Приговор № 1-346/2025 от 23 декабря 2025 г. по делу № 1-346/2025

Дело № 1-346/2025 КОПИЯ


П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

24 декабря 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе председательствующего Маковеевой М.В.,

при секретарях судебного заседания Майор М.С., Луферовой А.Н.,

с участием государственных обвинителей Ефремовой М.А., Мальцевой М.Е.,

подсудимого ЛВА , ее защитника – адвоката Ивченко О.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке судебного разбирательства уголовное дело в отношении:

ЛВА , дата года рождения, уроженки <адрес>, гражданки Российской Федерации, имеющей основное общее образование, незамужней, имеющей двух малолетних детей: ЛВА , дата года рождения, БНВ , дата года рождения, официально не трудоустроенной, не военнообязанной, регистрации не имеющей, проживающей по адресу: <адрес>196, не судимой,

по настоящему делу под стражей не содержавшейся, избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ЛВА совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений в крупном размере при следующих обстоятельствах.

Так, в один из дней периода, начало которого достоверного не установлено по дата, у ЛВА , проживающей по адресу: <адрес>196, официально не трудоустроенной, возник корыстный преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств банка ПАО «Совкомбанк» в крупном размере. При этом ЛВА решила, что обратится в офис указанного банка, расположенного по адресу: <адрес>, где без намерения реального добросовестного исполнения условий соответствующего кредитного договора, возвращения заемных денежных средств и уплаты процентного вознаграждения Банку за пользование кредита, осознавая, что для оплаты ежемесячных платежей у нее отсутствуют денежные средства, с целью получения кредитных денежных средств в размере 1599 990 рублей, сообщит сотруднику банка заведомо ложные и недостоверные сведения о себе для одобрения кредита Банком, получит кредитные денежные средства, которыми впоследствии распорядится по своему усмотрению.

Реализуя свой корыстный преступный умысел, ЛВА дата, в дневное время, пришла в офис банка ПАО «Совкомбанк», расположенный по <адрес>, где обратилась к финансовому консультанту ЗАА с намерением получить кредит в сумме 1599 990 рублей. При этом ЛВА в целях одобрения заявки на получение кредита, сообщила финансовому менеджеру ЗАА заведомо ложные и недостоверные сведения о своем социальном статусе, а именно указала, что она является самозанятой и ее ежемесячный доход составляет 70 000 рублей, а совокупный доход семьи составляет 310 000 рублей. ЗАА , не подозревая о преступных намерениях ЛВА , сформировала на основании предоставленных ЛВА заведомо ложных и недостоверных сведений, анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат ее просроченной задолженности, которые ЛВА подписала простой электронной подписью заемщика, направив смс-код в адрес банка ПАО «Совкомбанк», подтвердив тем самым заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, как заемщике, после чего вышеуказанные документы были приняты банком на рассмотрение.

Далее, в тот же день, то есть дата представительством банка ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк), не осведомленным о преступном умысле ЛВА , будучи уверенным в благонадежности и платежеспособности ЛВА , доверяющим сообщенным ЛВА сведениям о ее социальном статусе и доходе, было принято положительное решение о предоставлении последней потребительского кредита в сумме 1599 990 рублей, то есть в крупном размере.

После чего, дата между Банком и ЛВА был заключен договор № от дата потребительского кредита на сумму 1599 990 рублей, согласно которому срок кредита составлял 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 19,9 % годовых с ежемесячным платежом, согласно прилагаемого к договору графика в размере 61 964 рублей 91 копейка, который был подписан ЛВА При этом Банком на имя ЛВА был открыт банковский счет №, на который в тот же день ЛВА были зачислены кредитные денежные средства в сумме 1599 990 рублей.

Оформив, таким образом, договорные правоотношения с Банком, посредством предоставления Банку заведомо ложных и недостоверных сведений о наличии дохода и социальном статусе «самозанятая», не намереваясь исполнять кредитные обязательства перед Банком, ЛВА дата получила в свое пользование и распоряжение, кредитные денежные средства в сумме 1599 990 рублей, которые были перечислены Банком на открытый для этих целей на имя ЛВА банковский счет №, за пользование которыми ЛВА должна была осуществлять плановые выплаты процентов за пользование денежными средствами, возврат которых был невозможен с учетом фактического финансового положения ЛВА , которыми в последствии распорядилась по своему усмотрению.

В продолжение реализации своего преступного умысла, ЛВА , с целью сокрытия своего корыстного преступного умысла и придания видимости добросовестного исполнения условий кредитного договора, осуществила на счет № два ежемесячных платежа, а именно: дата в сумме 46 964 рубля 91 копейка и дата в сумме 47 959 рублей 22 копейки, после чего, дальнейшие платежи не вносила.

Таким образом, ЛВА , предоставив в Банк заведомо ложные и недостоверные сведения о себе и своем материальном положении, создав видимость финансовой состоятельности, не намереваясь исполнять условия кредитного договора, не имея реальной возможности исполнять взятые на себя перед Банком обязательства, незаконно получила кредит и завладела кредитными денежными средствами банка ПАО «Совкомбанк» в сумме 1599 990 рублей, в крупном размере, условия предоставления кредита ЛВА не выполнила, умышленно уклонилась от исполнения своих обязательств, и, путем обмана, похитила указанные денежные средства, которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив банку ПАО «Совкомбанк» материальный ущерб в сумме 1599 990 рублей, в крупном размере.

Подсудимая ЛВА в судебном заседании вину в предъявленном обвинении признала в части предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений. Также пояснила, что она обращалась в ПАО «Совкомбанк» для получения кредита в сумме 200000 рублей на ремонт автомобиля «ГАЗ». С этой целью она в мобильном приложении указанного банка заполнила заявку, указала свои ФИО, что кредит берется под залог, а также свой ежемесячный доход, какую сумму ежемесячного дохода указала, не помнит. Через пару часов ей позвонила сотрудник ПАО «Совкомбанк» с целью уточнения сведений, указанных в электронной заявке, спросила работает ли она, на что она ответила, что нет, тогда сотрудник банка пояснила, что в целях большего одобрения кредита, лучше указать место работы, так они придумали, что она работает на заводе. Имя сотрудника банка, а также когда именно звонило данное лицо, она не запомнила. Так, совместно с сожителем БВН она пришла в отделение ПАО «Совкомбанк» для оформления на ее имя кредита, их пригласила сотрудник банка ЗАА , которой она, следуя инструкции представителя банка, звонившего ей ранее, сообщила недостоверные и ложные сведения о своем доходе и месте работы как самозанятой, все данные в заявку на получение кредита вносились с ее слов. Ей был одобрен кредит в размере 1599990 рублей, с помощью которого ими с сожителем, для работы последнего в такси, был куплен автомобиль «КIA CEED», на какую точно сумму, не помнит. Автомобиль, под залог которого брался кредит, сломался, в связи с чем она не смогла выплачивать кредит, однако умысла на хищение денежных средств не имела, она намеривалась выполнить свои кредитные обязательства. С момента приобретения грузового автомобиля до момента получения кредита, она имела доход от ТС около 200000 рублей. В действительности, в момент оформления кредита самозанятой не являлась, проживала на детские пособия и пенсию по потере кормильца. С каких денежных средств ею были внесены два ежемесячных платежа по кредиту, не помнит, от продажи комнаты она получила 700 000 рублей, из которых 60 тысяч возвратила взятые ранее долги у знакомых, куда были израсходованы остальные денежные средства, не помнит. На аудиозаписях разговора с сотрудником ПАО «Совкомбанк» ЗАА опознает свой голос и голос своего сожителя – БВН Автомобиль «КIA CEED» был конфискован по приговору суда в отношении БВН за управлением им данным ТС без водительского удостоверения.

