Решение № 2-62/2019 2-62/2019~М-45/2019 М-45/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-62/2019

Дело № 2-62/2019

57RS0025-01-2019-000058-36


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» мая 2019 года город Новосиль.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), Банк) через представителя обратился в суд к ответчику с иском с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) (дата регистрации 17.10.1990 года, генеральная лицензия Банка России <данные изъяты>, место регистрации: <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 942825, 79 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 756 681, 34 рубль, сумма плановых процентов – 68 373,42 рубля, сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 117 066, 20 рублей, сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 704, 83 рубля; 2) взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплаченной государственной пошлине.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор). В соответствии с условиями договора Банк выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности потребительский кредит в сумме 795 000 рублей 00 копеек на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 15,9 % годовых. Общие условия кредитного договора указаны в Правилах кредитования. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается Банком в Индивидуальных условиях Договора. Согласно заключенному Договору размер платежа равен 15 745, 00 рублей. На основании заключенного между сторонами Договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору. В соответствии с условиями Договора, ФИО1 был выдан кредит. Ответчик неоднократно нарушил обязательства, установленные Договором, вносил денежные средства в меньшем размере, чем предусмотрено Договором и неосновательно уклоняется от надлежащего его исполнения, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по Договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла 949 169 рублей 27 копеек. Однако, воспользовавшись правом на снижение штрафных санкций, Банк снизил сумму задолженности по пени по просроченному долгу, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, с учётом снижения штрафных санкций, сумма задолженности составила 942 825 рублей 79 копеек, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 756681 рубль 34 копейки, сумма плановых процентов – 68373 рубля 42 копейки, сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 117066 рублей 20 копеек, сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 704 рубля 83 копейки. В связи с тем, что до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, Банк инициировал обращение в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о дате, времени и месте которого извещён надлежащим образом, не явился, не уведомив суд об уважительных причинах неявки. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении судебного разбирательства дела от ответчика не поступало.

В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 оспаривал размер, заявленный истцом к взысканию. При этом, каких-либо доказательств необоснованности исковых требований в целом либо в части, суду ответчиком в ходе предварительного слушания материалов дела, представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Право истца на кредитное обслуживание, подтверждено Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, Свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту её нахождения серии № от ДД.ММ.ГГГГ, Свидетельством о внесении запись в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ серии № от ДД.ММ.ГГГГ, Уставом Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-38).

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 330, статьи 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен кредитный договор по программе «Кредит наличными» №, согласно Индивидуальным условиям которого Банк выдал Заемщику потребительский кредит в сумме 795 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 15,9 % годовых (л.д. 8-15).

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности (л.д. 8).

В силу пункта 4.2.1 Правил кредитования заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором (л.д. 11).

В соответствии с пунктом 3.1.2 Правил кредитования Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, не уплаченных процентов, а также неустойки в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (л.д. 10).

Согласно пункту 5.1 Правил кредитования, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (л.д. 11).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора неустойка (пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов составляет 20% в день (л.д. 12).

Ответчик ФИО1 заполнил анкету-заявление на получение потребительского кредита (5200714) по программе «Кредит наличными», ознакомился с графиком погашения кредита, общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) и с индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «Кредит наличными» №, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи на указанных документах (л.д.8-17).

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора, содержащимися в названных документах (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счёт погашения долга по договору, процентная ставка) до заключения договора, получив всю информацию о кредите.

Истец зачислил на счёт ответчика ФИО1 сумму займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 795000 рублей 00 копеек, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад (л.д. 18).

Таким образом, истец выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив кредит и обеспечив заемщику возможность пользования денежными средствами.

В соответствии с Правилами кредитования, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Кредит наличными», графика погашения задолженности ФИО1 принял на себя обязательство производить платежи в погашение суммы кредита ежемесячно, 27-го числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ аннуитетными платежами в размере 15745 рублей 00 копеек и в размере 15964 рубля 23 копейки - последний платеж (л.д. 16-17).

Свои обязательства по уплате суммы кредита и соответствующих процентов перед истцом ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял.

Согласно расчёту просроченной задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашается надлежащим образом, имеются просрочки внесения ежемесячных платежей, и согласно расчёту истца, задолженность ФИО1 перед Банком на указанную дату составляет: 949 169 рублей 27 копеек, из которых: 756681 рубль 34 копейки – остаток ссудной задолженности; 68 373 рубля 42 копейки – плановые проценты; 117 066 рублей 20 копеек – проценты на просроченный основной долг; 7 048 рублей 31 копейка – неустойка (л.д. 19-21).

Каких-либо изменений, дополнительных условий в заключенный между истцом и ответчиком Договор не вносилось. Материалы дела таких сведений не содержат.

Оценив исследованные в судебном заседании письменные документы, представленные в обоснование своих требований истцом, по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что они получены в предусмотренном законом порядке, содержат сведения о фактах, на основе суд установил наличие фактических обстоятельств, обосновывающих исковые требования и имеющие правовое значение по настоящему делу. Все письменные материалы дела имеют юридическую силу, взаимосвязаны в своей совокупности, в полной мере отвечают признакам относимости и допустимости по данному делу в соответствии с требованиями статей 50, 59 и 60 ГПК РФ и достаточны в данном случае для разрешения поставленного перед судом вопроса. Данных сомневаться в достоверности исследованных доказательств по делу у суда не имеется.

По этим основаниям исследованные письменные материалы дела суд принимает в качестве доказательств, имеющих значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела.

Факт заключения между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в письменной форме подтверждён и не оспорен.

Требования вышеприведённых норм закона о заключении договора кредита между истцом и ответчиком были соблюдены.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24). Однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Оснований сомневаться в обоснованности представленных расчётов задолженности по договору потребительского кредита у суда не имеется. Иного расчёта задолженности, опровергающего расчёт истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено. Расчёт проверен судом, соответствует договорным обязательствам.

На основании пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту. В связи с чем, Банк предъявляет к взысканию задолженность по Кредитному договору, в которой штрафные санкции уменьшены в 10 раз.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 16 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, сумма процентов по Договору и неустойки за пользование кредитом не подлежит уменьшению.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, подписав Индивидуальные условия потребительского кредита «Кредит наличными» № от ДД.ММ.ГГГГ, Правила кредитования, анкету-заявление, выразил тем самым своё добровольное согласие с их условиями, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по внесению платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в заявленном объёме.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 628 рублей 26 копеек, понесенные истцом при обращении в суд (л.д. 6,7).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, генеральная лицензия Банка России №, место регистрации: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 942825 (девятьсот сорок две тысячи восемьсот двадцать пять) рублей 79 копеек, из которых:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу – 756681 (семьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 34 копейки;

- сумма плановых процентов – 68373 (шестьдесят восемь тысяч триста семьдесят три) рубля 42 копейки;

- сумма процентов, подлежащих уплате на просроченный долг – 117066 (сто семнадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 20 копеек;

- сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 704 (семьсот четыре) рубля 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 12 628 (двенадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд в течение месяца со дня принятия.

СУДЬЯ И. Н. Авдонина.