублей 84 копейки, пени по просроченным процентам – 303 рубля 01 копейка; а также сумма государственной пошлины – 2 117 рублей 33 копейки. Вышеуказанная сумма процентов за пользование кредитом в размере 10 623 рубля 41 копейка, сумма процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 568 рублей 54 копейки по своей природе являются штрафной санкцией, так как по условиям договора начислялись с момента нарушения обязательств, а, следовательно, должны считаться неустойкой, согласно ст.330 ГК РФ. На основании положений п.1 ст.811 ГК РФ, не предусмотрена возможность применения двух и более мер гражданско – правовой ответственности за одно и тоже правонарушение. Таким образом, Банк не вправе одновременно требовать с ответчика выплаты суммы пени и суммы процентов. Из этого следует, что начисленная неустойка в общей сумме 11 684 рубля 80 копеек является незаконной. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку, в связи с чем считает, что неустойка в общей сумме 11 684 рубля 80 копеек начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Он категорически не согласен с предъявленной суммой неустойки и считает, что истец начислил ее незаконно. В пункте 42 Постановления Пленума ВС от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ № при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С исковыми требованиями ответчик не согласен, так как в соответствии с положениями ст.404 ГК РФ, ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Считает, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в заявленном размере истцу необходимо отказать, так как он начислил ее несоразмерно основному долгу. Просит суд отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки и пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), на основании анкеты – заявления от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого, кредитором заемщику предоставлена сумма кредита в размере 58 000 рублей на срок 24 месяца.В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг составляет 29 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и\или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора) - 59,9 % годовых.

Исходя из п.6 Условий, заемщик обязался вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 25 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 4 200 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту.

Согласно п.7 Условий, для досрочного возврата всей суммы кредита или его части заемщик вправе внести/перечислить на счет, открытый Банком на его имя №.

Как следует из п.12 Условий, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на своевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Обязательства, предусмотренные кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, истцом исполнены в полном объеме, что явствует из выписки по ссудному счету ОД № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик воспользовался перечисленными денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Выпиской по счету просрочки по ОД № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Так, согласно справке о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 рублей 82 копейки. Всего, с даты выдачи кредита, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в счет погашения долговых обязательств перед Банком была оплачена сумма в размере 16 850 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено требование о

досрочном возврате, выданного кредита, в размере 61 114 рублей 77 копеек, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором, штрафов и комиссий.

Как следует из расчета, представленного стороной истца, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № – №810/18ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 910 рублей 96 копеек, из которых, основной долг – 52 226 рублей 16 копеек, проценты по основному долгу – 10 623 рубля 41 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 568 рублей 54 копейки, пени по основному долгу – 189 рублей 84 копейки, пени по процентам по основному долгу – 303 рубля 01 копейка. При этом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком начислены проценты в сумме 21 685 рублей 39 копеек, 11 061 рубль 98 копеек из которых ФИО1 были оплачены, остаток неоплаченных процентов за указанный период составил 10 623 рубля 41 копейка. Оплата суммы основного долга составила 5 773 рубля 84 копейки. Проценты на просроченную задолженность по основному долгу составили 575 рублей 82 копейки, в счет погашения указанной суммы ответчиком произведена оплата в размере 7 рублей 28 копеек. Пени на просроченные проценты по основному долгу начислены в сумме 307 рублей 48 копеек, 4 рубля 47 копеек ответчиком оплачены, задолженность по ним на ДД.ММ.ГГГГ составила 303 рубля 01 копейка. Пени на просроченный основной долг составили 192 рубля 27 копеек, ФИО1 оплачена сумма в счет их погашения в размере 2 рублей 43 копеек, остаток задолженности по пени – 189 рублей 84 копейки.

Исходя из возражений, поступивших в суд от ФИО1, ответчик выражает несогласие с заявленной суммой неустойки, при этом свой расчет размера задолженности, как по сумме основного долга, так и по сумме процентов и пени, не представляет.

Ознакомившись с возражениями ответчика в части выставленной суммы пени и процентов по основному долгу, суд находит их несостоятельными, поскольку имеющиеся в материалах дела: выписка по ссудному счету ОД № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету просрочки ОД № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и расчет задолженности Банка, подтверждают не только остаток суммы кредитных обязательств ФИО1 перед истцом, но позволяют определить даты и суммы внесенных ответчиком платежей, а также периоды начисления процентов и неустойки. При этом, опровергающие данный расчет Банка документы ответчик, в нарушении ст.56 ГПК РФ, не представил.

Таким образом, материалами дела подтверждается и сторонами по делу не оспаривается, что заключая с Банком кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик принял на себя обязательства по его исполнению, включая выплату процентов по нему, а также выплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита. Однако, в нарушении положений кредитного договора, а также норм гражданского законодательства, свои обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем у истца возникло право на предъявление настоящего иска в суд с выставлением ответчику требований о досрочном возврате не только суммы основного долга, но также суммы процентов и неустойки по нему, в связи с чем суд считает требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Относительно заявленного ФИО1 ходатайства о применении в отношении суммы неустойки в размере 11 684 рублей 80 копеек положений ст.333 ГК РФ, суд считает неподлежащим удовлетворению, поскольку принимая во внимание период исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер основного долга, размер выплаченных денежных средств, заявленная ко взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком при подаче искового заявления в суд произведена оплата государственной пошлины в общем размере 2 117 рублей 33 копейки.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 117 рублей 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО КБ «Пойдем» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № – №810/18ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 910 (шестьдесят три тысячи девятьсот десять) рублей 96 копеек, из которых: основной долг – 52 226 (пятьдесят две тысячи двести двадцать шесть) рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом – 10 623 (десять тысяч шестьсот двадцать три) рубля 41 копейка; проценты за пользование просроченным основным долгом – 568 (пятьсот шестьдесят восемь) рублей 54 копейки; пени по просроченному основному долгу – 189 (сто восемьдесят девять) рублей 84 копейки; пени по просроченным процентам – 303 (триста три) рубля 01 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 117 (две тысячи сто семнадцать) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Судья: подпись