По ходатайству стороны обвинения на основании п. 1 ч. 1 ст. 276 УПК РФ были оглашены показания ЛВА , данные ею при производстве предварительного расследования, в которых она показала, что после окончания 9 класса поступила в техникум, при этом трудового стажа у нее нет, она нигде ни разу не работала. В августе 2024 года БВН предложил ей купить автомобиль «Газель», чтобы заниматься грузоперевозками. Для приобретения автомобиля, он предложил ей оформить кредит. Они рассчитывали, что автомобиль будет работать, перевозить грузы, с заработанных денег они планировали оплачивать кредит и жить на эти деньги. С БВН просматривали объявления на сайте «Авито», нашли машину «Газель рефрижератором», стоимостью 2200 000 рублей. У нее были денежные средства в сумме 600 000 рублей, которые ей достались по наследству от брата. Данные денежные средства она решила использовать для приобретения автомашины. Остальные денежные средства они решили оформить в кредит, поскольку у БВН была плохая кредитная история, они решили, что кредит возьмет она. Они поехали в отделение ПАО «Совкомбанк», расположенное на <адрес>. Первоначально, примерно дата она в режиме онлайн заполнила заявку на сайте ПАО «Совкомбанк». В этой заявке она указывала свои данные, а также какую сумму, которую ей необходима 1800 000 рублей. Примерно дата ей позвонил специалист банка и пригласила ее для собеседования, также в телефонном разговоре она ей сказала, что поскольку ей 18 лет, то кредит могут не одобрить, поэтому порекомендовала ей сказать, что она работает на заводе и ее заработная плата составляет от 60 000-70 000 рублей, на что она согласилась, также в разговоре сотрудник банка ей сказала, что кредит предварительно одобрили, но не помнит, называли ли сумму, которую ей одобрили. В банк они ездили дата вместе с БВН , но тот в помещение банка не заходил, ожидал ее на улице. Когда она зашла в офис банка, специалист ее уже ожидала, с собой из документов у нее был только паспорт. В ходе разговоре со специалистом в офисе банка она подтвердила, что работает на заводе, указала, что на заводе в микрорайоне Голованово, то есть на ПЦБК, также специалист банка спрашивала ее, кем она работает, какой период времени она там работает, на что она ответила, не запомнила. Почему в документах на оформление кредита она указала себя, как самозанятой, она не знает, также не помнит, называла ли она уровень своего дохода в сумме 310000 рублей и дополнительного дохода 240 000 рублей. Также пояснила, что предоставляла сотруднику банка недостоверные сведения по поводу трудовой деятельности и уровня своего дохода, чтобы ей одобрили кредит, так ей ранее в ходе телефонного разговора посоветовал сотрудник банка. После того, как она со специалистом в банке заполнили в электронном виде документы, сотрудник банка распечатала документы, с которыми она ознакомилась и подписала их. В банке ей выдали банковскую карту, на которую в тот же день поступили денежные средства, примерно 1600 000 рублей, на которые они с БВН приобрели автомобиль в салоне «Прохор», расположенном на <адрес>. Автомобиль оформили на ее имя. Организацией деятельности по работе автомобиля, занимался БВН Полученных от деятельности денежных средств хватало, чтобы оплачивать кредит и еще оставалось на проживание. Примерно в конце сентября-начале октября 2024 года ее сожитель поехал в Республику Казахстан, город ей неизвестен, где сломалась машина. Домой БВН вернулся на другой машине. Автомашина «Газель» осталась в Казахстане. По оформленному в ПАО «Совкомбанк» кредиту она внесла два платежа. Более платежи не вносила, потому что машина не работала, не было денежных средств на оплату данного кредита. Она намеревалась исполнять свои обязательства по кредитному договору, если бы автомобиль до сих пор работал и приносил доход, то она бы продолжала оплачивать кредит.

Также пояснила, что у нее в пользовании имеются банковские карты ПАО «Сбербанк», АО « Тбанк», ПАО «ВТБ», ООО «Валдберриз Банк», АО «Альфа Банк», КИВИ Банк, которые она ранее оформляла для личного пользования, однако на счетах указанных банковских карт денежных средств нет. Также в ее собственности имеется автомобиль «Газель» Фургон рефрижератор XU 42824NAK0001886, который она купила дата по договору купли-продажи в автосалоне «Прохор» по <адрес> Н, на личные денежные средства 2200 000 рублей, которые она получила после смерти брата. Данный автомобиль она приобрела, для того, чтобы ее сожитель БВН осуществлял грузоперевозки, тем самым они имели бы не плохой доход. До того, как БВН уехал в Казахстан, они решили оформить заявку на кредит для расширения бизнеса и покупки автомобиля для БВН и в целом для семьи, чтобы передвигаться. Поэтому дата, она через интернет нашла сайт ПАО «Совкомбанк», где была расположена анкета-заявка для получения кредита, которую она заполнила по своему телефону, через несколько минут ей от сотрудника горячей линии ПАО «СОВКОМБАНК» поступил звонок, в ходе которого сотрудник спросила, кто заполнял анкету, она подтвердила, что заполняла анкету сама, также сотрудник банка спросила ее, работает она или нет, на что она ответила, что не работает. Тогда сотрудник сказала, что маловероятно, что ей оформят кредит и предложила сказать, что она работает на заводе и ежемесячный доход составляет либо 70 000 рублей, либо 240 000 рублей. После чего, сотрудник банка пояснила, что как только ей одобрят кредит, ей перезвонят и на этом разговор их закончился. На следующий день, а именно дата, ей позвонила сотрудник вышеуказанного банка, и сообщила, что ей одобрен кредит и для его оформления ей необходимо подъехать в офис по адресу: <адрес>, где сотрудник банка оформила кредитный «Договор залога транспортного средства» № от дата под залог автомобиля - Фургона рефрижератора, VIN: <***> NAK 0001886, 2029 года выпуска. При этом, она могла пользоваться своим автомобилем и хранить на автомобильной стоянке по месту жительства, а именно по адресу: <адрес>114. Она знала, что согласно договора, в случае невыполнении кредитных обязательств банк мог изъять автомобиль. При оформлении кредита она заполнила анкеты: соглашение заемщика на предоставление кредита и согласие заемщика на осуществления взаимодействия с третьими лицами направленного на возврат его просроченной задолженности, в которых указала адрес регистрации по адресу: <адрес>150. Адрес места жительства ее не спрашивали, автоматически указали адрес прописки и проживания один. Я также указала ежемесячный доход за последние 4 месяца в сумме 310 000 рублей и статус самозанятой, предоставила оригинал и копию ПТС на автомобиль - Фургон рефрижератор, VIN: <***> NAK 0001886, 2029 года выпуска. Она не стала сотруднику банка говорить, что работает на заводе, как ей посоветовала по телефону сотрудник банка, так как знала, что эта информация проверяется, а доказать ей было нечем, что там работает. Поскольку она хотела оформить статус самозанятой, поэтому так и указала в анкете, хотя таковой она не являлась. При заполнении анкеты, она подписала согласие на обработку персональных данных. После оформления кредита ей была выдана банковская карта с кредитным лимитом, а также график платежей и договор, в котором стояла ее подпись. Согласно договора залога транспортного средства, она должна была ежемесячно оплачивать денежные средства в сумме около 63 000 рублей. Для обозрения ей было предъявлено банковское досье, согласно которого по графику платежей она осуществила 2 платежа, а именно: дата в сумме 183 000 рублей, после чего из этих же денежных средств дата перевела 121 000 рублей на свой счет банковской карты ПАО «Сбербанк» или другую банковскую карту, а какую именно не помнит. Она так сделала, поскольку посчитала, что много перевела, то есть сначала хотела погасить за 2 месяца вперед, а потом передумала. дата, осуществила оплату комиссии за тарифный план в сумме 42 715 рублей 94 копейки, погашении комиссии за оформление услуг 149 рублей, погашение кредита 3 999 рублей 97 копеек и процент по кредиту 100 рублей. После чего, в этот же день, из вышеуказанных денежных средств она перевела 15 000 рублей на свой банковский счет, а зачем, не помнит. дата со своего банковского счета она перевела на кредитный счет денежные средства в сумме 62 924 рубля 13 копеек, оплата процентов по договору 16 527 рублей 19 копеек, погашение кредита 3 999 рублей 97 копеек с комиссия 149 рублей, оплата комиссии за тарифный план в сумме 27 283 рубля 06 копеек, после чего, в этот же день из вышеуказанных перечисленных денежных средств она осуществила перевод денег в сумме 16 000 рублей на банковский счет своей банковской карты, а зачем она так сделала, не помнит. По какой причине она при зачислении денежных средств при погашении кредита вносила на 16 000 рублей больше, а излишки переводила обратно, пояснить не может. Таким образом, дата она внесла платеж в сумме 62 000 рублей, дата внесла 62 924 рублей 13 копеек, а всего в общей сумме 124 924 рубля 13 копеек. После того, как газель сломалась, она перестала получать доход, платить по кредитному обязательству ей стало нечем, поэтому нарушила условия кредитного договора по возврату заемных средств. Ей для обозрения предоставлена выписка по банковскому счету банковской карты согласно которой осуществлены оплаты: дата, она осуществила покупку товара в магазине «ФИНЛАЙН — АВТОТРЕЙД» тремя платежами, а именно в сумме 2 раза по 600 000 рублей и в сумме 195 000 рублей, то есть они с БВН купили как и намеревались ранее автомобиль «КIA CEED», который в течение 10 дней оформили на БВН , который управлял автомобилем без водительских прав, в связи с чем был задержан в <адрес>, затем было возбуждено уголовное дело по которому назначено было наказание в виде обязательных работ и автомобиль был конфискован в пользу государства в рамках действующего законодательства. Свои обязательства по кредитному договору она выполнять изначально намеревалась, в настоящее время от сотрудников банка не скрывается и в дальнейшем она обязуется оплатить кредит в полном объеме. Обманывать банк не намеревалась, недостоверные данные она предоставила по совету сотрудника банка. Также пояснила, что умысла на хищение денежных средств ПАО «Совкомбанк» у нее не было, оформлять кредит на 1599 990 рублей она не собиралась, ей необходимо было 200 000 рублей на ремонт машины. Сумму в 1599 990 рублей ей порекомендовал взять сотрудник банка, пояснив, что будет больше шанс одобрения. В офис банка она приходила вместе с БВН В настоящее время ее материальное положение улучшилось, начала оплачивать кредит, внесла 1 000 рублей.

