Решение № 2-38/2026 2-38/2026~М-288/2025 М-288/2025 от 5 апреля 2026 г. по делу № 2-38/2026

УИД 24RS0038-02-2025-000780-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2026 года п. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре Гусаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-38/2026 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 04.09.2024 года за период с 19.09.2025 года по 22.12.2025 года в размере 594 257,65 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 16 885,15 руб.

Требования мотивированы тем, что 04.09.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме 467 000,00 рублей, в возможностью увеличения лимита, под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 232 303,31 руб. Долг по кредитному договору по состоянию на 22.12.2025 года составляет 594 257,65 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1180,00 руб., просроченные проценты – 136 988,27 руб., просроченная ссудная задолженность – 454 157,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 87,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 1242,49 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, однако, данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена (л.д.2).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, согласно иску (л.д.2оборот), просят рассмотреть дело в их отсутствие, также указали, что согласны на рассмотрение данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставила, письменных возражений на иск не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

Третье лицо, на заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Совкомбанк страхование жизни», своего представителя в судебное заседание не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суд в известность не поставили, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, письменного отзыва на заявленные требования не представили.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» гласит, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 вышеназванного Закона). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 данного Закона).

В судебном заседании установлено, что 04.09.2024 года между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № на сумму 467 000 рублей (лимит кредитования). Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от «4» сентября 2024 г. (далее - сумма транша 467000 (Четыреста шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек на 59 (Пятьдесят девять) мес., 1795 (Одна тысяча семьсот пять) дней под 19.9 % (Девятнадцать целых девять десятых процентов) годовых. Сумма МОП по траншу составляет: 16240 (Шестнадцать тысяч двести сорок) рублей 61 копейка.

Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1) использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение даты перечисления транша на счет №, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных по договору; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; 3) использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных по договору потребительского кредита, указанным в настоящем Заявлении, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша (Банк вправе Заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности, а также закрытие Договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам). Процентная ставка увеличивается до 33.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условия подпункта 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Срок предоставления транша 60 (Шестьдесят) мес.

Согласно графику платежей, количество платежей по кредиту - 60, размер платежа МОП (ежемесячно) от 10990,00 руб. до 20562,62 руб. дата оплаты МОП – ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно. Размер неустойки – 20% годовых. При нарушение Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту предусмотренных в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 33,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

ФИО1 выразила согласие на включение её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, была ознакомлена с размером платы за программу.

ФИО1 в своем заявлении дала согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания. Удержание комиссии согласно Тарифам Банка производится путем списания с банковского счета в дату по графику согласно договора потребительского кредита.

В результате заключенного между сторонами договора, ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику ФИО1 04.09.2024 года денежные средства в сумме 467 000,00 рублей двумя суммами зачислений (270 189,18 руб. + 196 810,82 руб.), что подтверждается материалами дела (выпиской по счету – л.д.50 оборот - 51). Заемщик ФИО1, получив на свой банковский счет № сумму в размере 467 000,00 рублей и воспользовавшись данными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом: платежи по погашению задолженности вносились нерегулярно, с нарушением сроков, с 19.09.2025 года платежи по кредитному договору (основному долгу и по процентам), - не производились, в результате чего образовалась задолженность.

Факт получения суммы кредита ответчиком ФИО1 не оспорен.

Руководствуясь п. 1 ст. 847, 854 ГК РФ, ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", суд считает, что кредитный договор заключен надлежащим образом, с соблюдением установленной письменной формы договора и согласованием его существенных условий. При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала его намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 467 000,00 руб., на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую сумму на счет истца, то есть акцептировал оферту.

Кредитный договор оформлен онлайн без посещения офиса и без подписания кредитного договора на бумажном носителе. Денежные операции произведены с присвоением кода транзакции, что подтверждает надлежащую идентификацию заемщика. Факт предоставления суммы кредита подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д.27).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.49-50) и выписки по лицевому счету (л.д.50 оборот - 51), следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла перед банком свои обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 22.12.2025 года образовалась задолженность в размере 594 257,65 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 454 157,50 руб., просроченные проценты – 136 988,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 87,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 1242,49 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1180,00 руб.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела. Заемщик, получив на свой счет денежные средства и, воспользовавшись ими, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего с 19.09.2025 года по 22.12.2025 года возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам перед Банком.

Ввиду неисполнения заемщиком в добровольном порядке кредитных обязательств, Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности.

Представленный Банком расчет суммы задолженности по кредиту, судом проверен, признан правильным.

Доказательств отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.

Нормами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ закреплено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства с одной стороны, время предъявления иска и то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору, - суд приходит к выводу о соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательств со стороны ФИО1

С учетом указанных обстоятельств и приведенных положений закона, суд приходит к выводу, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредитных средств, то требования банка подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.09.2024 года в размере 594 257,65 рублей.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несла при заключении кредитного договора. Ответчик не лишена права обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда, в порядке ст. 203 ГПК РФ.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 16885,15 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 04.09.2024 года в размере 594 257,65 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 885,15 рублей, а всего взыскать 611 142 (шестьсот одиннадцать тысяч сто сорок два) рубля 80 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Нижнеингашский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения ей копии такового.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий