Решение № 2-1754/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-1754/2021

Дело № 2-1754/2021

39RS0001-01-2020-007924-98


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Орловой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 27.08.2019 истец и ФИО1 заключили договор кредитования <***> на следующих условиях: лимит кредитования <данные изъяты> руб.; проценты <данные изъяты>% годовых; минимальный ежемесячный платеж <данные изъяты> руб. под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк открывает ТБС и зачисляет на него Кредит после предоставления Заемщиком в банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества <***>/ZKV1 от 27.08. 2019 г. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на Предмет залога, указанный в п.1.3.1.. После выполнения указанных условий ответчику был открыт текущий банковский счет и предоставлен лимит кредитования <данные изъяты> руб.

Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства с апреля 2020 года по настоящее время, систематически нарушает условия договора, в связи с чем, 09.09.2020 года ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Размер просроченной задолженности по состоянию на 24 ноября 2020 года составляет <данные изъяты> руб., их них <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. задолженность по процентам; <данные изъяты> руб.- неустойка за нарушение сроков гашения основного долга; <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

В силу положений ст. 50 Закона об ипотеки истец вправе потребовать обращения взыскания на заложенное имущество, а также о расторжении договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ. Кроме того, истец вправе потребовать взыскания процентов за пользование кредитом до вступления в законную силу решения суда.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 1 724 986,25 руб., определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1584 873,06 руб., начиная с 25.11.2020 года, расторгнуть договор и обратить взыскание на заложенное имущество с указанием начальной продажной цены квартиры в размере <данные изъяты> руб. и взыскать расходы по уплате госпошлины 28 825 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания в порядке ст. 117 ГПК РФ, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. Согласно со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

27 августа 2019 года между сторонами заключен Договор кредитования <***> (л.д. 14-19), по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредитного лимита <данные изъяты> руб., на срок 48 мес., под <данные изъяты> % годовых; погашение аннуитетные платежи; банк открывает ТБС и зачисляет на него Кредит после предоставления Заемщиком в банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества <***>/ZKV1 от 27.08. 2019 г. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на Предмет залога, указанный в п.1.3.1 настоящего договора. Полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, примерный размере среднемесячного платежа <данные изъяты> руб. В соответствии с п.4.4. Договора Заемщик обязался зарегистрировать ипотеку, вносить ежемесячные платежи на ТБС в предусмотренном договором порядке, уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора.

Для обеспечения исполнения обязательств перед кредитором по кредитному договору <***> от 27.08.2019 года, 28 августа 2019 года ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили Договор ипотеки <***>/ZKV1 к договору кредитования (л.д. 20-22), по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования передает в залог Залогодержателю недвижимость – квартиру по <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области от 21.07.2016 года. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Ипотекой обеспечивается исполнение обязательств заемщика в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, начисляемых на фактическую задолженность по кредиту, неустойку, расходы по взысканию, оценке и реализации имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора кредитования и ипотеки. По соглашению сторон начальная продажная цена устанавливается действующим законодательством РФ (п.4.3. договора). Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 04.09.2019г. по 24.11.2020г. (л.д. 26,27).

Согласно Выписке из ЕГРН от 21.10.2020 г., 06.05.2021г. (л.д. 23,24; 69-74) с 02.09.2029 г. зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в отношении квартиры <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 с 2016 года. В связи с тем, что заемщиком нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, в целях досудебного разрешения спора, 09.09.2020 года истец направил ответчику требование о расторжении договора, досрочном погашении задолженности по оплате основного долга, процентов, неустойки (л.д. 28-30), однако указанное требование до настоящего момента ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. Из расчета истца по состоянию на 24 ноября 2020 года (л.д. 12,13) следует, что сумма задолженности по кредитному договору <***> составляет <данные изъяты> руб., их них <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. задолженность по процентам; <данные изъяты> руб.- неустойка за нарушение сроков гашения основного долга; <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Расчет суммы задолженности произведен истцом исходя из условий договора, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств по кредитному договору, документально обоснован, проверен судом, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа исчисления задолженности у суда не возникает.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств гашения задолженности в ином размере, ответчиком не представлено. Контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен, представленный расчет банком ответчиком не опровергнут.В соответствии с ч. 2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Учитывая, что ответчик многократно нарушал условия договора, то есть не исполняет надлежащим образом свои обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, истец, с учетом требований ст. 452 ГК РФ, вправе требовать расторжения договора.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, статьями 50, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются в установленный срок и в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета ипотеки, суд принимает во внимание Отчет № В-75К/1, составленный ООО «Три А Бизнес» (л.д. 77-128) представленный истцом, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб., соответственно начальная продажная стоимость квартиры определяется судом в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> * 80%). Доказательств, подтверждающих иную стоимость спорного имущества, ответчиком не представлено. Истец также просил взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. с 25 ноября 2020 года по дату принятия решения судом. В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с 25 ноября 2020 года, так как расчет процентов представлен по состоянию на 24 ноября 2020 года, основано на законе и условиям заключенного между сторонами договора не противоречит.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 того же Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № 8361 от 21.12.2020 года (л.д. 4), в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор кредитования <***>, заключенный 27 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Договору кредитования <***> от 27.08.2019 года по состоянию на 24.11.2020 года в размере составляет 1 724 986,25 руб., их них 1 584 873,06 руб. задолженность по основному долгу; 136 105,49 руб. задолженность по процентам; 2056,59 руб.- неустойка за нарушение сроков гашения основного долга; 1 951,11 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты, а также расходы по уплате госпошлины 28825 руб.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 584 873,06 руб., начиная с 25 ноября 2020 года по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание данной суммы на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда.

Мотивированное решение составлено 13 июля 2021 года.

Судья подпись