Кроме того пояснила, что квартира, в которой она проживает съёмная, в собственности у нее квартиры в настоящее время нет, комната по <адрес> продана в апреле 2025 года за 700 000 рублей, после чего из данной комнаты она была выписана, часть денежных средств в сумме 300 000 рублей были затрачены на оплату долгов, куда были затрачены остальные денежные средства, пояснить не может. Не помнит, почему она не внесла денежные средства в счет погашения кредита. Кроме того, согласно сведений из приложения «Федеральной налоговой службы», из личного кабинета, она как самозанятая была поставлена на учет дата. Также несмотря на то, что они не состоят официально в браке с БВН , у них совместный семейный бюджет. В сговор на введение в заблуждение сотрудников банка в целях получения денежных средств с БВН не вступали. Поскольку кредит бы они выплачивали вместе, в банк они пошли вместе, поскольку понимали, что кредит будет выплачиваться из общего семейного бюджета, общение с менеджером банка в большинстве вел БВН , при общении с менеджером банка, сотрудник спросила про ее личный доход, на что БВН назвал, согласно предоставленных ей аудиозаписей, на которых она уверенно слышит свой голос и голос БВН , общий семейный доход, но менеджеру была нужна информация именно по ее доходу, поскольку кредит должен был быть оформлен на нее и она назвала 70000 рублей, дальнейшее общение в большинстве вел БВН , поскольку за получением кредита она никогда не обращалась, кроме того с ними был ребенок. Кроме того пояснила, что она последний раз внесла платеж по кредиту дата в сумме 1 000 рублей, перевод был осуществлен со счета в ПАО «Сбербанк», более денежных средств не вносилось. При оформлении кредита она понимала, что у нее не было в действительности личного дохода, который был заявлен при подаче заявки, то есть она ввела в заблуждение сотрудника банка относительно сведений о своем трудоустройстве и сумме дохода. Также пояснила, что ей нужны были только 200 000 рублей, но когда ей одобрили большую сумму, а именно 1599 990 рублей, она и БВН решили приобрести на оставшуюся сумму автомобиль, чтобы БВН трудоустроился на нем в такси, так они и сделали, в настоящее время автомобиль обращен в доход государства. Вину в совершении преступления, признает частично, не согласна с тем, что она изначально не намеревалась оплачивать взносы по кредитному договору. Заявленного в банк дохода у нее в действительности не было, самозанятой она не была, понимает, что ввела в заблуждение банк, но планировала оплачивать кредит в полном объеме.

В ходе очной ставки со свидетелем ЗАА , на вопрос адвоката, говорила ли ЗАА в офисе банка о необходимости внесения недостоверных данных в документы для оформления кредита, ЛВА пояснила, что точно не помнит, возможно нет. (т.1 л.д. 69-72, 167-171, 205-207, 219-222, т. 2 л.д. 15-18, 31-33).

Допросив в суде подсудимую, свидетеля ЗАА , огласив показания неявившегося представителя потерпевшего, свидетелей и письменные материалы уголовного дела, суд приходит к убеждению о том, что вина подсудимой в совершении преступления нашла свое полное подтверждение совокупностью исследованных судом доказательств.

К такому выводу суд приходит, анализируя помимо показаний подсудимой, следующие исследованные судом доказательства:

Из заявления о преступлении и показаний представителя потерпевшего МНЕ , данных им в ходе предварительного расследования следует, что он с дата работает в должности главного специалиста отдела безопасности ПАО Совкомбанк. В банке имеется аналитическая служба, которая фактически занимается выявлением мошеннических действий как со стороны клиентов, третьих лиц и сотрудников банка, после чего материалы передаются в службу безопасности. дата сотрудниками аналитического отдела был взят в работу кредитный договор № от дата на предоставление автокредита на сумму 1599 990 рублей на имя ЛВА Сотрудники аналитического отдела могут взять в работу и проверить фактически любой кредитный договор, который вызывает хоть самые незначительные сомнения, но может сработать программа, которая указывает какие договора можно проверить. Проверять кредитные договора можно на любой стадии, даже еще до первого платежа. По поводу вышеуказанного договора, показал, что проверка стала проводиться в связи с просроками по оплате. Вышеуказанный договор был оформлен на приобретение фургона – рефрижератора, VIN №, 2019 года выпуска. Кредит оформила сотрудник Пермского филиала банка по <адрес> - финансовый консультант ЗАА При оформлении кредита клиентом ЛВА был предоставлен паспорт гражданина РФ серии 5723 № выдан дата ГУ МВД России по <адрес>. При оформлении кредита, ЛВА указала, что является самозанятой, указала ИНН <***>, также указала свой ежемесячный доход 70 000 рублей, дополнительный среднемесячный доход за предшествующие 4 месяца – 240 000 рублей, общий среднемесячный доход за предшествующие 4 месяца – 310000 рублей. В обязанности финансового консультанта не входит проверка предоставленных клиентом сведений. Сотрудник банка вносит сведения в компьютер, заполняет документы, а именно анкету, заявление на предоставление кредита, заявление о заключении договора, заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, кредитный договор, заявление о предоставлении транша. Все данные документы заполняются в электронном виде в соответствующей программе и направляются на одобрение. Фактически одобрение производится программой. В данном случае, кредит ЛВА был одобрен и с ней был заключен и подписан кредитный договор № от дата. Денежные средства в сумме 1599 990 рублей были в тот же день переведены на расчетный счет ЛВА №, открыт дата в ПАО «Совкомбанк», после чего данные денежные средства были переведены по СБП на сторонний счет, вероятно счета автотранспортной компании. Минимальный обязательный платеж по данному кредитному договору составлял 47724 рубля 62 копейки. Согласно выписке от дата в 20:27:08 (мск) ЛВА был произведен первый платеж по кредиту: 3999 рублей 97 копеек - погашение кредита; 100,00 рублей – погашение начисленных процентов на кредит; 149 рублей – погашение начисленной комиссии за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания; 42715 рублей 94 копейки – оплата комиссии за Тарифный план за период с дата по дата. Следующий платеж ЛВА был произведен дата в 10:23:11: 16527 рублей 19 копеек – уплата процентов по кредиту, 3999 рублей 97 копеек - погашение кредита, 149 рублей – погашение начисленной комиссии за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания; 27283 рубля 06 копеек – оплата комиссии за Тарифный план за период с дата по дата; Больше от ЛВА платежи не поступали.дата в 17:55:08 банком были списаны с карты ЛВА 0,03 рублей в качестве оплаты погашения кредитной задолженности; дата в 18:09:03 банком были списаны с карты ЛВА 40,00 рублей в качестве погашения кредитной задолженности. Сотрудниками банка стали предприниматься действия, чтобы выйти на контакт с ЛВА , однако, на абонентские номера, оставленные по подаче заявления, ЛВА не отвечала. При проверке домашнего адреса: <адрес>150, выяснилось, что данное жилье представляет собой комнату в общежитии, доставшуюся ЛВА по наследству от матери. Данная комната была сдана ЛВА в наем неустановленным лицам, которые не знали фактического места нахождения ЛВА По ИНН выяснилось, что ЛВА не является и никогда не являлась самозанятой и не имеет и ранее не имела указанного источника дохода. Таким образом, выяснилось, что ЛВА при оформлении кредитного договора № от дата предоставила недостоверные сведения о себе с целью получения кредита. Если бы она предоставила фактические данные, а именно то, что она не работает, не имеет постоянного источника дохода, банк не одобрил бы выдачу кредита. Кроме этого выяснилось, что транспортное средство, на приобретение которого оформлялся кредитный договор, а именно фургона – рефрижератора, VIN №, 2019 года выпуска в залог банка поставлено не было и место нахождения данного транспортного средства не установлено. Неоднократные попытки связаться с ЛВА или ее родственниками, не принесли результата. Таким образом ПАО «Совкомбанк» причинен материальный ущерб в крупном размере.

Кроме того пояснил, что до того, как оформить кредит в банке, а именно дата, ЛВА подавала заявки на кредиты: дата онлайн – заявка на приобретение товарного кредита для покупки двух смартфонов «iPhone Apple 13» и аксессуаров на сумму 133 974 рублей, однако в заявке на данный кредит ЛВА было отказано, поскольку та в анкетных данных не указала источник дохода и место работы, указала, что получает 80 000 рублей в месяц. дата онлайн заявка на оформление кредитной карты «Халва» с кредитным лимитом 49 999 рублей, однако в заявке на данный кредит ЛВА также было отказано, поскольку та в анкетных данных не указала источник дохода и место работы, указала, что получает 80 000 рублей в месяц. В этот же день ЛВА дата в офис, где в онлайн режиме оформила заявку на банковскую дебетовую карту ПАО «Совкомбанк» с лимитом 00 рублей 10 копеек. Данная карта клиентом оформляется с целью последующего зачисления кредитных денежных средств. При оформлении данной карты не требовалось указывать доход и место работы, но при этом ЛВА указала статус самозанятой без дохода. Банком была одобрена данная заявка, так как денег на банковском счете не было. После этого, в этот же день ЛВА обратилась лично в банк, где оформляет кредитный договор № от дата на карту под залог автомобиля, то есть в случае невыполнения кредитных обязательств банк определяет место хранения автомобиля клиента по договору на автомобильную стоянку. Согласно п.9 «Договора залога транспортного средства», который заключила ЛВА , последняя должна была ежемесячно вносить на банковскую карту платеж. Согласно п.1 индивидуальных условий потребительского кредита № от дата, лимит кредитования составляет 1599 990 рублей. Кредит предоставляется траншами, то есть когда банк выдает либо несколькими транзакциями либо одной всю сумму. К данному договору ЛВА написала заявление о предоставлении транша, а именно предоставление денежных средств в сумме 1599 990 рублей полностью. Согласно данного заявления минимальная сумма ежемесячного платежа составляла 47 724 рубля 62 копейки. До заключения кредита ЛВА заполнила анкеты: соглашение заемщика на предоставление кредита и согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, в которых указала адрес фактического проживания, регистрации: <адрес>150, а также ежемесячный доход за последние 4 месяца в сумме 310 000 рублей, статус самозанятой. Таким образом, ЛВА за короткий промежуток времени в период с дата по дата вводя сотрудника банка в заблуждение в целях получения денежных средства, меняет уровень своего основного и дополнительного ежемесячного дохода, а также место работы. В целях сокрытия ЛВА ложной информации и своем месте работы и уровня дохода, а также о том, чтобы скрыть, где находится залоговый автомобиль, ЛВА согласно графика было осуществлено два платежа, а именно: дата в сумме 183 000 рубля, после чего из этих же денежных средств дата перевела денежные средства в сумме 121 000 рубль на своей счет банковской карты ПАО «Совкомбанк». дата осуществляет оплату комиссии за тарифный план в сумме 42 715 рублей 94 копейки, погашении комиссии за оформление услуг 149 рублей, погашение кредита 3 999 рублей 97 копеек и проценты по кредиту 100 рублей. После чего, в этот же день, ЛВА из вышеуказанных денежных средств перевела 15 000 рублей на свой банковский счет банковской карты ПАО «Совкомбанк». дата ЛВА со своего банковского счета ПАО «Совкомбанк» перевела на кредитный счет к вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 62 924 рубля 13 копеек, оплата процентов по договору 16 527 рублей 19 копеек, погашение кредита 3 999 рублей 97 копеек, комиссия 149 рублей, оплата комиссии за тарифный план в сумме 27 283 рубля 06 копеек, после чего, в этот же день ЛВА из вышеуказанных перечисленных денежных средств осуществила перевод денег в сумме 16 000 рублей на банковский счет своей банковской карты, то есть оба раза при зачислении денежных средств при погашении кредита ЛВА вносила больше, а излишки переводила обратно. Также пояснил, что ЛВА дата в банк на получение кредита с кредитным лимитом в сумме 180 000 рублей не обращалась, сотрудники банка ей не звонили. ЛВА предоставила в банк: паспорт, заявление – оферта заемщика о заключении с Банком договора залога транспортного средства по п.2 в рамках договора с указанием МНЕ и данных автомобиля, ПТС. При составлении заявления и при предоставлении указанных документов сразу же заключается договор залога. Таким образом ЛВА ввела сотрудников банка в заблуждение и путем обмана и злоупотреблением доверия похитила денежные средства не намереваясь выполнять условия кредитного договора.

Кроме того пояснил, что если имеются факты, указывающие на недостоверность сведений, например, справка с признаками подделки, то банк может отказать в предоставлении кредита, но отказать в выдаче кредита по внешним данным клиента, банк не может, за исключением наличия явных признаком алкогольного или наркотического опьянения. В данном случае ЛВА была совершеннолетней, дееспособной (иных документов в банк представлено не было). Наличие грудного ребенка не является основанием для сомнения в платежеспособности. Тем более ЛВА заявила себя самозанятой. Кроме этого ЛВА не предоставляла сведений о наличии у нее грудного ребенка. Самостоятельно такие сведения банк не запрашивает. Самозанятость и декретный отпуск не взаимосвязаны. Таким образом, при оформлении кредитного договора в отношении ЛВА никаких сомнений в ее платежеспособности не возникло, тем более, что кредит был обеспечен залогом. Также пояснил, что залоговое имущество по данному кредитному договору найдено не было. Сотрудники из отдела взыскания выезжали на адрес, указанный ЛВА , но залоговое имущество обнаружено не было. В комнате, которую ЛВА указала как свою собственность, проживали посторонние люди. Поэтому данное залоговое имущество в статусе «утеряно». Установить места жительства ЛВА также установить не представилось возможным. По ИНН было установлено, что самозанятость не оформлялась. Устанавливать наличие самозанятости перед предоставлением кредита банк не обязан, так как банк полагает, что клиент изначально должен вести себя добросовестно.

Кроме того пояснил, что все имеющиеся аудиозаписи разговоров ПАО «Совкомбанк» уже предоставлял ранее между сотрудниками ПАО «Совкомбанк» и ЛВА , иных аудиозаписей не имеется. По онлайн заявкам с потенциальными/действующими клиентами для осуществления онлайн продаж связываются сотрудники отдел телемаркетинга (колл-центры), сотрудники которого находятся в других городах (<адрес>, например). Сотрудники осуществляют онлайн продажи кредитных и (или) банковских продуктов, то есть предлагают клиенту оформить какой-либо продукт, либо проговаривают условия по кредитным/банковским продуктам по ранее оставленным заявкам клиентов. Все сотрудники звонят клиентам только через IP-телефонию с городских номеров (при звонке у клиента отображается городской, а не мобильный номер входящего вызова). Если сотрудник осуществляет онлайн-продажу, ему нет никакого смысла направлять клиента в офис Банка, поскольку тогда продажа продукта засчитается сотруднику офиса, а не сотруднику телемаркетинга. Если бы такой телефонный разговор состоялся, то аудиозапись разговора имелась бы, она была бы сохранена, как и все остальные аудиозаписи и была бы передана в правоохранительные органы вместе с ранее направленными аудиозаписями. Ни один сотрудник не осуществляет звонки с личных сотовых телефонов. У сотрудников телемаркетинга и у сотрудников фронт-офисов (розничные продажи в офисе) не имеется корпоративных мобильных абонентских номеров. У них имеются только рабочие телефоны (городские) с IP телефонией. Кроме того, все разговоры сотрудников с клиентами записываются, ни один сотрудник Банка никогда бы не посоветовал клиенту/потенциальному клиенту указать ложные сведения о своей работе и доходе для одобрения кредита, поскольку такой «совет» попал бы на запись и по сотруднику проводили бы служебную проверку, по результатам которой сотрудник был бы уволен и в отношении сотрудника было бы подано заявление о подстрекательстве к мошенничеству в сфере кредитования, и сотрудник был бы депремирован за этого клиента. Относительно слов ЛВА о том, что в ходе подачи заявки на кредит под залог транспортного средства она и её сожитель указывали, что у сожителя тоже имеется доход, пояснил, что доход сожителя ЛВА Банком при предоставлении кредита не учитывался и учтен быть не мог. По кредитному договору заемщиком денежных средств является ЛВА , её сожитель не является созаемщиком или поручителем по кредитному договору. Одобрение кредита происходило на основании заявки ЛВА , которая была заполнена с её слов сотрудником Банка. В заявке указывался доход ЛВА , а не её сожителя, информация о доходе и работе была указана ЛВА . Сожитель ЛВА не является стороной Договора, его данные, доход, место работы, уровень обеспеченности никак не учитывался и не мог быть учтен. (т. 1 л.д. 5-10, 61-63, 115-117, 178-179, т. 2 л.д. 12-14).

Свидетель ЗАА в судебном заседании пояснила, что с ЛВА познакомилась на работе при выдаче кредита. В августе 2024 года ЛВА пришла с супругом в отделение банка ПАО «Совкомбанк» по <адрес>, сумма кредита была около 2000000 рублей, цель кредита - покупка автомобиля. Далее клиент предоставил документы, удостоверяющие личность, а именно, паспорт, СНИЛС, а также документы на действующий автомобиль в собственности, то есть паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства и полис ОСАГО, кредит выдается под залог имущества, так как сумма кредита большая. После составлялась заявка со слов клиента, производился осмотр и фотофиксация грузового автомобиля, который стоял возле банка, который клиент готов был предоставить в залог для получения необходимой суммы кредита. В последующем после сбора всей информации и документов заявка направляется на рассмотрение. В заявке отображается место работы клиента, сумма заработка и контактная информация, все указываются со слов клиента. ЛВА в заявке по поводу места работы указала, что является самозанятой. Сотрудники банка не проверяют эту информация. После направления заявки на рассмотрение она проходит проверку объекта залога и данных клиента, далее принимается решение по заявке, с клиентом связываются для уточнения и подтверждения информации, которую клиент говорил на месте и при принятии решения, приходит решение, клиент подписывает документы, осуществляется выдача денежных средств. Какой именно размер дохода указала ЛВА , не помнит. Заявку по ЛВА также на проверку отправляла она, после чего в этот же день пришло одобрение по заявке. Подписание документов для выдачи кредита сопровождала она в программе со слов ЛВА . После чего договор распечатывается из программы, его можно подписывать электронным способом и лично. ЛВА подписывала договор о выдаче кредита электронным способом. Ей был оформлен кредит на сумму примерно 1600000 рублей. При оформлении заявки на выдачу кредита и при подписании документов, сотрудники банка не дают консультаций клиентам относительно размера доходов клиента. У сотрудников банка напротив имеется мотивация, чтобы граждане платили кредиты. После оформления документов, так как отделение банка без кассового обслуживания, клиенту выдается пластиковая дебетовая карта, на эту карту зачисляются денежные средства с кредитного договора, клиент может их перевести, снять или совершить транзакции безналичным путем в любой торговой сети. Кредит погашается через систему быстрых платежей путем перечисления на карту денежных средств, в офисе банка или через банкомат наличными. Денежные средства можно сразу перечислить на кредитный счет, если этого не будет сделано, то в дату платежа деньги с карты спишутся на кредитный счет в размере ежемесячного платежа. Согласно выписке из банка ЛВА был внесен один ежемесячный платеж, далее она перестала платить.

По ходатайству стороны обвинения в силу ч. 3 ст. 281 УПК РФ были оглашены показания свидетеля ЗАА , данные ею в ходе предварительного расследования, согласно которым, она с октября 2022 года работает в ПАО «Совкомбанк», в должности руководителя направления по развитию бизнеса с начала сентября 2024 года, ранее же она работала в должности финансового консультанта. В обязанности финансового консультанта входит консультация клиента по действующим продуктам, по новым продуктам, оформление продуктов линейки банка, обслуживание действующих счетов на уровне консультаций и операций по действующим счетам. Место работы был офиса банка, расположенный по адресу: <адрес>. Для предоставления кредита клиент обращается в офис банка, где финансовый консультант заполняет со слов клиента заявку на предоставление кредита. В данной заявке указываются все данные клиента, дата рождения, место рождения и жительства, данные о трудоустройстве. В случае, если место проживания клиента совпадает с местом регистрации, то в заявке в определенной графе делается соответствующее указание, а если не совпадает, то в заявке указывается адрес регистрации и фактический адрес проживания клиента. Все данные вносятся в заявку со слов клиента. Проверка этих данных не входит в компетенцию финансового консультанта. Информация о трудоустройстве клиента очень важна, потому что не трудоустроенным клиентам, не имеющим доход, кредит не предоставляется. После оформления заявки анкетные данные клиента распечатываются и предоставляются клиенту для ознакомления и подписания, после чего сканируются и как анкета на получение кредита направляются вместе с заявкой на дополнительную проверку в отдел Андерайтденга. Сотрудники данного отдела проверяют предоставленную информацию, анкетные данные клиента, повторно звонят клиенту для сверки информации. В некоторых случаях, когда возникают сомнения по поводу достоверности предоставленных данных, сотрудники отдела Андерайтденга могут запросить подтверждающие документы. В случае, если у клиента хорошая кредитная история, если суммы кредита небольшие, то решение по кредиту принимается программой, до отдела Андерайтденга заявка даже не доходит, но по большим кредитам, особенно по залоговым – решение принимает отдел Андерайтденга. После одобрения кредита, финансовый консультант заполняет с клиентом все необходимые документы, а именно заявление на открытие счета, договор кредита, который формируется на основании введенных данных автоматически после одобрения кредита и другие документы в зависимости от вида кредита. По выбору клиента документы могут распечатываться, могут быть отправлены в личный кабинет клиента, после ознакомления будут подписаны автоматически с помощью смс-кода. Клиенту выдается банковская карта «Халва» для получения денежных средств, то есть на имя клиента в банке открываются два банковских счета: один - кредитный, второй – карточный. Карточным расчетным счетом клиент может распоряжаться, то есть снимать денежные средства в магазинах, терминалах и т.д., Кредитный счет нужен для зачисления первоначальной суммы кредита после одобрения, в дальнейшем – для списания ежемесячных платежей. То есть, при одобрении кредита, денежные средства сначала зачисляются на кредитный счет, а потом вся сумма автоматически перечисляется на карточный счет, которым клиент может распоряжаться. Кредитным счетом клиент также может распорядиться, то есть перевести деньги на карточный счет через онлайн-банк. дата она находилась на рабочем месте. В офис банка обратилась ранее незнакомая ЛВА , которая хотела получить кредит для приобретения автомобиля в сумме 1600000 рублей. Для оформления кредита ЛВА были предоставлены документы: паспорт и какой –то второй документы, скорей всего СНИЛС. Поскольку запрашивалась большая сумма кредита, кредит оформлялся под залог авто. В данном случае залог оформлялся на автомобиль «Газель-рефрижератор» государственный номер <***>. ЛВА были предоставлены ПТС, СТС и полис «ОСАГО» на указанный автомобиль, который был оформлен на ее имя. Ею была заполнена заявка на предоставление кредита со слов клиента – ЛВА , в которой было указаны ее личные данные, дата рождения, место рождение, соответствующие паспортным данным. Также со слов ЛВА был указан адрес ее регистрации по <адрес>, который, исходя с ее слов совпадал с адресом ее фактического проживания. Поскольку кредит оформлялся с обеспечением в виде залога на авто, в заявке были указаны данные автомобиля в соответствии с предоставленными ЛВА вышеуказанными документами. В ходе оформления заявки ЛВА лично были указаны данные об ее трудоустройстве, а именно о том, что она является самозанятой, при этом ЛВА сама лично указывала свой ИНН, а также сама назвала уровень дохода, в том числе наличие и уровень дополнительного дохода.

Также пояснила, что она не могла подсказать клиенту, в частности ЛВА какие данные нужно указывать для большей вероятности одобрения кредита, так как при заведении заявки вводится информация, озвученная только клиентом. В банке ведется видео и аудио фиксация всех действий и слов при общении с клиентами. Кроме этого, у специалистов банка имеется мотивация при оформлении кредитных договоров, чтобы кредитные договора оплачивались клиентами. При неоплате данных договоров может производиться депремирование. После того, как она с ЛВА с ее слов заполнили заявку, то распечатала анкетные данные, с которыми ЛВА ознакомилась. После этого она отсканировала документы и отправила заявку на кредит с анкетными данными в отдел Андерайтденга, сотрудники которого проверяют данные, указанные в анкете. На это время обычно они клиентов отпускают, потому что неизвестно, когда сотрудники отдела Андерайтденга будут звонить клиенту и проверять установочные данные. Это может занять несколько часов. В настоящее время она точно не может сказать, через какое время вернулась ЛВА в банк, но в тот же рабочий день. Об этом можно судить по дате подписания договора, которая не отличается от даты подачи анкеты. Кредит ЛВА был одобрен в сумме 1599990,00 рублей под 18,896% на пять лет. Был подготовлен кредитный договор, в который были внесены все данные ЛВА и условия предоставления кредита. Кроме этого, были подготовлены заявление о предоставлении транша, то есть перевода денежных средств с кредитного счета на карточный. Все документы были подписаны ЛВА в электронном виде, то есть в личном кабинете. По предоставленным выпискам по расчетным счетам № и №, оформленных на ЛВА , пояснила, что согласно предоставленным выпискам, дата на кредитный счет № поступили денежные средства в размере 1599 990 рублей. Далее дата указанные денежные средства в полной сумме были переведены на расчетный счет клиента № (карта Халва). Далее с указанного счета № в тот же день было совершено три крупных транзакции: покупки в ООО Финлайн-Автотрейд на сумму 600 000 рублей, вторая на сумму 600 000 рублей, третья – 195 000 рублей. В тот же день был совершен крупный перевод денежных средств в сумме 150 000 рублей на номер телефона <***> через СБП. Далее в период с дата по дата было совершено несколько транзакций в магазинах, торговых сетях. дата на карту поступила сумма в размере 1830 000 рублей, в этот же день эта сумма переводится на кредитный счет № и до дата находится на данном счете. дата денежные средства в сумме 1210 000 рублей переведены обратно на карточный счет № и с карточного счета переведены по номеру телефона. Оставшиеся деньги на кредитном счете № в сумме 62 000 рублей списались в дату платежа по графику – дата. Следующий платеж на карточный счет № поступил дата в размере 63 000 рублей, а на кредитный счет переведен дата в этот же день и списались банком как ежемесячный платеж. Более платежей по кредитному договору не поступало.

Кроме того пояснила, что ЛВА до того, как оформить кредит в банке дата, подавала заявки на кредиты: дата онлайн заявка на приобретение двух смартфонов «IPhonе Apple 13» и аксессуаров на сумму 133 974 рубля, однако в заявке на данный кредит ЛВА было отказано, поскольку та в анкетных данных не указала источник дохода и место работы, указала, что получает 80 000 рублей в месяц. дата онлайн заявка на оформление кредитной карты «Халва» с кредитным лимитом 49 999 рублей, однако в заявке на данный кредит ЛВА было отказано, поскольку она в анкетных данных не указала источник дохода и место работы, указала, что получает 80 000 рублей в месяц. В этот же день, ЛВА дата, в режиме онлайн подала заявку на оформление кредита — выдачу наличных денежных средств на покупку автомобиля, а на какую сумму, ей не известно, узнала об этом при встрече с ЛВА Через некоторое время с ЛВА связались сотрудники банка, которые предложили последней подойти лично в банк для заполнения анкетных данных, предоставления необходимых документов для оформления кредита. При этом, сотрудник банка выясняет в какой именно отделение ЛВА удобно подойти и консультируют по какому адресу расположено ближайшее отделение. Кто конкретно из сотрудников нашего банка связывался с ЛВА , ей неизвестно, так как это может быть любой сотрудник горячей линии (кол центра). дата, ЛВА пришла в отделение ПАО «СОВКОМБАНК» по адресу: <адрес> и обратилась к ней с вопросами по оформлению кредита на покупку автомобиля для развития бизнеса. Она проконсультировала ЛВА по заданным вопросам. ЛВА предоставила паспорт на свое имя, пояснила, что ей нужны в кредит денежные средства в сумме 1599 990 рублей. Она пояснила ЛВА , что крупные суммы, свыше 400 000 рублей банк рекомендует под залог имущества. ЛВА сказала, что готова предоставить свой автомобиль под залог. Цель получения кредита ЛВА была покупка грузового автомобиля и таким образом, ЛВА сначала оформила заявку на банковскую дебетовую карту ПАО «СОВКОМБАНК» с лимитом 0 рублей 10 копеек с целью последующего зачисления кредитных денежных средств. При оформлении данной карты не требовалось указывать доход и место работы, при этом, ЛВА указала статус самозанятой без дохода. Банком была одобрена данная заявка, так как денег на банковском счете не было. После этого, ЛВА оформила кредитный «Договор залога транспортного средства» № от дата под залог автомобиля - Фургона рефрижератора, VIN: <***> NAK 0001886, 2029 года выпуска. При этом ЛВА могла пользоваться указанным автомобилем и хранить на автомобильной стоянке по месту жительства. То есть, в случае невыполнении кредитных обязательств банк изымает автомобиль и определяет место хранения автомобиля клиента по договору на автомобильную стоянку. Согласно п. 9 «Договора залога транспортного средства», который заключила ЛВА , должна была ежемесячно вносить платеж на банковскую карту, через кассу через интернет — банк иные кредитные организации. Согласно п. 1 индивидуальных условий потребительского кредита № от дата, лимит кредитования составил 1599 990 рублей. Кредит предоставлялся траншами — переводами частично, либо одной суммой. К данному договору ЛВА написала заявление о предоставление перевода денежных средств в сумме 1599 990 рублей полностью. Согласно данного заявления минимальная сумма ежемесячного платежа составляла 47 724 рубля 62 копейки, в случае, если покупка любого товара на кредитные денежные средства будет осуществлена у партнера банка, (сеть магазинов, с которыми сотрудничает банк) однако, согласно договору по кредиту и графику платежей ЛВА выбрала сумму ежемесячного платежа — 61 964 рубля 91 копеек. При оформлении кредита ЛВА также заполнила анкеты: соглашение заемщика на предоставление кредита и согласие заемщика на осуществления взаимодействия с третьими лицами направленного на возврат его просроченной задолженности, в которых указала адрес фактического проживания, регистрации по адресу: <адрес>150, а также указала ежемесячный доход за последние 4 месяца в сумме 310 000 рублей, статус самозанятой, предоставила для обозрения оригинал, а также копию ПТС на автомобиль - Фургон рефрижератор, VIN: <***> NAK 0001886, 2029 года выпуска. Дополняю, что при заполнении анкеты, клиент подписывает согласие на обработку персональных данных. Кто конкретно обрабатывает персональные данные клиента, ей не известно. После оформления кредита, ЛВА была выдана банковская карта с кредитным лимитом на вышеуказанную денежную сумму, а также график платежей и договор, в котором стояли электронные подписи ЛВА О том, что ЛВА указала неверную информацию о своих данных, а именно, что является самозанятой и имеет ежемесячный доход 310 000 рублей, она узнала от представителя ПАО «Совкомбанк» - МНЕ , а также о том, что ЛВА не выполнила кредитные обязательства. Согласно графика платежей, ЛВА осуществила 2 платежа, а именно: дата в сумме 183 000 рублей, после чего из этих же денежных средств дата перевела 121 000 рублей на свой счет банковской карты ПАО «СОВКОМБАНК». дата, осуществляет оплату комиссии за тарифный план в сумме 42 715 рублей 94 копейки, погашении комиссии за оформление услуг 149 рублей, погашение кредита 3 999 рублей 97 копеек и проценты по кредиту 100 рублей. После чего, в этот же день, ЛВА из вышеуказанных денежных средств перевела 15 000 рублей на свой банковский счет банковской карты ПАО «СОВКОМБАНК». дата ЛВА со своего банковского счета ПАО «СОВКОМБАНК» перевела на кредитный счет денежные средства в сумме 62 924 рубля 13 копеек, оплата процентов по договору 16 527 рублей 19 копеек, погашение кредита 3 999 рублей 97 копеек, комиссия 149 рублей, оплата комиссии за тарифный план в сумме 27 283 рубля 06 копеек, после чего, в этот же день ЛВА из вышеуказанных перечисленных денежных средств осуществила перевод денег в сумме 16 000 рублей на банковский счет своей банковской карты. То есть оба раза при зачислении денежных средств при погашении кредита ЛВА вносила на 16 000 рублей больше, а излишки переводила обратно, а с какой целью, банку не понятно. Таким образом, ЛВА вернула банку дата денежные средства в сумме 62 000 рублей, дата 62 924 рублей 13 копеек, а всего в общей сумме 124 924 рубля 13 копеек. Также, согласно выписке с банковского счету банковской карты, ЛВА видно, что дата, осуществила покупку товара в магазине «ФИНЛАЙН — АВТОТРЕЙД» тремя платежами, а именно в сумме 2 раза по 600 000 рублей и в сумме 195 000 рублей. Полагает, что ЛВА купила автомобиль, поскольку брала кредит на покупку автомобиля. Лично она по телефону ЛВА не консультировала и по кредиту с последней по телефону не общалась, общалась и консультировала ее в офисе при встрече. (т.1 л.д. 73-76, 152-155). В ходе очной ставки с ЛВА свидетель ЗАА дала аналогичные показания. (т. 1 л.д. 219-222).

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля БВН следует, что дата им с ЛВА была приобретена автомашина ГАЗ 2824 NA государственный регистрационный знак <***> регион. Данный автомобиль был приобретен на денежные средства, полученные ЛВА по наследству от брата. ФИО1 была приобретена для работы в сфере грузоперевозок. Автомобиль был в технически слабом состоянии и на его ремонт нужны были денежные средства, поэтому нужно было ее ремонтировать. В середине августа 2024 года ЛВА позвонили с ПАО «Совкомбанк» и предложили кредит под залог автомобиля ГАЗ. Он с ЛВА хотели взять в кредит не более 200 000 рублей, на что в банке сказали, что минимальная сумма 1600 000 рублей. Они согласились на данную сумму. В офис банка, расположенный по <адрес> для оформления кредита он ездил вместе с ЛВА Поскольку ЛВА фактически не работает, они спрашивали у сотрудника, что нужно указать в графе о месте работы. Еще только когда подавали заявку по кредиту, также встал вопрос о месте работы. ЛВА сказала, что не работает, а основной доход – детское пособие. По телефону сотрудник банка сказала, что в этом случае не одобрят кредит, что надо указать какое-то место работы. Когда они лично приехали в офис банка, точно он не помнит, но ЛВА по вопросу о месте работы, сказала: «о чем разговаривали по телефону, то и пишите». Также при оформлении анкеты ЛВА спросила у сотрудника банка, какую заработную плату указать, на что ЛВА сказала, чтобы указали 30 000 рублей, чтобы наверняка одобрили кредит. Все эти данные ЛВА указала в анкете на получение кредита. Кредит был одобрен под залог автомобиля ГАЗ 2824 NA государственный регистрационный знак <***> регион. Денежные средства в сумме 1599 990 рублей были переведены на банковскую карту, которую оформили на имя ЛВА Указанные денежные средства они частично потратили на ремонт автомобиля, в том числе на покупку запчастей, на оплату ремонта. Также приобрели автомобиль МНЕ «Киа-Сид» за 1200 000 рублей, который оформили на его имя, использовался как такси. Последний платеж по кредиту был внесен в ноябре 2024 года, но с ноября 2024 года машина «Газель» встала, потому что водитель ФИО2, который работал с августа по ноябрь 2024 года уволился. Он долго не мог найти водителя. Автомобиль МНЕ «Киа Сид» был у него конфискован, доход резко упал. В марте 2025 года автомобиль «Газель» сломался в <адрес>, в мае он пригнал автомобиль обратно. (т.1 л.д. 198-200).

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля БАН следует, что он работает в автосалоне «Прохор». В июле 2024 года, в салон, расположенный по <адрес> обратились девушка и молодой человек, которые выбрали автомобиль МНЕ «Газ-2824 NA». Собственником автомобиля при оформлении договора купли – продажи автомобиля была оформлена девушка. Стоимость автомобиля составила 2119 740 рублей. дата был заключен договор купли – продажи № с ЛВА (т. 1 л.д. 187-189).

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля АЕЮ следует, что в июне 2024 года он искал работу на автомобиле «Газель», чтобы заниматься грузоперевозками. Его знакомый БВН сказал ему, что может приобрести автомашину «Газель» и предложил работу на данном автомобиле. Он согласился, после чего он вместе с БВН и ЛВА поехали в автосалон, расположенный по <адрес>. В этом автосалоне был приобретен автомобиль МНЕ «ГАЗ-2824» государственный регистрационный знак <***> регион. Автомобиль из салона забирал он. В конце июля 2024 он перестал работать на данном автомобиле. (т.1 л.д. 195-197).

В соответствии с заявлением представителя ПАО «Совкомбанк» МНЕ , последний просит привлечь к уголовной ответственности ЛВА , причинившую банку материальный ущерб в сумме 1599 990 рублей путем подачи при получении кредита заведомо ложных и недостоверных сведений (т. 1 л.д. 7-10).

Получение кредита ЛВА подтверждается заявлением о заключении договора потребительского кредита от дата, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, кредитным договором с графиком погашения, документами на залоговое транспортное средство, справками о движении денежных средств по счету, открытому в ПАО «Совкомбанк» при получении кредита. (т. 1 л.д. 11-32, 85-111).

Факт причинения материального ущерба ПАО «Совкомбанк» в сумме 1599 990 рублей подтверждается справкой об ущербе. (т. 1 л.д. 39).

Согласно сведениям из Единого реестра ФНС России по состоянию на дата, ЛВА в качестве самозанятой не зарегистрирована. (т. 1 л.д. 41-42).

Согласно ответу на запрос из Межрайонной инспекции Федеральной Налоговой Службы № по <адрес>, ЛВА , дата года рождения ИНН <***> состоит на учете в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (налоговый режим для самозанятых) с дата, по состоянию на дата имеет порядка 15 открытых банковских счетов в таких организациях, как ПАО «Сбербанк», АО « Тбанк», ПАО «ВТБ», ООО «Валдберриз Банк», АО «Альфа Банк», КИВИ Банк. (т.1 л.д. 142, 143).

Факт покупки транспортного средства ЛВА подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № от дата, согласно которого ЛВА в ООО «Дистрикт» за месяц до получения кредита в ПАО «Совкомбанк» был приобретен автомобиль МНЕ 2824NA, 2019 года выпуска, VIN №, стоимость автомобиля составила 2119 740 рублей. (т. 1 л.д. 190-194).

Изложенная представителем потерпевшего хронология движения денежных средств по выдаче кредита, а также первых платежей по кредиту подтверждается выпиской с лицевого счета ЛВА , документами из кредитного дела, которые получены следователем по запросу в ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом осмотрены и признаны вещественными доказательствами (т. 2 л.д. 1-8).

Согласно протоколу осмотра предметов от дата - СD-R диска с аудиозаписями разговора ЛВА с сотрудником банка ПАО «Совкомбанк», ЛВА , дата подтвердила свое намерение получить кредит в ПАО «Совкомбанк» на приобретение автомобиля, сообщив недостоверные сведения о наличии у нее социального статуса - самозанятая и дохода в размере 70 000 рублей (т. 1 л.д. 230-236).

Таким образом, суд пришел к выводу, что вина подсудимой ЛВА в совершении указанного выше преступления полностью установлена и подтверждается собранными по делу доказательства, которые в силу ст. 17 УК РФ не имеют заранее установленной силы по отношению к другим доказательствам, являются непротиворечивыми, согласуются между собой, получены в соответствии с требованиями закона, являются допустимыми, достоверными, а в своей совокупности достаточными для разрешения дела.

Так, вина ЛВА подтверждается показаниями представителя потерпевшего МНЕ , указавшего на обстоятельства получения ЛВА кредита, свидетелей ЗАА , полностью опровергнувшей позицию подсудимой относительно того, что кто-либо из сотрудников банка мог подсказать ЛВА сказать о своем месте работы и доходе, поскольку все телефонные разговоры, непосредственное общение с клиентом в отделении банка фиксируется, ведется запись разговора, никакого давления на ЛВА при оформлении кредитного договора не оказывалось, все данные заносились с ее слов. Свидетель БВН также подтвердил факт сообщения ЛВА сотруднику банка заведомо ложных и недостоверных сведений, кроме того вина подсудимой ЛВА подтверждается и показаниями свидетелей БАН и АЕЮ , а также и иными доказательствами, исследованными в судебном заседании, а именно, заявлением представителя потерпевшего МНЕ о преступлении, в котором он рассказал о совершенном в отношении ПАО «Совкомбанк» преступлении; протоколами осмотра документов с фототаблицами, согласно которых осмотрено кредитное досье по кредитному договору <***> от дата, в котором при заполнении заявки на получение кредита ЛВА указала свой социальный статус, а именно, что она является самозанятой и ее ежемесячный доход составляет 70 000 рублей, а совокупный доход семьи составляет 310 000 рублей, в результате чего последней был выдан потребительский кредит в сумме 1599990 рублей; протоколом осмотра диска, содержащего аудиозаписи разговора ЛВА с сотрудником банка ПАО «Совкомбанк» дата, на которых ЛВА в судебном заседании сообщила, что опознает свой голос и голос своего сожителя БВН

Данные доказательства, в том числе показания подсудимой ЛВА в части, не противоречащей установленным фактическим обстоятельствам дела, в совокупности устанавливают одни и те же обстоятельства, поэтому, по мнению суда, могут быть положены в основу обвинительного приговора.

Оснований не доверять показаниям представителя потерпевшего и свидетелей у суда не имеется, поскольку в целом они последовательны, непротиворечивы, согласуются между собой и подтверждаются исследованными материалами уголовного дела.

Вся совокупность положенных в основу приговора доказательств, полностью опровергает позицию подсудимой ЛВА в той части, что она намеревалась погашать кредитные обязательства. На момент заключения кредитного договора, ЛВА была нетрудоустроенной, заявленного в банк дохода у нее в действительности не было, самозанятой она не являлась, проживала на детские пособия и пенсию по потере кормильца, иных доходов не имела. Таким образом ЛВА понимала, что дохода, позволяющего погашать кредиторскую задолженность, она не имела.

Доказательств же наличия достаточного для обслуживания своих долговых обязательств дохода от работы в сфере грузоперевозок на автомобиле ГАЗ 2824 NA, приобретенного, согласно показаниям свидетеля БВН , уже в технически слабом состоянии буквально за месяц до получения кредита ЛВА , стороной защиты не предоставлено, а имеющиеся доказательства - свидетельствуют об обратном. Каких-либо официальных сведений о том, что вышеуказанный автомобиль успел принести доход подсудимой, нет.

Действия ЛВА по производству двух платежей по кредиту в сумме 94 924 рублей 13 коп. не из личных сбережений, а из тех же оставшихся денежных средств, полученных ею в качестве кредита, суд расценивает как произведенные ею с целью создания видимости исполнения взятых на себя обязательств. При этом ЛВА не оспаривала тот факт, что автомобиль «КIA CEED», купленный на кредитные денежные средства и оформленный на БВН для его трудоустройства в службу такси, был конфискован по приговору суда в отношении последнего за управление им данным ТС без водительского удостоверения.

Опровергая позицию подсудимой, озвученную в судебном заседании, о ее намерении выплачивать кредит, заслуживает внимание и тот факт, что после того, как ЛВА полностью перестала выполнять свои кредитные обязательства, в апреле 2025 года последняя продала принадлежащую ей на праве собственности комнату за 700 000 рублей, и, имея реальную возможность продолжить добросовестное исполнение взятых на себя кредитных обязательств, часть денежных средств от продажи комнаты затратила на оплату долгов, куда были затрачены остальные денежные средства, пояснить не смогла, иных платежей в счет погашения кредита не вносила, то есть распорядилась ими по своему усмотрению. На вопрос: «почему она не внесла денежные средства в счет погашения кредита», пояснила, что не помнит.

Таким образом, на момент подачи заявки на получение кредита в ПАО «Совкомбанк» у ЛВА уже не имелось достаточной финансовой возможности исполнять кредитные обязательства, в связи с чем суд приходит к выводу, что ЛВА уже на тот момент предвидела свою финансовую несостоятельность.

Приходя к данному выводу, суд находит также полностью доказанным, что получить истребуемую сумму денежных средств подсудимой удалось бы исключительно путем совершения незаконных действий, направленных на введение в заблуждение работников ПАО «Совкомбанк», что ими подтвердилось в ходе судебного разбирательства.

Позиция же ЛВА относительно цели получения кредита, его суммы, наличия дохода от залогового транспортного средства около 200000 рублей в месяц, предоставления сведений о ее трудоустройстве изначально на заводе, в последующем в качестве самозанятой, на всех стадиях производства по делу, являлась непоследовательной и противоречивой, что свидетельствует о ее вымышленном характере. В судебном заседании на вопросы отвечала, что не помнит и не знает, высказывала предположения. Все это заставляет суд отвергнуть изложенные сомнения как носящие неопределенный характер и не основанные на фактических обстоятельствах.

Показания ЛВА о том, что заведомо ложные и недостоверные сведения относительно наличия у нее трудоустройства и дохода она сообщила, следуя инструкции представителя банка, звонившего ей по телефону, она не имела намерений обманывать банк, собиралась выполнять обязательства по кредиту, но ввиду поломки автомобиля у нее возникли финансовые трудности, суд считает надуманными, несостоятельными и не подтвержденными. Ее показания опровергаются, а вина ЛВА подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств. Суд расценивает данную позицию подсудимой как избранный ею способ защиты от предъявленного обвинения, в целях избежания ответственности за содеянное.

Что касается ходатайства стороны защиты об исключении из числа доказательств протокола осмотра предметов – диска с аудиозаписями как недопустимого доказательства ввиду непроведения в ходе предварительного следствия фоноскопической экспертизы с целью идентификации личностей, и невозможности установления, чьи голоса присутствуют на записи, суд полагает, что доказательство добыто органами предварительного следствия в соответствии с нормами уголовно-процессуального законодательства в ходе выемка у специалиста ПАО «Совкомбанк». В последующем, вышеуказанный диск с аудиофайлами явился объектом осмотра и приобщен в качестве вещественного доказательства к материалам уголовного дела.

Непроведение экспертизы о неполноте предварительного следствия не свидетельствует. ЛВА с участием защитника при ознакомлении с материалами дела в рамках выполнения требований ст. 217 УПК РФ, в том числе знакомилась и с вещественными доказательствами, каких-либо замечаний, заявлений о непринадлежности голоса, прослушанного на аудиозаписи ей, не высказывала, ходатайств о назначении экспертиз не заявляла. Кроме того у суда нет оснований подвергать сомнению показания подсудимой ЛВА , данные в ходе судебного заседания, согласно которым, последняя опознала свой голос и голос БВН

Подсудимой совершено противоправное безвозмездное изъятие чужого имущества, принадлежащего потерпевшему, из корыстных побуждений, поскольку каких-либо действительных прав на имущество потерпевшего у нее не имелось.

Преступление совершено умышленно; поскольку все данные в заявку на получение кредита вносились со слов подсудимой и ей же и подписывались, последняя в силу возраста, уровня образования и развития не могла не осознавать, что совершает именно мошенничество. Отсутствие изначальных намерений подсудимой исполнять кредитное обязательство подтверждается также ее финансовым состоянием, последовательностью действий.

Преступное деяние является оконченным, поскольку подсудимая распорядилась похищенным имуществом по своему усмотрению.

Хищение денежных средств совершено путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений об обстоятельствах своей личности, в т.ч. наличии социального статуса «самозанятая» и дохода, ставших одним из оснований для заключения кредитного договора.

Подсудимая выступила специальным субъектом мошенничества, предусмотренного статьей 159.1 УК РФ, т.к. с целью совершения преступления стала заемщиком кредитных средств, т.е. лицом, обратившимся к кредитору с намерением получить кредит в виде денежных средств от своего имени.

В качестве потерпевшего выступил также специальный субъект - кредитная организация, соответствующая положениям статьи 1 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с которой для реализации цели хищения подсудимой заключен кредитный договор, соответствующий положениям статьи 819 ГК РФ.

Давая правовую оценку действиям подсудимой ЛВА , суд исходит из установленных приведенными выше доказательствами обстоятельств дела, согласно которым в один из дней периода, начало которого достоверного не установлено по дата она умышлено из корыстных побуждений, не имея источника дохода для выполнения обязательств по оплате кредита, совершила хищение денежных средств банка ПАО «Совкомбанк» в суме 1599 990 рублей при получении кредита путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений о месте ведения деятельности и размере дохода.

В судебном заседании нашел свое подтверждение квалифицирующий признак совершенного ЛВА преступления – «в крупном размере», поскольку сумма похищенного превысила сумму, указанную в примечании к ст. 159.1 УК РФ, согласно которому законодатель определил величину крупного размера стоимости похищенного имущества – свыше одного миллиона пятьсот тысяч рублей.

Действия подсудимой ЛВА суд квалифицирует по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере. Оснований для прекращения дела в силу ст. 24 УПК РФ не имеется.

Каких-либо сомнений в психическом состоянии подсудимой и ее вменяемости, с учетом ее поведения в судебном заседании, у суда не возникло, каких-либо препятствий для назначения наказания ЛВА не имеется.

При назначении наказания суд, в соответствии со ст. 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности преступления, относящегося к категории тяжких, личность виновной, наличие смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, влияние назначенного наказания на исправление осужденной и условия жизни ее семьи.

ЛВА ранее не судима, на учете у врачей нарколога и психиатра не состоит, не работает, имеет двух малолетних детей, согласно характеристике участкового уполномоченного характеризуется удовлетворительно, соседями положительно.

Обстоятельствами, смягчающими наказание ЛВА суд в соответствии со ст. 61 УК РФ признает совершение преступления впервые, частичное признание вины, частичное возмещение ущерба в сумме 1000 рублей, причиненного в результате преступления, наличие малолетних детей у виновной, состояние здоровья: наличие заболевания, раскаяние в содеянном.

Иных обстоятельств, подлежащих обязательному признанию в качестве смягчающих и предусмотренных ч. 1 ст. 61 УК РФ, не имеется.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, судом не установлено.

С учетом данных о личности подсудимой, общественной опасности и обстоятельств совершенного преступления, положений ст. 6 УК РФ о справедливости уголовного наказания, а также принимая во внимание цели уголовного наказания – восстановление социальной справедливости, исправление осужденной и предупреждение совершения ею новых преступлений, суд назначает наказание подсудимой ЛВА в виде лишения свободы и считает, что более мягкое наказание не будет отвечать указанным целям.

Учитывая данные о личности подсудимой в целом, ее семейное и имущественное положение, наличие смягчающих наказание обстоятельств, суд считает возможным не назначать ЛВА дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы, полагая достаточным основного вида наказания для ее исправления.

Каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами совершенного преступления, существенно уменьшающих характер и степень общественной опасности совершенного деяния, позволяющих применить к ЛВА при назначении наказания положения ст. 64 УК РФ, суд не усматривает.

Учитывая способ совершения преступления, а также характер наступивших последствий, оснований для изменения категории совершенного преступления на менее тяжкую в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ не имеется, поскольку установленные по делу фактические обстоятельства соответствуют критериям тяжкого преступления, определенного Уголовным законом.

Между тем, учитывая данные о личности подсудимой в целом, конкретные обстоятельства совершенного преступления, совокупность смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, ее семейное положение, наличие у нее двух малолетних детей, в целом удовлетворительные характеристики, суд считает возможным назначить ЛВА наказание с применением ст. 73 УК РФ, поскольку для своего исправления она не нуждается в немедленной изоляции от общества, с возложением на нее обязанностей, способствующих ее исправлению. Данное наказание, по убеждению суда, будет достаточным для восстановления социальной справедливости, исправления ЛВА и предупреждения совершения ею новых преступлений.

Назначение ЛВА наказания в виде реального лишения свободы представляется суду нецелесообразным, поскольку подобная мера не гарантирует оказания на нее большего исправительного воздействия, однако, безусловно, повлечет существенное ограничение как прав подсудимой, так и интересов членов ее семьи. Кроме того, частная превенция в данном случае будет обеспечена и за счет факта осознания подсудимой правовых последствий уклонения от исполнения возложенных на нее судом обязанностей, в частности возможности продления испытательного срока и отмены условного осуждения и исполнения наказания, назначенного решением суда.

При этом, поскольку суд пришел к выводу о возможности исправления ЛВА без изоляции от общества и без назначения ей реального лишения свободы, применив ст. 73 УК РФ, то суд считает, что оснований для предоставления подсудимой отсрочки отбывания наказания согласно ст. 82 УК РФ не имеется.

В ходе предварительного следствия по делу представителем потерпевшего ПАО «Совкомбанк» МНЕ заявлен гражданский иск о взыскании с ЛВА ущерба, причиненного преступлением в размере 1505 025 рублей 84 коп. В ходе судебного производства по делу гражданский истец ПАО «Совкомбанк» в лице МНЕ исковые требования уточнил, просил взыскать с ЛВА ущерб, причиненный преступлением, в размере 1505 935 рублей 87 коп., за вычетом осуществления ЛВА двух ежемесячных платежей в общей сумме 94964 рубля 13 копеек.

Государственный обвинитель просил удовлетворить исковые требования с учетом частичного возмещения материального ущерба ЛВА в сумме 1000 рублей (т. 1 л.д. 211). Подсудимая - гражданский ответчик ЛВА исковые требования признала в полном объеме.

Разрешая гражданский иск, суд исходит из того, что в силу п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Исходя из положений ч. 3 ст. 42 УПК РФ, потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением.

Учитывая, что ущерб ПАО «Совкомбанк» причинен в результате совершенного подсудимой преступления, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскании с подсудимой 1504 935 рублей 87 коп.

Для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска подлежит сохранению наложенный постановлением Орджоникидзевского районного суда <адрес> от дата арест на имущество ЛВА - автомобиль 2824 NA без модели, VIN:XU4282NAK0001886, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак P 911 BB 159 регион.

Вопрос о вещественных доказательствах ввиду отсутствия споров о таковых суд разрешает в соответствии со ст. 81 УПК РФ.

В соответствии с ч. 6 ст. 132 УПК РФ судья считает необходимым освободить ЛВА от уплаты процессуальных издержек в сумме 11 184 рубля 90 копеек, выплаченных адвокату Ивченко О.Б., участвовавшей при производстве по уголовному делу по назначению, учитывая состояние ее здоровья, наличие у нее двух малолетних детей, влияние взыскания указанной выше суммы на условия жизни ее семьи.

Руководствуясь ст.ст. 307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ЛВА признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на 2 года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ наказание в виде лишения свободы считать условным, установив испытательный срок 2 года.

В период испытательного срока возложить на ЛВА обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденной, в соответствии со ст. 188 УИК РФ периодически являться в данный орган для регистрации.

Испытательный срок исчислять со дня вступления приговора в законную силу, засчитав в него время, прошедшее со дня провозглашения приговора.

Меру пресечения ЛВА до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданский иск представителя ПАО «Совкомбанк» МНЕ удовлетворить частично. Взыскать с ЛВА в пользу ПАО «Совкомбанк» 1504 935 рублей 87 коп. в счет возмещения ущерба.

Сохранить арест на имущество ЛВА – автомобиль 2824 NA без модели, VIN:XU4282NAK0001886, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак P 911 BB 159 регион, до исполнения приговора в части гражданского иска.

От возмещения процессуальных издержек подсудимую ЛВА освободить.

Вещественные доказательства: - CD-R диск с аудиозаписями (т. 1 л.д. 229), справка по операциям (т.1 л.д. 13), заявление – оферта (т. 1 л.д. 14-17), заявление о заключении договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 18-19), индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от дата (т.1 л.д. 20-25), заявление о предоставлении транша (т. 1 л.д. 26), анкета – соглашение заемщика на предоставление кредита от дата (т. 1 л.д. 27-28), согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами от дата (т. 1 л.д. 29-30), паспорт транспортного средства (т. 1 л.д. 31-32), заявка на кредит (т.1 л.д. 108-109), анкета (т. 1 л.д. 110-111) - хранить в материалах уголовного дела в течение всего срока хранения последнего.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <адрес> в течение 15 суток со дня его провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденная вправе ходатайствовать о своем участии, участии защитника в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции в срок, установленный для обжалования приговора.

Председательствующий: /подпись/ М.В. Маковеева

Копия верна.

Судья М.В. Маковеева

Подлинный документ подшит в деле №

Орджоникидзевского районного суда <адрес>

УИД 59RS0№-18